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在我們?nèi)粘Ｉ钪袝佑|到各種各樣的保險種類，其中人身意外保險是保障個人在發(fā)生意外的情況下所遭受損失的一種保險，在個人發(fā)生意外時，它可以將個人所承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。那人身意外保險的種類有哪些?律霸小編將在以下文章中為您詳細(xì)說明。

一、按實施方式劃分

1、自愿性的人身意外傷害保險

自愿性的人身意外傷害保險是投保人根據(jù)自己的意愿和需求投保的各種人身意外傷害保險。比如，我國現(xiàn)開辦的中小學(xué)生平安險、投宿旅客人身意外傷害保險就是其中的險種。這些險種均采取家長或旅客自愿投保的形式，由學(xué)校或旅店代收保費，再匯總交保險公司。

2、強(qiáng)制性的人身意外傷害保險。

強(qiáng)制性的人身意外傷害保險是由政府強(qiáng)制規(guī)定有關(guān)人員必須參加的一種人身意外傷害保險，它是基于國家保險法令的效力構(gòu)成的被保險人與保險人的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。

二、按承保風(fēng)險劃分

1、普通人身意外傷害保險。

該類人身意外傷害保險是承保由一般風(fēng)險而導(dǎo)致的各種人身意外傷害事件。在投保普通人身意外傷害保險時，一般由保險公司事先擬定好條款，投保方只需做出“是”與“否”的附合。在實際業(yè)務(wù)中，許多具體險種均屬此類人身意外傷害保險，如我國現(xiàn)開辦的團(tuán)體人身意外傷害保險、個人平安保險等。

2、特種人身意外傷害保險。

該類人身意外傷害保險是承保在特定時間、特定地點或由特定原因而發(fā)生或?qū)е碌娜松硪馔鈧κ录?。由于“三個特定”，相對于普通人身意外傷害保險而言，后者發(fā)生保險風(fēng)險的幾率更大些，故稱之為特種人身意外傷害保險。

例如在游泳池或游樂場所發(fā)生的人身意外傷害，江河漂流、登山、滑雪等激烈的體育比賽或活動中發(fā)生的人身意外傷害等。實際開辦此類業(yè)務(wù)時，大多采取由投保方和保險方協(xié)商一致后簽訂協(xié)議的方式辦理。

三、按保險對象劃分

1、個人人身意外傷害保險。

個人人身意外傷害保險是以個人作為保險對象的各種人身意外傷害保險。機(jī)動車駕乘人員人身意外傷害保險、航空人身意外傷害保險、旅客人身意外傷害保險和旅游人身意外傷害保險等是個人人身意外傷害保險的主要險種。

個人人身意外傷害保險的特點是：

①大多屬于自愿保險，但有些險種屬于強(qiáng)制性保險。如我國旅客人身意外傷害保險就帶有強(qiáng)制性的特點。

②多數(shù)險種的保險期間較短。

③投保條件相對寬松。一般的個人人身意外傷害保險對保險對象均沒有資格**，凡是身體健康、能正常工作或正常勞動者均可作為保險對象。

④保險費率低，而保障范圍較大。由于一般的個人人身意外傷害保險不具有儲蓄性，所以保險費僅為保險金額的千分之幾，甚至萬分之幾。

2、團(tuán)體人身意外傷害保險。

團(tuán)體人身意外保險，是以團(tuán)體為保險對象的各種人身意外險。由于人身意外傷害保險的保險費率與被保險人的年齡和健康狀況無關(guān)，而是取決于被保險人的職業(yè)，所以人身意外傷害保險最適合于團(tuán)體投保。

團(tuán)體人身意外傷害保險的特點：

一是投保人與被保險人不是一個人，投保人是一個投保前就已存在的單位，如機(jī)關(guān)、學(xué)校、社會團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位等，被保險人是單位的人員，如學(xué)校的學(xué)生、企業(yè)的員工等。

二是保險責(zé)任主要是死亡責(zé)任，以被保險人死亡作為給付保險金的條件，所以投保人在訂立保險合同時，應(yīng)經(jīng)被保險人書面同意，并認(rèn)可保險金額。

三是保險金額一般沒有上限規(guī)定，僅規(guī)定最低保額。四是保險費率低，團(tuán)體人身意外傷害保險由于是單位投保，降低了保險人管理成本等方面的費用，保險費率因此降低。五是在通常情況下，保險費交納是在保險有效期開始之日一次交清，保險費交清后保單方能生效。

團(tuán)體人身意外保險與個人人身意外傷害保險相比較而言，二者在保險責(zé)任、給付方式等方面相同，區(qū)別比較明顯的是：保單效力有所不同。在團(tuán)體人身意外傷害保險中，被保險人一旦脫離投保的團(tuán)體，保險單即對該被保險人失效，投保單位可以專門為該被保險人辦理退保手續(xù)，保險單對其他被保險人仍然有效。

四、按保險期限劃分

1、極短期人身意外傷害保險。

保險期限往往只有幾天、幾小時甚至更短。其中，公路旅客人身意外傷害保險一般由地方政府或有關(guān)管理機(jī)關(guān)發(fā)布地方性法規(guī)或地方性行政規(guī)章，規(guī)定搭乘長途汽車的旅客必須投保。

住宿旅客人身意外傷害保險以在旅館住宿的旅客為被保險人，由旅店代辦承保手續(xù)，但旅客可以自由選擇投保。

旅游保險以組織團(tuán)體旅游的旅行社(或機(jī)關(guān)、學(xué)校、企業(yè)、事業(yè)單位、群眾團(tuán)體等)為投保人，以參加旅游團(tuán)體的旅游者為被保險人，由旅行社為被保險人辦理投保手續(xù)。

2、一年期人身意外傷害保險。

人身意外傷害保險的大多數(shù)險種的保險期限為一年。目前我國開辦的團(tuán)體人身意外傷害保險、團(tuán)體人身保險、學(xué)生團(tuán)體平安保險、附加人身意外傷害醫(yī)療保險等都屬于一年期人身意外傷害保險。

其中，團(tuán)體人身意外傷害保險和團(tuán)體人身保險都是以具有法人資格的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位為投保人，以這些單位的職工為被保險人，由投保人為被保險人向保險人集體辦理投保手續(xù)。由于是以團(tuán)體方式投保，如果被保險人在保險期間離職，則自離職之日起，保險合同對其喪失保險效力，保險人退還未到期保費。

學(xué)生團(tuán)體平安保險是以在校學(xué)生為承保對象，由學(xué)校為學(xué)生向保險人集體辦理投保手續(xù)。

3、多年期人身意外傷害保險。

保險期限超過一年，但基本上不超過五年。人身意外傷害還本保險的保險本金是根據(jù)團(tuán)體人身意外傷害保險的保險費率和相應(yīng)年期的利息率制定的。

被保險人投保人身意外傷害還本保險交納的保險本金遠(yuǎn)大于投保團(tuán)體人身意外傷害保險時交納的保險費，但由于保險人在保險期限結(jié)束時返還本金，被保險人只是損失利息。

五、按險種結(jié)構(gòu)劃分

1、單純?nèi)松硪馔鈧ΡｋU。

保險責(zé)任僅限于人身意外傷害。

2、附加人身意外傷害保險。

這種保險包括兩種情況：一是其他保險附加人身意外傷害保險。另一是人身意外傷害保險附加其他保險責(zé)任。以生存到保險期滿或保險期限內(nèi)死亡為基本保險責(zé)任，附加人身意外傷害造成的殘廢，屬于生死兩全保險附加人身意外傷害保險。

再如，住宿旅客人身意外傷害保險，保險責(zé)任包括旅客由于人身意外傷害造成的死亡、殘廢以及旅客隨身攜帶行李物品的損失，屬于人身意外傷害保險附加財產(chǎn)保險。

六、按是否出具保單劃分

1、出單人身意外傷害保險。

它是指承保時必須出立保險單的人身意外傷害保險。1年期和多年期人身意外傷害保險都必須出立保險單，如團(tuán)體人身意外傷害保險、學(xué)生團(tuán)體平安保險等。

2、不出單人身意外傷害保險。

它是指承保時不出立保險單，以其他有關(guān)憑證為保險憑證的人身意外傷害保險。不出單人身意外傷害保險多為極短期人身意外傷害保險。例如公路旅客人身意外傷害保險以汽車票為保險憑證，而不需要單獨出立書面的保險單。

它根據(jù)不同的方式可以分為不同種類的保險，其中包括了短期人身意外保險以及長期意外保險，還以是否出具保單分為出單意外保險與不出單意外保險，這些保險的承保范圍有所不同，所以在日常生活中。

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