2004年，參加工作不久的趙-靜(化名)就在父母資助下，在香港路附近貸款買下一套70多平米的兩居室。到2009年，10萬元貸款連本帶息已全部還清。

今年4月底，趙-靜和女友在大智路看中一套總價約100萬元的三居室，打算買下作婚房?！叭绻茨壳暗亩追空?，首付至少需要50萬元?！壁w-靜盤算著，他和女友共有30多萬存款，還得留出一部分用于裝修，實際購房款只有20萬元左右，離50萬相差甚遠。

就在趙-靜一籌莫展之時，一位在銀行工作的朋友給他支了一招：先把第一套房抵押給銀行，以消費名義貸款湊齊首付，再向樓盤駐點銀行申請住房按揭貸款，這樣既能保住首套房，又能買下二套房。

按照朋友的指點，趙-靜將自己那套評估價為70萬元的住房抵押給銀行，以裝修名義貸出30萬元，加上20萬元存款，正好湊齊50萬首付款，再向駐點樓盤的另一家銀行貸款50萬元，將二套房搞定。“這樣一來，相當于我實際首付20萬元，就把這套售價100萬元的房子買下來了?！便@了一回房貸政策空子，趙-靜有些得意。

銀行：理論上可行，操作有難度

對于趙-靜變相減少首付的做法，記者昨采訪了本地幾家銀行。不少個貸人士認為，如此操作雖然在理論上存在可行性，但具體辦起來有不小難度。

招商銀行武漢分行一個貸經理稱，目前銀行提供車貸、裝修貸款等個人消費貸款，都要求證明貸款真正用途，很多時候貸款甚至直接打到第三方，如車商、裝修公司賬下，貸款人很難直接拿到這筆錢。

光大銀行一周姓個貸人士則表示，申請房屋抵押貸款，貸款人必須具備完全產權，即全額付款買房或貸款已經還清，“如果首套房尚在還貸，不可作為抵押申請貸款?！?/p>

》》》對策

貸款人：給點傭金讓第三方“轉賬”

“銀行所說的貸款資金流向問題的確存在，但略施小計就能解決?！壁w-靜說，以申請裝修貸款為例，找家裝飾公司，事先做好裝修方案和預算，待銀行放款后，再給裝飾公司一些傭金，就能讓對方把資金轉到自己賬戶上。

一銀行朋友告訴記者，目前各家銀行裝修貸款抵押率通常是房產估值的20%～50%，其他個人消費貸款抵押率最高可達70%，“如果抵押首套房貸出的錢多，二套房甚至有可能‘零首付’購買?！?/p>