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寧波
如何支付人性化意外保險(xiǎn)
1998年12月，周先生在**人壽保險(xiǎn)公司辦理了金額為2萬(wàn)元的人身保險(xiǎn)，并附了金額為5萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)專用合同。2002年9月19日晚，被保險(xiǎn)人周先生不慎摔倒在自行車上，右手手腕被地上的玻璃劃傷。他立即前往廣州軍區(qū)武漢總醫(yī)院急診科。由于傷勢(shì)嚴(yán)重，導(dǎo)致右腕肌腱斷裂和神經(jīng)損傷。雖然術(shù)后傷口愈合，但右手腕下功能喪失。2002年11月初，周先生提出了“殘疾保險(xiǎn)金”索賠。由于索賠期限不足180天，被保險(xiǎn)人被要求于2003年3月20日正式提出申請(qǐng)。壽險(xiǎn)公司本著人性化原則，確定事故致殘程度達(dá)到五級(jí)傷殘標(biāo)準(zhǔn)，按保險(xiǎn)條款賠付疾病保險(xiǎn)費(fèi)1萬(wàn)元（該類傷殘的賠付標(biāo)準(zhǔn)為被保險(xiǎn)人的20%）金額），合同繼續(xù)有效。
[點(diǎn)評(píng)]
在本案中，周先生的傷殘程度是按照保險(xiǎn)條款中的“字面”標(biāo)準(zhǔn)來理解的，嚴(yán)格來說，還沒有達(dá)到“完全喪失功能”的程度。然而，事實(shí)上，雖然被保險(xiǎn)人的右側(cè)手機(jī)并沒有完全丟失，但從其神經(jīng)支配程度來看，被保險(xiǎn)人的右側(cè)手機(jī)沒有恢復(fù)的可能，不能發(fā)揮任何正常的作用，而保留右側(cè)的那只手更關(guān)乎美。保險(xiǎn)索賠的目的是最大限度地保護(hù)被保險(xiǎn)人的權(quán)益。因此，在具體案件操作中，理賠人員既要嚴(yán)格遵循實(shí)事求是的原則，根據(jù)條款和條件確定責(zé)任，又要結(jié)合當(dāng)事人的實(shí)際情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，而不是僵化的教條主義。本案的理賠結(jié)果充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)賠償?shù)娜诵曰?/P>
此外，還有一個(gè)“等待期”，通常是180天，以確定殘疾程度。這通常在保險(xiǎn)合同中有明確規(guī)定。你知道嗎
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張維松
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