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寧波
江西出臺(tái)辦法監(jiān)管小額貸款禁集資禁放高利貸
5月20日，大江網(wǎng)記者獲悉，《江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)已經(jīng)省政府同意下發(fā)?！掇k法》為小額貸款公司劃定了“紅線”，包括嚴(yán)禁吸收或變相吸收公眾存款，嚴(yán)禁組織或參與任何集資活動(dòng)，貸款利率不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍等。
為小額貸款公司劃“紅線”
《辦法》明確了監(jiān)管內(nèi)容，要求小額貸款公司除了遵守法律法規(guī)、有關(guān)文件外，還嚴(yán)禁吸收或變相吸收公眾存款;嚴(yán)禁組織或參與任何集資活動(dòng);禁止進(jìn)行賬外經(jīng)營;不得擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事處;變更公司股東、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、營業(yè)地址、名稱等須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn);應(yīng)當(dāng)在注冊(cè)地及其本設(shè)區(qū)市轄內(nèi)周邊縣域開展小額貸款業(yè)務(wù);禁止經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù);基本賬戶只能在注冊(cè)地所在轄區(qū)的銀行開設(shè)，在融資合作銀行開設(shè)的一般賬戶不得超過2個(gè)，且貸款的發(fā)放與本息回收只能通過銀行基本賬戶或融資合作銀行一般賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算等。
此外，小額貸款公司的貸款利率不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍;經(jīng)營活動(dòng)要防止貸款過度集中，純農(nóng)貸款與單戶50萬元以內(nèi)的小額貸款余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。
小額貸款公司的營業(yè)場所還必須公布省、市、縣(區(qū))監(jiān)管機(jī)構(gòu)的舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。
放高利貸或?qū)⑼I(yè)整頓
如果小額貸款公司經(jīng)營場所不規(guī)范、規(guī)章制度不健全，或是未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，或是單戶貸款50萬以下的貸款余額、純農(nóng)貸款余額等不達(dá)標(biāo)的，將被風(fēng)險(xiǎn)提示，并整改。
如果小額貸款公司有下列情形之一的，董事長、總經(jīng)理等高級(jí)管理人員將被談話、并限期改正;限期未整改的，將被采取調(diào)整高級(jí)管理人員、責(zé)令停業(yè)整頓、暫停試點(diǎn)資格等監(jiān)管措施：吸收或變相吸收公眾存款的;組織或參與集資的;貸款發(fā)放利率超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率4倍的;違反規(guī)定進(jìn)行賬外經(jīng)營的;未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事處的;未經(jīng)批準(zhǔn)更換法定代表人和任命高級(jí)管理人員的;超出核準(zhǔn)經(jīng)營區(qū)域和經(jīng)營范圍的;違反融資規(guī)定的;不按照規(guī)定提供或提供虛假報(bào)表、報(bào)告等文件資料的;拒絕或阻礙監(jiān)管的。此外，如果上述行為按照法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)予處罰的，由有關(guān)部門依法進(jìn)行處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
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