關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市經(jīng)信委蕪湖市融資性擔保公司監(jiān)管暫行辦法的通知

　　各縣、區(qū)人民政府，經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、長江大橋開發(fā)區(qū)管委會，市政府各部門、各直屬單位，駐蕪各單位：

　　市經(jīng)信委制定的《蕪湖市融資性擔保公司監(jiān)管暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

　　二O一一年六月十六日

蕪湖市融資性擔保公司監(jiān)管暫行辦法

市經(jīng)信委

第一章 總 則

　　第一條 為加強融資性擔保公司的管理，規(guī)范融資性擔保公司行為，促進融資性擔保行業(yè)健康快速發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律、法規(guī)，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)對融資性擔保公司的監(jiān)管活動。

　　本辦法所稱融資性擔保公司是指在本市從事融資性擔保業(yè)務的公司，包括市外融資性擔保公司在本市設立的分支機構(gòu)。

　　本辦法稱監(jiān)管部門是指市經(jīng)濟和信息化委員會(以下簡稱“市經(jīng)信委”)和各縣區(qū)政府、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會、長江大橋開發(fā)區(qū)管委會指定的行業(yè)主管部門(以下簡稱“縣區(qū)監(jiān)管部門”)。

　　第三條 監(jiān)管融資性擔保公司按照依法監(jiān)管、屬地管理和行政指導為主的原則。

第二章 監(jiān)管部門職責

　　第四條 融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議負責全市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管、風險防范和處置、突發(fā)事件的應急處置等工作，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔保業(yè)務監(jiān)管中的重大問題，辦理市政府交辦的其他事項。

　　融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議成員單位按照《蕪湖市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議工作職責》(蕪經(jīng)融聯(lián)〔2010〕1號)規(guī)定的職責分工，相互配合，加強信息溝通，發(fā)現(xiàn)重大情況和問題及時向聯(lián)席會議報告。

　　第五條 市經(jīng)信委是負責全市融資性擔保行業(yè)的審批、檢查考核和統(tǒng)計報告等日常監(jiān)管工作，指導縣區(qū)監(jiān)管部門加強對融資性擔保公司的監(jiān)管和風險控制，研究、實施全市融資性擔保公司管理和發(fā)展的有關(guān)政策。

　　縣區(qū)監(jiān)管部門具體負責實施對轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司的日常監(jiān)管和風險處置。

第三章 監(jiān)管內(nèi)容

　　第六條 對融資性擔保公司監(jiān)管的主要內(nèi)容：

　　(一)是否按照核準的經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動；

　　(二)是否有虛假出資、抽逃資本金行為，股東借款總額是否達到凈資產(chǎn)10%及以上；

　　(三)是否有吸收或變相吸收公眾存款、非法集資行為；

　　(四)是否有發(fā)放或變相發(fā)放貸款等非法金融行為；

　　(五)是否存在拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的行為，是否存在違反《融資性擔保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》行為；

　　(六)是否未經(jīng)審批擅自改變法定住所或經(jīng)營場所，是否未經(jīng)核準變更機構(gòu)名稱、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員以及其他應審批事項；

　　(七)是否超限額對外提供擔保，是否未按規(guī)定提取各項風險準備金，是否實行客戶保證金專戶存儲；

　　(八)是否有高風險投資行為，是否有存在利益沖突的其他投資、拆借資金等行為；

　　(九)是否存在不按照規(guī)定提供統(tǒng)計報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的行為；是否按規(guī)定披露信息，是否有重大風險事件瞞報、遲報、謊報的行為；

　　(十)是否有偽造、涂改、出租、出借、出售、轉(zhuǎn)讓經(jīng)營許可證行為；

　　(十一)是否持有過期的經(jīng)營許可證從事經(jīng)營活動；

　　(十二)是否在監(jiān)管部門的行政告誡、警告、責令改正的期限內(nèi)糾正違規(guī)行為，修復行為后果；

　　(十三)是否有監(jiān)管部門根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認定的其他違規(guī)行為以及其他重大違規(guī)、違法行為。

第四章 監(jiān)管環(huán)節(jié)

　　第七條 縣區(qū)監(jiān)管部門負責受理轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司的設立申請，對相關(guān)證件的原件進行查驗，確保申報材料的真實性和合規(guī)性。

　　對申請設立的融資性擔保公司，縣區(qū)監(jiān)管部門應當在申請開業(yè)時對其開展現(xiàn)場驗收，驗收通過后報市經(jīng)信委審核，驗收記錄應作為上報開業(yè)申請材料的組成部分。

　　對提出解散、破產(chǎn)、撤銷申請的融資性擔保公司，縣區(qū)監(jiān)管部門負責對其清算進行監(jiān)督，清算完成后報市經(jīng)信委。

　　第八條 市經(jīng)信委負責對融資性擔保公司的設立申請進行審核，按照管理權(quán)限上報省政府金融辦或下發(fā)批復；負責融資性擔保公司開業(yè)、變更、退出事項審批和轉(zhuǎn)報，融資性擔保公司經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)和回繳，公司董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格管理等工作。

　　第九條 融資性擔保公司在銀行開立賬戶時，應當與縣區(qū)監(jiān)管部門、開戶銀行簽訂《融資性擔保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》，并報市經(jīng)信委備案。

　　縣區(qū)監(jiān)管部門負責督促轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司履行《融資性擔保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》。

　　市人行、銀監(jiān)局應當指導、協(xié)調(diào)、監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)其所轄分支機構(gòu)履行《融資性擔保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》。

　　第十條 融資性擔保公司應當于每季度后15日內(nèi)向縣區(qū)監(jiān)管部門報送上季度《融資性擔保機構(gòu)資金支付備案表》、《融資性擔保機構(gòu)收取客戶保證金備案表》，提供上季度 末各銀行對賬單(明細)?？h區(qū)監(jiān)管部門按季度對融資性擔保公司資本金運用情況進行合規(guī)分析，并將分析結(jié)果報告市經(jīng)信委。市經(jīng)信委按季度對全市融資性擔保公 司資本金運用情況進行分析，并向市政府及省政府金融辦報告分析結(jié)果。

　　第十一條 融資性擔保公司以自有資金投資應當符合國家規(guī)定，應當從其基本存款賬戶(以下簡稱“基本戶”)轉(zhuǎn)出資金，其收回投資的資金應當直接存入其基本戶。

　　融資性擔保公司向被擔保人收取的客戶保證金應當實行專戶管理。

　　融資性擔保公司從事其他經(jīng)營活動以及發(fā)放工資、獎金、現(xiàn)金支取等資金支出，應當從其基本戶列支。其他經(jīng)營活動是指除存出保證金、擔保項目代償，以及以自有資金按規(guī)定投資以外的經(jīng)營活動。

　　第十二條 融資性擔保公司向在市外依法設立分支機構(gòu)撥付營運資金情況應當報市經(jīng)信委備案。

　　第十三條 融資性擔保公司開業(yè)前，市經(jīng)信委應當對其擬任董事長、監(jiān)事、總經(jīng)理及財務部門負責人進行集體約談，宣講融資性擔保行業(yè)的監(jiān)管政策法規(guī)，開展合規(guī)教育。組織 對擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格考試和考核。集體談話記錄及考試、考核情況，作為申請董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的必備材料。

　　第十四條 融資性擔保公司應當根據(jù)《安徽省融資性擔保行業(yè)統(tǒng)計制度》按時報送統(tǒng)計報表，向縣區(qū)監(jiān)管部門報送上年度審計報告及董事、監(jiān)事、高級管理人員年度履職綜合評價，提供的各類報表、文件和資料應當合法、真實、準確、完整。

　　縣區(qū)監(jiān)管部門于次年3月底前將融資性擔保公司上年度審計報告及董事、監(jiān)事、高級管理人員年度履職綜合評價報市經(jīng)信委，市經(jīng)信委審核確認后將評價結(jié)果記入檔案。

　　第十五條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保公司提供專項資料，實施非現(xiàn)場監(jiān)管，重點監(jiān)管融資性擔保公司經(jīng)營的合規(guī)性、風險性、重大事項及重大風險事件報告制度的落實情況。

　　第十六條 縣區(qū)監(jiān)管部門應當加強對融資性擔保公司財務、業(yè)務數(shù)據(jù)的收集、核對整理和統(tǒng)計分析，對主要風險指標進行監(jiān)測，對經(jīng)營風險進行初步評價和早期預警。

　　縣區(qū)監(jiān)管部門應當就發(fā)現(xiàn)的問題及時與被監(jiān)管對象進行溝通和確認，提出監(jiān)管建議和處置意見。問題比較嚴重的，縣區(qū)監(jiān)管部門應當組織開展專項現(xiàn)場檢查，并將處置情況及時上報市經(jīng)信委。

　　第十七條 縣區(qū)監(jiān)管部門每年對轄區(qū)內(nèi)融資性擔保公司實行監(jiān)管計分，并將計分結(jié)果于次年3月底前報市經(jīng)信委。

　　市經(jīng)信委每年將融資性擔保公司的監(jiān)管計分，董事、監(jiān)事、高管人員評價結(jié)果，以及違規(guī)或風險情況向銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他債權(quán)人通報，并視情況向有關(guān)部門通報。

　　第十八條 市經(jīng)信委負責組織縣區(qū)監(jiān)管部門按年編寫本轄區(qū)《融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展與監(jiān)管情況報告》和融資性擔保公司《機構(gòu)概覽》，認真分析融資性擔保公司發(fā)展狀況，提出意見和建議，并分別于次年3月底前報市政府。

　　第十九條 市經(jīng)信委會同市人行引導融資性擔保公司進行征信系統(tǒng)的接入，開展融資性擔保公司外部信用等級的應用，開展外部信用評級。市經(jīng)信委會同市人行、銀監(jiān)局促進銀行業(yè)金融機構(gòu)落實銀擔合作的相關(guān)政策，采信融資性擔保公司外部信用等級，實行信用等級與貸款授信放大倍數(shù)掛鉤制度。

　　第二十條 市經(jīng)信委牽頭組織不定期的現(xiàn)場檢查。對有媒體報道、市場傳聞涉及負面或重大風險信息的，有投訴、信訪或舉報的，有來自公安、工商等部門及有關(guān)金融監(jiān)管部門 預警和情況通報的，日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)有重大風險隱患的，以及省政府金融辦指定要求檢查的融資性擔保公司，應當及時組織現(xiàn)場檢查。

　　第二十一條 監(jiān)管工作人員進行現(xiàn)場檢查不得少于2人，檢查前應當出示監(jiān)管部門出具的檢查文件和有效身份證件，工作人員與被檢查對象有直接或間接利害關(guān)系的，應當實行回避。

　　市經(jīng)信委在監(jiān)管中可以委托相關(guān)專業(yè)的中介機構(gòu)及專家參與現(xiàn)場檢查，提供相關(guān)專業(yè)服務。

　　現(xiàn)場檢查結(jié)束后，應書面出具《融資性擔保機構(gòu)現(xiàn)場檢查書》，針對相關(guān)問題，提出監(jiān)管建議和處理決定等，書面送達被檢查對象，并報送上級監(jiān)管部門。

　　第二十二條 縣區(qū)監(jiān)管部門工作重點是對融資性擔保公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資等重大違規(guī)、違法行為的監(jiān)管以及對融資性擔保公司高級管理人員的行為進行監(jiān)督、約束。

　　縣區(qū)監(jiān)管部門應當設立公開投訴舉報電話(郵箱)、舉報信箱，并要求融資性擔保公司在營業(yè)場所顯著位置向公眾公布。

　　縣區(qū)監(jiān)管部門應當充分利用媒體報道、公安、工商、金融監(jiān)管等部門預警和情況通報等方式加強監(jiān)管、提高監(jiān)管實效。

第五章 對違法違規(guī)行為的處理

　　第二十三條 融資性擔保公司違反本辦法第六條規(guī)定，監(jiān)管計分不合格、尚不構(gòu)成犯罪的違規(guī)行為，由監(jiān)管部門和聯(lián)席會議成員單位按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。監(jiān)管部門有權(quán)約見其 董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管約談，要求就有關(guān)情況進行說明或進行限期整改，對其違規(guī)行為提出警告，建議公司調(diào)整相關(guān)的董事、監(jiān)事及高級管理人員，向 債權(quán)人(合作銀行)通報違規(guī)行為和風險情況。

　　第二十四條 融資性擔保公司發(fā)生非法吸儲、非法集資，擔保詐騙、涉及金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償以及投資損失，董事、監(jiān)事及高級管理人員涉及嚴重違法、違 規(guī)等重大風險事件，監(jiān)管部門提出處理意見，書面送達公安、工商、銀監(jiān)等部門及被檢查對象。監(jiān)管部門應當會同聯(lián)席會議成員單位立即進行評估風險，采取應急措 施，并向當?shù)卣畧蟾妗１O(jiān)管部門應當及時向債權(quán)人(合作銀行)、公司其他股東通報違法、違規(guī)行為和風險情況。

　　第二十五條 融資性擔保公司從事禁止性經(jīng)營業(yè)務產(chǎn)生較壞影響的，市經(jīng)信委應當責令或提請省政府金融辦責令其暫停業(yè)務、撤銷其經(jīng)營資格，違法違規(guī)行為得到糾正并消除影響 的，同意其恢復正常營業(yè)；對情節(jié)嚴重或拒不整改的，依法撤銷其融資性擔保業(yè)務資格。情節(jié)嚴重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第二十六條 監(jiān)管部門和工作人員，以及參與相關(guān)工作的其他人員，有違反國家法律法規(guī)和職業(yè)道德的行為，將依法追究責任。

第六章 附 則

　　第二十七條 本辦法應用中的具體問題由市經(jīng)信委負責解釋。

　　第二十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期1年。