中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，各國(guó)有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行，郵電部：

　　為了加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)人民幣個(gè)人存取款業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人存取款業(yè)務(wù)）的管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人的合法利益，現(xiàn)通知如下：

　　一、辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在為儲(chǔ)戶開立具有通存通兌功能的帳戶（包括存折戶、銀行卡戶）或基于已有帳戶申領(lǐng)銀行卡時(shí)，必須要求儲(chǔ)戶出具有效身份證明（包括身份證、軍官證、護(hù)照等）和設(shè)置個(gè)人密碼。對(duì)尚未設(shè)置個(gè)人密碼的帳戶，不得通過(guò)銀行卡辦理帳戶之間的轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。

　　二、辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，接受個(gè)人定期存款單筆金額超過(guò)10萬(wàn)元（含10萬(wàn)元），必須按銀發(fā)〔1996〕447號(hào)文要求使用相應(yīng)的特種存單。

　　三、辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立的儲(chǔ)蓄帳戶（含銀行卡、下同），除代發(fā)工資和小額個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬外，不得接受單位開出的各類轉(zhuǎn)帳支票。

　　四、辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)接受個(gè)人定期或活期存款單筆金額超過(guò)20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）或同一存款人存款超過(guò)100萬(wàn)元（含100萬(wàn)元）的，必須于每月10日前向其省級(jí)分行備案報(bào)告，并由其省分行于每月15日前報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行省級(jí)分行備案；無(wú)省級(jí)機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袀浒?，并由人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袌?bào)人民銀行省分行（下同）。

　　凡金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為有嫌疑的存款業(yè)務(wù)，必須及時(shí)報(bào)告。備案內(nèi)容包括：開戶行、存款人姓名、存款人有效身份證件號(hào)碼、存款時(shí)間存款金額、存款種類、期限、利率。若系銀行卡轉(zhuǎn)帳，還要注明付款方戶名及帳號(hào)。

　　五、對(duì)個(gè)人當(dāng)日存入的儲(chǔ)蓄存款，24小時(shí)內(nèi)支取的，必須到原存入網(wǎng)點(diǎn)辦理。

　　六、辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄帳戶提取現(xiàn)金5萬(wàn)元（不含5萬(wàn)元）以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后予以支付。其中一次性提取現(xiàn)金20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）以上的，要求取款人必須至少提前1天以電話等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金。

　　七、辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)存款人一日一次性從其儲(chǔ)蓄帳戶提取現(xiàn)金5萬(wàn)元以上（不含5萬(wàn)元）的或一日內(nèi)數(shù)次提現(xiàn)累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元以上（不含5萬(wàn)元）的，必須向其省級(jí)分行備案，并由其省分行報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行省級(jí)分行備案。無(wú)省級(jí)機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袀浒?，并由人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袌?bào)人民銀行省分行備案。備案時(shí)間要求同本通知第四條。

　　凡金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為有嫌疑的取款業(yè)務(wù)，必須及時(shí)報(bào)告。備案內(nèi)容包括：開戶行、取款人姓名、取款人有效身份證件號(hào)碼、取款方式（存單、存折、銀行卡）、取款時(shí)間、取款金額、被取款帳戶情況（包括相關(guān)帳戶情況）。

　　八、辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，必須于9月30日前，按上述規(guī)定對(duì)計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)作出相應(yīng)的功能設(shè)置和調(diào)整。各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行總行就此項(xiàng)工作落實(shí)情況，于10月30日前專題報(bào)告中國(guó)人民銀行總行。

　　九、中國(guó)人民銀行各級(jí)分（支）行要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的監(jiān)管，尤其要督促城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用合作社和郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)依照本通知規(guī)定，及時(shí)建立備案報(bào)告制度（包括調(diào)整計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)）。對(duì)不按本通知規(guī)定建立相應(yīng)管理制度、不按時(shí)備案報(bào)告的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，給予嚴(yán)肅處理。

　　十、中國(guó)人民銀行各級(jí)分支行及辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)登記備案的存取款人的存取款情況負(fù)有法律規(guī)定的保密責(zé)任。