（農(nóng)銀發(fā)[1993]6號(hào)　1993年1月6日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，各計(jì)劃單列市分行： 　　現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)一步強(qiáng)加鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信貸工作的意見》印發(fā)你行，請(qǐng)結(jié)合本地實(shí)際情況，認(rèn)真組織貫徹落實(shí)，并將實(shí)施中的情況和問(wèn)題及時(shí)報(bào)告總行。 　　附件： 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信貸工作的意見 　　為了學(xué)習(xí)貫徹國(guó)務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展》的通知精神，貫徹落實(shí)總行威海信貸工作會(huì)議提出的工作要求，進(jìn)一步支持和促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展，把信貸管理提高到一個(gè)新的水平，針對(duì)當(dāng)前信貸工作實(shí)際和面臨的新情況，對(duì)今后一個(gè)時(shí)期鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信貸工作提出以下意見： 　　一、適應(yīng)新形勢(shì)，開拓新思路，積極支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)再上新臺(tái)階 　　鄧小平同志南巡重要講話之后，中央相繼出臺(tái)了一系列重大改革措施，整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期，給鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)嶄新的環(huán)境和機(jī)遇。但在新的形勢(shì)下，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信貸工作面臨著許多困難和矛盾：企業(yè)發(fā)展速度超常規(guī)增長(zhǎng)，資金供求矛盾更加突出，宏觀調(diào)控的任務(wù)更為艱巨；部分企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不理想，貸款占用結(jié)構(gòu)不合理，信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的難度很大；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)面臨新的挑戰(zhàn)；對(duì)科技的需求更加迫切，而固定資產(chǎn)貸款投入十分短缺；企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)換，要求銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)必須以經(jīng)濟(jì)效益為中心，而目前信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高、資金周轉(zhuǎn)較慢、貸款收息率較低，制約了銀行企業(yè)化經(jīng)營(yíng)；信貸隊(duì)伍建設(shè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求不適應(yīng)，管理和服務(wù)手段落后，與現(xiàn)代化管理要求相距甚遠(yuǎn)。所以各級(jí)行必須面對(duì)現(xiàn)實(shí)，增加工作的緊迫感和責(zé)任感，牢固樹立以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為中心，以信貸為主體的指導(dǎo)思想；抓住機(jī)遇，開拓經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)定不移地支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)健康發(fā)展；牢固樹立經(jīng)濟(jì)效益觀念，按照社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求發(fā)放貸款，提高信貸資金的使用效益；充分發(fā)揮信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和革新技術(shù)的導(dǎo)向與杠桿作用，進(jìn)一步支持企業(yè)深化改革，調(diào)整結(jié)構(gòu)，技術(shù)進(jìn)步，加強(qiáng)管理，提高經(jīng)濟(jì)效益；同時(shí)要樹立貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范觀念，探索風(fēng)險(xiǎn)管理的新方法，確保貸款的安全、周轉(zhuǎn)、有效。 　　堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)效益為中心，全面提高信貸資金使用效益。要正確處理速度與效益的關(guān)系，堅(jiān)持誰(shuí)有效益就支持誰(shuí)，效益差的速度再快也不能支持。要從過(guò)去那種片面支持企業(yè)追求產(chǎn)值指標(biāo)，盲目擴(kuò)大基建規(guī)模，轉(zhuǎn)向支持企業(yè)深化改革，革新技術(shù)，提高產(chǎn)品質(zhì)量，開發(fā)新產(chǎn)品，發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)上來(lái)。 　　堅(jiān)持以國(guó)家產(chǎn)業(yè)下策為依據(jù)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以經(jīng)濟(jì)效益為根本，重點(diǎn)調(diào)整好貸款的產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、企業(yè)結(jié)構(gòu)。 　　堅(jiān)持宏觀調(diào)控與微觀搞活的有機(jī)結(jié)合，在服從國(guó)家宏觀調(diào)控的前提下，重點(diǎn)研究、建立新的資金投入機(jī)制，開辟新的資金投入渠道，以解決資金供求緊張的矛盾，支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)保持合理、有效的增長(zhǎng)速度。 　　堅(jiān)持貸款的安全性、周轉(zhuǎn)性、效益性原則，重點(diǎn)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。通過(guò)推行一系列行之有效的管理制度和方法，確保信貸資金的質(zhì)量。 　　根據(jù)以上指導(dǎo)思想和信貸原則，今后一個(gè)時(shí)期，要通過(guò)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，使貸款在產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、企業(yè)間的結(jié)構(gòu)更趨合理；通過(guò)支持企業(yè)技術(shù)進(jìn)步，使企業(yè)改善，兩呆貸款逐步下降，信貸規(guī)模和資金得到充分利用，貸款的收息率明顯提高。 　　二、加強(qiáng)信貸投向管理，進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化信貸的產(chǎn)業(yè)和區(qū)域結(jié)構(gòu) 　　根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，合理調(diào)整貸款在第一、二、三產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)，在東中西區(qū)域間的布局，實(shí)行信貸資金在產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、企業(yè)間的有效配置，是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信貸工作的重要內(nèi)容和長(zhǎng)期任務(wù)。 　　(一)充分發(fā)揮信貸的導(dǎo)向作用，進(jìn)一步調(diào)整鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 　　我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)經(jīng)過(guò)幾年的不斷調(diào)整，產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)逐步趨向合理，但還不盡完善。突出表現(xiàn)在：區(qū)域間產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨同，低水平的重復(fù)建設(shè)仍然存在，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)相對(duì)薄弱，第三產(chǎn)業(yè)嚴(yán)重滯后，加工企業(yè)發(fā)展偏多，一些高耗能、低效益、污染嚴(yán)重的企業(yè)還未得到根本抑制。因此，必須下決心抓好產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整。 　　在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上要重點(diǎn)支持開發(fā)利用當(dāng)?shù)刭Y源的農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、原材料工業(yè)、建材工業(yè)；重點(diǎn)支持為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的農(nóng)用工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上要重點(diǎn)支持深加工增值快的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)；支持創(chuàng)匯、節(jié)匯產(chǎn)品、配套產(chǎn)品的生產(chǎn)；支持科技含量“高、新、尖”、“名、特、優(yōu)”產(chǎn)品的生產(chǎn)；支持為農(nóng)業(yè)服務(wù)的農(nóng)機(jī)、農(nóng)資產(chǎn)品的生產(chǎn)；支持勞動(dòng)密集型產(chǎn)品和與人民生活相關(guān)的日用消費(fèi)品的生產(chǎn)。 　　當(dāng)前，要積極貫徹落實(shí)中央關(guān)于加快發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)的決定，積極支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。積極支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)第三產(chǎn)業(yè)，要重點(diǎn)支持投資少、見效快、效益好的商業(yè)、飲食業(yè)、旅游業(yè)的發(fā)展；支持鄉(xiāng)村企業(yè)生產(chǎn)要素和工業(yè)產(chǎn)品經(jīng)銷市場(chǎng)的形成與發(fā)展；在工業(yè)品生產(chǎn)集中、交通方便的商品集散地，支持一些規(guī)模較大、建設(shè)期短、見效快的綜合性或?qū)I(yè)性產(chǎn)品購(gòu)銷市場(chǎng)；支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)行業(yè)的建設(shè)，包括興辦長(zhǎng)短結(jié)合、水陸并舉的交通運(yùn)輸業(yè)以及倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)、保鮮業(yè)、搬運(yùn)業(yè)的發(fā)展，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)產(chǎn)品貨暢其流奠定基礎(chǔ)；支持與科技進(jìn)步相關(guān)的新興行業(yè)的發(fā)展，如咨詢業(yè)、信息業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)等。 　　(二)堅(jiān)持分類指導(dǎo)的方針，合理調(diào)整信貸布局，進(jìn)一步完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信貸的區(qū)域政策 　　為促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的全面發(fā)展，今后一個(gè)時(shí)期，在信貸政策上必須堅(jiān)持因地制宜，分類指導(dǎo)，采取梯級(jí)開發(fā)，臺(tái)階推進(jìn)的發(fā)展戰(zhàn)略。 　　東部地區(qū)(沿海開放地區(qū)，沿海、沿江開放城市，經(jīng)濟(jì)特區(qū)等)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，在企業(yè)規(guī)模、技術(shù)力量、人才信息、產(chǎn)品市場(chǎng)等方面都具有一定優(yōu)勢(shì)，必須堅(jiān)持在提高中求發(fā)展。今后一個(gè)時(shí)期信貸工作面臨的主要任務(wù)是以國(guó)際市場(chǎng)為主，以科技產(chǎn)品為主，以規(guī)模效益為主，支持現(xiàn)有企業(yè)加快技術(shù)進(jìn)步和技術(shù)改造，提高產(chǎn)品科技含量，帶支產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動(dòng)區(qū)域優(yōu)勢(shì)全面發(fā)展，帶動(dòng)和輻射中西部地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的啟動(dòng)和發(fā)展。在信貸投向上要重點(diǎn)支持企業(yè)啟用新技術(shù)，開發(fā)新產(chǎn)品，投身國(guó)際市場(chǎng)，發(fā)展一定規(guī)模。對(duì)技術(shù)含量高的外向企業(yè)、三資企業(yè)、進(jìn)口替代企業(yè)、與內(nèi)地聯(lián)營(yíng)企業(yè)、勞動(dòng)技術(shù)密集型企業(yè)要優(yōu)先支持。 　　大中城市郊區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)具有引進(jìn)吸收國(guó)營(yíng)企業(yè)技術(shù)，設(shè)備、人才、資金的優(yōu)勢(shì)，配套加工、聯(lián)營(yíng)合作是城郊鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的主要特征。農(nóng)業(yè)銀行要繼續(xù)支持城效型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展。中央關(guān)于轉(zhuǎn)換國(guó)營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的決定，一方面給國(guó)營(yíng)企業(yè)注入了新的活力，使之可以與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在同等條件下平等競(jìng)爭(zhēng)；另一方面雙方合作的可能性加大。各地農(nóng)行要在積極支持國(guó)營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，積極支持城鄉(xiāng)企業(yè)的聯(lián)營(yíng)與合作，帶動(dòng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展。重點(diǎn)支持為國(guó)營(yíng)企業(yè)配套產(chǎn)品的生產(chǎn)，支持與大中型企業(yè)組建企業(yè)集團(tuán)的成員企業(yè)的發(fā)展。 　　中西部地區(qū)是今后一個(gè)時(shí)期區(qū)域信貸政策調(diào)整的重點(diǎn)。這些地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展與東部地區(qū)比較有明顯的差距，而且這種差距有逐步拉大的趨勢(shì)。如果不加速發(fā)展，必然牽制全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，影響第二步戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，農(nóng)業(yè)銀行要集中一部分信貸規(guī)模和資金，用于支持中西部地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展。 　　支持中西部地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展，應(yīng)實(shí)行因地制宜，揚(yáng)長(zhǎng)避短，集中與分散，發(fā)展與提高相結(jié)合的方針。堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，合理規(guī)劃，量力而行，不能不顧客觀實(shí)際，急于求成，搞遍地開花。堅(jiān)持在支持現(xiàn)有企業(yè)上規(guī)模、上水平、上檔次、上效益的基礎(chǔ)上，適度新開一些起點(diǎn)較高的建設(shè)項(xiàng)目。堅(jiān)持講求經(jīng)濟(jì)效益的原則，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以產(chǎn)業(yè)政策為指導(dǎo)，只要產(chǎn)品有市場(chǎng)，質(zhì)量有保證，經(jīng)營(yíng)有效益，不污染環(huán)境，不破壞資源，企業(yè)遵紀(jì)守法，能發(fā)展什么就支持什么。當(dāng)前支持的重點(diǎn)應(yīng)放到：在產(chǎn)業(yè)上，應(yīng)支持三大產(chǎn)業(yè)一起上，重點(diǎn)是二、三產(chǎn)業(yè)；在區(qū)域上，應(yīng)重點(diǎn)支持依靠科技、起點(diǎn)較高的集中連片工業(yè)小區(qū)的開發(fā)與建設(shè)，以此帶動(dòng)運(yùn)輸、商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的發(fā)展，應(yīng)重點(diǎn)支持三沿(沿邊境、沿長(zhǎng)江、沿城市)地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展。在企業(yè)結(jié)構(gòu)上，實(shí)行“多輪驅(qū)動(dòng)，多軌運(yùn)行”的方針，支持集個(gè)體、三資、股份、各種聯(lián)營(yíng)企業(yè)一齊上，哪個(gè)輪子轉(zhuǎn)得快，就支持誰(shuí)發(fā)展，在信貸政策上一視同仁。 　　積極支持邊境地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展。邊境地區(qū)是我國(guó)對(duì)外開放的重要組成部分，要打通內(nèi)陸地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)戰(zhàn)略性通道，對(duì)促進(jìn)中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展將會(huì)起到積極作用。沿邊地區(qū)信貸工作的重點(diǎn)要緊緊圍繞搞活邊貿(mào)、帶動(dòng)工業(yè)的貿(mào)易品加工和興辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)第三產(chǎn)業(yè)。對(duì)適銷對(duì)路的貿(mào)易品生產(chǎn)、加工、倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、飲食服務(wù)等應(yīng)予積極支持?！　?三)支持企業(yè)深化改革，進(jìn)一步優(yōu)化貸款的企業(yè)結(jié)構(gòu) 　　支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整并優(yōu)化貸款的企業(yè)結(jié)構(gòu)，一是要支持企業(yè)集團(tuán)的發(fā)展。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)集團(tuán)，是以骨干企業(yè)為核心，以名優(yōu)產(chǎn)品為龍頭，在生產(chǎn)、技術(shù)、經(jīng)營(yíng)、資金上相關(guān)的企業(yè)(含國(guó)營(yíng)、城鎮(zhèn)集體企業(yè))、科研單位及其他經(jīng)營(yíng)組織，為適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，在平等自愿、互惠互利的基礎(chǔ)上聯(lián)合組成的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。因此，在貸款發(fā)放中要實(shí)行集中傾斜；在信息、咨詢、結(jié)算等方面要積極提供服務(wù)。二是要積極支持農(nóng)村工業(yè)的成片開發(fā)與建設(shè)，引導(dǎo)工業(yè)資本的相對(duì)集中，提高區(qū)域投資效益，加快農(nóng)村城市化建設(shè)，改變目前鄉(xiāng)村工業(yè)“散、小、低”的狀況和村村點(diǎn)火、戶戶冒煙的粗放經(jīng)營(yíng)路子。要適當(dāng)集中一部分信貸資金，重點(diǎn)支持各地興辦的農(nóng)民城、工業(yè)小區(qū)、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)等。三是積極支持股份制企業(yè)發(fā)展。股份制是企業(yè)組織結(jié)構(gòu)調(diào)整的最佳選擇，各地農(nóng)行要積極支持。對(duì)經(jīng)過(guò)工商登記，有股份合作制章程，利潤(rùn)分配和分紅合理，經(jīng)濟(jì)效益好的股份制企業(yè)的合理資金需要，要重點(diǎn)支持。 　　三、發(fā)揮信貸革新技術(shù)的杠桿作用，進(jìn)一步完善科技信貸政策 　　我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，科技水平不斷提高，技術(shù)進(jìn)步不斷加快，企業(yè)對(duì)新技術(shù)、新工藝的需求日趨迫切。今后一個(gè)時(shí)期，必須集中一部分資金支持加快技術(shù)進(jìn)步。 　　(一)堅(jiān)持分類指導(dǎo)，多層次發(fā)展的方針。對(duì)東部地區(qū)應(yīng)支持企業(yè)在采用適用技術(shù)的同時(shí)，吸納高新技術(shù)，發(fā)展高新尖產(chǎn)品的生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品外向化。中、西部地區(qū)要支持企業(yè)選擇適用技術(shù)和傳統(tǒng)技藝開發(fā)本地資源，抓好骨干龍頭企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步。在大城市郊區(qū)和技術(shù)基礎(chǔ)力量較為雄厚的地區(qū)，要支持企業(yè)與科研院校、科研單位橫向聯(lián)合，或發(fā)展技術(shù)、資金月份制。在科技項(xiàng)目上，要重點(diǎn)支持以“星火”、“火炬”等科技計(jì)劃的實(shí)施；支持技術(shù)起點(diǎn)高、輻射力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)效益好的科技項(xiàng)目；在科技區(qū)域上要重點(diǎn)支持科技區(qū)域的建設(shè)。對(duì)名地舉辦的各類科技開發(fā)區(qū)應(yīng)予積極支持，對(duì)國(guó)家級(jí)的“星火”示范區(qū)、“火炬”帶、“高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)”、“科技園”等應(yīng)增大科技信貸的傾斜度。同時(shí)要支持各行業(yè)的技術(shù)進(jìn)步。要根據(jù)國(guó)家對(duì)行業(yè)技術(shù)管理的要求，選擇一批骨干企業(yè)進(jìn)行示范，以推動(dòng)整個(gè)行業(yè)技術(shù)水平的提高。 　　(二)堅(jiān)持兩手抓。一手抓支持企業(yè)引進(jìn)技術(shù)，武裝自我。重點(diǎn)支持企業(yè)購(gòu)買技術(shù)專利，掌握知識(shí)產(chǎn)權(quán)，促進(jìn)科研成果的轉(zhuǎn)化，使相當(dāng)一部分科學(xué)技術(shù)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)開花結(jié)果、扎根安家；一手抓支持企業(yè)自身研制、開發(fā)和利用。重點(diǎn)支持廠辦科研和有條件自我研制開發(fā)新技術(shù)的企業(yè)開發(fā)新產(chǎn)品，消化新技術(shù)。并有針對(duì)性地支持企業(yè)開發(fā)一代、研制一代、儲(chǔ)備一代、生產(chǎn)一代。 　　(三)支持農(nóng)村科技市場(chǎng)的形成與發(fā)展。近幾年，一些地方農(nóng)村科技市場(chǎng)已悄然崛起，要支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)投身這一領(lǐng)域，通過(guò)購(gòu)買科研成果、技術(shù)專利來(lái)推動(dòng)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流動(dòng)，促進(jìn)科研成果的轉(zhuǎn)化，促進(jìn)科技市場(chǎng)的形成。 　　四、強(qiáng)化信貸職能，改進(jìn)和完善信貸調(diào)控手段，完善貸款的投入機(jī)制 　　目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展中，資金供求矛盾十分突出。因此必須堅(jiān)持多渠道籌集資金，用好用足現(xiàn)有信貸政策。 　　(一)改善鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的計(jì)劃管理。今后凡核定給各行的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款計(jì)劃，其中不再核定固定資產(chǎn)貸款計(jì)劃，由各行根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行掌握固定資產(chǎn)貸款比例。 　　(二)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款規(guī)模在保證年末不突破貸款規(guī)模的前提下，年度中間可做靈活調(diào)節(jié)，加速融通周轉(zhuǎn)。 　　(三)辦好各種專項(xiàng)貸款。為確保信貸的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品、區(qū)域政策的貫徹落實(shí)，今后一個(gè)時(shí)期，總行將繼續(xù)舉辦“貿(mào)工農(nóng)”、“星火計(jì)劃”、“農(nóng)村電力”、“少數(shù)民族地區(qū)貼息”等專項(xiàng)貸款，并根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整專項(xiàng)貸款計(jì)劃，實(shí)行指導(dǎo)性管理。各種專項(xiàng)貸款一律實(shí)行項(xiàng)目管理，項(xiàng)目的篩選實(shí)行雙線上報(bào)，由銀行獨(dú)立下達(dá)項(xiàng)目貸款計(jì)劃，貸與不貸，貸多貸少，由經(jīng)營(yíng)行自主決策。 　　要用好用活中西部地區(qū)專項(xiàng)貸款。國(guó)務(wù)院決定到2000年前每年增加50億元貸款規(guī)模用于支持中西部地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展。貸款的使用和分配要堅(jiān)持“兩掛鉤”、“一照顧”、“一集中”、“一堅(jiān)持”的原則。貸款的分配與使用應(yīng)與當(dāng)?shù)匦刨J資金供應(yīng)狀況掛鉤，與貸款效益掛鉤，對(duì)信貸資金短缺、貸款效益不好的行應(yīng)減少貸款規(guī)模的分配；在同等條件下，對(duì)老、少、邊窮地區(qū)應(yīng)給予適當(dāng)照顧；要適當(dāng)集中一部分貸款規(guī)模，集中用于區(qū)域經(jīng)濟(jì)開發(fā)和重點(diǎn)項(xiàng)目的建設(shè)；要堅(jiān)持貸款的自主權(quán)，按借貸資本的本質(zhì)要求經(jīng)營(yíng)貨款。 　　(四)為增加貸款有效投入，強(qiáng)化宏觀調(diào)控職能，總行或分行對(duì)固定資產(chǎn)貸款(含專項(xiàng)貸款)適當(dāng)集中一部分規(guī)模統(tǒng)籌使用，重點(diǎn)支持一些全局性、示范性項(xiàng)目。 　　(五)根據(jù)職能轉(zhuǎn)換的要求，各級(jí)管理行要努力開辦自營(yíng)信貸業(yè)務(wù)，其形式包括直接貸款、聯(lián)合貸款、委托貸款等。貸款投放的重點(diǎn)是優(yōu)勢(shì)地區(qū)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目。各行應(yīng)通過(guò)自辦信貸業(yè)務(wù)，并促進(jìn)信貸管理水平的提高。 　　(六)實(shí)行新增貸款規(guī)模與搞活貸款存量掛鉤?？傂性诜峙湫略鲑J款規(guī)模時(shí)，對(duì)各行搞活的存量貸款，將按一定比例掛鉤。具體操作同總行制定的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相銜接，嚴(yán)格考核管理。 　　(七)靈活調(diào)節(jié)，用好用足現(xiàn)有貸款規(guī)模。為了支持農(nóng)村工業(yè)全面發(fā)展，從明年起凡是與國(guó)營(yíng)工業(yè)組成的各種聯(lián)營(yíng)、聯(lián)合、月份制和企業(yè)集團(tuán)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)，其貸款規(guī)模可以與工業(yè)貸款規(guī)模調(diào)節(jié)使用。對(duì)農(nóng)村建制鎮(zhèn)所轄的鎮(zhèn)辦工業(yè)可同城鎮(zhèn)集體工業(yè)同等對(duì)待，兩者規(guī)?？上嗷フ{(diào)劑，相互融通。 　　(八)加強(qiáng)項(xiàng)目與計(jì)劃的銜接，提高貸款規(guī)模的利用率。一是要加強(qiáng)項(xiàng)目管理，建立固定資產(chǎn)項(xiàng)目庫(kù)制度，改變“計(jì)劃等項(xiàng)目”的狀況。二是專項(xiàng)貸款計(jì)劃與項(xiàng)目要限期銜接，提高效率，過(guò)期不候。三是加強(qiáng)計(jì)劃間的調(diào)節(jié)，設(shè)備貸款計(jì)劃在未使用前，可以調(diào)劑用于流動(dòng)資金貸款，也可相反調(diào)劑。 　　五、強(qiáng)化貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立和完善信貸資產(chǎn)的安全保障機(jī)制 　　(一)堅(jiān)持貸款的自主決策權(quán)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的熱點(diǎn)，來(lái)自各方面的干預(yù)較多。農(nóng)業(yè)銀行支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展必須堅(jiān)持貸款的自主決策權(quán)。發(fā)放貸款應(yīng)考慮有關(guān)部門的意見和要求，但絕不能以部門代替銀行決策。貸與不貸，貸多貸少，應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)效益由經(jīng)營(yíng)行自主審查，自主決策，自主放款。 　　(二)進(jìn)一步完善項(xiàng)目貸款管理制度。根據(jù)項(xiàng)目貸款管理要求，應(yīng)建立必要的項(xiàng)目貸款管理制度。一是建立貸款項(xiàng)目庫(kù)制度。通過(guò)建立備選項(xiàng)目、意向項(xiàng)目、貸款項(xiàng)目庫(kù)，提高項(xiàng)目的選擇度和承貸面。二是建立項(xiàng)目檔案管理制度。凡是立項(xiàng)貸款的項(xiàng)目，都要建立項(xiàng)目檔案，檔案資料要齊全，并進(jìn)行經(jīng)常性分析，隨時(shí)掌握貸款項(xiàng)目的建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金營(yíng)運(yùn)狀況，為貸款的管理奠定基礎(chǔ)。三是建立項(xiàng)目總結(jié)報(bào)告制度。項(xiàng)目貸款一經(jīng)發(fā)放，應(yīng)定期(一般半年)反映項(xiàng)目建設(shè)中資金、貸款到位及使用情況。項(xiàng)目竣工后，進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)，寫出專題報(bào)告報(bào)審批行。 　　(三)全面推行鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金制度。為增強(qiáng)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，及時(shí)清償貸款債務(wù)和彌補(bǔ)貸款企業(yè)虧損，應(yīng)在全國(guó)范圍內(nèi)建立和推廣鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金制度。風(fēng)險(xiǎn)基金的來(lái)源，可從企業(yè)上交的管理費(fèi)中提取，從主管部門收取的利潤(rùn)中提取，從承包、租賃企業(yè)職工上交的風(fēng)險(xiǎn)抵押金中提取，從企業(yè)銷售收入中直接提取等等。風(fēng)險(xiǎn)基金要專戶存儲(chǔ)，?？顚Ｓ?。主要用于歸還關(guān)停、虧損企業(yè)貸款，一般不得用于其他開支。對(duì)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)基金的縣、鄉(xiāng)、企業(yè)，可實(shí)行優(yōu)惠政策，貸款可優(yōu)先安排，項(xiàng)目可優(yōu)先銜接。對(duì)以風(fēng)險(xiǎn)基金歸還的貸款其規(guī)模和資金仍留當(dāng)?shù)厥褂谩? 　　(四)試行貸款風(fēng)險(xiǎn)度管理方法。貸款風(fēng)險(xiǎn)度管理是新形勢(shì)下信貸管理的一種新模式，是繼過(guò)去一些管理方法的深化和改革，它具有管理上的科學(xué)性、客觀性和國(guó)際通用性。各地可根據(jù)本地情況，逐步試行貸款風(fēng)險(xiǎn)度管理，在貸款發(fā)放前，依據(jù)測(cè)定的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，預(yù)測(cè)出風(fēng)險(xiǎn)度。并隨時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)度的變化，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)度，采取相應(yīng)的措施加以管理。 　　(五)根據(jù)不同情況選擇可靠的貸款方式。對(duì)一些信用好、效益高、風(fēng)險(xiǎn)小、額度少的企業(yè)發(fā)放貸款可實(shí)行信用方式外，其他貸款一律實(shí)行擔(dān)保、抵押方式。對(duì)過(guò)去沒(méi)辦理抵押、擔(dān)保的，要抓緊清理補(bǔ)辦。根據(jù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的實(shí)際情況，可以采取區(qū)域經(jīng)濟(jì)擔(dān)保方式。發(fā)放擔(dān)保、抵押貸款，必須嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定辦理，必須對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保資格和抵押物的變現(xiàn)能力進(jìn)行嚴(yán)格審查，使這種方式真正起到保證信貸資金安全的作用。 　　(六)全面推行信貸規(guī)范化管理，保證貸款管理制度的落實(shí)。威海會(huì)議制定并通過(guò)了全國(guó)統(tǒng)一的信貸管理規(guī)范，成為信貸管理的基本準(zhǔn)則。各地應(yīng)結(jié)合本地實(shí)際，按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信貸的特點(diǎn)制定具體的實(shí)施辦法，嚴(yán)格按程序操作，確保信貸資金的安全運(yùn)轉(zhuǎn)。 　　(七)建立信貸資金的“雙保險(xiǎn)”制度。一是要求貸款企業(yè)都應(yīng)參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并作為貸款條件。對(duì)支付保費(fèi)有困難的企業(yè)可以發(fā)放貸款。二是在可能的情況下，可配合有關(guān)部門試辦信貸保險(xiǎn)。 　　(八)普及電腦的應(yīng)用，促進(jìn)信貸管理手段的現(xiàn)代化。信貸管理規(guī)范化的落實(shí)，辦公效率的提高，貸款決策的科學(xué)性，服務(wù)手段的現(xiàn)代化，都離不開電腦的應(yīng)用。根據(jù)一些行的經(jīng)驗(yàn)，信貸部門直接掌握電腦并結(jié)合信貸管理開發(fā)軟件是切實(shí)可行的。各行在辦公經(jīng)費(fèi)、電腦配備等方面對(duì)信貸部門要給予優(yōu)先考慮。要注意培養(yǎng)和引進(jìn)復(fù)合型人才，即懂得信貸業(yè)務(wù)又懂電腦應(yīng)用技術(shù)，爭(zhēng)取在較短時(shí)間內(nèi)，使信貸管理水平有新的提高。 　　六、落實(shí)貸款責(zé)任制度，建立和完善貸款管理的制約機(jī)制 　　(一)積極推行審貸崗位分離制，把貸款的調(diào)查管理、審查核準(zhǔn)、檢查監(jiān)測(cè)適當(dāng)分解，落實(shí)職責(zé)。要結(jié)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款特點(diǎn)和信貸隊(duì)伍狀況明確崗位職責(zé)，制定操作辦法，并要作到合理分工、協(xié)調(diào)動(dòng)作、提高效率、確有效益。崗位分離目前應(yīng)在工業(yè)信貸內(nèi)部進(jìn)行。根據(jù)總行試點(diǎn)方案的要求，各省可根據(jù)本地實(shí)際情況，加快試點(diǎn)逐行推行。 　　(二)建立貸款管理責(zé)任制。根據(jù)“誰(shuí)經(jīng)營(yíng)，誰(shuí)決策，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，在決策層應(yīng)建立以經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)為中心的貸款管理責(zé)任制。由經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)行使貸款決策權(quán)并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，信貸部門應(yīng)對(duì)長(zhǎng)行負(fù)責(zé)。在基層要建立貸款管理個(gè)人責(zé)任制。明確每個(gè)信貸員的具體職責(zé)，信貸員必須按職責(zé)和規(guī)定的程序進(jìn)行工作。在明確各自職責(zé)的同時(shí)，要建立相應(yīng)的獎(jiǎng)懲制度。對(duì)信貸員工作的好壞，要定期作出評(píng)價(jià)，并相應(yīng)采取獎(jiǎng)懲措施。對(duì)決策無(wú)誤，工作成果顯著的領(lǐng)導(dǎo)干部和信貸員要給予通報(bào)表?yè)P(yáng)，列入政績(jī)考核，增發(fā)資金、晉升工資等。上級(jí)行和黨政部門頒發(fā)的各種物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)(含資金)，應(yīng)落實(shí)到崗到人，對(duì)違反政策制度、玩忽職守、以權(quán)謀私等造成的貸款損失，要給予通報(bào)批評(píng)、扣發(fā)資金、下調(diào)工資、撤銷職務(wù)、調(diào)離崗位等處分。情節(jié)嚴(yán)重和觸犯法律的要追究法律責(zé)任。 　　(三)進(jìn)一步完善貸款的監(jiān)測(cè)考核制度。貸款的監(jiān)測(cè)考核是反映貸款占用狀況和制定信貸政策的依據(jù)。根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制的要求，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款監(jiān)測(cè)考核指標(biāo)應(yīng)作進(jìn)一步的調(diào)整和完善?？己酥笜?biāo)應(yīng)根據(jù)搞好銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，提高貸款使用效益來(lái)確定。從今年起鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款主要考核到期貸款收回率、信貸規(guī)模利用率、貸款利息收回率、兩呆貸款占用率等指標(biāo)。要把考核指標(biāo)分解到崗，落實(shí)到人。要加強(qiáng)系統(tǒng)內(nèi)的考核監(jiān)測(cè)，定期分析，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)反饋調(diào)節(jié)，促進(jìn)信貸資金加速周轉(zhuǎn)，提高效益。