中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲匯局：

　　近年來，為維護支付結(jié)算秩序，防范和打擊利用現(xiàn)金支取進(jìn)行經(jīng)濟犯罪活動，人民銀行出臺了一系列管理規(guī)定，對于加強現(xiàn)金管理，作用十分明顯。但近期，違規(guī)大額現(xiàn)金支付問題又開始突出。少數(shù)金融機構(gòu)違規(guī)進(jìn)行大額現(xiàn)金支付，少數(shù)不法分子利用大額現(xiàn)金交易逃廢銀行債務(wù)、偷逃國家稅款，甚至引發(fā)一些重大的經(jīng)濟犯罪案件。為進(jìn)一步維護正常的金融秩序以及存款人的合法權(quán)益，防范和打擊利用大額現(xiàn)金支付進(jìn)行的經(jīng)濟犯罪活動，促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《現(xiàn)金管理暫行條例》、《儲蓄管理條例》的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就進(jìn)一步加強大額現(xiàn)金支付管理問題通知如下：

　　一、嚴(yán)格企事業(yè)單位賬戶大額現(xiàn)金支付的管理

　　各開戶銀行應(yīng)繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行已經(jīng)頒布的企事業(yè)單位賬戶大額現(xiàn)金支付管理的各項規(guī)定。

　　為了便于企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營，對于企業(yè)單位開立的臨時存款賬戶，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，開戶銀行在《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的范圍內(nèi)，可為開戶單位辦理現(xiàn)金收支。

　　開戶銀行未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，不得在企事業(yè)單位開立的專用存款賬戶中支付現(xiàn)金。

　　開戶銀行未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，不得在行政單位開立的專用存款賬戶中支付現(xiàn)金。

　　開戶單位轉(zhuǎn)賬結(jié)算起點以上的支付，必須使用轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

　　二、嚴(yán)格企事業(yè)單位的庫存現(xiàn)金管理

　　2002年2月1日以前，各開戶銀行對開立基本存款賬戶的單位，要進(jìn)行一次全面的庫存現(xiàn)金限額的核定工作。在大中城市銀行開戶的單位，可保留3天日常零星開支所需的現(xiàn)金量；在縣及縣以下銀行開立賬戶的單位，可保留5天日常零星開支所需的現(xiàn)金量；邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不便地區(qū)的開戶單位，可保留10天以下日常零星開支所需的現(xiàn)金量。各開戶銀行可按以上標(biāo)準(zhǔn)，重新核定開立基本存款賬戶單位的庫存現(xiàn)金限額，并監(jiān)督開戶單位認(rèn)真執(zhí)行。核定的庫存限額如需調(diào)整，原則上一年調(diào)整一次。開戶銀行對開戶單位超庫存限額的部分要及時回籠。

　　人民銀行各分支行要督促金融機構(gòu)對開戶單位的庫存現(xiàn)金情況進(jìn)行定期檢查并形成制度，對于違規(guī)的開戶銀行和開戶單位都要給予經(jīng)濟處罰。

　　三、加強對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)和個體經(jīng)營者提取大額現(xiàn)金的管理

　　開戶銀行不得為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)和個體經(jīng)營者將經(jīng)營性資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶提供方便，并為其通過儲蓄賬戶辦理結(jié)算。人民銀行各分支機構(gòu)要督促開戶銀行將鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)和個體經(jīng)營者的生產(chǎn)經(jīng)營資金從其個人儲蓄賬戶及時劃入基本存款賬戶進(jìn)行結(jié)算，并不得為其通過儲蓄賬戶支取大額現(xiàn)金提供方便。

　　各商業(yè)銀行必須制定具體的措施和辦法落實該規(guī)定。

　　四、加強居民個人儲蓄賬戶大額現(xiàn)金支付管理

　　除繼續(xù)執(zhí)行人民銀行已經(jīng)頒布的有關(guān)加強居民個人儲蓄賬戶大額現(xiàn)金支付管理的有關(guān)規(guī)定外，對于居民個人一次性支取50萬元（含50萬元）以上大額現(xiàn)金的，或一日數(shù)次支取累計超過50萬元（含50萬元）的，開戶銀行應(yīng)單獨登記并于次日向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案。

　　五、嚴(yán)禁公款私存

　　各開戶銀行應(yīng)繼續(xù)執(zhí)行嚴(yán)禁公款私存的有關(guān)規(guī)定。

　　對于單位付給個人小額勞務(wù)報酬等，如附有完稅證明，開戶銀行可以為其辦理轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶的業(yè)務(wù)，否則，不予辦理。

　　六、加強對銀行卡存取現(xiàn)金的管理

　　凡是單位持有的具有消費結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算（包括自動轉(zhuǎn)賬、自動轉(zhuǎn)存、代發(fā)工資、代繳費用等）、存取現(xiàn)金和一卡多戶等功能的銀行卡，在使用過程中需要注入資金的，必須從單位的基本存款賬戶中轉(zhuǎn)入，不得繳存現(xiàn)金，不得將銷貨款存入。開戶銀行對持卡人持有的單位銀行卡一律不得支付現(xiàn)金。對于轉(zhuǎn)入單位持有的銀行卡中的轉(zhuǎn)賬支票，收款人必須寫收款單位的賬戶名稱，不得將發(fā)卡的開戶銀行作為收款人。

　　七、加強現(xiàn)金銀行匯票和銀行本票大額提取現(xiàn)金的管理

　　企業(yè)單位不得使用現(xiàn)金銀行匯票和銀行本票，銀行不得為企業(yè)單位簽發(fā)和解付現(xiàn)金銀行匯票和銀行本票。

　　因生產(chǎn)經(jīng)營需要，個體經(jīng)營者繳存匯票或本票保證金后，銀行可為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票或銀行本票，但每張現(xiàn)金銀行匯票或銀行本票的金額不得超過30萬元（不含30萬元）。

　　同一開戶銀行一日內(nèi)不得對同一收款人簽發(fā)兩張（不含兩張）以上的現(xiàn)金銀行匯票或銀行本票。

　　如果簽發(fā)的每張現(xiàn)金匯票本票的金額超過30萬元或一日對同一收款人簽發(fā)兩張以上的現(xiàn)金銀行匯票或銀行本票，須經(jīng)開戶銀行上級行批準(zhǔn)并報人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案。

　　八、加強對非銀行金融機構(gòu)大額現(xiàn)金支取的管理

　　非銀行金融機構(gòu)，如證券公司、保險公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和金融期貨公司等，是開戶單位，不是開戶銀行。

　　鑒于以上非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營上的特殊性，開戶銀行為其核定的庫存現(xiàn)金限額，必須報經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)批準(zhǔn)。

　　非銀行金融機構(gòu)不得保留超過開戶銀行為其核定的庫存現(xiàn)金限額。為防止非銀行金融機構(gòu)坐支現(xiàn)金和違規(guī)支付客戶現(xiàn)金，超過庫存現(xiàn)金限額的部分，非銀行金融機構(gòu)必須于當(dāng)日營業(yè)結(jié)束前上繳開戶銀行。

　　非銀行金融機構(gòu)對單位客戶辦理股票交易、債券、保險以及期貨交易業(yè)務(wù)，必須采用轉(zhuǎn)賬結(jié)算；對個人客戶從事上述業(yè)務(wù)應(yīng)委托開戶銀行收取或支付現(xiàn)金。

　　證券機構(gòu)不得將客戶轉(zhuǎn)賬進(jìn)來的資金通過有關(guān)賬戶轉(zhuǎn)為現(xiàn)金支付。證券機構(gòu)不得將單位轉(zhuǎn)入的資金通過股市投資后再轉(zhuǎn)入個人儲蓄存款賬戶，不得為其支付現(xiàn)金。

　　九、加強對異常大額現(xiàn)金支取的監(jiān)管

　　開戶銀行應(yīng)對柜臺發(fā)生的異常現(xiàn)金支取活動進(jìn)行登記備案，并及時報告上級主管部門和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)。

　　開戶銀行應(yīng)密切配合國家有關(guān)職能部門對發(fā)生的異常大額現(xiàn)金支取行為進(jìn)行調(diào)查。

　　人民銀行各分行、營業(yè)管理部應(yīng)制定本地區(qū)異常大額現(xiàn)金支付管理辦法，并報人民銀行總行。

　　十、加強開戶銀行庫存現(xiàn)金管理

　　開戶銀行應(yīng)在人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的發(fā)行庫和業(yè)務(wù)庫中選擇一個，繳存和領(lǐng)取現(xiàn)金，確有困難的，經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)批準(zhǔn)，可在國有獨資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫繳存和領(lǐng)取現(xiàn)金。人民銀行各分支機構(gòu)應(yīng)核定當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社的業(yè)務(wù)庫現(xiàn)金庫存限額，對超過合理庫存的部分，人民銀行各分支機構(gòu)要及時督促商業(yè)銀行以及城鄉(xiāng)信用社及時繳存人民銀行發(fā)行庫或業(yè)務(wù)庫。

　　人民銀行各分支機構(gòu)要進(jìn)一步改進(jìn)和完善發(fā)行庫管理制度，采取靈活多樣的出入庫服務(wù)措施，及時滿足各商業(yè)銀行每日現(xiàn)金收付和繳存的需要，不得以增加業(yè)務(wù)量為由拒收商業(yè)銀行及時繳存的現(xiàn)金。

　　十一、加快各商業(yè)銀行及全國金融系統(tǒng)大額現(xiàn)金支取管理監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)

　　各商業(yè)銀行要改進(jìn)現(xiàn)有的大額現(xiàn)金支付監(jiān)管系統(tǒng)，加強科技手段監(jiān)控力度，完善電子制約程序，堵塞非正常支取現(xiàn)金的漏洞。設(shè)置必要的制約程序，防止利用新的結(jié)算工具超額大額支取現(xiàn)金。盡快建立本系統(tǒng)內(nèi)部大額現(xiàn)金支取的檢測網(wǎng)絡(luò)，系統(tǒng)掌握本系統(tǒng)每月及每日大額現(xiàn)金支取情況。

　　人民銀行將建立全國大額現(xiàn)金支取監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，監(jiān)測全國大額現(xiàn)金支取情況。

　　十二、開展一次大額現(xiàn)金制度執(zhí)行情況檢查，強化內(nèi)部控制制度、健全監(jiān)管機制

　　各商業(yè)銀行要在2002年2月1日前開展一次大額現(xiàn)金制度執(zhí)行情況的檢查。檢查的重點是：大額現(xiàn)金有關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行情況，內(nèi)部控制制度、監(jiān)督制約機制和監(jiān)管機制的運作情況。通過檢查，找出漏洞和管理的薄弱環(huán)節(jié)，并通過典型案件教育從業(yè)人員。

　　根據(jù)大額現(xiàn)金管理規(guī)定的有關(guān)要求，各商業(yè)銀行要進(jìn)一步建立和健全行內(nèi)現(xiàn)金管理制度和完善管理措施，固定管理崗位，確定管理人員，強化內(nèi)部控制制度，使相關(guān)崗位能夠互相制約和監(jiān)督，并對部分大額現(xiàn)金審批崗位實行輪崗以及進(jìn)行離崗審查。健全和完善開戶銀行臨柜大額現(xiàn)金管理、審批、登記以及備案制度，定人定崗，落實責(zé)任。

　　建立健全各商業(yè)銀行現(xiàn)金收支統(tǒng)計制度，按時上報現(xiàn)金收支情況。

　　各商業(yè)銀行不得以放松現(xiàn)金管理特別是以放松大額現(xiàn)金支取為條件進(jìn)行不正當(dāng)?shù)母偁帯?/p>

　　各家銀行要迅速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至下屬分支機構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點，要認(rèn)真落實執(zhí)行本通知有關(guān)規(guī)定，建立和健全必要的規(guī)章制度，堵塞管理中存在的漏洞。

　　人民銀行各分行、營業(yè)管理部要按照本通知的精神，制定本轄區(qū)大額現(xiàn)金管理實施細(xì)則，并報總行備案。同時，要組織本轄區(qū)商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和非銀行金融機構(gòu)，認(rèn)真學(xué)習(xí)和落實有關(guān)規(guī)定，分析當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金管理中存在的問題，制定加強大額現(xiàn)金支取管理的具體措施，明確現(xiàn)金管理責(zé)任。

　　原有大額現(xiàn)金支付管理規(guī)定與本通知內(nèi)容不一致的，以本通知為準(zhǔn)。