各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行：

　　現(xiàn)將《中國銀行人民幣信貸資金管理辦法》下發(fā)給你們，請(qǐng)嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。

　　執(zhí)行中有什么問題，請(qǐng)及時(shí)向總行反映。

附：中國銀行人民幣信貸資金管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為加速中國銀行向國有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，發(fā)揮商業(yè)化銀行的整體功能，加強(qiáng)對(duì)全系統(tǒng)信貸資金的統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)信貸資金的合理營運(yùn)，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，依據(jù)人民銀行的《信貸資金管理暫行辦法》特制定本辦法。

　　第二條　本辦法適用于中國銀行總行及其境內(nèi)各級(jí)分、支機(jī)構(gòu)。

　　第三條　本辦法中的信貸資金系指中國銀行系統(tǒng)的下列項(xiàng)目的全部或部分：

　　1．資本，包括核心資本及附屬資本。

　　2．負(fù)債，包括各類存款、借入款項(xiàng)及其他負(fù)債。

　　3．資產(chǎn)，包括貸款、投資、其他金融資產(chǎn)及表外資產(chǎn)。

　　第四條　本辦法中的信貸資金管理系指對(duì)本系統(tǒng)信貸總量的控制和信貸資金營運(yùn)的調(diào)節(jié)與監(jiān)管，以及與人民銀行和金融機(jī)構(gòu)之間信貸資金往來的管理。

　　第五條　中國銀行信貸資金管理的基本原則是：集中調(diào)控，比例管理，分類運(yùn)籌，市場融通。

　　集中調(diào)控：總行對(duì)系統(tǒng)內(nèi)信貸資金管理實(shí)行總量控制、集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，以保證全行信貸總量的合理增長和資金的正常運(yùn)行。

　　比例管理：按《中國銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理實(shí)施辦法》所規(guī)定的各項(xiàng)比例指標(biāo)進(jìn)行管理，保持資產(chǎn)與負(fù)債項(xiàng)目間的合理搭配，以負(fù)債制約資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸資金的安全性、流動(dòng)性和盈利性。

　　分類運(yùn)籌：在統(tǒng)一的貨幣政策指導(dǎo)下，對(duì)信貸資金進(jìn)行分類管理，合理配置、靈活調(diào)度和有效運(yùn)用，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效益。

　　市場融通：根據(jù)本系統(tǒng)的資金狀況，通過融資市場調(diào)劑資金余缺，以改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

　　第六條　信貸資金管理是一項(xiàng)由各級(jí)行行長負(fù)責(zé)，各業(yè)務(wù)部門分工協(xié)作、密切配合的全行性的工作。計(jì)劃資金部門是信貸資金管理的綜合部門，主要負(fù)責(zé)本行信貸資金收支計(jì)劃和信貸資金營運(yùn)計(jì)劃的編制、分配、下達(dá)、調(diào)整、檢查和考核；負(fù)責(zé)在轄內(nèi)統(tǒng)一調(diào)度信貸資金，保持信貸資金的平衡。

　　第二章　信貸資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)度

　　第七條　中國銀行在向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化過程中，總行要不斷強(qiáng)化在全行范圍內(nèi)調(diào)度資金的能力，負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)信貸資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，以增強(qiáng)中國銀行的整體功能。

　　第八條　中國銀行信貸資金管理實(shí)行“統(tǒng)一調(diào)控、分級(jí)負(fù)責(zé)”的體制。

　　總行集中信貸資金的配置權(quán)、調(diào)度權(quán)和調(diào)劑權(quán)，信貸總量的分配權(quán)?？傂袑?duì)全系統(tǒng)資產(chǎn)的流動(dòng)性及支付能力負(fù)全部責(zé)任。

　　省級(jí)行（含計(jì)劃單列市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，下同）按總行下達(dá)的資產(chǎn)負(fù)債比例，組織資金營運(yùn)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)信貸資金的統(tǒng)一調(diào)度和平衡，保證轄內(nèi)正常支付。

　　第九條　信貸資金集中調(diào)控的主要方式為：

　　1．建立和完善系統(tǒng)內(nèi)的存款準(zhǔn)備金制度；

　　2．吸收運(yùn)用下級(jí)行的上存資金；

　　3．臨時(shí)貸款的發(fā)放和收回；

　　4．商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)；

　　5．核定結(jié)匯資金的比例；

　　6．辦理銀行間的長期契約借款；

　　7．通過融資市場進(jìn)行資金的調(diào)劑；

　　8．國庫券、金融債券等有價(jià)證券的買賣、抵押和貼現(xiàn)。

　　第十條　總行對(duì)本系統(tǒng)的信貸資金實(shí)行規(guī)范化管理：堅(jiān)持縱向調(diào)度為主，橫向融通為輔的調(diào)控形式；確定省級(jí)行保持資產(chǎn)流動(dòng)性比例；對(duì)人民銀行再貸款實(shí)行統(tǒng)借統(tǒng)還；統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全系統(tǒng)的融資機(jī)構(gòu)；有償籌集和運(yùn)用信貸資金；根據(jù)市場變化運(yùn)用利率等手段調(diào)節(jié)資金余缺。

　　第十一條　各級(jí)行要按照國家金融宏觀調(diào)控的要求和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，編制上報(bào)信貸收支計(jì)劃，經(jīng)總行綜合平衡報(bào)人民銀行納入全社會(huì)信用規(guī)劃后，用于指導(dǎo)全系統(tǒng)的信用活動(dòng)。同時(shí)要建立健全內(nèi)部資金運(yùn)用總量約束和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以保證貨幣信貸總量的健康適度。

　　第三章　信貸資金的比例管理

　　第十二條　按照“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束、自求平衡、自我發(fā)展”的經(jīng)營原則，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理，努力實(shí)現(xiàn)信貸資金“安全性、流動(dòng)性、盈利性”的有機(jī)統(tǒng)一。

　　第十三條　資產(chǎn)負(fù)債比例管理是以中國銀行的資本及負(fù)債制約資產(chǎn)總量及結(jié)構(gòu)，運(yùn)用管理目標(biāo)和資產(chǎn)負(fù)債比例體系，對(duì)銀行所經(jīng)營的各類資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行規(guī)范化、科學(xué)化的管理，使之在總量上和結(jié)構(gòu)上保持合理優(yōu)化配置，從而提高中國銀行綜合運(yùn)籌資金及抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　第十四條　實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理要堅(jiān)持負(fù)債制約資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)對(duì)應(yīng)、資產(chǎn)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)分散的原則。

　　第十五條　資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)，主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比率、備付金比例、單個(gè)貸款比例、拆借資金比例、貸款質(zhì)量比例和資金利潤比率。

　　第十六條　在實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理中，要建立健全貸款管理系統(tǒng)、完善審貸分離制度，形成從信貸評(píng)估、信貸決策到信貸檢查相對(duì)獨(dú)立、相互制約、有機(jī)聯(lián)系的科學(xué)信貸機(jī)制，逐步降低信用放款比重，提高抵押、擔(dān)保貸款和貼現(xiàn)比重；對(duì)信貸資產(chǎn)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)考核，控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重；建立大額用款報(bào)告制度；完善信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。

　　第十七條　各級(jí)行均應(yīng)成立資產(chǎn)負(fù)債比例管理機(jī)構(gòu)，對(duì)其經(jīng)營的各類資產(chǎn)和負(fù)債負(fù)責(zé)。下級(jí)行要接受上級(jí)行對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債比例及其資產(chǎn)質(zhì)量的檢查和考核。要按照上級(jí)行的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地上報(bào)資產(chǎn)負(fù)債比例和資產(chǎn)質(zhì)量管理的統(tǒng)計(jì)報(bào)表和分析報(bào)告。

　　第四章　信貸資金管理的具體內(nèi)容和要求

　　第十八條　各級(jí)行都要按照國家規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍，大力吸收存款、合理發(fā)放貸款和有效組織資金營運(yùn)，保證在負(fù)債穩(wěn)定、資產(chǎn)流動(dòng)及安全基礎(chǔ)上獲得收益。對(duì)貸款和其他資產(chǎn)全面實(shí)行期限管理。貸款投放要體現(xiàn)國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的要求，對(duì)國家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品，嚴(yán)格控制貸款，對(duì)國家明令禁止生產(chǎn)的產(chǎn)品，不得發(fā)放貸款。

　　第十九條　建立自有資金補(bǔ)充制度。根據(jù)人民銀行和財(cái)務(wù)制度的有關(guān)要求，總行要逐步提高資本充足率，使資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額比例不得低于8％；其中核心資本不得低于4％。

　　第二十條　各級(jí)行必須在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶，按照人民銀行的規(guī)定及時(shí)繳存存款準(zhǔn)備金和留足備付金，不得在人民銀行帳戶上透支。

　　第二十一條　總行對(duì)省級(jí)行臨時(shí)貸款實(shí)行統(tǒng)一管理。人民銀行原向基層行發(fā)放的信用貸款劃轉(zhuǎn)到總行后，總行統(tǒng)一作為臨時(shí)貸款管理，實(shí)行“統(tǒng)借統(tǒng)還、逐級(jí)調(diào)撥、期限管理、靈活調(diào)劑”的管理原則?？傂袑?duì)臨時(shí)貸款分兩部分管理：

　　1．劃轉(zhuǎn)到總行的人民銀行再貸款，總行按一年期的臨時(shí)貸款管理，執(zhí)行人民銀行對(duì)商業(yè)銀行同檔次再貸款利率?？傂袑⒁暩餍袠I(yè)務(wù)發(fā)展和資金狀況，適時(shí)調(diào)整這部分臨時(shí)貸款余額。

　　2．總行為解決分行的臨時(shí)性或季節(jié)性資金困難而給省級(jí)行發(fā)放的臨時(shí)性貸款，嚴(yán)格實(shí)行期限管理，執(zhí)行期限利率。各分行對(duì)到期的臨時(shí)貸款，應(yīng)主動(dòng)辦理還款手續(xù)。如確有困難，可向總行申請(qǐng)展期。

　　第二十二條　系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金的繳存。各省級(jí)行要按照總行的規(guī)定及時(shí)繳存系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金，總行可根據(jù)信貸資金宏觀調(diào)控的需要，對(duì)繳存比例做適當(dāng)調(diào)整，省級(jí)行轄內(nèi)存款準(zhǔn)備金的繳存辦法由各行自定。

　　第二十三條　上存資金及多余資金的調(diào)劑。省級(jí)行在繳足準(zhǔn)備金、留足備付金、清償聯(lián)行匯差和按規(guī)定歸還總行的臨時(shí)貸款后仍有多余資金應(yīng)主動(dòng)上存總行。上存資金的期限一般不少于一個(gè)月，起存金額一般不低于1000萬元。

　　第二十四條　各省級(jí)行上繳總行的系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金、上存資金及歸還總行的臨時(shí)貸款，必須通過人民銀行實(shí)撥頭寸，上劃總行在人民銀行開設(shè)的指定帳戶?？傂袑?duì)系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金和上存資金主要用于彌補(bǔ)總行和省級(jí)行的信貸資金不足、系統(tǒng)內(nèi)臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難，以及各地區(qū)之間季節(jié)差的資金需要等。

　　第二十五條　為保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，各級(jí)行可以持有一定數(shù)量的國債和政策性銀行發(fā)行的金融債券等有價(jià)證券，并通過國債及有價(jià)證券的抵押、轉(zhuǎn)讓，保持其支付能力。

　　第二十六條　房地產(chǎn)貸款的管理。房地產(chǎn)貸款系指經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)由各行房地產(chǎn)信貸部門發(fā)放的貸款，分為委托性住房信貸業(yè)務(wù)和自營性住房信貸業(yè)務(wù)。經(jīng)辦委托性住房信貸業(yè)務(wù)的分行只收取手續(xù)費(fèi)，不獲取利差收入，不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。委托性住房信貸業(yè)務(wù)必須納入社會(huì)信用規(guī)劃。自營性住房貸款納入主管行的信貸收支計(jì)劃，并實(shí)行比例管理，單獨(dú)考核。住房信貸資金必須自求平衡，不得使用拆借資金和其他借款發(fā)放住房貸款。

　　第二十七條　結(jié)匯資金的管理

　　1．外匯管理體制改革后，外匯指定銀行實(shí)施結(jié)、售匯制。總行對(duì)本、外幣資金實(shí)行集中管理，統(tǒng)籌安排，綜合平衡。

　　2．為確保中國銀行結(jié)、售匯的信譽(yù)，各行必須加強(qiáng)對(duì)結(jié)、售匯業(yè)務(wù)的管理，確保結(jié)、售匯資金的需要。同時(shí)，各行應(yīng)經(jīng)常對(duì)結(jié)、售匯業(yè)務(wù)及資金的變化趨勢進(jìn)行預(yù)測分析，及時(shí)報(bào)告總行，以便總行合理安排本、外幣資金。

　　第五章　市場融通資金的管理

　　第二十八條　中國銀行系統(tǒng)外的資金融通要通過總行融資機(jī)構(gòu)或人民銀行融資中心辦理。

　　第二十九條　總行對(duì)中國銀行南方和北方融資中心實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。兩個(gè)融資中心要根據(jù)總行對(duì)信貸資金宏觀調(diào)控的要求，發(fā)揮輔助性資金調(diào)劑職能。兩個(gè)融資中心主要辦理本系統(tǒng)內(nèi)、外的融資業(yè)務(wù)。各行跨省的系統(tǒng)內(nèi)、外的資金拆借業(yè)務(wù)一般要通過南北兩個(gè)融資中心，融資期限以短期為主，最長不超過四個(gè)月。

　　除總行及省級(jí)分行外，以下各級(jí)行均不得進(jìn)入市場融資。

　　第三十條　經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，省級(jí)行可設(shè)立主要為轄內(nèi)行服務(wù)的融資中介機(jī)構(gòu)，辦理人民銀行規(guī)定的資金融通業(yè)務(wù)。

　　第三十一條　對(duì)外融資要加強(qiáng)對(duì)合同和票據(jù)的管理，對(duì)匯劃款項(xiàng)必須有嚴(yán)格的審批制度。要嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行的有關(guān)融資規(guī)定。

　　第三十二條　省級(jí)行短期資金融通要根據(jù)自身的清償能力，嚴(yán)格控制拆入資金的數(shù)量，拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額之比不得超過4％。拆入資金只限于規(guī)定用途，嚴(yán)禁用于固定資產(chǎn)貸款和其他違章用途。

　　第三十三條　省級(jí)行用于拆出資金的來源，只限于交足法定準(zhǔn)備金、系統(tǒng)內(nèi)準(zhǔn)備金、留足備付金、歸還到期的總行臨時(shí)貸款、購買國庫券和金融債券、清償聯(lián)行匯差以及上存總行資金后的剩余資金，拆出資金余額與各項(xiàng)存款（扣除存款準(zhǔn)備金、備付金、聯(lián)行占款）余額之比不得超過8％。向證券公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司拆出資金的期限不得超過七天；可向融資中心拆出四個(gè)月以內(nèi)的短期資金。

　　第三十四條　系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)撥和融通業(yè)務(wù)，一律按“917”會(huì)計(jì)科目下的有關(guān)子目進(jìn)行核算。

　　第三十五條　銀行間的契約借款，統(tǒng)一由總行以票據(jù)抵押或回購方式辦理。總行通過人民銀行公開市場買賣國債和外匯，調(diào)節(jié)資金余缺。

　　第六章　信貸資金的統(tǒng)計(jì)與檢查

　　第三十六條　總行將相應(yīng)建立和完善有關(guān)報(bào)表制度，對(duì)信貸資金的流向和運(yùn)用質(zhì)量進(jìn)行分析、監(jiān)測和檢查，對(duì)資金運(yùn)動(dòng)趨勢和資金的需求進(jìn)行前期的預(yù)測。

　　第三十七條　各級(jí)行必須準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地填制報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

　　第三十八條　對(duì)信貸資金執(zhí)行情況要建立上級(jí)行定期檢查和信息反饋制度和下級(jí)行定期報(bào)告制度。

　　第三十九條　各級(jí)行都要對(duì)信貸資金實(shí)行分類核算和管理，對(duì)調(diào)撥資金和融通資金要建立明細(xì)臺(tái)帳，監(jiān)測營運(yùn)資金的安全。

　　第七章　罰則

　　第四十條　凡違反中國銀行人民幣信貸資金管理規(guī)定者，可視其情節(jié)給予以下處罰：

　　1．警告；

　　2．通報(bào)；

　　3．限制放款；

　　4．加收罰息；

　　5．收回總行對(duì)分行的臨時(shí)貸款，并停止對(duì)分行的臨時(shí)貸款；

　　6．停止對(duì)外融資；

　　7．限期調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；

　　8．追究有關(guān)當(dāng)事人和負(fù)責(zé)人的行政責(zé)任。

　　以上處罰可以并用。

　　第八章　附則

　　第四十一條　本辦法由中國銀行總行制定、解釋和修改。

　　第四十二條　省級(jí)分行可根據(jù)本辦法，結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　　第四十三條　本辦法自1994年7月1日起執(zhí)行。以前制定的有關(guān)規(guī)定和辦法凡與本辦法不一致的以本辦法為準(zhǔn)。