非法集資很可能就出現(xiàn)在普通人身邊，因?yàn)榉芍R(shí)薄弱的民眾正是騙子行騙的對(duì)象。普通人怎么判斷非法集資?以下是非法集資的特征，除了記住這些特征外，最重要的其實(shí)是防范意識(shí)，絕不能相信會(huì)有高額回報(bào)的好事，也不能把錢交給他人。即使是有血緣的人也可能成為騙子，這在案例中并不少見(jiàn)。

一、辨明非法集資要牢記

(一)四個(gè)非法集資基本特征

1、未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn);

2、向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金;

3、承諾在一定期限內(nèi)給出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等其他形式的還本付息;

4、以合法形式掩蓋其非法集資的目的。

(二)非法集資常見(jiàn)形式

1、不法分子往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2、不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，編造虛假項(xiàng)目，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、投資入股等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

3、不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，以虛假宣傳造勢(shì)，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章等方式，虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、微博等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

4、不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。一些參與人員，在精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

5、以境外公司名義，虛假宣傳所謂投資境外理財(cái)、黃金、期貨等項(xiàng)目，有的在境外，如港澳臺(tái)、東南亞國(guó)家的高檔酒店召開(kāi)“投資”推介會(huì)。所以，不要因?yàn)橛忻赓M(fèi)旅游而動(dòng)心。

6、收款賬戶系以外國(guó)人名義在境內(nèi)開(kāi)立的賬戶，用于接收投資人的投資款。

7、公司網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地在境外或公司高管系外國(guó)人，進(jìn)行虛假宣傳的。公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，非法集資與傳銷手段交織，網(wǎng)上宣傳與網(wǎng)下推廣相呼應(yīng)，主犯、網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”的涉外案件情況突出。

8、以網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣升值、現(xiàn)貨交易、資金互助、黃金、貴金屬、期貨、外匯交易等為噱頭，引誘投資人投資，尤其是鼓勵(lì)發(fā)展他人并給予提成。此前銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合聯(lián)合工信部、央行、工商總局，對(duì)“MMM金融互助社區(qū)”“摩提弗”等類似平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，就系此類。

三、如何判定是屬于民間借貸還是非法集資

非法集資的定義：是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)資金用途，以虛假的證明文件和高回報(bào)率為誘餌，或其他騙取集資款的手段，向社會(huì)公眾大量募集資金的行為。非法集資是違法行為。

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。民間借貸是一種直接融資渠道和投資渠道，是民間金融的一種形式。民間借貸法律給予有限度的保護(hù)。

普通人怎么判斷非法集資?非法集資的特征一般是高額回報(bào)，收取公眾的錢財(cái)。為達(dá)成此目的，犯罪分子編造的謊言種類很多，還需明辨。首先他們會(huì)騙取民眾的信任，聲稱自己有所謂的公司在經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)著高額回報(bào)項(xiàng)目可投資?；蚴抢镁惩?、理財(cái)?shù)泥孱^騙錢。手段有變最終目的不變，不將財(cái)物交出并報(bào)案即可。另外參與民間借貸也應(yīng)謹(jǐn)慎。

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