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機動車第三者責任強制保險的法律特征是什么
一、機動車第三者責任強制保險的法律特征
機動車第三者責任強制保險，首先是責任保險。《保險法》第50條第二款規(guī)定：“責任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險。”同時，《道路交通安全法》規(guī)定的第三者責任保險又是強制的保險，即由法律直接加以規(guī)定、所有應(yīng)當投保的機動車的所有人都必須參加的保險，而不是當事人自愿購買的保險。這樣的強制責任保險除了法定(強制性)外，還具有以下法律特征：設(shè)立的目的不僅是為了通過分散風險的方式解脫被保險人的賠償責任，而且還是為了填補受害人的損害，使其得到快捷、公正的賠償;保險公司開辦此項保險業(yè)務(wù)不以營利為目的，在保費與賠付之間總體應(yīng)做到保本微利;保險公司不得拒絕特定人群的投保(拒絕交易);保險公司不得將該法定責任保險與其他商業(yè)保險捆綁銷售;保險金額與保費由保監(jiān)會做出指導性規(guī)定并隨著經(jīng)濟發(fā)展適時調(diào)整。
機動車第三者責任強制保險是否由現(xiàn)有的商業(yè)保險公司運作，理論界存在爭議，國外也有由獨立的機構(gòu)運作的實例。我們認為，即使由現(xiàn)有商業(yè)保險公司運作機動車第三者責任強制保險，也應(yīng)當與其經(jīng)營的其他險種區(qū)別開來，適用不同的規(guī)則，以體現(xiàn)機動車第三者責任強制保險的上述法律特征。該保險制度的建立和運作，保監(jiān)會應(yīng)發(fā)揮積極主導作用。
二、保險公司的訴訟地位
《保險法》第50條第一款規(guī)定：“保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。”可見，保險法對于責任保險的受害人同樣賦予了對保險公司的直接請求權(quán)。同時，該款規(guī)定受害人的直接請求權(quán)是依據(jù)法律的規(guī)定或者合同的約定取得，在法律無明文規(guī)定或者保險合同沒有做出約定的情況下，保險公司也可以不直接對受害人進行賠償。同時，依據(jù)該法的規(guī)定，責任保險中被保險人的賠償范圍包括被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用。
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