溫州市中級(jí)人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)

為正確審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，依法平等保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，規(guī)范溫州民間借貸市場(chǎng)，服務(wù)溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，依據(jù)相關(guān)法律、司法解釋之規(guī)定，結(jié)合民間借貸審判實(shí)踐，現(xiàn)對(duì)全市法院審理民間借貸糾紛案件所涉相關(guān)問(wèn)題提出如下意見(jiàn)：

一、民間借貸的界定

第一條本意見(jiàn)所稱(chēng)的民間借貸，是指自然人之間、自然人與從事非金融業(yè)務(wù)的法人、其他組織之間以及從事非金融業(yè)務(wù)的法人、其他組織之間借貸人民幣、港、澳、臺(tái)幣、外幣、或者國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券的行為。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的依法從事?lián)?、典?dāng)、租賃、小額貸款等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人及其分支機(jī)構(gòu)，通過(guò)融資擔(dān)保、典當(dāng)、租賃、發(fā)放貸款等形式進(jìn)行借貸，由此引發(fā)的糾紛可參照適用本意見(jiàn)。

經(jīng)金融主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的依法從事貸款業(yè)務(wù)的銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款引發(fā)的糾紛，不適用本意見(jiàn)。

二、民間借貸的效力

第二條自然人與非金融企業(yè)之間的借貸有效，但有下列情形之一的，應(yīng)認(rèn)定無(wú)效：

(一)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;

(二)企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資;

(三)企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款;

(四)其他違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的借貸行為。

第三條企業(yè)未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，僅在單位內(nèi)部針對(duì)本單位職工集資并用于本單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，該借貸行為有效。

第四條從事非金融業(yè)務(wù)的企業(yè)為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需，向其他企業(yè)借款，未違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的，可以認(rèn)定有效。

三、民間借貸事實(shí)的審查

第五條債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，并主張?jiān)摻钃?jù)系借貸雙方對(duì)往來(lái)款項(xiàng)結(jié)算后重新出具的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對(duì)雙方往來(lái)的借貸金額、期限、利率、款項(xiàng)交付、本息償還等借貸合意、借貸、結(jié)算事實(shí)的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)證明。

為查明案件事實(shí)，可以視案情需要，依據(jù)職權(quán)進(jìn)行調(diào)查或者要求借款人就部分事實(shí)進(jìn)行舉證。若債權(quán)人持有的借據(jù)確系借貸雙方結(jié)算后所重新出具，應(yīng)當(dāng)注重審查該借據(jù)的形成過(guò)程以及是否存在高利、復(fù)利等。

第六條對(duì)權(quán)利人提供的在民間借貸登記服務(wù)中心備案登記的相關(guān)材料，依法確認(rèn)其證據(jù)效力。

四、民間借貸所涉夫妻共同債務(wù)

第七條出借人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義借款所負(fù)債務(wù)主張按夫妻共同債務(wù)處理，除夫妻一方能夠證明出借人與借款人明確約定為個(gè)人債務(wù)，或者能夠證明夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有且出借人知道該約定的情形外，對(duì)出借人的主張一般予以支持。

第八條出借人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義借款所負(fù)債務(wù)主張按夫妻共同債務(wù)處理，借款人的配偶以該借款發(fā)生在夫妻分居或離婚訴訟期間為由進(jìn)行抗辯且有證據(jù)證明，同時(shí)借款人又未能舉證證明借款的實(shí)際用途，對(duì)出借人的主張一般不予支持，但出借人或借款人能夠證明該借款用于家庭共同生活、經(jīng)營(yíng)所需的除外。

第九條出借人就夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義借款所負(fù)債務(wù)主張按夫妻共同債務(wù)處理，借款人的配偶以借款人有賭博、吸毒等違法行為進(jìn)行抗辯且有證據(jù)證明，同時(shí)借款人又未能舉證證明借款的實(shí)際用途，應(yīng)結(jié)合借款數(shù)額、頻率、款項(xiàng)去向以及出借人與借款人夫妻之間的關(guān)系等因素對(duì)出借人的主張進(jìn)行綜合判斷。

第十條夫妻一方以個(gè)人名義為他人借款提供保證或無(wú)對(duì)價(jià)受讓債務(wù)，債權(quán)人主張夫妻應(yīng)共同承擔(dān)保證責(zé)任或償還責(zé)任的，一般不予支持。

第十一條出借人就借款人婚前所借款項(xiàng)向借款人及其配偶主張權(quán)利，并能夠證明該借款用于借款人婚后家庭共同生活、經(jīng)營(yíng)所需的，應(yīng)當(dāng)予以支持。

出借人與借款人的配偶存在近親屬等特殊關(guān)系且借款人夫妻已經(jīng)離婚，出借人僅起訴借款人，借款人能夠證明其婚前所借款項(xiàng)用于婚后家庭共同生活、經(jīng)營(yíng)所需而提出追加原配偶共同參加訴訟的申請(qǐng)，對(duì)借款人的申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)予以支持。

五、民間借貸的利率和利息

第十二條借貸雙方約定的利率超過(guò)借貸行為發(fā)生時(shí)中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的四倍(以下簡(jiǎn)稱(chēng)四倍利率)的，對(duì)超出部分不予保護(hù)。

債務(wù)履行完畢后，借款人以利息超過(guò)司法保護(hù)幅度為由，起訴請(qǐng)求出借人返還其已支付的利息的，一般不予支持。

債務(wù)尚未履行完畢，可以依職權(quán)審查借款人已支付的利息是否超過(guò)四倍利率標(biāo)準(zhǔn);若借款人已支付的利息超過(guò)四倍利率標(biāo)準(zhǔn)的，超出部分應(yīng)當(dāng)沖抵借款本金。

第十三條借貸雙方對(duì)應(yīng)當(dāng)支付利息有約定，但對(duì)利息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)約定不明確，雙方主張的利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)不一致的，應(yīng)就低認(rèn)定利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條當(dāng)事人雙方對(duì)實(shí)際執(zhí)行的利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)有爭(zhēng)議，除出借人主張的利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)低于借據(jù)約定的利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)或者有確鑿證據(jù)足以否定借據(jù)約定的利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)外，一般應(yīng)對(duì)借據(jù)約定的利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)予以認(rèn)定。

六、民間借貸的時(shí)效、期間

第十五條出借人對(duì)借款本金的請(qǐng)求權(quán)已超過(guò)訴訟時(shí)效期間，但對(duì)利息的請(qǐng)求權(quán)尚未超過(guò)訴訟時(shí)效期間，出借人主張借款人償還借款本息，借款人提出訴訟時(shí)效抗辯的，對(duì)借款人的抗辯不應(yīng)予以支持。

第十六條出借人主張保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人未提出保證期間抗辯的，仍應(yīng)依職權(quán)對(duì)出借人有否在保證期間內(nèi)向保證人主張權(quán)利的事實(shí)進(jìn)行審查。出借人在保證期間屆滿(mǎn)后向保證人主張權(quán)利，保證人仍自愿承擔(dān)保證責(zé)任的，可以不予干預(yù)。

七、附則

第十七條本意見(jiàn)自發(fā)布之日起施行，如具體內(nèi)容與新頒布實(shí)施的法律、行政法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準(zhǔn)。