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為了能夠在短期內(nèi)獲得融資，解決自己的燃眉之急，很多人都會饒過銀行選擇民間貸款。但是民間借款的利率約定以及利息的償還方式具有隨意性，由于其審核簡單放款迅速，其利率就會比銀行利率高很多。那么民間高利貸利息是如何計算的？

高利貸是指索取特別高額利息的貸款?；蚪写蠖⒌叵洛X莊，這些現(xiàn)今稱為"放數(shù)"的放債人，向"高利貸"借錢，一般毋須抵押，甚至毋須立下字據(jù)。它產(chǎn)生于原始社會末期，在奴隸社會和封建社會，它是信用的基本形式。他的一大特點就是利息高。

一、高利貸利息計算

《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定：民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。也就是說，高利貸的利率依個人交易而定，但是都超過了國家法定貸款利率的4倍，否則，不構(gòu)成高利貸行為。

高利貸利息計算方法

通常，計算方法是利滾利，即復(fù)利法。復(fù)利計算利息，公式為：

F=P×(1+i)^N(次方)

F：復(fù)利終值

P：本金

i：利率

N：利率獲取時間的整數(shù)倍

高利貸是利息高于同期銀行貸款利率4倍的借貸。舉個例子具體說明高利貸利息怎么算：如果借高利貸15000元，約定利息是6分，也就是每一元錢每月的利息是6分錢，相當(dāng)于月利率為6%，那么，一年本利和=15000×(1+6%)^12=30182.947元。這遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出銀行同期貸款利率的四倍，借的越多利息越高，這也正是很多人因為借高利貸傾家蕩產(chǎn)的原因。

二、認(rèn)定高利貸的注意事項

1、原則上說民間借貸利息不能超過銀行同期利率的4倍，超過了就是高利貸，法律不予保護(hù)。

2、高利貸法定界限不能簡單地以銀行的貸款利率為參數(shù)，而應(yīng)根據(jù)各地的實際情況，專門制定民間借貸指導(dǎo)利率，超過指導(dǎo)利率上限的，即構(gòu)成高利貸。凡約定利息超過法定指導(dǎo)利率的，其超過部分無效，債權(quán)人對此部分無請求給付的權(quán)利。

3、實踐中本著保護(hù)合法借貸關(guān)系，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序的原則，對具體的借貸關(guān)系進(jìn)行具體分析，然后再認(rèn)定其是否構(gòu)成高利貸。

三、危害

(一)高利貸的利息約定過高，造成借款人負(fù)擔(dān)過重。

(二)高利貸催收含有暴力性質(zhì)，破壞經(jīng)濟(jì)秩序和社會穩(wěn)定。

(三)高利貸行為的隨意性，存在較大的風(fēng)險，因借款不能按時歸還而引發(fā)的糾紛和案件有所增加，影響了社會的穩(wěn)定。

(四)高利息也加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致企業(yè)資金使用進(jìn)入惡性循環(huán)。

從界定高利貸的標(biāo)準(zhǔn)上看，民間借貸中的高利貸本身不存在涉嫌犯罪的問題。但是高利貸是不受國家法律保護(hù)的，并且法律嚴(yán)厲打擊高利貸行為。另外，如果在放高利貸的過程中有觸犯刑法的，要依法追究其刑事責(zé)任。根據(jù)這種認(rèn)定，我們要對高利貸有清楚的認(rèn)知。在日常貸款中要明確這些高利貸的情況，避免誤入歧途，以致傾家蕩產(chǎn)，害人害己。

因此，借貸雙方協(xié)商的利率超過央行公布的貸款利率的4倍的時候，這種借貸行為即為高利貸行為。一旦被認(rèn)定為高利貸行為，其超過部分產(chǎn)生的利息法律不予保護(hù)。而且高利貸的存在會破壞經(jīng)濟(jì)秩序和社會穩(wěn)定，加重借貸人或者企業(yè)的負(fù)擔(dān)。對于急用錢的情況，借款人最好不要去借高利貸，最好采用延期支付，親友借貸等方式籌集過橋資金。以上就是律霸小編為您整理的關(guān)于民間高利貸利息計算的內(nèi)容。更多相關(guān)知識您可以咨詢律霸衡水律師！

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