中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行：

　　為加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)透支風(fēng)險(xiǎn)的管理，防范和化解透支風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

　　一、凡開辦信用卡業(yè)務(wù)的各商業(yè)銀行總行必須盡快制訂或完善信用卡業(yè)務(wù)透支風(fēng)險(xiǎn)控制辦法及控制指標(biāo)。透支風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)應(yīng)包括正常透支、惡意透支、呆帳的占比情況，客觀地反映信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度，并以此作為對(duì)分支機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行考核的依據(jù)。上述要求的管理辦法及控制指標(biāo)必須在今年10月15日前發(fā)至各分支機(jī)構(gòu)并報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案。

　　二、各商業(yè)銀行須對(duì)本系統(tǒng)的信用卡透支風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一次全面檢查，對(duì)透支期限6個(gè)月（含6個(gè)月）以上的透支額占透支余額的比例超過15％的分支機(jī)構(gòu)，要限期降低惡意透支的比率，訂出明確的責(zé)任和目標(biāo)，并納入行長(zhǎng)目標(biāo)責(zé)任制，作為考核獎(jiǎng)懲的依據(jù)。在上述分支機(jī)構(gòu)透支風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到規(guī)定的控制指標(biāo)之前，各商業(yè)銀行不得追加其信用卡發(fā)卡量的指標(biāo)。

　　三、各商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡審批權(quán)和授權(quán)權(quán)限，一律由地市以上分行掌握，對(duì)縣級(jí)行的上述權(quán)限要在1997年12月31日前收回，縣級(jí)行只能代理具有發(fā)卡資格的上級(jí)行發(fā)卡。對(duì)不能做到24小時(shí)授權(quán)值班或透支風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期偏高的地市以上發(fā)卡機(jī)構(gòu)，也要上收發(fā)卡審批權(quán)和授權(quán)權(quán)限，改為代理發(fā)卡。

　　四、各商業(yè)銀行發(fā)行的用于代理收付業(yè)務(wù)的專用卡、ATM卡一律不得具有透支功能，不得為持卡人墊付資金；已墊付資金的，要在今年年底之前收回。有透支功能的銀行卡品種只限于信用卡，申辦信用卡要嚴(yán)格按照《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》和有關(guān)章程辦理。

　　五、要嚴(yán)格對(duì)信用卡申請(qǐng)人的資信審查，通過多種渠道核實(shí)申請(qǐng)人身份，嚴(yán)禁為無穩(wěn)定職業(yè)、無穩(wěn)定收入、無固定住所、無合法擔(dān)保的申請(qǐng)人發(fā)放信用卡，嚴(yán)防用假身份證騙領(lǐng)信用卡的現(xiàn)象。

　　六、各行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)，包括授權(quán)、授信限額、提取現(xiàn)金限額等必須符合中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，每卡透支限額不得突破中國(guó)人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》中規(guī)定的指標(biāo)，對(duì)單位卡必須設(shè)置不得取現(xiàn)的參數(shù)。

　　七、各商業(yè)銀行對(duì)信用卡透支業(yè)務(wù)形成的風(fēng)險(xiǎn)要給予充分重視，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，要積極研究、認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，加強(qiáng)對(duì)惡意透支的催收和追討，切實(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)比率。

　　八、人民銀行各級(jí)分支行要加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，要組織專家對(duì)各有關(guān)銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行抽查和測(cè)試，對(duì)不按人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》及有關(guān)現(xiàn)金管理規(guī)定設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)，不按本文規(guī)定落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，要提出警告，限期糾正；對(duì)過期未改的，可上報(bào)總行取消其信用卡業(yè)務(wù)發(fā)卡審批權(quán)。