一般情況下，投保人在發(fā)生交通事故之后，應當及時報警并由公安機關(guān)交通管理部門對事故進行處理。同時投保人還應及時通知保險人(即保險公司)參與現(xiàn)場勘查，以便保險人確認事故的性質(zhì)、起因、責任、損害程度及其他理賠事項，最終決定是否屬于理賠范圍以及如何理賠事宜。但是，如果投保人在發(fā)生交通事故之后，沒有及時通知公安機關(guān)交通管理部門和保險人，而是隔夜報案或者在更晚的時候報案、通知保險人，應該如何處理呢?

目前，針對這一問題的處理，一般的的處理方法是嚴格按照投保人和保險人訂立的合同(格式合同)，即如投保人未能保護事故現(xiàn)場并及時報警、通知保險人，那么保險人不承擔相應的賠付責任。我個人認為：投保人與保險人訂立的合同系雙方的真實意思表示，雙方索賠理賠時原則上應按照合同約定處理。但是如果投保人在發(fā)生交通事故之后，沒有及時通知公安機關(guān)交通管理部門和保險人，存在合理理由以及不影響保險人對事故的性質(zhì)、起因、責任、損害程度核實的情形下，應當結(jié)合個案的實際情況，由保險人承擔理賠義務(wù)。理由是：

依據(jù)《道路交通事故處理程序規(guī)定》第十二條“當事人未在道路交通事故現(xiàn)場報警，事后請求公安機關(guān)交通管理部門處理的，公安機關(guān)交通管理部門應當按照本規(guī)定第十條的規(guī)定予以記錄，并在三日內(nèi)作出是否受理的決定。經(jīng)核查道路交通事故事實存在的，公安機關(guān)交通管理部門應當受理，并告知當事人;經(jīng)核查無法證明道路交通事故事實存在，或者不屬于公安機關(guān)交通管理部門管轄的，應當書面告知當事人，并說明理由”的規(guī)定可以看出，當事人未在道路交通事故現(xiàn)場報警，事后請求公安機關(guān)交通管理部門處理的，經(jīng)核查道路交通事故事實存在的，公安機關(guān)交通管理部門應當受理。也就是說，在可以核查道路交通事故事實存在的情形下，未及時報警不影響對事故的處理。從另一個角度來講，保險人一般要求投保人在事故發(fā)生之后履行及時的義務(wù)，無非是要達到確認事故的性質(zhì)、起因、責任、損害程度等事項的目的，那么在不影響保險人實現(xiàn)自己目的的情形下(即存在未履行及時通知義務(wù)，但仍可以核查道路交通事故事實存在的情形)，保險人仍應當履行理賠義務(wù)。相反，如果保險人仍以合同約定拒絕理賠，那就違背了公平原則。此種情況下合同中的相關(guān)條款有免除保險人責任、加重投保人責任、排除投保人主要權(quán)利的嫌疑，應認定無效。

綜上所述，我個人認為：存在可以核查道路交通事故事實存在的情形下，未及時報警、未及時履行通知義務(wù)不能免除保險人的理賠義務(wù)，保險人應當積極理賠。