案例事實(shí)

一、小昕駕駛一輛新車上路，途中撞及一輛闖紅燈的汽車，小昕也因此受有損害叁十萬元，小昕與對(duì)方達(dá)成和解，對(duì)方愿意賠償二十萬元，對(duì)方當(dāng)場(chǎng)支付，并在簽訂和解契約書中加註一條：「本和解成立后，被害人愿意放棄一切民、刑事請(qǐng)求權(quán)」，隨后小昕的保險(xiǎn)公司依保險(xiǎn)契約給付小昕保險(xiǎn)金十五萬元，保險(xiǎn)公司可否主張保險(xiǎn)代位，向?qū)Ψ秸?qǐng)求十五萬元賠償呢?

二、承上，如果小昕在發(fā)生車禍后，保險(xiǎn)公司在和解前立即給付保險(xiǎn)金，可否向?qū)Ψ秸?qǐng)求呢?

解析

車禍和解是一門大學(xué)問，如何求償?如何賠償?都必須經(jīng)過雙方溝通?，F(xiàn)在的社會(huì)中，保險(xiǎn)的觀念越來越普遍，多數(shù)的駕駛?cè)硕加斜ｋU(xiǎn)，因此在車禍和解時(shí)保險(xiǎn)公司或多或少都會(huì)參與其中，保險(xiǎn)公司在車禍肇事發(fā)生后應(yīng)依保險(xiǎn)契約進(jìn)行理賠，而在理賠后，得依保險(xiǎn)法第五十叁條第一項(xiàng)規(guī)定：「被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任之損失發(fā)生，而對(duì)于第叁人有損失賠償請(qǐng)求權(quán)者，保險(xiǎn)人得于給付賠償金額后，代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)于第叁人之請(qǐng)求權(quán);但其所請(qǐng)求之?dāng)?shù)額，以不逾賠償金額為限」，向?qū)Ψ角髢?，但是保險(xiǎn)法第五十叁條規(guī)定，有沒有限制呢?是不是所有的情況保險(xiǎn)公司都可以行使代位權(quán)呢?

保險(xiǎn)法第五十叁條的代位權(quán)，是一種債權(quán)移轉(zhuǎn)，也就是保險(xiǎn)公司在理賠后，就理賠金額範(fàn)圍內(nèi)，將被保險(xiǎn)人對(duì)第叁人的請(qǐng)求權(quán)移轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司向第叁人求償，如果被保險(xiǎn)人并沒有權(quán)利，自然就不會(huì)發(fā)生移轉(zhuǎn)權(quán)利的效果，在案例事實(shí)一部分，小昕當(dāng)場(chǎng)與對(duì)方達(dá)成和解，并拋棄民、刑事請(qǐng)求權(quán)，因此保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠后，無法從小昕身上獲得向?qū)Ψ角髢數(shù)臋?quán)利，因此保險(xiǎn)公司無法行使保險(xiǎn)代位權(quán)。反之，在案例事實(shí)二部分，保險(xiǎn)公司先為理賠后，小昕向?qū)Ψ角髢數(shù)臋?quán)利并未消滅，自然可以在理賠金額範(fàn)圍內(nèi)行使保險(xiǎn)代位權(quán)。

就保險(xiǎn)公司的角度來看，能否向?qū)Ψ角髢數(shù)年P(guān)鍵在于小昕與對(duì)方達(dá)成和解的時(shí)機(jī)，看起來對(duì)保險(xiǎn)公司并沒有保障，但是保險(xiǎn)公司可以依保險(xiǎn)法第九十五條規(guī)定：「保險(xiǎn)人得約定被保險(xiǎn)人對(duì)于第叁人就其責(zé)任所為之承認(rèn)、和解或賠償，未經(jīng)其參與者，不受拘束。但經(jīng)要保人或被保險(xiǎn)人通知保險(xiǎn)人參與而無正當(dāng)理由拒絕或藉故遲延者，不在此限」，在簽訂保險(xiǎn)契約當(dāng)時(shí)便要求保險(xiǎn)公司必須在當(dāng)事人談和解時(shí)在場(chǎng)，否則可以不受雙方和解內(nèi)容拘束。

因此我們提醒您，在車禍發(fā)生后，應(yīng)儘速與您的保險(xiǎn)公司聯(lián)絡(luò)，在和解時(shí)最好讓保險(xiǎn)公司理賠人員在場(chǎng)，千萬不要等到和解完畢才告知保險(xiǎn)公司，事實(shí)上，保險(xiǎn)公司人員對(duì)于車禍案件的和解流程頗有經(jīng)驗(yàn)，事前向他們請(qǐng)教，也能避免您在和解當(dāng)時(shí)吃虧。