（1999年11月16日　開行發(fā)[1999]444號(hào)） 開發(fā)銀行各分行、分行籌備組，總行營業(yè)部： 　　為規(guī)范國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)管理、檔案管理和差錯(cuò)管理，控制外匯清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將《國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定(試行)》、《國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務(wù)檔案管理細(xì)則(試行)》、《國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范指南(試行)》和《國家開發(fā)銀行外匯清算差錯(cuò)管理規(guī)定(試行)》等四個(gè)規(guī)定印發(fā)你行(部)，請(qǐng)組織學(xué)習(xí)，參照?qǐng)?zhí)行。試行中的問題請(qǐng)及時(shí)與總行清算中心外匯清算處聯(lián)系。 　　聯(lián)系電話：010—68306507 　　特此通知。 附：一、　　國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定(試行) 第一章　總則 　?第一條　為規(guī)范國家開發(fā)銀行（以下稱開發(fā)銀行）外匯清算業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)管理，改進(jìn)外匯清算業(yè)務(wù)，提高外匯清算業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，制定本規(guī)定。 　?第二條　外匯清算業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)范圍為付款、收款、查詢查復(fù)、理賠、未達(dá)賬項(xiàng)、清算差錯(cuò)以及外匯清算賬戶情況，外匯清算業(yè)務(wù)項(xiàng)下的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)按有關(guān)會(huì)計(jì)管理辦法執(zhí)行。 　?第三條　外匯清算業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)必須真實(shí)、準(zhǔn)確與及時(shí)。對(duì)規(guī)定的統(tǒng)計(jì)內(nèi)容，不得虛報(bào)、漏報(bào)，如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)報(bào)，應(yīng)及時(shí)更正。 　?第四條　總行清算中心負(fù)責(zé)制定與修訂外匯清算業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)規(guī)定，各分行可依據(jù)總行的統(tǒng)計(jì)管理要求，制訂相關(guān)的規(guī)定。 ?　　　　　　　　　 第二章　統(tǒng)計(jì)內(nèi)容與報(bào)告 　?第五條　外匯清算統(tǒng)計(jì)的具體內(nèi)容如下： 　　一、收付款統(tǒng)計(jì)：按境內(nèi)外同業(yè)賬戶收付款項(xiàng)的筆數(shù)與金額統(tǒng)計(jì)，反映各賬戶的使用情況，為賬戶行的合理配置提供依據(jù)（統(tǒng)計(jì)表格式見附件一）。 　　二、查詢查復(fù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)：按清算中心接收境內(nèi)外查詢與主動(dòng)查詢數(shù)量統(tǒng)計(jì)，反映總分行間、境內(nèi)外銀行間查詢業(yè)務(wù)的數(shù)量及分布狀況，為提高查詢的速度和質(zhì)量提供依據(jù)（統(tǒng)計(jì)表格式見附件二）。 　　三、理賠業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)：按清算業(yè)務(wù)的賠付與索償分類統(tǒng)計(jì)，反映開發(fā)銀行要求理賠與對(duì)方實(shí)際償付的情況，反映開發(fā)銀行理賠工作的質(zhì)量及效果（統(tǒng)計(jì)表格式見附件三）。 　　四、未達(dá)賬項(xiàng)統(tǒng)計(jì)：按各外匯賬戶在截止時(shí)點(diǎn)上已過合理期限而未收到的賬項(xiàng)與已發(fā)出付款指令未解付的款項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，反映賬戶行的清算服務(wù)質(zhì)量（統(tǒng)計(jì)表格式見附件四）。 　　五、清算差錯(cuò)統(tǒng)計(jì)：按清算付款、收款與報(bào)單差錯(cuò)統(tǒng)計(jì)，反映清算業(yè)務(wù)差錯(cuò)狀況及主要差錯(cuò)的原因，為提高工作質(zhì)量、減少差錯(cuò)提供參考（統(tǒng)計(jì)表格式見附件五）。 　　六、境內(nèi)外外匯賬戶服務(wù)質(zhì)量情況統(tǒng)計(jì)：按各賬戶所發(fā)生的收付時(shí)效、匯路、查詢查復(fù)費(fèi)用等業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)，反映賬戶行的綜合服務(wù)情況，為考核賬戶行提供參考（統(tǒng)計(jì)表格式見附件六）。 　?第六條　外匯清算業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)周期以半年為單位，每年7月和次年1月，統(tǒng)計(jì)上半年和全年的外匯清算業(yè)務(wù)情況。 　?第七條　各有關(guān)人員應(yīng)按照本辦法的有關(guān)要求，認(rèn)真填寫外匯清算業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表，注意統(tǒng)計(jì)資料的日常積累，在條件逐步成熟的情況下，在現(xiàn)有統(tǒng)計(jì)報(bào)表的基礎(chǔ)上，進(jìn)行解剖分析。針對(duì)各類外匯清算業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問題，提出解決改正措施。填制完畢后，交復(fù)核人員復(fù)核。 　?第八條　對(duì)各類外匯清算業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表與分析進(jìn)行匯總和綜合，編制外匯清算業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)匯總表和分析報(bào)告，于每年7月底和次年1月底上報(bào)中心領(lǐng)導(dǎo)。 ?　　　　　　　　　　　　　第三章　統(tǒng)計(jì)考核 　?第九條　外匯清算業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)涉及外匯清算業(yè)務(wù)的不同環(huán)節(jié)，各崗人員須密切配合，共同完成。 　?第十條　外匯清算業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)考核納入與該業(yè)務(wù)相關(guān)的各崗位責(zé)任制考核內(nèi)容中。 ?　　　　　　　　　　　　　　第四章　附則 　?第十一條　本規(guī)定由開發(fā)銀行總行清算中心負(fù)責(zé)解釋。 　?第十二條　本規(guī)定自公布之日起施行。 　?附件：（略） 附：二、　　　國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務(wù)檔案管理細(xì)則(試行) 　?第一條　為規(guī)范國家開發(fā)銀行(以下簡(jiǎn)稱開發(fā)銀行)外匯清算業(yè)務(wù)的檔案管理，便利業(yè)務(wù)查詢，防范外匯清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)開發(fā)銀行的有關(guān)規(guī)定，制定本細(xì)則。 　?第二條　外匯清算業(yè)務(wù)檔案包括收付指令、借貸記報(bào)單、對(duì)賬單、收費(fèi)通知、查詢查復(fù)函電、理賠函電、外匯賬戶與往來函電資料，以及其他與外匯資金收付直接相關(guān)的有關(guān)函電。 　?第三條　外匯清算業(yè)務(wù)檔案管理貫徹“分類管理，真實(shí)完整，清晰有序，及時(shí)安全”的原則。即把清算業(yè)務(wù)資料分為賬戶行資料及其考核情況、賬目核對(duì)、查詢查復(fù)理賠及其他四類；入檔的材料應(yīng)是原始的、與實(shí)際情況一致的原件或原件的復(fù)印件，不能為傳真件；應(yīng)包括從發(fā)生、處理到結(jié)果整個(gè)過程的所有資料，要素齊全；人檔材料要整齊、清楚，按業(yè)務(wù)類別與時(shí)間先后順序，登記編號(hào)，填列清單；檔案須定期裝訂、存檔與移交；凡涉及開發(fā)銀行工作方針、政策性的業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)注意保密，內(nèi)外有別。 　?第四條　外匯清算業(yè)務(wù)檔案管理按本細(xì)則執(zhí)行。作為會(huì)計(jì)憑證附件的收付指令、收費(fèi)通知，最終查詢查復(fù)函電、最終理賠函電，按會(huì)計(jì)檔案管理辦法執(zhí)行；與外匯清算業(yè)務(wù)相關(guān)的簽報(bào)文件與協(xié)議，按開發(fā)銀行公文管理各有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　?第五條　外匯清算業(yè)務(wù)人員日常必須按檔案管理的原則要求，及時(shí)傳遞外匯清算業(yè)務(wù)資料。各類清算業(yè)務(wù)資料的最終保管人要及時(shí)檢查所收資料的完整性與規(guī)范性，對(duì)不合要求的資料退回部門處理，并適時(shí)對(duì)各類資料的格式、大小提出規(guī)范性建議。 　?第六條　各類外匯清算業(yè)務(wù)資料要按照業(yè)務(wù)類型與個(gè)案建立案卷，不得把不同類型的業(yè)務(wù)資料混合存放在一個(gè)案卷中。各個(gè)案卷資料按時(shí)間先后順序排列。 　?第七條　對(duì)沒有進(jìn)一步處理要求、具有最終結(jié)果的案卷，按各類業(yè)務(wù)的周期及時(shí)進(jìn)行最后整理。外匯清算業(yè)務(wù)檔案保管人員發(fā)現(xiàn)資料不全，要及時(shí)與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人聯(lián)系，協(xié)同補(bǔ)全資料后封卷。 　?第八條　需進(jìn)一步處理的業(yè)務(wù)檔案，不能封卷，如須向領(lǐng)導(dǎo)提出具體處理意見的，經(jīng)審批獲得最終結(jié)果后再封卷。 　?第九條　對(duì)封卷的案宗，要根據(jù)清點(diǎn)情況，打印出封面內(nèi)容摘要，包括該卷內(nèi)容題目、資料名細(xì)、最終處理日期、立卷時(shí)間、立卷入，把內(nèi)容摘要粘貼在案卷封面。 　?第十條　按照檔案裝訂要求和業(yè)務(wù)類別，裝訂封卷的外匯清算業(yè)務(wù)的檔案資料。對(duì)數(shù)量少、難以獨(dú)立裝訂成冊(cè)的案卷，可以半年為期限進(jìn)行裝訂，半年仍不足以裝訂的，可與同類業(yè)務(wù)資料合并裝訂。最長裝訂期限不能超過半年。 　?第十一條　每年七月和次年一月，應(yīng)對(duì)上半年和全年的檔案資料進(jìn)行一次集中整理，并進(jìn)行編號(hào)，打印出檔案名錄清單。 　?第十二條　裝訂完畢的檔案，應(yīng)立即存放在檔案柜中，存放場(chǎng)所應(yīng)具有防潮、防火等安全條件。 　?第十三條　建立檔案借閱登記簿，每次借閱均應(yīng)辦理登記和歸還注銷手續(xù)。登記借閱人名稱、借閱內(nèi)容、份數(shù)、借閱日期、退還日期。外局人員借閱，須先經(jīng)清算中心領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。對(duì)借閱中產(chǎn)生的損壞和丟失，要追究借閱當(dāng)事人的責(zé)任。 　?第十四條　賬戶行資料檔案封卷裝訂后，長期保存；查詢查復(fù)資料與其他往來函電資料檔案由清算中心保存兩年后移交檔案管理部門。 　?第十五條　本細(xì)則由開發(fā)銀行清算中心負(fù)責(zé)解釋。 　?第十六條　本細(xì)則自公布之日起施行。 附：三、　　 國家開發(fā)銀行外匯清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范指南(試行) 　　一、機(jī)房與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) ┌─────────────┬───────────┬─────────┐ │風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式　　　　　　　│風(fēng)險(xiǎn)及成因　　　　　　│防范措施　　　　　│ ├─────────────┼───────────┼─────────┤ │1．機(jī)房進(jìn)入方便，無法防　 │任何人可隨便進(jìn)入機(jī)房，│安裝門鏡并實(shí)施進(jìn)入│ │止人為破壞　　　　　　　　│增加潛在風(fēng)險(xiǎn)　　　　　│機(jī)房登記管理制度　│ ├─────────────┼───────────┼─────────┤ │2．無安全措施，如：無煙霧 │存在火情隱患　　　　　│按國家開發(fā)銀行信息│ │報(bào)警系統(tǒng)；機(jī)房內(nèi)不防火；　│　　　　　　　　　　　│中心的機(jī)房裝修標(biāo)準(zhǔn)│ │不防水；不防靜電　　　　　│　　　　　　　　　　　│裝修　　　　　　　│ ├─────────────┼───────────┼─────────┤ │3．設(shè)備無備份，若系統(tǒng)一　 │發(fā)生不可抗力的險(xiǎn)情　　│建立總分行SW IFT及│ │旦中斷，全部業(yè)務(wù)將無法　　│　　　　　　　　　　　│電傳備份系統(tǒng)，異地│ │進(jìn)行　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│備份系統(tǒng)　　　　　│ └─────────────┴───────────┴─────────┘ 　　二、設(shè)備風(fēng)險(xiǎn) ┌────────────┬───────────┬─────────┐ │1．未經(jīng)授權(quán)，擅自操作　 │損壞設(shè)備與程序，破壞數(shù)│嚴(yán)格按授權(quán)辦事，按│ │　　　　　　　　　　　　│據(jù)庫，影響資金安全　　│權(quán)限辦事，實(shí)行嚴(yán)厲│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│的處罰措施　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │2．讀卡器、ICC與電池過　│有可能導(dǎo)致系統(tǒng)中斷、數(shù)│安全管理員及系統(tǒng)　│ │有效期　　　　　　　　　│據(jù)丟失　　　　　　　　│管理員定期檢查，及│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│時(shí)更換　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │3．設(shè)備老化、連接不牢導(dǎo) │有可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失或　│定期檢查，及時(shí)更換│ │致潛在風(fēng)險(xiǎn)　　　　　　　│正常業(yè)務(wù)中斷　　　　　│　　　　　　　　　│ └────────────┴───────────┴─────────┘ ┌────────────┬────────────┬─────────┐ │4．其他各種原因?qū)е碌摹?│使正常業(yè)務(wù)受阻并為日　　│安裝UPS，減少人工 │ │數(shù)據(jù)丟失　　　　　　　　│后查詢?cè)龃箅y度　　　　　│操作，實(shí)施數(shù)據(jù)每日│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│備份　　　　　　　│ ├────────────┼────────────┼─────────┤ │5．電傳機(jī)沒紙、卡紙或掉 │電文丟失，造成業(yè)務(wù)處理　│重要設(shè)備須有專人　│ │電　　　　　　　　　　　│延誤、遺漏　　　　　　　│負(fù)責(zé)維護(hù)；對(duì)接收的│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│信息進(jìn)行存盤　　　│ ├────────────┼────────────┼─────────┤ │6．電傳線路經(jīng)常出現(xiàn)故　 │1．電文亂碼、變字、內(nèi)容 │與當(dāng)?shù)仉娪嵅块T?！々?#13; │障　　　　　　　　　　　│失真，由此產(chǎn)生糾紛　　　│持經(jīng)常性聯(lián)系，一旦│ │　　　　　　　　　　　　│2．電文不能及時(shí)收發(fā)．影 │出現(xiàn)問題，能及時(shí)查│ │　　　　　　　　　　　　│響業(yè)務(wù)的正常處理　　　　│明原因　　　　　　│ ├────────────┼────────────┼─────────┤ │7．SWIFT出現(xiàn)故障　　　　│1．不能及時(shí)收發(fā)電文，影 │1．當(dāng)SWIFT不能使　│ │　　　　　　　　　　　　│響業(yè)務(wù)正常進(jìn)行，尤其是　│用時(shí)，開通電傳機(jī)并│ │　　　　　　　　　　　　│造成緊急電文(當(dāng)日起息　 │及時(shí)通知其他業(yè)務(wù)　│ │　　　　　　　　　　　　│的付款)不能及時(shí)處理　　 │相關(guān)部門　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│2．只能查看，無法錄入或 │2．與相關(guān)處室及信 │ │　　　　　　　　　　　　│進(jìn)行修改　　　　　　　　│息中心配合，進(jìn)行定│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│期檢修維護(hù)，出現(xiàn)問│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│題，及時(shí)查明故障原│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│因并處理解決　　　│ └────────────┴────────────┴─────────┘ 　　三、失密風(fēng)險(xiǎn) ┌────────────┬───────────┬─────────┐ │1．電傳密押丟失　　　　 │無法準(zhǔn)確確認(rèn)函電的有　│建立密押收發(fā)登記　│ │　　　　　　　　　　　　│效性　　　　　　　　　│制度，定期檢查　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │2．保存不妥，存放在非保 │造成密押丟失或泄密　　│領(lǐng)用保密柜，用后及│ │密場(chǎng)所　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│時(shí)放入保密柜　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │3．故意泄密　　　　　　 │造成密押被盜用，資金往│選派有責(zé)任心的同　│ │　　　　　　　　　　　　│來不安全　　　　　　　│志擔(dān)任密押?jiǎn)T　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │4．SWIFT密押管理員未?！々υ斐深A(yù)協(xié)議被修改，存在│加強(qiáng)安全教育　　　│ │管好口令，導(dǎo)致他人非法　│潛在風(fēng)險(xiǎn)　　　　　　　│　　　　　　　　　│ │進(jìn)入　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │5．密押管理員誤操作，或 │造成我行與相應(yīng)代理行　│加強(qiáng)安全教育與計(jì)　│ │非法操作，使BKE無效　　 │之間，無法進(jìn)行SWIFT加 │算機(jī)稽核　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│押電文的交往　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │6．密押管理員沒有及時(shí)　 │造成我行與所有代理行　│加強(qiáng)責(zé)任心教育　　│ │申請(qǐng)CV，致使BKE失效　　 │之間無法進(jìn)行SWIFT加　 │　　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│押電文的交往　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │7．無請(qǐng)用程序　　　　　 │密押在無授權(quán)的情況下　│嚴(yán)格執(zhí)行國家開發(fā)　│ │　　　　　　　　　　　　│被使用　　　　　　　　│銀行境外代理行工　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│作管理辦法　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │8．不用的請(qǐng)用押，未及時(shí) │造成密押序號(hào)紊亂或在　│嚴(yán)格執(zhí)行國家開發(fā)　│ │通知　　　　　　　　　　│無授權(quán)的情況下被使用　│銀行境外代理行工　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│作管理辦法　　　　│ └────────────┴───────────┴─────────┘ 　　四、授權(quán)風(fēng)險(xiǎn) ┌───────────┬───────────┬─────────┐ │1．一人充當(dāng)安全管理員 │可任意新建用戶，造成系│由不同部門的兩個(gè)　│ │　　　　　　　　　　　│統(tǒng)被擅自操作，無人能控│人充當(dāng)安全管理員，│ │　　　　　　　　　　　│制風(fēng)險(xiǎn)　　　　　　　　│相互制約　　　　　│ ├───────────┼───────────┼─────────┤ │2．授權(quán)不當(dāng)，權(quán)限過大 │無法操作，或無制約的操│按權(quán)限審批程序?qū)彙々?#13; │　　　　　　　　　　　│作，形成資金風(fēng)險(xiǎn)　　　│批與授權(quán)　　　　　│ └───────────┴───────────┴─────────┘ 　　五、函電收發(fā)風(fēng)險(xiǎn) ┌───────────┬────────────┬─────────┐ │1．日常的外匯業(yè)務(wù)函電 │重要、緊急的函電得不到　│由專人負(fù)責(zé)函電的　│ │無專人負(fù)責(zé)收發(fā)　　　　│及時(shí)與妥善的處理，甚至　│收發(fā)、登記和保管　│ │　　　　　　　　　　　│遺漏、丟失；一旦出現(xiàn)問　│　　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　│題，責(zé)任不清　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├───────────┼────────────┼─────────┤ │2．函電收發(fā)的登記不全 │1．重要函電不能得到及　 │對(duì)收發(fā)的函電進(jìn)行　│ │面　　　　　　　　　　│時(shí)處理或者是重復(fù)處理　　│及時(shí)全面登記，由接│ │　　　　　　　　　　　│2．有可能產(chǎn)生糾紛，容易 │收人簽收，負(fù)責(zé)人定│ │　　　　　　　　　　　│相互扯皮，責(zé)任不清　　　│期檢查　　　　　　│ ├───────────┼────────────┼─────────┤ │3．對(duì)函電的收發(fā)處理方 │1．有可能卷入糾紛　　　 │1．收到不清楚的函 │ │法不妥，如：收到不能確│2．有可能對(duì)其他分行的　 │電，應(yīng)進(jìn)行必要的查│ │定是否為本行的電文，不│工作造成不利影響或損　　│詢，查詢未果再做處│ │進(jìn)行必要的查詢；受到屬│失　　　　　　　　　　　│理　　　　　　　　│ │于其他分行的電文，不進(jìn)│3．電文發(fā)出后，有可能產(chǎn) │2．收到屬于其他分 │ │行通知或轉(zhuǎn)發(fā)；發(fā)出的各│生意想不到的后果　　　　│行的電文，應(yīng)盡快予│ │類電文，缺少必要的復(fù)核│　　　　　　　　　　　　│以通知或轉(zhuǎn)發(fā)　　　│ │或復(fù)核不嚴(yán)　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│3。各類電文的發(fā)送 │ │　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│應(yīng)有專人負(fù)責(zé)復(fù)核　│ │　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│或簽發(fā)；付款電文更│ │　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　│要慎重　　　　　　│ └───────────┴────────────┴─────────┘ 　　六、付款風(fēng)險(xiǎn) ┌────────────┬───────────┬─────────┐ │1．付款指令不加押或密　 │付款指令無效，款項(xiàng)不能│凡付款指令，必須密│ │押錯(cuò)　　　　　　　　　　│按時(shí)付出　　　　　　　│押核符方可發(fā)出　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │2．對(duì)無業(yè)務(wù)發(fā)生部門有　 │有可能卷入糾紛，責(zé)任不│對(duì)于無業(yè)務(wù)發(fā)生部　│ │權(quán)簽字人的簽字蓋章　　　│明　　　　　　　　　　│門領(lǐng)導(dǎo)簽字蓋章的　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│函電，原則上不予發(fā)│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│送，遇特殊情況，待│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，方│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│可處理，并事后補(bǔ)辦│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│簽字　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │3．付款指令發(fā)往的目的　 │付款無效　　　　　　　│將目的地一項(xiàng)作為　│ │地錯(cuò)(包括所使用的電傳　 │　　　　　　　　　　　│檢查付款指令是否　│ │號(hào)不對(duì)或SWIFT地址不　　 │　　　　　　　　　　　│合格的一項(xiàng)重要因　│ │對(duì))　　　　　　　　　　 │　　　　　　　　　　　│素，建立標(biāo)準(zhǔn)付款路│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│徑　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │4．付款指令不標(biāo)準(zhǔn)，不明 │容易產(chǎn)生異議或指示錯(cuò)　│1．付款指令應(yīng)盡量 │ │確或內(nèi)容有錯(cuò)誤等(如賬　 │誤，造成付款指令根本無│使用通用的SWIFT　 │ │號(hào)所在的位置不對(duì)、不注　│法執(zhí)行或被錯(cuò)誤執(zhí)行或　│標(biāo)準(zhǔn)格式，并做到正│ │明銀行所在的城、付款金　│延誤付款　　　　　　　│確使用　　　　　　│ │額與密押不一致、起息日　│　　　　　　　　　　　│2．對(duì)當(dāng)日不能起息 │ │有誤等)　　　　　　　　 │　　　　　　　　　　　│幣種，提前發(fā)至總行│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │5．接到付款指令后不在　 │付款被延誤，被要求賠償│要嚴(yán)格執(zhí)行資金局　│ │規(guī)定的或合理的時(shí)間內(nèi)　　│　　　　　　　　　　　│付款時(shí)間的規(guī)定　　│ │處理　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │6．付款漏報(bào)頭寸　　　　 │引起相關(guān)賬戶透支　　　│嚴(yán)格執(zhí)行資金局付　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│款和頭寸中報(bào)的規(guī)　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│定　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │7，境外分賬戶付款不向　 │造成總行總賬戶透支　　│嚴(yán)格執(zhí)行資金局頭　│ │總行申報(bào)頭寸或不如實(shí)　　│　　　　　　　　　　　│寸管理的規(guī)定　　　│ │中報(bào)，或頭寸不足，仍然　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ │付款　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │8．付款指令重復(fù)　　　　 │造成經(jīng)濟(jì)損失　　　　　│復(fù)核人員認(rèn)真審查　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│制作的付款指令　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │9．發(fā)送付款指令的分行　 │付款無效　　　　　　　│嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)境外　│ │無此幣種境外分賬戶　　　│　　　　　　　　　　　│分賬戶管理的規(guī)定　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │10．業(yè)務(wù)編號(hào)不規(guī)范，變　│增大了人工識(shí)別的難度　│不按規(guī)定要求編號(hào)，│ │來變?nèi)?，隨意性很大　　　│和負(fù)擔(dān)　　　　　　　　│在多次指出后，將不│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│予執(zhí)行　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │11．編號(hào)既不反映業(yè)務(wù)的　│造成重要，緊急的電文得│使用全行統(tǒng)一的代　│ │類型，也不反映所屬的分　│不到及時(shí)處理(因?yàn)榭床?│碼、代號(hào)　　　　　│ │行　　　　　　　　　　　│出是哪個(gè)分行的)，以致 │　　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│延誤　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │12．業(yè)務(wù)編號(hào)重復(fù)　　　　│為查詢查復(fù)、識(shí)別每筆業(yè)│按一定規(guī)律編寫代　│ │　　　　　　　　　　　　│務(wù)等增加難度　　　　　│碼、代號(hào)，發(fā)現(xiàn)重復(fù)│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│，及時(shí)通知總行并取│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│消電文　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │13．擅自改動(dòng)函電的內(nèi)容　│有可能造成錯(cuò)誤付款　　│函電錄入人員無權(quán)　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│改動(dòng)函電內(nèi)容，如若│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│改變，需經(jīng)業(yè)務(wù)發(fā)生│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│部門同意　　　　　│ └────────────┴───────────┴─────────┘ 　　七、收款風(fēng)險(xiǎn) ┌────────────┬───────────┬──────────┐ │1．收到報(bào)單或解付通知　 │受益人要求賠償　　　　│1．解付應(yīng)當(dāng)有時(shí)間　 │ │后，未在規(guī)定或合理的時(shí)　│　　　　　　　　　　　│規(guī)定　　　　　　　　│ │間內(nèi)解付或錯(cuò)解付受益　　│　　　　　　　　　　　│2．在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)， │ │人　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│應(yīng)當(dāng)及時(shí)解付，不能　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│拖延　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼──────────┤ │2．在報(bào)單或解付通知內(nèi)　 │容易導(dǎo)致款項(xiàng)解付給錯(cuò)　│必須有明確的解付　　│ │容不詳、又缺少其他有效　│誤的受益人　　　　　　│依據(jù)，方可解付　　　│ │力的證明文件的情況下，　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　│ │輕率解付　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼──────────┤ │3．分行的收款進(jìn)入總行　 │影響收款的解付速度，造│1．明確收款業(yè)務(wù)中　 │ │的賬戶，總行無法辨認(rèn)收　│成不必要的查詢和時(shí)間　│總行、分行之間的關(guān)　│ │款人；分行收到了該筆款　│上的浪費(fèi)　　　　　　　│系和前后順序　　　　│ │項(xiàng)的付款通知，卻未及時(shí)　│　　　　　　　　　　　│2．分行收到國外銀　 │ │轉(zhuǎn)交總行，導(dǎo)致總行向國　│　　　　　　　　　　　│行的付款通知后，及　│ │外銀行查詢　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│時(shí)向總行查詢、落實(shí)　│ ├────────────┼───────────┼──────────┤ │4．收到收款人不明的付　 │收款人投訴我行占用資　│1．對(duì)于收款人不明　 │ │款不進(jìn)行查詢或不及時(shí)　　│金　　　　　　　　　　│的款項(xiàng)應(yīng)進(jìn)行查詢　　│ │查詢　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│2．查詢二次未果或　 │ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│超過三個(gè)月仍無下　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│落的，應(yīng)當(dāng)退回　　　│ ├────────────┼───────────┼──────────┤ │5．一筆匯入款，付款行所 │可能造成解付的金額多　│1．解付的金額應(yīng)以　 │ │發(fā)的付款通知上的金額　　│于我行實(shí)際收到的金額，│賬戶行貸記的金額　　│ │與賬戶行對(duì)賬單或貸記　　│多解付的資金需要進(jìn)行　│為準(zhǔn)　　　　　　　　│ │報(bào)單上的金額不一致　　　│追索　　　　　　　　　│2．付款通知上的金　 │ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│額與賬戶行貸記的　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│金額不一致時(shí)，須核　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│對(duì)業(yè)務(wù)編號(hào)，并向付　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│款行查詢　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│3．一旦出現(xiàn)解付的　 │ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│金額大于實(shí)際收到　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│的金額時(shí)，必須立即　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│追索　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼──────────┤ │6．分行的收款，總行所發(fā) │可能造成總分行賬目不　│1．報(bào)單應(yīng)以解付通　 │ │報(bào)單與實(shí)際內(nèi)容不符　　　│一致　　　　　　　　　│知書內(nèi)容為準(zhǔn)　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│2．總分行之間、與賬 │ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│戶行之間及時(shí)對(duì)賬，　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│發(fā)現(xiàn)問題立即相互　　│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│通知并調(diào)賬　　　　　│ ├────────────┼───────────┼──────────┤ │7．賬戶行對(duì)賬單上不明　 │可能造成占用他人資金，│及時(shí)購銷賬，及時(shí)查　│ │收款，不及時(shí)查詢　　　　│或我行承擔(dān)不明付款利　│詢　　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│息　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　│ └────────────┴───────────┴──────────┘ 　　八、業(yè)務(wù)銜接風(fēng)險(xiǎn) ┌────────────┬───────────┬─────────┐ │1．自動(dòng)化程度低，手工環(huán) │從一個(gè)環(huán)節(jié)到另外一環(huán)　│提高電子化水平，減│ │節(jié)過多　　　　　　　　　│節(jié)轉(zhuǎn)換由人工處理，不可│少手工操作　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│避免發(fā)生差錯(cuò)　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │2．崗位間銜接不暢，出現(xiàn) │崗位分工不明確，缺乏清│制定明確的崗位分　│ │遺漏　　　　　　　　　　│晰的操作流程　　　　　│工和操作流程　　　│ └────────────┴───────────┴─────────┘ 　　九、賬務(wù)處理風(fēng)險(xiǎn) ┌────────────┬───────────┬─────────┐ │1．余額調(diào)節(jié)表未及時(shí)反　 │不能及時(shí)查出串戶、制單│嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)外幣　│ │饋或未及時(shí)調(diào)賬　　　　　│有誤、報(bào)單不符、輸機(jī)有│清算賬戶管理的規(guī)　│ │　　　　　　　　　　　　│誤等錯(cuò)誤，使總分行清算│定　　　　　　　　│ │　　　　　　　　　　　　│賬戶混亂　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │2．總分行或與賬戶行未　 │累積不明賬務(wù)，為理清賬│及時(shí)勾銷賬與查詢，│ │及時(shí)對(duì)賬　　　　　　　　│目增大難度　　　　　　│負(fù)責(zé)人定期檢查　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │3．結(jié)息有誤，如：所用利 │可能造成賬務(wù)不清，無法│　　　　　　　　　│ │率不準(zhǔn)；與上月結(jié)息余額　│對(duì)賬，同時(shí)使分行利益受│嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)結(jié)息　│ │不符；有發(fā)生額的幣種未　│損　　　　　　　　　　│的規(guī)定　　　　　　│ │結(jié)息等　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ └────────────┴───────────┴─────────┘ 　　十、檔案風(fēng)險(xiǎn) ┌────────────┬───────────┬─────────┐ │1．檔案不全　　　　　　 │為業(yè)務(wù)查詢和使用檔案　│按照檔案管理要求　│ │　　　　　　　　　　　　│增大難度　　　　　　　│補(bǔ)足，定期檢查　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │2．檔案混亂，不及時(shí)裝訂 │難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)有誤業(yè)務(wù)　│按要求及時(shí)裝訂　　│ │　　　　　　　　　　　　│有真相　　　　　　　　│　　　　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │3．存放場(chǎng)所不安全　　　 │造成檔案丟失　　　　　│存放在保險(xiǎn)柜中，及│ │　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│時(shí)移交　　　　　　│ ├────────────┼───────────┼─────────┤ │4．不及時(shí)歸還　　　　　 │造成檔案不全面，查詢業(yè)│查閱檔案需辦登記　│ │　　　　　　　　　　　　│務(wù)困難　　　　　　　　│與注銷手續(xù)　　　　│ └────────────┴───────────┴─────────┘ 附：四、　　　　國家開發(fā)銀行外匯清算差錯(cuò)管理規(guī)定(試行) ?　　　　　　　　　　 第一章　總則 　?第一條　為控制國家開發(fā)銀行(以下簡(jiǎn)稱開發(fā)銀行)外匯清算差錯(cuò)的發(fā)生，加快外匯清算差錯(cuò)的處理，減少外匯清算差錯(cuò)產(chǎn)生的損失，制定本規(guī)定。 　?第二條　本規(guī)定的外匯清算差錯(cuò)，是指開發(fā)銀行在各項(xiàng)外匯業(yè)務(wù)管理中造成的外匯清算錯(cuò)誤，從而引起開發(fā)銀行產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失的結(jié)果狀況，它包括外匯收款差錯(cuò)與外匯付款差錯(cuò)。 　?第三條　外匯清算差錯(cuò)按發(fā)生源界定，可分為他錯(cuò)和我錯(cuò)?！八e(cuò)”指開發(fā)銀行總行其他部門及分行錯(cuò)誤引起的外匯清算環(huán)節(jié)錯(cuò)誤；“我錯(cuò)”指開發(fā)銀行外匯清算環(huán)節(jié)出錯(cuò)引起的錯(cuò)誤。非開發(fā)銀行引起的外匯清算差錯(cuò)不列入本規(guī)定的適用范圍。 　?第四條　外匯清算差錯(cuò)管理遵循“客觀真實(shí)、責(zé)任明晰、及時(shí)處理、嚴(yán)謹(jǐn)不怠”的原則。即以一切服務(wù)于外匯清算業(yè)務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)出現(xiàn)的差錯(cuò)認(rèn)真查驗(yàn)原因，明確責(zé)任，不推諉隱瞞，及時(shí)上報(bào)處理，將損失最小化，確保外匯清算業(yè)務(wù)運(yùn)作暢通。 ?　　　　　　第二章　外匯清算差錯(cuò)的發(fā)生與處理 　?第五條　外匯清算差錯(cuò)會(huì)導(dǎo)致付款指令與收款指令無法及時(shí)解付或錯(cuò)解付，收款人要求償付，賬戶透支，使開發(fā)銀行產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)上與市場(chǎng)形象上的損失。 　?第六條　下列因素會(huì)引起外匯付款差錯(cuò)： 　　一、業(yè)務(wù)發(fā)生部門制作的付款指令含糊有誤。 　　二、無業(yè)務(wù)發(fā)生部門領(lǐng)導(dǎo)的有效簽章。 　　三、密押錯(cuò)誤。 　　四、未申報(bào)頭寸或賬戶頭寸不足。 　　五、支付人員沒有及時(shí)處理。 　　六、審核不嚴(yán)。 　　七、發(fā)送人員未及時(shí)檢查發(fā)送結(jié)果狀況。 　　八、查詢與勾銷賬不及時(shí)。 　?第七條　下列因素會(huì)產(chǎn)生外匯收款差錯(cuò)： 　　一、電文分發(fā)、轉(zhuǎn)發(fā)不及時(shí)或錯(cuò)誤。 　　二、會(huì)計(jì)處理不及時(shí)。 　　三、勾銷賬與查詢不及時(shí)。 　　四、報(bào)單制作有誤，審核不嚴(yán)。 　?第八條　對(duì)發(fā)生差錯(cuò)的收付款要及時(shí)進(jìn)行登記，分清責(zé)任，登記內(nèi)容包括序號(hào)、業(yè)務(wù)類型、業(yè)務(wù)編號(hào)、起息日與幣種金額、差錯(cuò)原因、差錯(cuò)源、差錯(cuò)責(zé)任人簽字等(見附件一)。 　?第九條　凡因開發(fā)銀行引起的差錯(cuò)，無論差錯(cuò)發(fā)生的環(huán)節(jié)，外匯清算人員均應(yīng)本著先外后內(nèi)、減少損失的原則，及時(shí)與差錯(cuò)發(fā)生環(huán)節(jié)的人員聯(lián)系，進(jìn)行更正。 　?第十條　外匯清算差錯(cuò)引起對(duì)外賠付，應(yīng)按照開發(fā)銀行外匯賬戶費(fèi)用、收入審核與理賠管理辦法規(guī)定的程序逐級(jí)報(bào)告，經(jīng)審核批準(zhǔn)后再對(duì)外辦理。 　?第十一條　對(duì)承擔(dān)損失的受益人，除予賠償外，還應(yīng)做好解釋工作，以保持與客戶的密切聯(lián)系，維護(hù)開發(fā)銀行的對(duì)外形象。 ?　　　　　　　　　第三章　外匯清算差錯(cuò)責(zé)任與統(tǒng)計(jì) 　?第十二條　對(duì)發(fā)生的外匯清算差錯(cuò)，要明確外匯清算差錯(cuò)的產(chǎn)生原因和責(zé)任人。對(duì)清算中心外匯清算環(huán)節(jié)失誤引致的差錯(cuò)，由經(jīng)辦人與復(fù)核人共同承擔(dān)；凡開發(fā)銀行總行其他部門引起的差錯(cuò)，填寫差錯(cuò)登記表送交差錯(cuò)產(chǎn)生部門的人員，簽字認(rèn)可；對(duì)分行引起的差錯(cuò)，電告分行。 　?第十三條　將外匯清算差錯(cuò)列入崗位目標(biāo)責(zé)任考核。 　?第十四條　對(duì)重大差錯(cuò)應(yīng)專題報(bào)告說明，報(bào)經(jīng)清算中心領(lǐng)導(dǎo)審批。每年七月和次年一月，對(duì)外清算差錯(cuò)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并作出分析，分析報(bào)告提交清算中心領(lǐng)導(dǎo)。 ?　　　　　　　　　　　　第四章　附則 　?第十五條　本規(guī)定由開發(fā)銀行總行清算中心負(fù)責(zé)解釋。 　?第十六條　本規(guī)定自公布之日起實(shí)施。 　?附件：(略)