嚴(yán)格來講，在車輛保險工作中，沒有“保全險”這一說法;因?yàn)椋瑥谋举|(zhì)讓講，車輛保險的保單，同樣是一個“保費(fèi)”與“保險責(zé)任”“對價”的合同，每張保單保費(fèi)的有限性，決定了保險合同中的保險人同樣只承擔(dān)與“保費(fèi)”價格對應(yīng)的有限保險責(zé)任;而從理論上講，因車輛造成的損失可以無限擴(kuò)大，所以，從保單的本質(zhì)含義來看，就不可能存在“保全險”這種說法。

在實(shí)際車險業(yè)務(wù)操作過程中，所謂“保全險”往往是指車主投保了“交強(qiáng)險、車損、三者、盜搶、車上人員、車身劃痕”等幾個主要的險別，但上述幾個險別，與車輛保險中已經(jīng)多達(dá)二十幾個的險別總數(shù)相去甚遠(yuǎn)。而且就已經(jīng)投保的這幾個主要險別來講，車損險、盜搶險亦可能是不足額投保。比如，三者險的保額可能只有五萬，車上人員與車身劃痕的保額可能都相對較小，這種情況是不足以承擔(dān)較大的保險事故損失的。所以，所謂的“保全險”的說法是不準(zhǔn)確的，而且對客戶也會造成利益上的損害。

小張是某保險公司的業(yè)務(wù)員，其好朋友小李剛剛買了輛新車，理所當(dāng)然找到小張說：保險你是行家，為我的愛車保險這事就交給你了，給我保個“全險”就行了。小張想，小李平時不怎么出遠(yuǎn)門，發(fā)生大事故的概率很低，好朋友的車當(dāng)然能省就省點(diǎn)錢吧。于是找了幾個主要的險別進(jìn)行了投保。保險合同成立后的某天，小李駕車與其他車輛發(fā)生了雙方事故，交警判小李負(fù)事故的次要責(zé)任，但是小李由于認(rèn)為自己的車保了“全險”，又有小張這個好朋友在保險公司上班，在事故雙方分擔(dān)事故損失時，大度地承擔(dān)了本次事故的大部分損失。

但是，根據(jù)保單中的明確約定，對于車主在發(fā)生保險事故后不同責(zé)任比例的情況下，保險公司只能按照車主在事故中責(zé)任比例的大小承擔(dān)對應(yīng)比例的事故損失金額。所以，保險人只能根據(jù)保險條款中的相關(guān)規(guī)定，按照事故責(zé)任比例為被保險人小李承擔(dān)本次事故的少部分損失，從而讓小李承擔(dān)了本不該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失。所以，上述案例說明，不僅車險保險合同只能按照保單中列明的保險險別項(xiàng)目與保險金額內(nèi)為被保險人承擔(dān)損失，而且承擔(dān)損失的金額亦與保險條款中的相關(guān)規(guī)定密切相關(guān)。

律霸網(wǎng)小編溫馨提示：從上述內(nèi)容可以看出，車險保單同樣是具有嚴(yán)格法律意義的“合同”，在保險合同中，簽訂合同的雙方同樣都會受到合同條款的嚴(yán)格約束，其中的每條條款均直接涉及到保險事故后車主的經(jīng)濟(jì)利益。所以，在此建議大家在為自己的愛車投保時，一定要對車輛保險相關(guān)的基本知識做出必要的初步了解，以免讓自己受到本不應(yīng)該承受的經(jīng)濟(jì)損失。