在二手房交易中，需貸款的交易比重應(yīng)該在多數(shù)以上，而二手房貸款相對(duì)于一手房貸款而言環(huán)節(jié)較多，程序復(fù)雜，存在著許多潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。那到底該怎么辦理二手房貸款，在二手房貸款需注意哪些問(wèn)題，這些問(wèn)題我們都會(huì)在下文中為您解答。

一、怎么辦理二手房貸款

1、由于賣方通過(guò)按揭貸款購(gòu)買的商品房已進(jìn)行了抵押，所以當(dāng)發(fā)生第二次轉(zhuǎn)讓時(shí)，一定要征得抵押權(quán)人——原借款銀行的同意;

2、在第二次交易意向達(dá)成后，銀行向買方發(fā)放貸款與房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶之間存在時(shí)間差，此時(shí)存在著交易風(fēng)險(xiǎn)。所以買賣雙方在簽署合同時(shí)，應(yīng)注意簽署規(guī)避該風(fēng)險(xiǎn)的條款或附件;

3、如果賣方出售的房屋是按揭貸款購(gòu)買的已購(gòu)公房，那么新購(gòu)買人的貸款年限將受房齡的制約。貸款年限最長(zhǎng)不超過(guò)20年，當(dāng)房齡超過(guò)30年時(shí)，銀行將不再批準(zhǔn)放貸。所以交易雙方應(yīng)注意已購(gòu)公房再次交易時(shí)所受到的貸款限制。

另外，消費(fèi)者需要了解的是，當(dāng)買方得到銀行的放貸后，并不是拿著現(xiàn)金交與賣方去原銀行提前還貸，而是銀行之間進(jìn)行過(guò)賬交易，消費(fèi)者是見不到現(xiàn)金的，所以完全不必?fù)?dān)心資金轉(zhuǎn)換過(guò)程中有風(fēng)險(xiǎn)。

二、二手房貸款需注意哪些問(wèn)題

1、評(píng)估價(jià)與最高貸款額

銀行在放貸時(shí)采用合同價(jià)和評(píng)估價(jià)取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的最高貸款額度。

2、竣工年代與貸款年限

銀行在審批貸款過(guò)程中，通常會(huì)把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請(qǐng)貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是“房齡 貸款年限≤30年”。

3、貸款成數(shù)和利率

目前，各銀行對(duì)二手房的貸款政策是首套住房首付四成、利率下浮15%;第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用公積金貸款，五年以上貸款利率均按照3。87%來(lái)執(zhí)行。

4、還款方式的選擇

銀行的還款方式主要分為等額本息和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層;后者適合前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的貸款人群。

5、貸款銀行的選擇

各商業(yè)銀行服務(wù)特色不盡相同，貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見的房貸產(chǎn)品，就要綜合各銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來(lái)選擇。

6、收入證明與還款能力

收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明，如果申請(qǐng)人已婚，一個(gè)人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時(shí)開具收入證明來(lái)申請(qǐng)貸款。除此以外，大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明。

7、借款人自身相關(guān)情況

個(gè)人信用情況直接影響銀行對(duì)借款人還款能力的評(píng)估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類貸款。

在二手房的交易中，既有改善型，還有投資型等交易，但無(wú)論哪種交易，都離不開融資，這樣也就離不開銀行的貸款?？墒窃撛趺崔k理二手房貸款呢，在辦理二手房貸款時(shí)又需注意哪些問(wèn)題呢，如果辦不了貸款能否說(shuō)不買房了呢，又需不需要支付違約金呢，這些問(wèn)題不妨請(qǐng)教專業(yè)的房產(chǎn)律師，也可以請(qǐng)律師代為辦理二手房貸款手續(xù)。

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