貸款平臺未盡審查義務(wù)要擔(dān)責(zé)

不良校園貸案例的屢屢發(fā)生，成為了深陷其中的大學(xué)生的噩夢。在承擔(dān)借款人義務(wù)的同時，平臺方該履行怎樣的責(zé)任?金融投資報(bào)記者就此向法律人士進(jìn)行了咨詢。

利率不得高于銀行4倍“目前校園貸違法違規(guī)案件主要有兩類”，北京問天律師事務(wù)所主任張遠(yuǎn)忠向金融投資報(bào)記者表示，其一是貸款資質(zhì)的審查過于寬松，部分學(xué)生過度借貸;其二是以“裸條”作為擔(dān)保，無法歸還借款就予以公開。

在大學(xué)生的借貸行為中，有部分事項(xiàng)需要注意。張遠(yuǎn)忠指出，一是按照目前法律相關(guān)規(guī)定，民間借貸利率最高不超過同期銀行貸款利率的4倍，目前金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率為4.35%，這也意味著校園貸的“有效”利率應(yīng)該在17.4%以內(nèi);二是借款公司需要有金融監(jiān)管部門發(fā)放的金融許可證，否則與借款人簽訂的合同無效。

未盡審查義務(wù)視情況擔(dān)責(zé)

張遠(yuǎn)忠特別強(qiáng)調(diào)，出借人必須對借款人需要進(jìn)行審查，確定其是否為一個合格的借款人;如果未盡到這一義務(wù)，則需要承擔(dān)相應(yīng)的過失責(zé)任。其中，出借方承擔(dān)的責(zé)任要視具體的審查事項(xiàng)與不還款的因果關(guān)系之間來界定?！氨确秸f是由于大學(xué)生精神方面有問題，但沒有審查，出借方承擔(dān)的責(zé)任為100%;而如果是由于個人的消費(fèi)鋪張浪費(fèi)，則出借方承擔(dān)10%至20%的責(zé)任。”

不良校園貸觸及法律紅線

在廣東法制盛邦律師事務(wù)所律師宋國康看來，不良校園貸觸及一些法律紅線。其中，出借人違法在網(wǎng)上出售或者公開借款人身份證等個人信息的行為涉嫌侵犯公民個人信息罪;而出借人將學(xué)生的裸照發(fā)布到網(wǎng)上，侵犯了學(xué)生的隱私權(quán)，作為受害者可對發(fā)布者主張民事侵權(quán)責(zé)任。此外，用裸照來作抵押本身就是非法的，這種抵押行為無效。

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