第一章　總則

　　第二章　職責(zé)分工

　　第三章　審查

　　第四章　費(fèi)用

　　第五章　其他規(guī)定

　　第六章　附則

各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行，總行營(yíng)業(yè)部：

　　為控制福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，總行制定了《中國(guó)建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（簡(jiǎn)稱《辦法》）及《中國(guó)建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（簡(jiǎn)稱《規(guī)程》），現(xiàn)印發(fā)給你分行，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、本《辦法》及《規(guī)程》對(duì)我行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)定，是防范風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。各分行有關(guān)部門要認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。

　　二、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是我行的一項(xiàng)新的貿(mào)易融資產(chǎn)品，需逐步、審慎地推開(kāi)，目前僅批準(zhǔn)我行的60個(gè)中心城市行辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。如其他分行有業(yè)務(wù)需求，應(yīng)報(bào)總行批準(zhǔn)后，才可辦理。

　　三、根據(jù)我行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r及客戶的需求，目前本《辦法》中的自營(yíng)業(yè)務(wù)僅限于銀行承兌匯票的買斷。

　　四、依據(jù)《中國(guó)建設(shè)銀行貿(mào)易融資額度管理暫行規(guī)定》（建總發(fā)〔2002〕121號(hào)），貼現(xiàn)及買入業(yè)務(wù)占用代理行額度，不占用客戶的貿(mào)易融資額度。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種無(wú)追索的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，同樣適用此規(guī)定。

　　五、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)與貼現(xiàn)／買入業(yè)務(wù)相比較，前者的風(fēng)險(xiǎn)大于后者。由于貼現(xiàn)／買入行保有對(duì)受益人的追索權(quán)，當(dāng)承兌行無(wú)力支付款項(xiàng)時(shí)，還可以向受益人追索。而在買斷業(yè)務(wù)中，買斷行對(duì)受益人沒(méi)有追索權(quán)，當(dāng)承兌行無(wú)力支付款項(xiàng)時(shí)，只能由買斷行自己承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)。

　　六、各分行可通過(guò)結(jié)算部的網(wǎng)頁(yè)檢查承兌行在我行是否有金融機(jī)構(gòu)額度，凡符合我行規(guī)定，可以辦理自營(yíng)業(yè)務(wù)的，不得按轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)辦理。

　　七、為加強(qiáng)票據(jù)轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)開(kāi)辦之初，凡涉及票據(jù)轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)，由總行結(jié)算部統(tǒng)一報(bào)價(jià)集中處理。

　　八、轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)由總行集中辦理，各分行可提供相關(guān)的信息。

　　九、由于客戶要求出具承諾函的業(yè)務(wù)較少，且我行因此而承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，所以在《辦法》中取消了承諾函的相關(guān)規(guī)定。如客戶有此需求，分行需逐筆上報(bào)總行審批。

　　十、為保障我行辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的收益，同時(shí)也為降低福費(fèi)廷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，若客戶申請(qǐng)的融資期限低于20天，則其利率及費(fèi)率按照20天計(jì)算。

　　十一、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中所涉及的會(huì)計(jì)科目，由會(huì)計(jì)部另行發(fā)文規(guī)定。

　　十二、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中所涉及的利率及費(fèi)率，由資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)辦公室另行發(fā)文規(guī)定。

　　各行在執(zhí)行本規(guī)定過(guò)程中遇到問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向總行反映。

　　附：一、中國(guó)建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)管理暫行辦法

　　二、中國(guó)建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)操作規(guī)程（略）

　　附一：

中國(guó)建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)管理暫行辦法

??? 第一章　總則

　　第一條　為控制福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》等有關(guān)法律、法規(guī)及人民銀行和建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法所指福費(fèi)廷（FORFAITING）業(yè)務(wù)，又稱買斷，是建設(shè)銀行根據(jù)客戶（信用證受益人）或其他金融機(jī)構(gòu)的要求，在開(kāi)證行或保兌行或其他指定銀行對(duì)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的匯票承兌后，對(duì)該匯票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

　　第三條　本辦法所指福費(fèi)廷業(yè)務(wù)包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)。

　　（一）自營(yíng)業(yè)務(wù)是指自貼現(xiàn)日至匯票到期日在180天（含）以下，且承兌行在建設(shè)銀行有金融機(jī)構(gòu)額度，建設(shè)銀行根據(jù)客戶的要求對(duì)該匯票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

　　（二）轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)是指自貼現(xiàn)日至匯票到期日在180天（含）以下但承兌行在建設(shè)銀行無(wú)金融機(jī)構(gòu)額度，或自貼現(xiàn)日至匯票到期日在180天以上，由建設(shè)銀行將匯票賣給其他金融機(jī)構(gòu)。

　　（三）轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)是指自貼現(xiàn)日至匯票到期日在180天（含）以下，且承兌行在建設(shè)銀行有金融機(jī)構(gòu)額度，建設(shè)銀行根據(jù)其他金融機(jī)構(gòu)的要求對(duì)該匯票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

　　第四條　本辦法所指福費(fèi)廷業(yè)務(wù)幣種限于美元、歐元、瑞士法郎、日元、港幣等自由兌換貨幣。

　　第二章　職責(zé)分工

　　第五條　建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)額度的審核及扣減。

　?。ㄒ唬┳誀I(yíng)業(yè)務(wù)占用金融機(jī)構(gòu)額度，不占用客戶的貿(mào)易融資額度。

　　分行在辦理每筆自營(yíng)業(yè)務(wù)前必須向總行結(jié)算部申請(qǐng)使用金融機(jī)構(gòu)額度，經(jīng)辦行應(yīng)通過(guò)一級(jí)分行向總行結(jié)算部申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)額度。

　　如承兌行為建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)（包括海外分支機(jī)構(gòu)），不用向總行申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)額度，但需向總行結(jié)算部備案。

　　（二）轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)不占用金融機(jī)構(gòu)額度及客戶的貿(mào)易融資額度。

　?。ㄈ┺D(zhuǎn)買業(yè)務(wù)占用金融機(jī)構(gòu)額度。

　　第六條　建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)與金融機(jī)構(gòu)簽訂福費(fèi)廷業(yè)務(wù)合作的相關(guān)協(xié)議。

　?。ㄒ唬┺k理轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行需逐筆上報(bào)一級(jí)分行，一級(jí)分行審查合格后，上報(bào)總行，總行結(jié)算部負(fù)責(zé)與合作行聯(lián)系，并確定買入行。

　　（二）轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)由總行集中辦理。

　　第七條　福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的歸口管理部門為總行結(jié)算部。

　　第八條　經(jīng)辦行的信貸經(jīng)營(yíng)部門對(duì)客戶的資信狀況、調(diào)查材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，國(guó)際結(jié)算部門對(duì)信用證的有效性及票據(jù)承兌的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

　　第九條　各一級(jí)分行負(fù)責(zé)所屬分支機(jī)構(gòu)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的日常管理工作。

　　第三章　審查

　　第十條　客戶申請(qǐng)辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)需滿足以下條件：

　　（一）具有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)；

　?。ǘ┰谖倚虚_(kāi)立結(jié)算賬戶；

　?。ㄈ┮雅c建設(shè)銀行簽訂《中國(guó)建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議》；

　　（四）貿(mào)易背景真實(shí)；

　　（五）無(wú)不良交易記錄。

　　第十一條　客戶提交的單據(jù)需滿足以下條件：

　?。ㄒ唬┮烟峤弧陡ＹM(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》及《轉(zhuǎn)讓書(shū)》；

　　（二）信用證及修改通知必須為正本；

　?。ㄈ┬庞米C為遠(yuǎn)期議付或承兌信用證；

　　（四）遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票的承兌應(yīng)由承兌行以SWIFT電文、加押電傳或者建設(shè)銀行認(rèn)可的其他方式直接發(fā)送建設(shè)銀行，或根據(jù)建設(shè)銀行要求將已承兌匯票寄回建設(shè)銀行；

　?。ㄎ澹┤绯袃缎袨榘l(fā)生在我國(guó)境內(nèi)（承兌行為我行分支機(jī)構(gòu)除外），應(yīng)嚴(yán)格依照我國(guó)的《票據(jù)法》執(zhí)行，應(yīng)符合以下要求：

　　1．只接受紙制匯票，不得接受承兌電文，且匯票票面必須記載：表明“匯票”的字樣、無(wú)條件支付的委托、確定的幣別金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章；

　　2．承兌人必須在匯票票面記載“承兌”字樣，其簽章必須符合該金融機(jī)構(gòu)的簽字樣本要求，簽章核符，且將匯票寄回建設(shè)銀行。

　　第四章　費(fèi)用

　　第十二條　自營(yíng)業(yè)務(wù)的收費(fèi)種類、水平及方式

　?。ㄒ唬┳誀I(yíng)業(yè)務(wù)費(fèi)用包括福費(fèi)廷利息、承兌行費(fèi)用、審單費(fèi)、郵電費(fèi)、遲付利息和違約金。

　?。ǘ└ＹM(fèi)廷利息

　　1．福費(fèi)廷利息＝福費(fèi)廷利率×計(jì)息天數(shù)×匯票金額

　　2．計(jì)息天數(shù)＝實(shí)際融資天數(shù)＋多收期

　　3．多收期指從匯票到期日至我行實(shí)際收款日的估計(jì)延期天數(shù)。

　?。?）對(duì)中國(guó)、日本、歐洲、北美洲以及大洋洲，多收期為0－3天；

　　（2）對(duì)韓國(guó)以及東南亞，多收期為3－5天；

　?。?）對(duì)西亞、中南美洲、非洲以及其他國(guó)家和地區(qū)，多收期為5－7天。

　　4．按日計(jì)息。幣種為港幣和英鎊的，日利率按一年365天計(jì)算，除港幣和英鎊以外的幣種，日利率按一年360天計(jì)算。每個(gè)利息期的天數(shù)包括利息期的第一天，不包括最后一天。

　?。ㄈ┏袃缎匈M(fèi)用指承兌行在付款時(shí)要求扣收的費(fèi)用；遲付利息指金融機(jī)構(gòu)遲于匯票到期日付款應(yīng)支付的利息；違約金指客戶在該筆業(yè)務(wù)中如有欺詐或不當(dāng)行為致使我行或合作行到期不能得到付款而應(yīng)支付的賠償金。

　?。ㄋ模┦杖》绞?。福費(fèi)廷利息、承兌行費(fèi)用、審單費(fèi)和郵電費(fèi)在辦理福費(fèi)廷付款時(shí)扣除。

　?。ㄎ澹└ＹM(fèi)廷利息、承兌行費(fèi)用、審單費(fèi)、郵電費(fèi)、遲付利息和違約金的具體標(biāo)準(zhǔn)按總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第十三條　轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)的收費(fèi)種類、水平及方式

　?。ㄒ唬┺D(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)收費(fèi)包括福費(fèi)廷利息、承諾費(fèi)、審單費(fèi)、郵電費(fèi)和搭橋費(fèi)。

　?。ǘ└ＹM(fèi)廷利息和承諾費(fèi)按合作行報(bào)價(jià)收取，由我行代收后轉(zhuǎn)付給合作行。

　?。ㄈ弳钨M(fèi)、郵電費(fèi)和搭橋費(fèi)為我行收益。搭橋費(fèi)指我行作為客戶和合作行中介應(yīng)收取的中介費(fèi)用。

　?。ㄋ模┺D(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)收費(fèi)方式同自營(yíng)業(yè)務(wù)。

　?。ㄎ澹弳钨M(fèi)、郵電費(fèi)、搭橋費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第五章　其他規(guī)定

　　第十四條　在辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)前，經(jīng)辦行應(yīng)與客戶簽訂《中國(guó)建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議》，協(xié)議持續(xù)有效，直至經(jīng)辦行或客戶以書(shū)面形式通知終止協(xié)議，在通知送達(dá)對(duì)方之日時(shí)，協(xié)議終止，經(jīng)辦行不再受理客戶新的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。如經(jīng)辦行尚有已受理但尚未辦理完結(jié)的客戶提交的單筆福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，應(yīng)繼續(xù)辦理完結(jié)，協(xié)議自上述單筆福費(fèi)廷業(yè)務(wù)辦理完結(jié)之日起終止。

　　第十五條　建設(shè)銀行在為客戶辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的結(jié)匯或入賬手續(xù)時(shí)：

　?。ㄒ唬┤绯袃缎袨榫硟?nèi)中資銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，不得出具出口收匯核銷專用聯(lián)，待款項(xiàng)收妥后，應(yīng)出具出口收匯核銷專用聯(lián)。

　　（二）如承兌行為境外銀行或境內(nèi)外資銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，應(yīng)出具出口收匯核銷專用聯(lián)。

　　第十六條　國(guó)際收支涉外申報(bào)

　　在辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)要求客戶預(yù)留一份加蓋出口單位印章的涉外收入申報(bào)單。經(jīng)辦行在收到相應(yīng)出口貨款后應(yīng)當(dāng)按規(guī)定填制并傳送涉外收入統(tǒng)計(jì)表；同時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)代客戶填制預(yù)留在該行的涉外收入申報(bào)單，收款人為客戶名稱，并在交易附言中注明“福費(fèi)廷業(yè)務(wù)”，交易編碼根據(jù)出口貿(mào)易方式填寫，由經(jīng)辦人在涉外收入申報(bào)單上簽字并加蓋業(yè)務(wù)印章。

　　第十七條　若因客戶在該筆業(yè)務(wù)中偽造或變?cè)靺R票和／或其他單據(jù)，或因欺詐或任何其他不當(dāng)行為而導(dǎo)致承兌行基于任何適用的法律、法規(guī)或法院禁止令而拒絕、被限制或禁止向經(jīng)辦行支付匯票款項(xiàng)的，經(jīng)辦行應(yīng)在得到承兌行或合作行的通知及有效證據(jù)后，立即采取保全措施，在兩個(gè)工作日內(nèi)向客戶追索，要求其退還融資款項(xiàng)并支付違約金。

　　第六章　附則

　　第十八條　本辦法由中國(guó)建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修改。

　　第十九條　本辦法自下發(fā)之日起施行。