福建省人民政府辦公廳 　　福建省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)的通知 　　閩政辦〔2010〕221 號 　　各市、縣(區(qū))人民政府，省人民政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校： 　　為貫徹落實(shí)省委八屆九次全會精神，做好生產(chǎn)要素保障，進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，拓寬中小企業(yè)融資渠道，為福建跨越發(fā)展提供資金支持。根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)和《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行貸款公司農(nóng)村資金互助社小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)要求，在前一階段試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，經(jīng)省人民政府同意，決定進(jìn)一步擴(kuò)大我省小額貸款公司試點(diǎn)范圍，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下： 　　一、試點(diǎn)的指導(dǎo)思想和基本原則 　　(一)指導(dǎo)思想。以深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、推動福建跨越發(fā)展和加快海西建設(shè)的戰(zhàn)略部署為指導(dǎo)，以服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)，為福建跨越發(fā)展提供資金支持。 　　(二)基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點(diǎn)先行、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，在原先試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，有條件的縣(市、區(qū))可組建1家小額貸款公司，取得經(jīng)驗(yàn)后，逐步擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)范圍。按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則，制定試點(diǎn)小額貸款公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和操作程序，參照金融企業(yè)管理制度對其進(jìn)行規(guī)范管理。按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點(diǎn)小額貸款公司嚴(yán)格經(jīng)營范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營取向，切實(shí)為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)。 　　二、明確職責(zé)，加強(qiáng)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo) 　　在省政府領(lǐng)導(dǎo)下，各級政府要按照分級管理、屬地管轄的原則，明確分工，尤其要重點(diǎn)落實(shí)好主管部門和其他監(jiān)管部門、相關(guān)職能部門的職責(zé),有序有效地推動試點(diǎn)工作。省里成立省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議制度(以下簡稱“省聯(lián)席會議”)，由省政府分管金融工作的領(lǐng)導(dǎo)為召集人，省政府辦公廳、省經(jīng)貿(mào)委、省公安廳、省財(cái)政廳、省地稅局、省工商局、省國稅局、人民銀行福州中心支行、福建銀監(jiān)局、省法制辦等部門組成，省聯(lián)席會議下設(shè)辦公室，掛靠省經(jīng)貿(mào)委，承擔(dān)省聯(lián)席會議日常工作，落實(shí)省聯(lián)席會議的有關(guān)決定，辦公室主任由省經(jīng)貿(mào)委分管領(lǐng)導(dǎo)兼任。省聯(lián)席會議的主要職能：一是統(tǒng)籌指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作;二是研究制定相關(guān)管理、配套政策和措施;三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點(diǎn)過程中遇到的重大問題;四是指導(dǎo)和督促各級政府及相關(guān)部門做好小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作;五是對小額貸款進(jìn)行監(jiān)督檢查。 　　(一)省直各相關(guān)部門主要職責(zé)： 　　省經(jīng)貿(mào)委：作為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍的審查批準(zhǔn);牽頭負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，并指導(dǎo)、督促各設(shè)區(qū)市政府做好小額貸款公司的屬地監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作;建立小額貸款公司動態(tài)信息監(jiān)測和統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)，對小額貸款公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進(jìn)行評價(jià)。 　　中國人民銀行福州中心支行：對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測;并將小額貸款公司納入人民銀行信貸征信系統(tǒng);辦理小額貸款公司貸款卡等相關(guān)工作。對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)助主管部門對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。 　　福建銀監(jiān)局：組織有關(guān)部門對小額貸款公司涉嫌非法或變相吸收公眾存款及非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定，并配合、協(xié)調(diào)有關(guān)地方政府進(jìn)行查處。對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)助主管部門對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。 　　省工商局：負(fù)責(zé)指導(dǎo)依法辦理小額貸款公司的名稱預(yù)先核準(zhǔn)、設(shè)立、變更、注銷登記和年檢等相關(guān)工作。 　　省財(cái)政廳：依法履行財(cái)務(wù)管理職責(zé)，加強(qiáng)小額貸款公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管;參與研究制定對小額貸款公司的扶持政策。 　　省公安廳：指導(dǎo)、配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動。 　　稅務(wù)部門：負(fù)責(zé)做好對小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，落實(shí)相關(guān)國家稅收優(yōu)惠政策，并加強(qiáng)調(diào)查研究，積極向上級有關(guān)部門爭取有利于促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。 　　省聯(lián)席會議成員單位要認(rèn)真履行職責(zé)，加強(qiáng)對小額貸款公司的管理。各相關(guān)部門根據(jù)各自職責(zé)配合省經(jīng)貿(mào)委開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。省聯(lián)席會議辦公室要定期或不定期向成員單位通過試點(diǎn)工作情況，實(shí)現(xiàn)信息共享。 　　各試點(diǎn)縣(市、區(qū))和所在設(shè)區(qū)市政府應(yīng)參照省聯(lián)席會議形式，建立相應(yīng)的聯(lián)席會議制度，明確職責(zé)分工，聯(lián)席會議辦公室掛靠同級經(jīng)貿(mào)主管部門。 　　(二)各設(shè)區(qū)市政府負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)的組織實(shí)施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點(diǎn)區(qū)域，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。 　　(三)試點(diǎn)縣(市、區(qū))人民政府：負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，確定試點(diǎn)對象，做好小額貸款公司申報(bào)材料初審工作，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，并組織公安、銀監(jiān)、人行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。 　　三、試點(diǎn)工作安排 　　試點(diǎn)工作自本通知印發(fā)之日啟動，按照《福建省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法》(見附件)實(shí)施。具體安排為：2010年8月起，試點(diǎn)縣(市、區(qū))政府和設(shè)區(qū)市政府做好小額貸款公司的籌建組織、預(yù)審?fù)扑]、初審等工作，報(bào)省經(jīng)貿(mào)委。 　　附件：福建省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法 　　二〇一〇年八月九日 　　附件： 　　福建省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法 　　第一章　總　 則 　　第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)和《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行貸款公司農(nóng)村資金互助社小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)精神，結(jié)合福建省實(shí)際，制定本暫行管理辦法。 　　第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款，主要為中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展提供貸款服務(wù)的經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。 　　小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。 　　第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。 　　第四條 成立省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議制度(簡稱“省聯(lián)席會議”)，主要職能是：一是統(tǒng)籌指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作;二是研究制定相關(guān)管理、配套政策和措施;三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點(diǎn)過程中遇到的重大問題;四是指導(dǎo)和督促各級政府及相關(guān)部門做好小額貸款公司監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)處置工作;五是對小額貸款進(jìn)行監(jiān)督檢查。 　　省經(jīng)貿(mào)委作為全省小額貸款公司的主管部門，牽頭負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進(jìn)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。未省經(jīng)貿(mào)委經(jīng)批準(zhǔn)，各地不得擅自設(shè)立小額貸款公司。 　　第二章 小額貸款公司的設(shè)立 　　第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。 　　小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。 　　第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件： 　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程; 　　(二)有符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由9～50名股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有9～200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有自有固定住所; 　　(三)注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。嚴(yán)禁虛假注資和抽逃資本金。組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元;組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于1億元。初次設(shè)立時(shí)，小額貸款公司注冊資本上限為3億元。 　　(四)有符合任職條件的董事和高級管理人員。擬任董事中應(yīng)有20%及以上的人員從事金融領(lǐng)域工作3年以上。高級管理人員不少于2名，具有履職所需的金融知識、經(jīng)濟(jì)專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)技能，具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上;或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上。 　　(五)出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。 　　(六)有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控管理機(jī)制，建立健全透明規(guī)范的貸款管理制度和操作流程; 　　(七)在試點(diǎn)縣(市、區(qū))有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施; 　　(八)法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。 　　第七條 小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)(注冊地在福建省內(nèi)且在試點(diǎn)市、縣、區(qū)有法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu))，申請前一個(gè)會計(jì)年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率低于50%、申請前連續(xù)3個(gè)會計(jì)年度贏利且三年凈利潤累計(jì)總額在1500萬元以上、出資額不高于凈資產(chǎn)的50%(按合并會計(jì)報(bào)表口徑計(jì)算)。 　　主發(fā)起人(或最大股東)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過公司注冊資本總額的25%(不含本數(shù))，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%，且出資額不得低于50萬元。入股股東實(shí)行實(shí)名制，嚴(yán)禁股東集合他人資金入股。 　　第八條 小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)： 　　(一)辦理各項(xiàng)小額貸款; 　　(二)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)委托貸款; 　　(三)其他經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。 　　小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司不得經(jīng)營此管理辦法列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。 　　第九條 試點(diǎn)期間小額貸款公司暫不允許跨縣(市、區(qū))域經(jīng)營和設(shè)立分公司。 　　第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。 　　第十一條 申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由主發(fā)起人(或最大股東)組成小額貸款公司籌備組，向所在地縣級經(jīng)貿(mào)主管部門提交下列申請材料： 　　(一)設(shè)立小額貸款公司申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍及設(shè)立目的等基本信息，主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事、高級管理人員和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃; 　　(二)出資人承諾書(原件)：公司股東應(yīng)承諾自覺遵守國家、省、市、縣(區(qū))有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法經(jīng)營活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股，不進(jìn)行非法集資; 　　(三)公司設(shè)立方案：內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時(shí)間安排，注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例; 　　(四)可行性研究報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、小額貸款需求分析和擬設(shè)公司的市場前景分析，包括市場定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等;未來3年財(cái)務(wù)預(yù)測，經(jīng)過預(yù)測的擬設(shè)公司開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等;業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃;風(fēng)險(xiǎn)控制能力等; 　　(五)出資人協(xié)議書：股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議;各股東之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系; 　　(六)股東基本情況，主要內(nèi)容是：小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、經(jīng)股東(代表)大會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定、出資額、股份比例，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件、經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄、關(guān)聯(lián)企業(yè)名單等事項(xiàng);自然人股東的姓名、簡歷、住所、身份證復(fù)印件、出資額、股份比例，入股資金來源和個(gè)人財(cái)產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料;擁有自有固定住所的出資人的證明材料; 　　(七)出資人除自然人以外經(jīng)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告或自然人銀行信用證明; 　　申請材料應(yīng)注明：申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。 　　第十二條 試點(diǎn)所在地縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)主管部門對小額貸款公司籌備組的申請材料進(jìn)行預(yù)審，經(jīng)縣(市、區(qū))人民政府同意后向設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門提出申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司試點(diǎn)方案。設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門對縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)主管部門提出的試點(diǎn)申請方案進(jìn)行初審，提出初審意見形成小額貸款公司試點(diǎn)設(shè)立方案，經(jīng)同級人民政府同意后轉(zhuǎn)報(bào)省經(jīng)貿(mào)委。申報(bào)方案內(nèi)容包括： 　　(一)實(shí)施小額貸款公司試點(diǎn)工作承諾書。設(shè)區(qū)市和縣(市、區(qū))人民政府應(yīng)向上一級人民政府提交試點(diǎn)工作承諾書。內(nèi)容包括遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和金融政策的相關(guān)規(guī)定，建立小額貸款公司試點(diǎn)相關(guān)制度和工作機(jī)制，按照屬地管轄原則承諾承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、負(fù)責(zé)對小額貸款公司經(jīng)營情況進(jìn)行日常監(jiān)管和定期檢查、負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)和違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素、制定風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案。 　　(二)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案。擬開展小額貸款公司試點(diǎn)的設(shè)區(qū)市人民政府和縣(市、區(qū))人民政府應(yīng)制定小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案，對小額貸款公司設(shè)立和經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)的非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款等違法違規(guī)經(jīng)營行為，以及在公司出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)后，出現(xiàn)群眾集聚上訪而導(dǎo)致發(fā)生群體性等突發(fā)事件建立風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，明確處置突發(fā)事件組織機(jī)構(gòu)、職責(zé)分工、處置程序等，保障經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定發(fā)展。 　　(三)試點(diǎn)工作方案。內(nèi)容主要包括試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)小額貸款公司申報(bào)初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測評、風(fēng)險(xiǎn)處置的具體部門;對擬申請?jiān)O(shè)立的小額貸款公司的初審意見，尤其是對主發(fā)起人(或最大股東)的初審意見以及其他股東基本情況的初審意見;試點(diǎn)步驟與工作安排;其他需要說明的問題。 　　(四)小額貸款公司申請?jiān)圏c(diǎn)的材料。 　　第十三條 省經(jīng)貿(mào)委自收到試點(diǎn)申報(bào)方案的完整材料后，經(jīng)準(zhǔn)入審核專家組論證，在30個(gè)工作日內(nèi)作出批復(fù)。符合籌建條件的小額貸款公司憑省經(jīng)貿(mào)委出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)。小額貸款公司的籌建期為省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)籌建之日起45個(gè)工作日，45個(gè)工作日內(nèi)未完成籌建的即取消籌建資格。 　　第十四條 籌建期達(dá)到開業(yè)條件的，由小額貸款公司籌備組向試點(diǎn)所在地縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)主管部門提出開業(yè)申請。試點(diǎn)所在地縣(市、區(qū))經(jīng)貿(mào)主管部門進(jìn)行初審，設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門負(fù)責(zé)復(fù)審，省經(jīng)貿(mào)委審批。設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門負(fù)責(zé)審核小額貸款公司注冊資本金來源的真實(shí)性和合理性。開業(yè)申請材料主要包括以下內(nèi)容： 　　(一)開業(yè)申請書。內(nèi)容包括小額貸款公司的名稱、組織形式、注冊資本、注冊地、業(yè)務(wù)范圍等; 　　(二)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告; 　　(三)籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開業(yè)要求等; 　　(四)選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長、董事、高級管理人員的簡歷和從業(yè)證明、無犯罪記錄證明、個(gè)人信用記錄等相關(guān)材料; 　　(五)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料; 　　(六)公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度、信息披露制度; 　　(七)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》; 　　(八)省經(jīng)貿(mào)委規(guī)定的其他材料。 　　第十五條 申請人應(yīng)自批復(fù)同意開業(yè)之日起45日內(nèi)，憑省經(jīng)貿(mào)委的開業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料。逾期未辦理的，申請人應(yīng)當(dāng)報(bào)省經(jīng)貿(mào)委確認(rèn)原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報(bào)批。 　　第三章 小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營 　　第十六條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。禁止小額貸款公司向內(nèi)部或外部集資以及非法吸收公眾存款。 　　第十七條 小額貸款公司應(yīng)將省經(jīng)貿(mào)委核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。 　　第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。 　　第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。 　　第二十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)會管理制度。嚴(yán)格按照《會計(jì)法》以及財(cái)政部有關(guān)金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)活動。并按規(guī)定及時(shí)向當(dāng)?shù)刎?cái)政部門報(bào)送季度報(bào)告、年度財(cái)務(wù)決算和財(cái)務(wù)分析報(bào)告，年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告必須經(jīng)具有相應(yīng)資格的會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。 　　小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的統(tǒng)計(jì)制度，按時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。 　　小額貸款公司應(yīng)申請加入中國人民銀行信貸征信系統(tǒng)，按時(shí)合規(guī)向信貸系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。不得向無貸款卡或持無效貸款卡的企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)。 　　第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。 　　第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。鼓勵小額貸款公司面向微小型企業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司貸款余額的70%應(yīng)用于單戶貸款余額100萬元以下的小額貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額5%。 　　第二十三條 小額貸款公司不得向本公司股東、董事和高級管理人員以及其關(guān)聯(lián)方提供貸款。 　　第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。 　　第二十五條 主發(fā)起人(或最大股東)持有的股份(股權(quán))自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份(股權(quán))，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。嚴(yán)禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質(zhì)押或提供擔(dān)保。 　　第二十六條 對于規(guī)范經(jīng)營、運(yùn)行良好且需要補(bǔ)充資本的小額貸款公司，一年后可增資擴(kuò)股。 　　第二十七條 小額貸款公司股東股份轉(zhuǎn)讓比例超過公司全部股份的5%的，應(yīng)報(bào)所在縣(市、區(qū))人民政府同意后上報(bào)省經(jīng)貿(mào)委審批。 　　第四章 小額貸款公司的變更和終止 　　第二十八條 試點(diǎn)期間小額貸款公司變更事項(xiàng)暫僅包括：變更名稱、變更法定代表人和高級管理人員、變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、變更注冊資本、變更住所、修改公司章程。 　　以上變更事項(xiàng)，由省經(jīng)貿(mào)委負(fù)責(zé)受理、審查并決定。工商行政管理機(jī)關(guān)憑省經(jīng)貿(mào)委核發(fā)的批準(zhǔn)文件辦理小額貸款公司相關(guān)變更登記或備案手續(xù)。 　　第二十九條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法的相關(guān)要求。 　　第三十條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件： 　　(一)變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本的要求。 　　(二)變更注冊資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。 　　(三)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。 　　第三十一條 小額貸款公司變更營業(yè)場所僅限于同一縣(市、區(qū))行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件： 　　(一)能夠合法使用擬遷入的新住所。 　　(二)擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施。 　　(三)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。 　　第三十二條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。 　　第三十三條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、住所等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請，省經(jīng)貿(mào)委可一并作出同意或不同意的決定。 　　第三十四條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向省經(jīng)貿(mào)委、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。 　　第三十五條 試點(diǎn)期間小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散： 　　(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。 　　(二)股東會或股東大會決議解散。 　　(三)因公司合并或者分立需要解散。 　　(四)因嚴(yán)重違規(guī)，被省經(jīng)貿(mào)部門吊銷小額貸款試點(diǎn)許可。 　　(五)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。 　　(六)人民法院依法宣布公司解散。 　　第三十六條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。 　　第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范 　　第三十七條 小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督，經(jīng)營過程中若有非法集資、非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、高利貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由試點(diǎn)縣(市、區(qū))人民政府組織有關(guān)部門和執(zhí)法單位及時(shí)依法嚴(yán)厲查處，追究公司主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的法律責(zé)任，并取消其小額貸款試點(diǎn)許可。 　　第三十八條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)錄入中國人民銀行征信系統(tǒng)，并報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，同時(shí)應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。 　　第三十九條 省經(jīng)貿(mào)委牽頭會同福建銀監(jiān)局、人行福州中心支行建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省經(jīng)貿(mào)委可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行獨(dú)立專項(xiàng)審計(jì)或稽核，審計(jì)結(jié)果可作為是否取消試點(diǎn)許可的依據(jù)。 　　第四十條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)營情況報(bào)告等，對重大事項(xiàng)信息，必要時(shí)應(yīng)向社會披露。 　　第四十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地經(jīng)貿(mào)主管部門責(zé)令改正;情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省經(jīng)貿(mào)部門撤銷小額貸款試點(diǎn)許可，并提請相關(guān)部門依法對其進(jìn)行處罰、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 　　(一)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的; 　　(二)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的; 　　(三)未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的; 　　(四)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營活動的; 　　(五)違反利率政策的; 　　(六)拒絕或阻礙有關(guān)部門非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的; 　　(七)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的; 　　(八)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的; 　　(九)法律、法規(guī)授權(quán)工商、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形; 　　第四十二條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。 　　第七章 附　 則 　　第四十三條 本暫行辦法未規(guī)定的事項(xiàng)，按照《公司法》和有關(guān)小額貸款公司的規(guī)定執(zhí)行。 　　第四十四條 本暫行辦法自印發(fā)之日起施行。