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如何判定屬于民間借貸還是非法集資

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2025-12-11 · 369人看過(guò)

如何判定屬于民間借貸還是非法集資

民間借貸糾紛是屬于民事案件，非法集資是屬于刑事案件。

最高法列舉了10種具體的非法集資形式，可以分為三大類(lèi)：

(一)假直接投資項(xiàng)目。比如，在房產(chǎn)界中以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購(gòu)、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式;以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)、以代種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的。例如，之前，營(yíng)口某集團(tuán)以發(fā)展養(yǎng)殖螞蟻為名，承諾高額回報(bào)，非法集資近30億元。

(二)假間接投資。比如，不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式;不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的。

(三)就是利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的。

上述這些類(lèi)型都屬于非法集資的形態(tài)。而一般的向小部分親戚朋友的單純的民間借貸，即便其最終無(wú)力償還，也不會(huì)因結(jié)果而變成非法集資的罪行。

合法的民間借貸，是企業(yè)利用民間信用關(guān)系，合法獲得借款用以企業(yè)的發(fā)展、經(jīng)營(yíng)，并支付一定的利息對(duì)價(jià)。而非法集資行為，本質(zhì)上屬于詐騙。

以上就是小編為您整理的內(nèi)容，認(rèn)定借貸行為是非法集資還是民間借貸，關(guān)于是看是否違反了法律規(guī)定，不超過(guò)同期銀行利率的24%民間借貸是合法有效的。如果你情況比較復(fù)雜，律霸網(wǎng)也提供律師在線咨詢(xún)服務(wù)，歡迎您進(jìn)行法律咨詢(xún)。

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北京東元（廈門(mén)）律師事務(wù)所

簡(jiǎn)介：

石偉，專(zhuān)職律師，法學(xué)本科畢業(yè)，后進(jìn)入上市公司工作，擔(dān)任供應(yīng)部法務(wù)。后加入北京東元律師事務(wù)所廈門(mén)分所，執(zhí)業(yè)至今。始終秉承受人之托，忠人之事的執(zhí)業(yè)理念，專(zhuān)業(yè)扎實(shí)，認(rèn)真負(fù)責(zé)，獲得眾多當(dāng)事人的一致好評(píng)！

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