（農(nóng)銀發(fā)[2002]42號　2002年3月19日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　根據(jù)各級行貸款審查委員會運作情況，總行修定了《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會工作規(guī)則》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中有什么問題，請及時向總行(信貸管理部)報告。 　　附： 中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會工作規(guī)則 第一章　總則 　　第一條　為進一步規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行各級行貸款審查委員會工作程序，明確工作職責(zé)，提高審議決策水平，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》和《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》，制定本規(guī)則。 　　第二條　貸款審查委員會（以下簡稱貸審會）是行長領(lǐng)導(dǎo)下的信貸業(yè)務(wù)決策的議事機構(gòu)，對有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)起智力支持作用和制約作用。 　　第三條　貸審會通過全體委員會議履行職責(zé)。凡屬于貸審會審議范圍內(nèi)的事項必須提交貸審會會議審議。 第二章　職責(zé)和議事范圍 　　第四條　貸審會的主要職責(zé)是： 　?。ㄒ唬徸h職責(zé)范圍內(nèi)的信貸事項； 　?。ǘ┒酱儆嘘P(guān)部門落實貸審會審議、行長審批的各類信貸事項； 　?。ㄈ┲笇?dǎo)和協(xié)調(diào)下級行貸審會工作。 　　第五條　審議范圍 　?。ㄒ唬徸h本行審批權(quán)限內(nèi)的貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、信用證、擔(dān)保等形式的本、外幣信貸業(yè)務(wù)和公開統(tǒng)一授信、可循環(huán)使用信用、貸款承諾函； 　?。ǘ徸h超本行審批權(quán)限，按規(guī)定需要貸審會審議、報請上級行審批的上述事項； 　　（三）審議行長認為有必要提交貸審會審議的特別授權(quán)、內(nèi)部授信、特別授信及其他信貸特別事項； 　　（四）審議按規(guī)定應(yīng)提交貸審會審議的客戶信用等級評定； 　?。ㄎ澹徸h經(jīng)本行貸審會審議通過、行長批準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和貸后檢查報告。 　　第六條　為了提高信貸審批效率，下列信貸業(yè)務(wù)可以不經(jīng)過貸審會審議： 　?。ㄒ唬┮匀~保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開立信用證和投標(biāo)保函； 　?。ǘ?00％外匯質(zhì)押的人民幣貸款業(yè)務(wù)； 　　（三）銀行承兌匯票質(zhì)押辦理承兌、貸款； 　?。ㄋ模┪倚幸咽谛艊忏y行開立的備用信用證項下的擔(dān)保貸款； 　?。ㄎ澹┿y行承兌匯票的貼現(xiàn)； 　?。┏隹谛庞米C項下的票據(jù)貼現(xiàn)； 　?。ㄆ撸┕_統(tǒng)一授信項下和可循環(huán)使用信用項下短期信貸業(yè)務(wù)； 　?。ò耍┓鲐毜綉糍J款； 　?。ň牛┛傂幸?guī)定的其他業(yè)務(wù)。 　　第七條　對個人消費貸款、農(nóng)戶貸款、個體工商戶貸款等業(yè)務(wù)，由一級分行根據(jù)貸款額度大小、風(fēng)險高低、經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)量等因素，在有效控制信貸風(fēng)險、有利于提高信貸決策質(zhì)量和效率的基礎(chǔ)上，對轄內(nèi)的貸審會審議范圍作出統(tǒng)一規(guī)定，并報總行貸審會辦公室備案。 第三章　組織機構(gòu) 　　第八條　各級行貸審會設(shè)主任委員1名，由行長擔(dān)任；副主任委員由主管信貸業(yè)務(wù)的副行長擔(dān)任。貸審會實行部門委員和個人委員相結(jié)合，委員由信貸管理部門、客戶部門、資金計劃部門、風(fēng)險資產(chǎn)管理部門、國際業(yè)務(wù)部門、法規(guī)部門的負責(zé)人和本行具有評審能力的人員組成。部門負責(zé)人是指正職和副職，但不含助理和其他享受相應(yīng)級別的人員。貸審會委員不得少于7人。其他人員可以列席會議，但不得作為委員參加。各級行的貸審會人員的組成應(yīng)以文件明確，并報上級行貸審會辦公室備案。 　　第九條　部門委員工作變動時，其貸審會委員職務(wù)同時自動變更。具有評審能力的人員作為貸審會委員要符合從事信貸或相關(guān)業(yè)務(wù)工作三年以上、具有較強的評審能力、原則性強的條件，并按程序確定，報上級行貸審辦認定。 　　第十條　貸審會下設(shè)辦公室，作為貸審會的具體辦事機構(gòu)。貸審會辦公室主任由信貸管理部門的一名負責(zé)人兼任。貸審會辦公室的工作職責(zé)應(yīng)列入部門職責(zé)。成立貸審會辦公室應(yīng)正式行文，發(fā)送本級行各部門，抄報上級行貸審會辦公室，抄送下級各單位。 　　第十一條　貸審會辦公室的主要職責(zé)： 　　（一）受理本行信貸管理部門上報貸審會審議的審查報告等材料，并審查其是否規(guī)范；負責(zé)提前將提請審議的信貸事項提交貸審會各委員； 　?。ǘ┨嵴堈匍_貸審會會議，核實參會委員資格，確認出席會議的委員是否達到規(guī)定人數(shù)；組織當(dāng)場投票和雙人計票； 　?。ㄈ┴撠?zé)會議記錄并按規(guī)定要求整理會議紀(jì)要，根據(jù)審議情況填制《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會審議表》（附件1）； 　　（四）根據(jù)有權(quán)審批人的審批意見起草批復(fù)文件； 　?。ㄎ澹┴撠?zé)對貸審會審議、行長審批的各項信貸事項的資料及有關(guān)文件的保存及歸檔； 　?。﹨f(xié)調(diào)和指導(dǎo)下級行貸審會辦公室工作； 　?。ㄆ撸﹨f(xié)調(diào)和落實貸審會交辦的其他事項。 　　第十二條　貸審會辦公室負責(zé)貸審會的檔案管理，對貸審會審議、行長審批的各類信貸事項的下列資料歸檔管理： 　　（一）提交貸審會審議的《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸審查報告》（附件3）； 　?。ǘ┫乱患壭械男刨J申報文件及有關(guān)管理材料； 　?。ㄈ吨袊r(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會投票表決表》（包括委員投票表決表和匯總表，附件2）； 　　（四）《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會信貸審議表》； 　　（五）貸審會會議紀(jì)要； 　　（六）對信貸事項的批復(fù)文件； 　　（七）會議原始記錄； 　?。ò耍┢渌枰獨w檔的文件和資料。 　　貸審會的資料須有關(guān)檔案管理的要求規(guī)范、妥善保管。檔案管理人員工作變動時，要辦理工作移交手續(xù)，由原責(zé)任人、接手人、監(jiān)交人在書面交接材料上簽字后存檔。 第四章　委員的權(quán)利與義務(wù) 　　第十三條　貸審會委員為履行職責(zé)，享有下列權(quán)利： 　?。ㄒ唬┫蛐刨J管理部門或客戶部門了解需經(jīng)貸審會審議的客戶情況及信貸管理情況； 　?。ǘμ峤毁J審會審議的事項發(fā)表意見； 　?。ㄈΩ倪M貸審會工作提出建議； 　?。ㄋ模J審會審議的事項享有表決權(quán)； 　　（五）對經(jīng)貸審會審議、行長審批的信貸事項落實情況享有質(zhì)詢權(quán)。 　　第十四條　貸審會委員應(yīng)履行以下義務(wù)： 　　（一）按時出席貸審會會議，無特殊情況不得缺席； 　　（二）秉公辦事，嚴(yán)格按照審議程序和信貸政策進行審議； 　?。ㄈ﹪?yán)格遵守保密制度，對貸審會審議的事項及結(jié)果不得泄露。 第五章　工作程序 　　第十五條　受理。凡擬提交貸審會審議的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理部門按規(guī)定進行審查后，撰寫信貸審查報告，經(jīng)本部門蓋章、部門負責(zé)人簽字后，連同貸款申請報告、調(diào)查報告、評估報告（或?qū)＜易稍円庖姡┖蛢?nèi)部運作等資料，送貸審會辦公室。 　　第十六條　要件審查。貸審會辦公室按規(guī)定對擬提交審議的有關(guān)信貸事項進行要件審查，對符合規(guī)范要求的信貸事項及時提交貸審會審議。對不符合規(guī)范要求的，應(yīng)要求提請審議的信貸部門補充完善。 　　第十七條　會議準(zhǔn)備。提請會議主持人及時召開貸審會例會，做好會議資料準(zhǔn)備，將審查報告提前至少一天發(fā)送貸審會委員，通知貸審會委員和匯報、列席人員按時參加會議。 　　第十八條　審議。會議主持人負責(zé)組織對提交貸審會的信貸事項進行審議。由審查人員向貸審會匯報信貸審查報告，參加會議的委員就信貸審查報告中的主要方面和突出問題進行審議后，就審議的信貸事項實行無記名投票表決。 　　貸審會辦公室設(shè)立專用的記錄本，專人負責(zé)對貸審會審議的信貸事項進行記錄。記錄人員要記錄會議的次序、時間、地點、主持人、出席委員、列席人員，逐項記載審議的情況，包括審議事項、報告部門和報告人、報告內(nèi)容、委員的審議發(fā)言等。對貸審會的會議記錄，應(yīng)由貸審會辦公室列入檔案管理范圍妥善保管。 　　第十九條　會議紀(jì)要。貸審會辦公室根據(jù)會議記錄整理會議紀(jì)要，會議紀(jì)要應(yīng)載明會議時間、地點、主持人、參加委員與列席人員、討論事項和審議結(jié)果；根據(jù)投票結(jié)果填制《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會審議表》，連同會議紀(jì)要一并呈報有權(quán)審批人審批。 　　第二十條　審批。有權(quán)審批人在會議紀(jì)要和審議表上簽署審批意見。對貸審會審議通過的信貸事項，有權(quán)審批人可行使一票否決權(quán)，對經(jīng)投票未通過（包括不同意和復(fù)議）的信貸事項，有權(quán)審批人不得行使一票贊成權(quán)。但不論投票結(jié)果如何，有權(quán)審批人均有復(fù)議決定權(quán)。 　　第二十一條　批復(fù)。貸審會辦公室根據(jù)有權(quán)審批人在審議表和會議紀(jì)要上的簽批意見印發(fā)《貸款審查委員會會議紀(jì)要》，依據(jù)會議紀(jì)要起草文件批復(fù)有關(guān)行。信貸批復(fù)可以采取行發(fā)文件和貸款審批表的方式進行。 　　第二十二條　督促與檢查。貸審會辦公室應(yīng)督促有關(guān)部門落實經(jīng)貸審會審議通過、行長審批的信貸事項，并對執(zhí)行情況進行跟蹤檢查。 第六章　其他條款 　　第二十三條　例會制度。貸審會實行例會制度，各級行定期召開貸審會會議。對時間要求緊迫的信貸業(yè)務(wù)，主任委員可隨時召集貸審會予以審議。 　　第二十四條　主持人。貸審會會議由主任委員主持，不參加貸審會投票表決，在會議紀(jì)要和審議表上簽署審批意見。主任委員暫時不能主持貸審會會議時，可委托副主任委員主持，參加投票表決，并代為簽批會議紀(jì)要和審議表，待主任委員回行后須補簽會議紀(jì)要和審議表，審批的責(zé)任不變。主任委員15日（含15日）以上不能行使其職責(zé)時，須書面授權(quán)指定的副主任委員，在一定期限內(nèi)代為行使主任委員的主持會議、簽批會議紀(jì)要和審議表的職權(quán)，在此期間受權(quán)的副主任委員主持貸審會，不參加投票，代為行使主持會議、簽批會議紀(jì)要和審議表的職責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。該授權(quán)書須報上一級行貸審會辦公室備案。 　　第二十五條　貸審會參會人員。貸審會會議應(yīng)有除主任委員外三分之二以上（不含三分之二）的委員出席方為有效，但包括主任委員最低不得少于5人。貸審會委員部門派一名負責(zé)人代表該部門出席。委員因故不能出席貸審會會議的，視為缺席，不得再委托他人。當(dāng)法規(guī)部門不能派出委員出席會議時，應(yīng)派代表列席貸審會會議，在法律、法規(guī)方面提供決策支持，但不參與投票。 　　第二十六條　投票與計票。貸審會設(shè)置投票箱，實行無記名投票表決方式。貸審會的主任委員不參與投票表決。其他委員實行當(dāng)場投票，不得棄權(quán)，會后不得補票。 　　貸審會辦公室安排雙人計票。計票人和監(jiān)票人應(yīng)在《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會投票表決表》上簽名，并記入貸審會紀(jì)要。 　　貸審會投票結(jié)果按以下標(biāo)準(zhǔn)認定：三分之二（不含三分之二）以上票數(shù)同意的審議事項為同意，三分之一（含三分之一）以上票數(shù)不同意的審議事項為不同意，上述兩種情況之外的投票結(jié)果為復(fù)議。 　　第二十七條　復(fù)議制度。 　?。ㄒ唬┯邢铝星闆r之一的，可以進行復(fù)議： 　　1．貸審會審議的事項，由于項目情況需進一步補充、明確、核實，主任委員認為需進行復(fù)議的； 　　2．審議事項被否決后，下一級行申請復(fù)議，經(jīng)主任委員同意的。 　　（二）復(fù)議的具體程序為： 　　1．對有權(quán)審批人審批結(jié)果為復(fù)議的信貸事項，由貸審會辦公室直接通知原審查部門，根據(jù)貸審會和主任委員審批中提出的復(fù)議意見準(zhǔn)備復(fù)議報告。對審議結(jié)果為否決的項目，主任委員如簽署復(fù)議意見，須在審議表上注明復(fù)議的理由和復(fù)議的重點內(nèi)容。 　　2．對有權(quán)審批人審批結(jié)果為否決的信貸事項，貸審會辦公室應(yīng)以正式文件批復(fù)申請行。下級行如提請復(fù)議，必須以行發(fā)文件正式提出，并說明提請復(fù)議的理由。上級行貸審會辦公室受理后，由原信貸審查部門呈報貸審會主任委員審批同意后，做復(fù)議準(zhǔn)備。 　?。ㄈ┬刨J審查部門根據(jù)貸審會審議和有權(quán)審批人審批的意見，進行調(diào)查核實，形成復(fù)議報告，連同初始的信貸審查報告一并提交貸審會辦公室。復(fù)議報告應(yīng)包括該信貸事項情況的簡要說明、上次貸審會審議和有權(quán)審批人審批中提出的問題、對這些問題調(diào)查核實和落實的情況、需補充資料的完善情況、審查部門的審查意見等。貸審會辦公室應(yīng)對復(fù)議事項進行規(guī)范性審查，包括復(fù)議的程序是否符合規(guī)定，復(fù)議報告的內(nèi)容是否符合規(guī)范要求。對符合要求的復(fù)議申請?zhí)峤毁J審會復(fù)議。 　?。ㄋ模┵J審會對各類信貸事項的復(fù)議只限一次。經(jīng)復(fù)議的信貸事項，不論審議和審批的結(jié)果如何，均不得再次提交貸審會復(fù)議。 　　第二十八條　專家咨詢制度?？?、分行貸審會可視情況建立兼職專家（經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等）評審隊伍，對信貸審查中有疑問的事項進行咨詢，參與系統(tǒng)內(nèi)的項目評估。 　　第二十九條　列席制度。實行重大項目經(jīng)營行、上報行列席制度。審議大額貸款項目、高風(fēng)險的貸款項目、行業(yè)性和系統(tǒng)性客戶的大額授信、資產(chǎn)重組類貸款時，經(jīng)會議主持人同意，貸款經(jīng)營行或上報行可列席有權(quán)審批行貸審會會議，補充說明情況，但須在表決前退席。 第七章　附則 　　第三十條　各級行貸款審查委員會均須執(zhí)行本《規(guī)則》，不需再制定《實施細則》。 　　第三十一條　本《規(guī)則》由總行負責(zé)解釋、修改。 　　第三十二條　本《規(guī)則》自發(fā)布日起執(zhí)行，《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會工作規(guī)則（試行）》同時廢止。 　　附件：1．中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會審議表（略） 　　2．中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會投票表決表（略） 　　3．中國農(nóng)業(yè)銀行信貸審查報告（略） 　　4．中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會主責(zé)任人名單表（略）