非法集資洗錢應(yīng)該怎樣識別

一、利用非法集資洗錢如何識別

隨著目前社會非法集資越來越嚴(yán)重，銀行及早識別非法集資，及早發(fā)現(xiàn)非法集資的苗頭，將不良的苗頭扼殺在搖籃中，保護(hù)好人民群眾的血淚錢。

識別非法集資可以從其特點(diǎn)搜索。在短時間內(nèi)，突然有大量的客戶向少數(shù)的幾個銀行賬號轉(zhuǎn)賬;或者新開戶的客戶增加，但是開戶后短時間內(nèi)轉(zhuǎn)賬劃走;開戶轉(zhuǎn)賬時候咨詢該類轉(zhuǎn)賬客戶回答閃爍，匯款金額一般為整數(shù)，用途為“投資”等。面對此類收款賬戶“分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出”，中轉(zhuǎn)賬戶“快進(jìn)快出、頻繁收付”，返款賬戶“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的賬戶類型應(yīng)該及早形成可疑交易報告上報。

非法集資的風(fēng)險危害大，由于其集資來源于社會群眾的資金，集資用途沒有實(shí)際性投資，根本就不可能有“厚利”，這部分集資可能用于放高利貸等對社會有危害的行為，不利于社會經(jīng)濟(jì)安全。

防控非法集資的措施。加大力度宣傳非法集資的危害，銀行前臺服務(wù)人員認(rèn)真核實(shí)前來辦理開戶轉(zhuǎn)賬客戶的資料的真實(shí)性，電子銀行及時搜索出交易可疑的賬戶信息，對此類賬戶交易及時排查，盡早扼殺苗頭或者盡早發(fā)現(xiàn)非法集資的蹤跡，及時提交可以報告配合相關(guān)部門調(diào)查。

一、非法集資的相關(guān)概念

1、定義

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

2、特點(diǎn)

(1)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資;

(2)承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。

(3)向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。

(4)以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

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