第一章　總則

　　第一條　為了加強工業(yè)流動資金貸款管理，根據(jù)《借款合同條例》、《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理通則》（試行）的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　辦理工業(yè)流動資金貸款，要以提高經(jīng)濟效益為中心，運用信貸、利率杠桿，促進和監(jiān)督企業(yè)合理有效地使用資金，加速資金周轉(zhuǎn)，支持工業(yè)生產(chǎn)持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　第三條　辦理工業(yè)流動資金貸款，必須遵循國家的政策、法律、法規(guī)和信貸計劃；必須堅持自力更生為主、貸款扶持為輔，區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持，有借有還、到期歸還和有適用、適銷的物資保證的原則。提高貸款的安全性、周轉(zhuǎn)性和效益性。

　　第二章　貸款的對象和條件

　　第四條　工業(yè)流動資金貸款的對象是：

　　一、國營、城鎮(zhèn)集體、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村辦工業(yè)、能源、交通、建筑、物資供銷及其他工業(yè)企業(yè)；

　　二、全民或集體所有制聯(lián)營工業(yè)企業(yè)和工業(yè)企業(yè)集團。

　　第五條　企業(yè)申請借款必須具備下列條件：

　　一、持有工商行政管理部門發(fā)給的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；聯(lián)營企業(yè)還須持有生效的聯(lián)營協(xié)議書；

　　二、在農(nóng)業(yè)銀行開立基本帳戶，有健全的財務(wù)會計制度、帳目，并按規(guī)定向開戶行報送有關(guān)資料和報表；

　　三、有符合規(guī)定比例的自有流動資金；

　　四、有適應(yīng)生產(chǎn)經(jīng)營需要的管理人員；

　　五、有符合要求的財產(chǎn)保險和償還債務(wù)的保證措施。

　　第六條　貸款發(fā)放時，應(yīng)符合下列條件：

　　一、企業(yè)提供了借款用途計劃，借款用途符合規(guī)定；

　　二、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金運用合理，或?qū)Σ缓侠磉\用的資金和不合理占用的貸款落實了切實可行的清理、糾正措施；

　　三、借款企業(yè)自有流動資金低于規(guī)定比例的得到了補充，或落實了切實可行的補充計劃；

　　四、落實了還款來源和還款計劃；

　　五、簽訂了合法、有效的借款合同。

　　第三章　貸款的種類、期限、方式和利率

　　第七條　生產(chǎn)周轉(zhuǎn)貸款。用于企業(yè)為完成生產(chǎn)經(jīng)營計劃，正常生產(chǎn)周轉(zhuǎn)所需流動資金不足的合理需要。貸款期限按企業(yè)合理生產(chǎn)經(jīng)營周期確定，最長不得超過12個月。

　　第八條　臨時貸款。用于企業(yè)因受產(chǎn)銷季節(jié)性影響和原材料集中購進，以及其他臨時性資金周轉(zhuǎn)的合理需要。貸款期限最長不超過6個月。

　　第九條　票據(jù)貼現(xiàn)貸款。對持有銀行承兌或商業(yè)承兌匯票的企業(yè)，其流動資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難時，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)實行辦法》的規(guī)定給予貼現(xiàn)貸款。貼現(xiàn)期限應(yīng)根據(jù)票據(jù)期限合理確定，一般不超過6個月，最長不超過9個月。

　　第十條　小額設(shè)備貸款。用于解決現(xiàn)有企業(yè)未列入設(shè)備（施工）技改計劃、經(jīng)有關(guān)部門批準的零星購置單臺設(shè)備或建造單項工程其總投資在5萬元以下（不含5萬元）的生產(chǎn)設(shè)備（施工）改造資金需要。貸款期限最長不超過12個月。

　　第十一條　結(jié)算貸款。用于采取托收承付結(jié)算方式，并經(jīng)銀行同意辦理結(jié)算貸款的國營、城鎮(zhèn)集體工業(yè)企業(yè)，在發(fā)貨后規(guī)定的期間內(nèi)辦理托收的在途資金需要，貸款期限依托收承付結(jié)算憑證的傳遞和銀行內(nèi)部辦理手續(xù)的時間確定。

　　第十二條　根據(jù)企業(yè)的信用程度和企業(yè)經(jīng)濟性質(zhì)等具體情況，分別采用信用貸款、抵押貸款和擔(dān)保貸款方式。以抵押、提保方式發(fā)放的流動資金貸款，按《中國農(nóng)業(yè)銀行抵押、擔(dān)保貸款暫行辦法》辦理。

　　第十三條　工業(yè)流動資金貸款執(zhí)行國家規(guī)定的利率政策，并按規(guī)定計收利息。

　　第四章　貸款管理

　　第十四條　貸款審查。生產(chǎn)周轉(zhuǎn)貸款應(yīng)重點審查流動資金占用是否合理，產(chǎn)品是否適銷對路，企業(yè)自有流動資金是否符合規(guī)定比例或按規(guī)定補充；臨時貸款應(yīng)重點審查其臨時、季節(jié)性儲備是否合理，資金、貸款的不合理占用是否已按規(guī)定清理，貼現(xiàn)和結(jié)算貸款應(yīng)重點審查是否符合有關(guān)規(guī)定，承兌匯票和購銷合同的真實性、合法性等；小額設(shè)備貸款重點審查是否符合有關(guān)規(guī)定，其還款來源是否落實。

　　第十五條　貸款審批。流動資金貸款以縣級行管理為主，并根據(jù)貸款種類和資金力量確定縣級行和開戶行的審批權(quán)限；堅持以信貸員為起點的審批程序，實行貸款管理責(zé)任制。

　　對下列企業(yè)發(fā)放的第一筆流動資金貸款原則上由縣級（含縣級行）以上農(nóng)業(yè)銀行審批：

　　一、新投產(chǎn)企業(yè)（投產(chǎn)不足1年）；

　　二、新開戶企業(yè)；

　　三、關(guān)停后又恢復(fù)生產(chǎn)的企業(yè)；

　　四、解除信貸制裁的企業(yè)；

　　五、各分行根據(jù)具體情況確定的其他企業(yè)。

　　第十六條　凡申請借款的企業(yè)，必須根據(jù)產(chǎn)供銷和流動資金周轉(zhuǎn)情況，按規(guī)定的時間和要求，向開戶行編報借款計劃。

　　各級行根據(jù)借款單位報送的借款計劃，經(jīng)核實后根據(jù)本行資金實力編制工業(yè)流動資金貸款計劃報上級行。

　　各級行必須按照有權(quán)行核定和調(diào)整的貸款計劃發(fā)放工業(yè)流動資金貸款，未經(jīng)批準，不得超計劃發(fā)放貸款。

　　第十七條　對借款企業(yè)的流動資金貸款實行限額管理。企業(yè)的貸款余額之和，剔除小額設(shè)備貸款和結(jié)算貸款后，不得超過該企業(yè)定額資產(chǎn)的70％；對流動資產(chǎn)負債率已超過70％的企業(yè)，不得新增貸款。

　　以對實際貸款已超過限額的部分，要訂出計劃，逐步壓縮收回。

　　第十八條　發(fā)放工業(yè)流動資金貸款，應(yīng)根據(jù)《借款合同條例》的規(guī)定，由借貸雙方及擔(dān)保方簽訂符合程序、條款完整明確、手續(xù)齊備的借款合同。

　　借貸雙方若需變更借款合同，應(yīng)嚴格履行變更手續(xù)，簽訂書面協(xié)議。變更擔(dān)保借款合同，應(yīng)事先征得擔(dān)保單位的同意，并由借貸雙方及擔(dān)保單位在變更協(xié)議上或在變更后的合同上簽章。

　　第十九條　根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行工業(yè)貸款按企業(yè)信用等級管理辦法》，對借款企業(yè)嚴格按不同信用等級的信貸政策管理流動資金貸款。

　　第二十條　按年提出工業(yè)流動資金貸款管理的效益目標、規(guī)模目標和結(jié)構(gòu)目標，并逐級落實，逐步優(yōu)化：

　　一、貸款投量與促進工業(yè)企業(yè)保持適度、穩(wěn)定發(fā)展相適應(yīng)；

　　二、貸款投向與國家產(chǎn)業(yè)政策、當(dāng)?shù)刭Y源狀況和促進企業(yè)的技術(shù)進步要求相適應(yīng)；

　　三、提高特級、一級企業(yè)貸款的比重，降低逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款比重；降低銷售貸款率；

　　四、增強企業(yè)自我發(fā)展能力，降低資產(chǎn)負債率；降低產(chǎn)成品、發(fā)出商品、應(yīng)收款占全部流動資金的比例，降低銷售資金率。

　　第二十一條　根據(jù)貸款的具體用途和資金周轉(zhuǎn)情況，合理確定每筆貸款的歸還期限，提高信貸資金周轉(zhuǎn)率。

　　貸款到期前10天，開戶行應(yīng)向借款單位發(fā)出催收貸款的通知。企業(yè)因正常理由不能按時歸還到期貸款時，應(yīng)提前5天向銀行提出延期申請，經(jīng)銀行審批后辦理延期手續(xù)。延期只限一次，最長不超過原訂期限。

　　對到期不還或銀行未批準延期的逾期貸款，按規(guī)定予以清收，并按規(guī)定執(zhí)行加息。

　　第二十二條　收集整理和研究運用工業(yè)經(jīng)濟基本資料和銀行信貸業(yè)務(wù)基本資料?；鶎訝I業(yè)單位建立各借款企業(yè)貸款檔案和區(qū)域性經(jīng)濟、信貸檔案；管理行建立重點企業(yè)貸款檔案和區(qū)域性經(jīng)濟、信貸檔案。

　　定期進行貸款檢查和經(jīng)濟活動分析。

　　第二十三條　對貸款額度較大的企業(yè)，要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)濟管理體制、生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和貸款管理需要，派駐適應(yīng)信貸管理需要的駐廠專職信貸員。

　　駐廠信貸員的主要職責(zé)是：

　　一、按照信貸政策、制度的規(guī)定，負責(zé)貸款的審查發(fā)放、監(jiān)督使用和按期收回；

　　二、向借款企業(yè)提供以改善資金運用和提高自我發(fā)展能力為主要內(nèi)容的信貸服務(wù)和信貸監(jiān)督；

　　三、掌握借款企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)情況，進行經(jīng)濟活動分析，并向派出行報告信貸管理工作；

　　四、審查、編制企業(yè)的借款計劃。

　　駐廠信貸員的主要權(quán)力是：

　　一、審批權(quán)限內(nèi)的貸款；

　　二、對借款企業(yè)執(zhí)行信貸制裁；

　　三、要求借款企業(yè)提供生產(chǎn)經(jīng)營計劃執(zhí)行情況和財務(wù)資料；

　　四、參加借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)管理的會議。

　　第二十四條　對逾期、呆滯、呆帳貸款要及時登記反映。掌握貸款占用形態(tài)變化的情況，并分析原因，提出相應(yīng)的處理、清收措施。

　　第五章　信貸監(jiān)督與制裁

　　第二十五條　農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)檢查、監(jiān)督借款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)收支和有關(guān)的其它情況，借款企業(yè)必須如實反映，并提供工作便利。

　　第二十六條　借款企業(yè)必須按時向開戶行報送生產(chǎn)、銷售、財務(wù)等各項計劃和情況的報表、資料、借款用途計劃，以及評定信用等級的有關(guān)資料。

　　第二十七條　借款企業(yè)要按照規(guī)定的用途、期限使用貸款，不得從事違法經(jīng)營轉(zhuǎn)移貸款用途，并按合同規(guī)定及時歸還到期貸款。

　　第二十八條　借款企業(yè)應(yīng)按規(guī)定及計劃數(shù)額補充自有流動資金。

　　第二十九條　借款企業(yè)承包、租賃、兼并、拍賣、轉(zhuǎn)讓、關(guān)停前，必須及時通知開戶行，并就關(guān)系貸款債務(wù)落實收回的有關(guān)協(xié)議征得銀行同意。銀行有權(quán)參與并督促借款企業(yè)落實、歸還借款債務(wù)。

　　第三十條　借款企業(yè)經(jīng)營中的資金往來，須通過在銀行開立的帳戶辦理，不得轉(zhuǎn)移、抽逃和隱匿財產(chǎn)。

　　第三十一條　企業(yè)及其主管部門不得擠占、挪用、抽調(diào)流動資金貸款。

　　第三十二條　國營工業(yè)企業(yè)應(yīng)按國家規(guī)定接受銀行對其流動資金的統(tǒng)一管理。

　　第三十三條　凡違反本《辦法》第二十五至第三十二條規(guī)定的借款企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行將視情況分別處以罰息、停止貸款、扣收多占貸款和提前收回貸款等信貸制裁。

　　對借款企業(yè)的信貸制裁，由縣級（含縣級）以上農(nóng)業(yè)銀行審批。

　　第六章　附則

　　第三十四條　本辦法未盡事宜，按《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理通則》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十五條　聯(lián)戶辦工業(yè)企業(yè)貸款及工業(yè)企業(yè)外匯配套人民幣流動資金貸款管理可參照本《辦法》執(zhí)行。

　　第三十六條　本《辦法》未規(guī)定的工業(yè)企業(yè)科技開發(fā)貸款、外商投資工業(yè)企業(yè)貸款、私人經(jīng)營工業(yè)企業(yè)的貸款管理，分別按有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第三十七條　本《辦法》由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定，解釋、修改亦同。

　　第三十八條　各省、自治區(qū)、直轄市分行可依據(jù)本辦法制定實施細則，并報總行備案。

　　第三十九條　本辦法自分布之日起執(zhí)行，本行于1985年公布的《中國農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村工業(yè)貸款暫行辦法》同時廢止。