一、借款合同為實(shí)踐合同嗎

根據(jù)《合同法》第210條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效”。借貸雙方間是否形成借貸關(guān)系，除對借款標(biāo)的、數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價證券交付給借款人，這樣借貸關(guān)系才算正式成立。民間借貸合同正是需要出借人將借款給付借款人之后，借貸合同才能成立。因此我們一般情況下將民間借貸合同視為實(shí)踐性合同。

二、民間借貸有哪些風(fēng)險

(一)債務(wù)人信用的風(fēng)險

關(guān)于債務(wù)人的身份問題，有兩點(diǎn)值得注意：

1、債權(quán)人應(yīng)當(dāng)審查債務(wù)人的身份證件，并要求債務(wù)人當(dāng)面書寫借條。如果債務(wù)人將事先寫好的借條交給債權(quán)人的話，就不排除該借條中債務(wù)人的簽名系由他人代簽的可能。

2、如果借款人同時又是某個公司的法定代表人或負(fù)責(zé)人的話，債權(quán)人一定要明確債務(wù)人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。在法律上，法定代表人或負(fù)責(zé)人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內(nèi)的民事行為的。如果債權(quán)人不對債務(wù)人的身份加以明確的話，就有可能出現(xiàn)借款人身份混同的情形。

(二)借款用途的風(fēng)險

在民間借貸中要注意惡意借貸的問題，也就是借款人籌集資金所指向的對象為非法用途的借貸關(guān)系。對于這種借貸關(guān)系，我國法律明確規(guī)定：出借人明知借款人是為了從事非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。該行為因?yàn)檫`反了國家法律，也被確認(rèn)為無效。

在實(shí)踐中，往往有些借款人籌集資金是為了從事非法活動，出借人則也往往牟利心切，未注意審查借款人借款的用途，或有的明知其借款是為其非法活動提供資金的仍盲目出借。但是，如經(jīng)司法機(jī)關(guān)查實(shí)，是可以依法沒收出借的款項(xiàng)，并可對違法借貸的雙方處于罰款，拘留等處罰，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的更將依法追究刑事責(zé)任。這樣，對出借人來說是得不償失的。

(三)損失利息的風(fēng)險

利息風(fēng)險包括沒有約定利息、約定的利息超過有關(guān)規(guī)定、約定的利息不符合法律規(guī)定等、約定利息要合法。借貸關(guān)系的成立，出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入，但是利率的約定也是受到國家相關(guān)法律的調(diào)整。借貸雙方要注意下面幾個問題：

1、借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計(jì)息。

2、當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定其利率標(biāo)準(zhǔn)。

3、在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。

4、出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。

(四)擔(dān)保風(fēng)險與防范

如果擔(dān)保主體是無民事行為能力人、限制民事行為能力人、政府機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、事業(yè)單位、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的職能部門或者法人的分支機(jī)構(gòu)，那么這些擔(dān)保主體就可能不具備合法的資格。

向擔(dān)保人主張權(quán)利注意擔(dān)保期間，不論是一般保證還是連帶保證，保證期間有約定從約定，無約定為主債務(wù)履行期間屆滿之日起六個月，約定不明的為兩年。

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