濉溪縣、各區(qū)人民政府，市政府有關(guān)部門(mén)，各有關(guān)單位： 　　《淮北市重點(diǎn)中小企業(yè)助保金貸款管理辦法》已經(jīng)市政府第五十九次常務(wù)會(huì)議研究通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行，抓好落實(shí)。 　　二○一一年五月十九日 　　淮北市重點(diǎn)中小企業(yè)助保金貸款管理辦法 　　第一章 總則 　　第一條 為加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持，進(jìn)一步滿足中小企業(yè)融資需求，促進(jìn)中小企業(yè)健康快速發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，特制定本辦法。 　　第二條 本辦法所稱中小企業(yè)助保金貸款業(yè)務(wù)，是指有合作關(guān)系的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu))向重點(diǎn)中小企業(yè)池中企業(yè)發(fā)放貸款，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。 　　第三條 本辦法所稱重點(diǎn)中小企業(yè)池是指由市、縣(區(qū))政府、市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)中小企業(yè)助保金管理機(jī)構(gòu)和合作金融機(jī)構(gòu)共同認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)群體。 　　助保金是指由重點(diǎn)中小企業(yè)池中企業(yè)按其在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納的資金，用于先行代償該池中所有企業(yè)逾期的助保金貸款。助保金的管理遵循“自愿繳納、有償使用、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共同受益”的原則。 　　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金是指市、縣(區(qū))、市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)在本辦法實(shí)施初期向助保金池中注入的一定數(shù)量的增信資金，在助保金貸款發(fā)生損失時(shí)，按一定比例進(jìn)行補(bǔ)償?shù)馁Y金。 　　第四條 成立淮北市助保金管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱助保金管委會(huì))，作為助保金貸款和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金的專門(mén)管理機(jī)構(gòu)，助保金管委會(huì)主任由分管副市長(zhǎng)擔(dān)任。助保金管委會(huì)辦公室設(shè)在市金融辦，成員單位由市財(cái)政局、市金融辦、市經(jīng)信委、市農(nóng)委、市商務(wù)局、市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)、縣(區(qū))政府、合作銀行、擔(dān)保公司組成。縣(區(qū))政府、市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)成立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)。 　　助保金管委會(huì)的主要職責(zé)： 　　(一)負(fù)責(zé)全市助保金貸款的組織實(shí)施; 　　(二)負(fù)責(zé)企業(yè)繳納的助保金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金的使用與管理; 　　(三)協(xié)調(diào)合作銀行組織實(shí)施企業(yè)助保金貸款; 　　(四)負(fù)責(zé)審核確定申請(qǐng)助保金貸款企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資格; 　　(五)指導(dǎo)縣(區(qū))、市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)助保金貸款及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金管理工作; 　　(六)助保金管委會(huì)的決策機(jī)制為助保金管委會(huì)主任辦公會(huì)議。 　　第二章 助保金池和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金的組建與管理 　　第五條 助保金池資金由重點(diǎn)中小企業(yè)繳納的助保金和政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金組成。政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金額度一般不低于合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)當(dāng)年辦理助保金貸款業(yè)務(wù)量的10%。企業(yè)應(yīng)在簽訂借款合同和擔(dān)保合同前按不低于貸款合同金額3%的比例一次性繳納助保金。 　　第六條 助保金管理機(jī)構(gòu)在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)專戶存放助保金，該賬戶性質(zhì)為保證金賬戶，助保金僅用于助保金貸款的代償。當(dāng)助保金貸款未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)歸還貸款后，所交助保金可以退回。 　　第七條 當(dāng)企業(yè)貸款逾期3個(gè)月未還時(shí)，合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)可啟動(dòng)申請(qǐng)代償程序，經(jīng)助保金管理機(jī)構(gòu)同意后，用助保金先行代償貸款本金和利息。 　　第八條 政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金由市、縣(區(qū))、市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)財(cái)政安排。市財(cái)政安排的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金按縣(區(qū))、市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)占其出資總額的比例同比例配比。政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金開(kāi)設(shè)專戶存放。對(duì)于助保金貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，當(dāng)助保金不足代償，不足部分由合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向政府提出補(bǔ)償申請(qǐng)，由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金和合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)各按50%的比例分擔(dān)。政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金承擔(dān)部分，由市與縣(區(qū))、市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)各承擔(dān)50%，具體辦法另行制定。助保金管委會(huì)可根據(jù)合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的貸款總額和逾期率情況適當(dāng)調(diào)整分擔(dān)比例。 　　第三章 客戶基本條件與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 　　第九條 中小企業(yè)助保金貸款借款人基本條件： 　　(一)在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù); 　　(二)所借款項(xiàng)符合合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信貸政策; 　　(三)人民銀行征信報(bào)告顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄; 　　(四)能夠提供合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保，提供抵(質(zhì))押物擔(dān)保的，抵(質(zhì))押物應(yīng)為借款人自有; 　　(五)合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其它條件。 　　第十條助保金貸款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件： 　　(一)授信主體為助保金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的重點(diǎn)中小企業(yè)池名錄中客戶; 　　(二)客戶在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，同意采用助保金貸款方式滿足其融資需求，并愿意配合合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展助保金貸款業(yè)務(wù); 　　(三)中小企業(yè)在合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信用等級(jí)評(píng)定情況可作為提供不同比例擔(dān)保額的參考依據(jù)。辦理抵押貸款的，貸款額可按抵押物價(jià)值的兩倍以上放大。 　　第四章 助保金貸款額度、期限、利率與還款方式 　　第十一條 單個(gè)中小企業(yè)助保金貸款額度一般應(yīng)在100萬(wàn)元至2000萬(wàn)元之間。合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)承諾當(dāng)年貸款的投放額度不低于政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金總額的10倍。 　　第十二條助保金貸款期限原則上不超過(guò)3年。 　　第十三條助保金貸款的利率不高于其它信貸業(yè)務(wù)品種的貸款利率。 　　第十四條助保金貸款還款方式： 　　(一)對(duì)于一年期以上的流動(dòng)資金貸款，應(yīng)根據(jù)借款企業(yè)現(xiàn)金流特點(diǎn)，選取按月、按季、按半年等整貸零償還款方式;對(duì)于二年期(含)以上的流動(dòng)資金貸款，可以從第13個(gè)月起開(kāi)始還款; 　　(二)對(duì)于貸款一年期以上(含一年)的部分優(yōu)質(zhì)客戶，可采用到期一次性還款方式。 　　第五章 助保金貸款業(yè)務(wù)操作流程 　　第十五條 助保金管理機(jī)構(gòu)與合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂《助保金貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。 　　第十六條 符合相關(guān)條件的企業(yè)向合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提出助保金貸款申請(qǐng)，由合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與相關(guān)部門(mén)共同審核通過(guò)后向助保金管理機(jī)構(gòu)推薦，經(jīng)批準(zhǔn)入池后再由合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行相關(guān)貸款手續(xù)審批。在企業(yè)繳足助保金后，相關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與企業(yè)簽訂借款合同和擔(dān)保合同。貸款發(fā)放后3個(gè)工作日內(nèi)告知助保金管理機(jī)構(gòu)。 　　第六章 助保金貸款回收管理 　　第十七條 企業(yè)按照合同約定的方式歸還貸款。當(dāng)企業(yè)助保金貸款逾期3個(gè)月未還時(shí)，合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)約定啟動(dòng)代償程序，向助保金管理機(jī)構(gòu)出具《關(guān)于使用助保金代償助保金貸款的函》，用助保金先行代償逾期貸款，同時(shí)由合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)啟動(dòng)債務(wù)追償程序。 　　第十八條 當(dāng)助保金不足清償逾期貸款本息時(shí)，不足部分由合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向政府提交《關(guān)于使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金代償助保金貸款的函》，提出補(bǔ)償申請(qǐng)，由政府和合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按約定比例分?jǐn)偂? 　　第十九條 在實(shí)施助保金代償或政府補(bǔ)償后，合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)同助保金管理機(jī)構(gòu)采取向借款人追償和執(zhí)行擔(dān)保的方式進(jìn)行債務(wù)追償。追回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金扣除追索費(fèi)用后，追回的資金和違約金按比例償還銀行債權(quán)、補(bǔ)回政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底資金和企業(yè)助保金所發(fā)生的損失。 　　第七章 貸后管理 　　第二十條 助保金貸款業(yè)務(wù)比照一般貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。按合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸后管理的相關(guān)要求，開(kāi)展貸后檢查。 　　第二十一條 對(duì)于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致合作銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸款損失和政府補(bǔ)償資金損失的貸款企業(yè)，根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入信用黑名單。 　　第八章 附 則 　　第二十二條 本辦法由市政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。 　　第二十三條 本辦法自2011年6月1日起施行。 　　附件：1. 助保金貸款業(yè)務(wù)辦理流程圖 　　2. 重點(diǎn)中小企業(yè)入池推薦表　 　3. 淮北市助保金管委會(huì)人員名單