關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》的通知 關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》的通知 保監(jiān)發(fā)〔2008〕122號 各保監(jiān)局： 　　為切實(shí)增強(qiáng)保險(xiǎn)中介監(jiān)管的針對性和有效性，科學(xué)合理分配監(jiān)管資源，現(xiàn)將《保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○八年十二月三十日 　　 　　保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法 　　 　　第一條 為切實(shí)履行對保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能，形成保險(xiǎn)中介市場風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，合理分配監(jiān)管資源，提高保險(xiǎn)中介監(jiān)管效率和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，依據(jù)《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)章制定本辦法。 　　第二條 本辦法所稱分類監(jiān)管是指中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)客觀既有信息，綜合分析評估保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)評估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對性監(jiān)管措施的方法。 　　第三條 本辦法所稱保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指依據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》依法設(shè)立的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。 　　第四條 本辦法建立合規(guī)性和穩(wěn)健性兩大類十四個(gè)指標(biāo)，評估保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分值和穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)分值分別為其項(xiàng)下各評估指標(biāo)分值之和。綜合風(fēng)險(xiǎn)分值為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分值與穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)分值之和。分值越大，代表風(fēng)險(xiǎn)越高。 　　第五條 原則上按照綜合風(fēng)險(xiǎn)分值從高至低，將保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)劃分為現(xiàn)場檢查類機(jī)構(gòu)、關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類機(jī)構(gòu)、一般非現(xiàn)場檢查類機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)場檢查類機(jī)構(gòu)、關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類機(jī)構(gòu)的數(shù)量應(yīng)分別不少于轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)總數(shù)的5％、20%。 　　根據(jù)監(jiān)管實(shí)際，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分值和穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)分值可以作為輔助分類依據(jù)。 　　第六條 對一般非現(xiàn)場檢查類機(jī)構(gòu)原則上采取定期收集、分析、監(jiān)測市場運(yùn)行數(shù)據(jù)，關(guān)注市場反應(yīng)等非現(xiàn)場檢查方式。 　　第七條 對關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類機(jī)構(gòu)在實(shí)行非現(xiàn)場檢查的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、重點(diǎn)關(guān)注，可進(jìn)一步采取以下監(jiān)管措施： 　?。ㄒ唬┻M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或者監(jiān)管談話； 　?。ǘ┨岣邎?bào)表報(bào)送頻率； 　?。ㄈ┮髮Υ嬖陲L(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域提交專項(xiàng)報(bào)告、報(bào)表； 　?。ㄋ模┮笃刚埡细駮?huì)計(jì)師事務(wù)所對所提供信息進(jìn)行專項(xiàng)外部審計(jì)，提交專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告； 　?。ㄎ澹┙M織現(xiàn)場檢查； 　?。┢渌匾谋O(jiān)管措施。 　　第八條 對現(xiàn)場檢查類機(jī)構(gòu)除采取關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，每年還應(yīng)至少進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。 　　第九條 中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)以分類監(jiān)管為基礎(chǔ)，積極關(guān)注市場、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)注輿情動(dòng)態(tài)和舉報(bào)投訴。對涉嫌違法違規(guī)的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際及時(shí)采取現(xiàn)場檢查等有效監(jiān)管措施，不受年度分類結(jié)果約束。 　　第十條 分類所依據(jù)信息和數(shù)據(jù)應(yīng)客觀準(zhǔn)確，主要來源包括以下渠道： 　　（一）監(jiān)管部門； 　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)行業(yè)組織； 　　（三）保險(xiǎn)公司； 　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)； 　　（五）外部審計(jì)機(jī)構(gòu)； 　?。┡e報(bào)投訴； 　?。ㄆ撸┹浨閯?dòng)態(tài)； 　?。ò耍┢渌鎸?shí)有效信息渠道。 　　第十一條 派出機(jī)構(gòu)原則上每年應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次分類評估，并在每年第一季度末向中國保監(jiān)會(huì)提交上一年度保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管報(bào)告，應(yīng)包括以下內(nèi)容： 　?。ㄒ唬┓诸惐O(jiān)管實(shí)施情況； 　　（二）分類監(jiān)管實(shí)施效果、存在的問題與原因分析； 　?。ㄈ┩晟品诸惐O(jiān)管的意見和建議； 　?。ㄋ模┫乱荒甓鹊姆诸惐O(jiān)管計(jì)劃。 　　第十二條 中國保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)應(yīng)加強(qiáng)橫向信息溝通和監(jiān)管協(xié)作，提高保險(xiǎn)中介分類監(jiān)管的統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性；派出機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)專業(yè)中介分支機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管的情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)中國保監(jiān)會(huì)及其他相關(guān)派出機(jī)構(gòu)。 　　第十三條 依據(jù)本辦法對保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類的結(jié)果僅在中國保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)使用。 　　第十四條 附表構(gòu)成本辦法的組成部分。 　　第十五條 本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。 　　第十六條 本辦法自2009年1月1日起試行。 　　 　　附表：保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類評估指標(biāo) 　　 　　附表： 保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類評估指標(biāo) 一、合規(guī)性指標(biāo) 　　附表一：業(yè)務(wù)合規(guī)指標(biāo) 評價(jià)重點(diǎn) 考察保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的合規(guī)情況 評價(jià)內(nèi)容 1、存在以下情形：欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；阻礙投保人履行法律規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)投保人不履行法律規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益；利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金；以保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估名義從事非法活動(dòng)；挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金；泄露保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、投保人或者受益人的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私；利用業(yè)務(wù)便利為其他單位和個(gè)人謀取非法利益。 2、在被監(jiān)管查處過程中存在欺騙、賄賂、隱瞞等行為 3、其他重大業(yè)務(wù)違規(guī)行為 計(jì)分方法 涉嫌上述違規(guī)行為的 每次5分 因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 每次10分 因上述違規(guī)行為被行政罰款的 每次15-20分 因上述違規(guī)行為被責(zé)令停業(yè)整頓，或者分支機(jī)構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷業(yè)務(wù)許可證的 每次25分 　　附表二：行政許可事項(xiàng)合規(guī)指標(biāo) 評價(jià)重點(diǎn) 考察保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)行政許可監(jiān)管要求的情況 評價(jià)內(nèi)容 未按規(guī)定向監(jiān)管部門履行審批、報(bào)備手續(xù)等行為 計(jì)分方法 涉嫌上述違規(guī)行為的 每次2分 因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 每次4分 因上述違規(guī)行為被行政罰款的 每次6-8分 因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)的 每次10分 分支機(jī)構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷業(yè)務(wù)許可證或因申請材料不真實(shí)而被撤銷行政許可的 每次12分 　　附表三：保證金與職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合規(guī)指標(biāo) 評價(jià)重點(diǎn) 考察保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)保證金和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)監(jiān)管要求的情況 評價(jià)內(nèi)容 1、未及時(shí)、足額繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 2、違規(guī)動(dòng)用保證金 3、未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的連續(xù)性和有效性 計(jì)分方法 涉嫌上述違規(guī)行為的 每次2分 因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 每次4分 因上述違規(guī)行為被行政罰款的 每次6分 因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、停業(yè)整頓的 每次8分 　　附表四：報(bào)告與報(bào)表提交合規(guī)指標(biāo) 評價(jià)重點(diǎn) 考察保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)遵守報(bào)告、報(bào)表、文件、資料和數(shù)據(jù)制作、報(bào)送與保管監(jiān)管要求的情況 評價(jià)內(nèi)容 1. 未按照規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料和數(shù)據(jù) 2. 編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料和數(shù)據(jù) 計(jì)分方法 涉嫌上述違規(guī)行為的 每次4分 因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 每次6分 因上述違規(guī)行為被行政罰款的 每次7-10分 因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令其停止接受新業(yè)務(wù)的 每次12分 分支機(jī)構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷業(yè)務(wù)許可證的 每次15分 　　附表五：高管與從業(yè)人員合規(guī)指標(biāo) 評價(jià)重點(diǎn) 考察保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高管與從業(yè)人員遵守監(jiān)管法規(guī)的情況 評價(jià)內(nèi)容 高管與從業(yè)人員違反保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī) 計(jì)分方法 涉嫌上述違規(guī)行為的 每次4分 因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 每次6分 因上述違規(guī)行為被警告，或者被責(zé)令予以撤換的 每次8分 因上述違規(guī)行為被行政罰款的 每次10分 因上述違規(guī)行為被取消任職資格或被行業(yè)禁入的 每次12分 　　附表六：其它合規(guī)指標(biāo) 評價(jià)重點(diǎn) 考察保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)遵守其它保險(xiǎn)監(jiān)管要求以及其他政府管理部門監(jiān)督管理要求的情況 評價(jià)內(nèi)容 1、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)違反其它保險(xiǎn)監(jiān)管要求 2、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)違反其他政府管理部門監(jiān)督管理要求 計(jì)分方法 涉嫌上述違規(guī)行為的 每次2分 因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 每次4分 因上述違規(guī)行為被警告的 每次5分 因上述違規(guī)行為被行政罰款的，或者單獨(dú)被沒收違法所得、沒收非法財(cái)物的 每次7分 因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或分支機(jī)構(gòu)被吊銷業(yè)務(wù)許可證的 每次10分 備注 沒收違法所得、沒收非法財(cái)物與其他處罰措施并處時(shí)不計(jì)入違規(guī)情況。 　　 二、穩(wěn)健性指標(biāo) 　　附表七：資產(chǎn)狀況指標(biāo) 評價(jià)重點(diǎn) 關(guān)注保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和凈資產(chǎn)規(guī)模的非正常變化、償債能力不足的風(fēng)險(xiǎn) 評價(jià)內(nèi)容 1、資產(chǎn)增長率=（年末資產(chǎn)-年初資產(chǎn)）/年初資產(chǎn)×100% 2、凈資產(chǎn)率=（資產(chǎn)-負(fù)債）/資產(chǎn)×100% 3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率=客戶賬戶資金年末余額/年末凈資產(chǎn) 計(jì)分方法 屬于下列情形之一，且無正當(dāng)原因的，計(jì)3-5分： 1、30%≤資產(chǎn)增長率絕對值