網(wǎng)上借貸合法嗎？

1。網(wǎng)上借貸是一種民間借貸，是合法的。2網(wǎng)上借貸只是民間借貸的一種形式，即民間借貸以網(wǎng)上合同的形式簽訂借貸合同，并通過網(wǎng)絡(luò)履行提供貸款和還本付息的合同義務(wù)。最高人民法院關(guān)于民間借貸的規(guī)定第二十二條當(dāng)事人通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的提供者僅提供媒體服務(wù)，人民法院不支持當(dāng)事人的擔(dān)保責(zé)任請(qǐng)求。

網(wǎng)上貸款平臺(tái)提供者明確或者有其他證據(jù)證明其通過網(wǎng)頁、廣告等媒體為貸款提供擔(dān)保，貸款人要求網(wǎng)上貸款平臺(tái)提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。第一，雙方的普遍性。如上所述，P2P網(wǎng)上借貸的雙方呈現(xiàn)出多對(duì)多的分散網(wǎng)格形式，對(duì)于非特定主體，參與者極其分散和廣泛。目前，借款人主要是個(gè)體工商戶和工薪階層，短期周轉(zhuǎn)需求占很大一部分。參與者的普遍性主要是因?yàn)樗麄兊臏?zhǔn)入門檻低，參與方式靈活。只要借款人有良好的信用，即使缺乏抵押物，也能獲得貸款；即使投資者資金量小，對(duì)期限要求嚴(yán)格，也能找到匹配的借款人。而且每筆貸款可以有多個(gè)投資者；每個(gè)投資者可以投資多筆貸款。這使得具體業(yè)務(wù)形式更加分散，參與群體更加廣泛。第二，交易模式的靈活性和效率。其主要內(nèi)容包括貸款金額、利息、期限、還款方式、擔(dān)保抵押方式和經(jīng)營(yíng)效率。在這個(gè)平臺(tái)上，借款人和投資者的需求是多樣化的，他們需要磨合和匹配。在這次磨合中，形成了多元化的產(chǎn)品特征（特別是利率市場(chǎng)化）和交易方式。此外，P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)往往淡化繁瑣的層層審批模式。在合格信貸的情況下，程序簡(jiǎn)單、直接、高效，以滿足借款人的資金需求。第三，風(fēng)險(xiǎn)和收益都很高。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)普遍不接受P2P網(wǎng)上借貸平臺(tái)上的借款人。他們往往缺乏有效的擔(dān)保和抵押，對(duì)貸款產(chǎn)品的需求特點(diǎn)是個(gè)性化的。他們甚至可能是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)篩選出來的“次貸客戶”，因此愿意承擔(dān)更高的利率獲得貸款。另一方面，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和投資者也面臨著缺乏高成本線下盡職調(diào)查或不夠詳細(xì)的問題。僅僅基于對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息的匯總和分析，對(duì)信息的真實(shí)性和客戶的還款能力進(jìn)行審計(jì)，仍然是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)源。第四，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。如上所述，在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中，其參與者極為廣泛，借貸關(guān)系密集而復(fù)雜。這種多對(duì)多的信息集成與審計(jì)在很大程度上依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。事實(shí)上，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)也得益于信息技術(shù)特別是信息集成技術(shù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的發(fā)展。

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