（2000年10月31日　進(jìn)出銀優(yōu)貸發(fā)[2000]第338號） 各部、室，各代表處： 　　現(xiàn)將《中國進(jìn)出口銀行對外優(yōu)惠貸款貸后管理規(guī)定》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 附：　　　　　 中國進(jìn)出口銀行對外優(yōu)惠貸款貸后管理規(guī)定 ?　　　　　　　　　　　　　第一章　總則 　?第一條　為加強(qiáng)中國進(jìn)出口銀行對外優(yōu)惠貸款項(xiàng)目的管理，提高貸款質(zhì)量，防范和化解貸款風(fēng)險，特制定本規(guī)定。 　?第二條　優(yōu)惠貸款貸后管理具體內(nèi)容包括：對貸款項(xiàng)目的管理、對借款人和擔(dān)保人的管理、對受援國國別情況的管理、對貸款的支取和貸款本息回收的管理等。 　?第三條　貸后管理的期限自貸款項(xiàng)目批準(zhǔn)之日始，至貸款本息全部回收，或依照有關(guān)法律、法規(guī)處理完畢之日止。 　?第四條　貸后管理由對外優(yōu)惠貸款部負(fù)責(zé)具體實(shí)施。 ?　　　　　　　　　　 第二章　對貸款項(xiàng)目的管理 　?第五條　按照中國進(jìn)出口銀行有關(guān)文件檔案管理的規(guī)定，建立和保存完整的項(xiàng)目檔案，并根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度隨時進(jìn)行補(bǔ)充、更新，不得遺漏、丟失或隨意銷毀。 　?第六條　應(yīng)及時了解、掌握項(xiàng)目的進(jìn)展情況和存在的問題，提出處理意見和建議，并做好以下工作： 　　１．了解和檢查項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度； 　　２．在項(xiàng)目建設(shè)期內(nèi)，要求借款人或最終用款人從提取第一筆貸款資金起每半年提交一次項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度報(bào)告；（生產(chǎn)性項(xiàng)目）在生產(chǎn)期內(nèi)，要求借款人每季度提交一次經(jīng)營情況報(bào)告，每年第三季度提交上半年經(jīng)營情況報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)表，次年第一季度提交上一年度全年經(jīng)營情況報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)表，并根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表對項(xiàng)目的經(jīng)營狀況進(jìn)行研究、分析； 　　３．每半年向我行駐外代表處及我國駐外使館經(jīng)商處通報(bào)項(xiàng)目進(jìn)展情況，并委托代表處或經(jīng)商處赴項(xiàng)目所在地進(jìn)行實(shí)地考察，重點(diǎn)了解項(xiàng)目實(shí)施的進(jìn)度與貸款使用的情況、生產(chǎn)達(dá)標(biāo)情況、企業(yè)經(jīng)營狀況、項(xiàng)目存在的問題等；并請其通告調(diào)查情況，提出解決問題的意見和建議； 　　４．對于兩國政府關(guān)心的重點(diǎn)項(xiàng)目，特別是兩國領(lǐng)導(dǎo)人親自過問的項(xiàng)目，有關(guān)人員應(yīng)每年赴現(xiàn)場考察一次，了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，如發(fā)現(xiàn)存在嚴(yán)重問題，應(yīng)及時提出解決問題的方案，必要時就有關(guān)問題上報(bào)專題報(bào)告； 　?。担畬τ诔霈F(xiàn)嚴(yán)重問題、危及優(yōu)惠貸款安全的項(xiàng)目，應(yīng)及時通告我行信貸管理部，配合信貸管理部做好資產(chǎn)保全及法律訴訟工作； 　　６．對于經(jīng)營狀況良好、在受援國產(chǎn)生了積極的社會、經(jīng)濟(jì)影響的項(xiàng)目（特別是兩國領(lǐng)導(dǎo)人關(guān)心的項(xiàng)目），應(yīng)及時向我行辦公室提供書面材料，以便進(jìn)行必要的宣傳報(bào)道，或上報(bào)專題報(bào)告。 　?第七條　每半年對項(xiàng)目進(jìn)行分析，并出具書面報(bào)告；報(bào)告的基本內(nèi)容應(yīng)包括： 　　１．項(xiàng)目概況； 　　２．項(xiàng)目實(shí)施及執(zhí)行情況； 　?。常馄陧?xiàng)目催收金額及還本、付息趨勢分析； 　?。矗?xiàng)目存在的問題及解決問題的建議。 　?第八條　按照中國進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真做好對項(xiàng)目的清分工作。 ?　　　　　　 第三章　對借款人和擔(dān)保人的管理 　?第九條　按照貸款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，要求借款人和擔(dān)保人在規(guī)定的時間內(nèi)報(bào)送上一財(cái)政年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及上年度年報(bào)；如借款人和擔(dān)保人無正當(dāng)原因，未及時向我行提交財(cái)務(wù)報(bào)表和年報(bào)的，應(yīng)書面督促其盡快履行義務(wù)。 　?第十條　對借款人和擔(dān)保人的財(cái)務(wù)報(bào)表和年報(bào)內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真分析，研究其財(cái)務(wù)狀況和償債能力及對我行優(yōu)惠貸款安全的影響，并提出相應(yīng)的對策或建議。 　?第十一條　在轉(zhuǎn)貸方式下，應(yīng)做好以下工作： 　?。保堪肽晡形倚旭v外代表處或我國駐外使館經(jīng)商處赴借款人和項(xiàng)目所在地，了解借款人的經(jīng)營狀況和項(xiàng)目的進(jìn)展情況，并請其通告調(diào)查情況； 　?。玻甾D(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)發(fā)生債務(wù)重組、機(jī)構(gòu)職能變化、合并等重要情況，應(yīng)分析其對我行優(yōu)惠貸款安全的影響，并提出處理意見和建議。 　?第十二條　在直貸方式下，應(yīng)做好以下工作： 　?。保堪肽晗蛑袊嗣胥y行信貸咨詢系統(tǒng)查詢借款人和擔(dān)保人在其他金融機(jī)構(gòu)的借貸情況和償債情況，分析其償債能力和償債信譽(yù)變化對我行優(yōu)惠貸款安全的影響，并提出相應(yīng)的對策和建議； 　?。玻堪肽晗蛭倚旭v借款人和擔(dān)保人所在地區(qū)的代表處通報(bào)項(xiàng)目的有關(guān)情況，委托代表處對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行貸后檢查； 　?。常c借款人和擔(dān)保人保持經(jīng)常聯(lián)系，每年至少赴借款人和擔(dān)保人所在地一次，深入企業(yè)調(diào)查研究，及時掌握借款人和擔(dān)保人管理層人員的變動、業(yè)務(wù)發(fā)展方向的調(diào)整、是否涉及重大的法律訴訟案件及改制、合并、兼并、撤銷、停業(yè)、破產(chǎn)等情況，分析其對我行優(yōu)惠貸款安全的影響，并提出相應(yīng)的對策和建議。 ?　　　　　　　　　　　第四章　國別風(fēng)險的管理 　?第十三條　全面掌握受援國的綜合情況，包括該國的基本情況，如：宏觀經(jīng)濟(jì)信息、經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)、主要支柱產(chǎn)業(yè)、資源優(yōu)勢、外匯儲備、外國投資、對外貿(mào)易、接受外國援助的狀況和發(fā)展變化等；以及雙方交往的歷史與現(xiàn)狀，如：我國與受援國政治和經(jīng)貿(mào)關(guān)系的歷史、雙邊貿(mào)易和投資情況、對方接受我國政府援助的狀況和償還我國援助性貸款的記錄等。 　?第十四條　若受援國發(fā)生重大突發(fā)事件，如政局動蕩、經(jīng)濟(jì)狀況急劇惡化、發(fā)生嚴(yán)重自然災(zāi)害等不可抗力，應(yīng)立即通過適當(dāng)渠道及時了解事件真相，分析其對我行優(yōu)惠貸款安全可能造成的影響，提出相應(yīng)的意見和建議，并以書面形式向上級部門匯報(bào)。 　?第十五條　結(jié)合所管轄的項(xiàng)目開展國別調(diào)研工作，對受援國的政治、經(jīng)濟(jì)、投資環(huán)境作出有深度的分析研究。 ?　　　　　　　 第五章　對貸款的支取和本息回收的管理 　?第十六條　已批貸項(xiàng)目的貸款支取應(yīng)嚴(yán)格按照我行關(guān)于優(yōu)惠貸款支取的規(guī)定，認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好每一筆支款前的審核工作。對于未滿足規(guī)定條件的支款申請，不得同意支款或繼續(xù)支款。 　?第十七條　貸款協(xié)議正式生效后，首次支款前，應(yīng)確認(rèn)保證合同（或抵押、質(zhì)押手續(xù)）已生效，并確認(rèn)： 　　１．根據(jù)項(xiàng)目預(yù)計(jì)進(jìn)度提出的用款計(jì)劃已經(jīng)我行批準(zhǔn)； 　　２．根據(jù)我行批準(zhǔn)的用款計(jì)劃，項(xiàng)目自籌資金已及時到位，并具有用款證明； 　?。常杩钊艘寻磪f(xié)議規(guī)定在我行就該項(xiàng)目開立了賬戶并向我行支付了管理費(fèi)和可能產(chǎn)生的承諾費(fèi)； 　　４．對于貸款協(xié)議項(xiàng)下?lián)芨兜目铐?xiàng)，借款人已在我行認(rèn)可的銀行開設(shè)了項(xiàng)目專門賬戶； 　?。担?xiàng)目單位已獲得項(xiàng)目所在國政府所承諾的優(yōu)惠政策，并取得開工許可證； 　?。叮?xiàng)目單位已在項(xiàng)目所在國依法注冊了企業(yè)，并提交有關(guān)證明文件； 　?。罚倚幸咽盏教峥钏璧纳虅?wù)合同及其他相關(guān)證明文件。 　?第十八條　嚴(yán)格按項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度和對資金的實(shí)際需求撥付貸款，每一次撥付前應(yīng)認(rèn)真審查并核實(shí)以下各項(xiàng)： 　　１．轉(zhuǎn)貸方式下： 　?。ǎ保└犊钪甘倦娀虿豢沙蜂N提款申請書真實(shí)、有效，且符合用款計(jì)劃的支款進(jìn)度和用途； 　?。ǎ玻┵J款協(xié)議、轉(zhuǎn)貸協(xié)議繼續(xù)有效； 　?。ǎ常┙杩钊艘寻促J款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定向我行支付了管理費(fèi)和到期應(yīng)償付的承諾費(fèi)、利息； 　?。ǎ矗┙杩钊饲耙淮斡每畹氖褂们闆r和使用的證明材料，如進(jìn)出口報(bào)關(guān)單、商檢單，提單、增值稅發(fā)票、其他發(fā)票等。對于諸如設(shè)備材料采購款等在國內(nèi)使用的款項(xiàng)，應(yīng)由借款人或最終用款人直接向我行提供以上材料；對于撥付至項(xiàng)目國使用的款項(xiàng)，由借款人或最終用款人向我行提供以上材料，或由借款人出函證明：借款人已對前一次貸款使用的用途和單證進(jìn)行審核，貸款資金已按提款申請書中的規(guī)定使用； 　?。ǎ担┡c本次提款相關(guān)的所有商務(wù)合同或其他依據(jù)。 　?。玻辟J方式下： 　　（１）不可撤消提款申請書真實(shí)、有效，且符合用款計(jì)劃的支款進(jìn)度和用途； 　　（２）貸款協(xié)議、保證合同（或抵押、質(zhì)押手續(xù)）繼續(xù)有效； 　?。ǎ常┙杩钊艘寻促J款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定向我行支付了管理費(fèi)和到期應(yīng)償付的承諾費(fèi)、利息； 　　（４）借款人向我行提供了項(xiàng)目專門賬戶截至本次提款日的逐月對賬單； 　?。ǎ担┙杩钊饲耙淮我阎】铐?xiàng)的使用情況及使用的有關(guān)單證，如發(fā)票、匯款憑證、報(bào)關(guān)單、陸運(yùn)單據(jù)、海運(yùn)單據(jù)（包括提單、裝箱單、保險單、報(bào)關(guān)單、形式發(fā)票等）、保險單、商檢單和工程進(jìn)度證明等； 　?。ǎ叮┡c本次提款相關(guān)的所有商務(wù)合同或其他依據(jù)。 　?第十九條　對貸款的使用和本協(xié)議的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，必要時，應(yīng)派人或委托我行駐外代表處或我國駐外使館經(jīng)商處赴項(xiàng)目所在地核實(shí)項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度和資金使用情況，如發(fā)現(xiàn)與所支款項(xiàng)不符，應(yīng)及時停止撥付新的款項(xiàng)。 　?第二十條　必要時，經(jīng)批準(zhǔn)可委托會計(jì)師事務(wù)所對自籌資金的到位情況或貸款資金的使用情況進(jìn)行審計(jì)。 　?第二十一條　在項(xiàng)目實(shí)施過程中，若發(fā)生以下情況，應(yīng)停止支款，并視情況采取進(jìn)一步的措施： 　?。保?xiàng)目所在國發(fā)生不可抗力，將直接或間接地影響項(xiàng)目的順利執(zhí)行、運(yùn)行，改變項(xiàng)目原有的可行性基礎(chǔ)，使項(xiàng)目收益性受到質(zhì)疑； 　　２．發(fā)現(xiàn)企業(yè)挪用或未按規(guī)定使用貸款； 　?。常每钇髽I(yè)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)變化，如破產(chǎn)、兼并等，擔(dān)保能力低于擔(dān)保金額，借款人未能作出今我行滿意的債務(wù)償還安排； 　?。矗杩钊宋粗Ц兜狡趹?yīng)支付的承諾費(fèi)、利息。 　?第二十二條　用款期結(jié)束后，應(yīng)及時向借款人和擔(dān)保人發(fā)出還本付息計(jì)劃通知單。 　?第二十三條　對于國外借款人，應(yīng)在貸款本息到期前１５個工作日內(nèi)向借款人發(fā)出當(dāng)期還本付息通知單，并督促借款人按期償還本息； 　　對于國內(nèi)借款人，應(yīng)于貸款本息到期前１０個工作日內(nèi)向借款人發(fā)出當(dāng)期還本付息通知單，督促借款人必須在貸款協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)將到期本息付至我行指定的賬戶。 　?第二十四條　如借款人根據(jù)貸款協(xié)議的規(guī)定提出展期申請，應(yīng)對展期的必要性和合理性進(jìn)行認(rèn)真研究，提出處理意見。 　?第二十五條　如借款人未在貸款協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)把到期本息匯至我行賬戶，應(yīng)通過函電等方式催收，并妥善保存催收憑據(jù)及借款人簽收回執(zhí)；同時，根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，援引貸款協(xié)議有關(guān)條款，對是否加收逾期罰息提出建議。 　?第二十六條　在轉(zhuǎn)貸方式下： 　?。保缱罱K用款人按時支付貸款本息，而轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)拖延或拒不向我行償還到期貸款本息，應(yīng)將有關(guān)情況通告我行駐外代表處及我國駐外使館經(jīng)商處，請其協(xié)助督促對方盡快償還貸款本息；如轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)仍拒不履行還款責(zé)任，應(yīng)視情節(jié)援引貸款協(xié)議有關(guān)條款進(jìn)行處罰； 　　２．如最終用款人拖欠或拒不向轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)支付到期貸款本息，除督促企業(yè)盡快償還外，應(yīng)將有關(guān)情況及時通告外經(jīng)貿(mào)部援外司和企業(yè)的主管部門，請其協(xié)助我行收回貸款本息。 　?第二十七條　在直貸方式下，如借款人拖欠貸款本息，應(yīng)采取各種有效措施催收欠款，包括委托我行駐國內(nèi)代表處或派工作小組赴借款人所在地催收，并及時致函擔(dān)保人，要求其立即履行擔(dān)保責(zé)任等；如借款人和擔(dān)保人在規(guī)定的時間內(nèi)仍未償還所拖欠的貸款本息，經(jīng)批準(zhǔn)提交信貸管理部進(jìn)行資產(chǎn)保全或法律訴訟。 ?　　　　　　　　　第六章　貸款后評價 　?第二十八條　貸款本息全部回收或依照有關(guān)法律、法規(guī)處理完畢以后，應(yīng)寫出項(xiàng)目的后評價報(bào)告，內(nèi)容包括：項(xiàng)目所在國情況簡介、項(xiàng)目的來源和申貸、審批的簡要過程、項(xiàng)目內(nèi)容、項(xiàng)目的實(shí)施情況和達(dá)到的效果、項(xiàng)目各方的收益、貸款的本息回收情況和項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。 　?第二十九條　對于國家領(lǐng)導(dǎo)人關(guān)心的項(xiàng)目，在貸款本息全部回收或依照有關(guān)法律、法規(guī)處理完畢以后，寫出專題報(bào)告上報(bào)國務(wù)院。 ?　　　　　　　　　　　　第七章　附則 　?第三十條　本規(guī)定由中國進(jìn)出口銀行對外優(yōu)惠貸款部負(fù)責(zé)解釋和修改。 　?第三十一條　本規(guī)定自公布之日起施行。