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寧波
民間借貸的利息和利率
民間借貸的利息和利率
在民間借貸合同的特性中，我們已經(jīng)指出，民間借貸合同可以是有償合同也可以是無償合同。如果民間借貸合同為有償合同，則其利息和利率的確定應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：(1)當(dāng)事人對(duì)利息和利率有約定的，按照合同的約定辦理。(2)民間借貸合同當(dāng)事人之間約定利率的，其約定的利率可以適當(dāng)高于銀行貸款利率，但是不得高于國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。根據(jù)司法解釋，民間借貸的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出這一限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。(3)民間借貸當(dāng)事人之間不得約定計(jì)算復(fù)利。最高人民法院司法解釋指出，出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利，審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，其利率超出銀行同類貸款利率的四倍時(shí)，超出部分的利息不予保護(hù)。(4)民間借貸合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明的，視為不支付利息，即推定為無息借款。(5)自然人之間約定的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息借貸經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可以參照銀行同類貸款的利率計(jì)息。
在實(shí)踐中還應(yīng)當(dāng)注意：第一，自然人之間因借貸外幣、臺(tái)幣發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準(zhǔn)許。借款人確無同類貨幣的，可以參照償還時(shí)當(dāng)?shù)赝鈪R匯率折合人民幣償還。出借人要求償付利息的，可參照償還時(shí)中國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。第二，一方以欺詐、脅迫、乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思表示情況下形成的借貸關(guān)系，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為可撤銷。若合同被撤銷，其原因是債權(quán)人引起的，只返還本金;其原因是債務(wù)人引起的，除返還本金外，還應(yīng)參照銀行同類貸款利率給付利息。
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