中國保險監(jiān)督管理委員會 保險公司管理規(guī)定 中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第1號 　　《保險公司管理規(guī)定》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　主席 吳定富 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年九月二十五日 　　 　　保險公司管理規(guī)定 　　第一章總則 　　第一條 為了加強(qiáng)對保險公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險市場的正常秩序，保護(hù)被保險人合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。 　　第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險公司實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。 　　中國保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。 　　第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。 　　本規(guī)定所稱保險公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。 　　本規(guī)定所稱保險機(jī)構(gòu)，是指保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。 　　第四條 本規(guī)定所稱分公司，是指保險公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機(jī)構(gòu)。 　　本規(guī)定所稱省級分公司，是指保險公司根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負(fù)責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級分公司。 　　保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定一家分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在計劃單列市負(fù)責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜。 　　省級分公司設(shè)在計劃單列市的，由省級分公司同時負(fù)責(zé)前兩款規(guī)定的事宜。 　　第五條 保險業(yè)務(wù)由依照《保險法》設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。 　　第二章法人機(jī)構(gòu)設(shè)立 　　第六條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則： 　?。ㄒ唬┓戏伞⑿姓ㄒ?guī)； 　?。ǘ┯欣诒ｋU業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。 　　第七條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出籌建申請，并符合下列條件： 　?。ㄒ唬┯蟹戏?、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理； 　?。ǘ┯蟹稀侗ｋU法》和《公司法》規(guī)定的章程草案； 　　（三）投資人承諾出資或者認(rèn)購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本； 　?。ㄋ模┚哂忻鞔_的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架、風(fēng)險控制體系； 　　（五）擬任董事長、總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件； 　?。┯型顿Y人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人； 　?。ㄆ撸┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他條件。 　　中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。 　　第八條 申請籌建保險公司的，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份： 　?。ㄒ唬┰O(shè)立申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立保險公司的名稱、擬注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等； 　?。ǘ┰O(shè)立保險公司可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架和風(fēng)險控制體系等； 　?。ㄈ┗I建方案； 　?。ㄋ模┍ｋU公司章程草案； 　　（五）中國保監(jiān)會規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料； 　?。┗I備組負(fù)責(zé)人、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明； 　?。ㄆ撸┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他材料。 　　第九條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對籌建保險公司的申請進(jìn)行審查，自受理申請之日起６個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。 　　第十條 中國保監(jiān)會在對籌建保險公司的申請進(jìn)行審查期間，應(yīng)當(dāng)對投資人進(jìn)行風(fēng)險提示。 　　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)聽取擬任董事長、總經(jīng)理對擬設(shè)保險公司在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。 　　第十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建保險公司的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起１年內(nèi)完成籌建工作?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)籌建決定自動失效。 　　籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動?；I建期間不得變更主要投資人。 　　第十二條 籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請： 　?。ㄒ唬?a href='http://www.shkps.cn/gudong/3.html' target='_blank' data-horse>股東符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定； 　?。ǘ┯蟹稀侗ｋU法》和《公司法》規(guī)定的章程； 　　（三）注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本； 　?。ㄋ模┯蟹现袊１O(jiān)會規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員； 　?。ㄎ澹┯薪∪慕M織機(jī)構(gòu)； 　?。┙⒘送晟频臉I(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度； 　?。ㄆ撸┯芯唧w的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和按照資產(chǎn)負(fù)債匹配等原則制定的中長期資產(chǎn)配置計劃； 　?。ò耍┚哂?a href='http://www.shkps.cn/hefa/3.html' target='_blank' data-horse>合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求，營業(yè)場所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)，信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會要求； 　?。ň牛┓?、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。 　　第十三條 申請人提出開業(yè)申請，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份： 　?。ㄒ唬╅_業(yè)申請書； 　?。ǘ﹦?chuàng)立大會決議，沒有創(chuàng)立大會決議的，應(yīng)當(dāng)提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議； 　　（三）公司章程； 　?。ㄋ模┕蓶|名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件； 　?。ㄎ澹┲袊１O(jiān)會規(guī)定股東應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料； 　　（六）擬任該公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷以及相關(guān)證明材料； 　?。ㄆ撸┕静块T設(shè)置以及人員基本構(gòu)成； 　　（八）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件； 　?。ň牛┌凑諗M設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明； 　?。ㄊM經(jīng)營保險險種的計劃書、３年經(jīng)營規(guī)劃、再保險計劃、中長期資產(chǎn)配置計劃，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度； 　?。ㄊ唬┬畔⒒ㄔO(shè)情況報告； 　?。ㄊ┕久Q預(yù)先核準(zhǔn)通知； 　?。ㄊ┲袊１O(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。 　　第十四條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)審查開業(yè)申請，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并自受理開業(yè)申請之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。驗(yàn)收合格決定批準(zhǔn)開業(yè)的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格決定不批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。 　　經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險公司，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。 　　第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立 　　第十五條 保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 　　保險公司分支機(jī)構(gòu)的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部。保險公司可以不逐級設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。 　　保險公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機(jī)構(gòu)；營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。 　　第十六條 保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。 　　申請設(shè)立分公司，保險公司的注冊資本達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本。 　　保險公司注冊資本達(dá)到人民幣５億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。 　　第十七條 設(shè)立省級分公司，由保險公司總公司提出申請；設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu)，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準(zhǔn)文件提出申請。 　　在計劃單列市申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，還可以由保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)持總公司批準(zhǔn)文件提出申請。 　　第十八條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提出設(shè)立申請，并符合下列條件： 　?。ㄒ唬┥弦荒甓葍敻赌芰Τ渥悖峤簧暾埱斑B續(xù)2個季度償付能力均為充足； 　?。ǘ┍ｋU公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)控健全； 　　（三）申請人具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度； 　　（四）對擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證； 　　（五）在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，該省級分公司已經(jīng)開業(yè)； 　?。┥暾埲俗罱?年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形； 　　（七）申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)，省級分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個月內(nèi)無受重大保險行政處罰的記錄； 　　（八）有申請人認(rèn)可的籌建負(fù)責(zé)人； 　?。ň牛┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他條件。 　　第十九條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份： 　?。ㄒ唬┰O(shè)立申請書； 　?。ǘ┥暾埱斑B續(xù)2個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告； 　?。ㄈ┍ｋU公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報告以及申請人內(nèi)控制度； 　　（四）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明； 　?。ㄎ澹┥暾埲朔种C(jī)構(gòu)管理制度； 　　（六）申請人作出的其最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明； 　?。ㄆ撸┥暾堅O(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，提交省級分公司最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明； 　　（八）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料； 　?。ň牛┲袊１O(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。