（中銀信[1992]140號　1992年11月13日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行：? 　　為進(jìn)一步做好出口買方信貸工作，現(xiàn)將《中國銀行出口買方信貸操作程序》發(fā)給各行，請遵照執(zhí)行。在執(zhí)行過程中如發(fā)現(xiàn)問題，望及時報告總行。 　　附件： 中國銀行出口買方信貸操作程序 　　為更好地支持我國成套設(shè)備、船舶及其他機(jī)電產(chǎn)品的出口，根據(jù)《中國銀行出口買方信貸試行辦法》，制定本操作程序如下： 　　一、貸前聯(lián)系和調(diào)查 　　1.凡擬使用中國銀行出口買方信貸的出口項目，出口企業(yè)在對外投標(biāo)及簽訂貿(mào)易合同前，應(yīng)盡早與中國銀行聯(lián)系(中央項目與總行聯(lián)系，地方項目與分行聯(lián)系)，并提供出口項目概況、經(jīng)濟(jì)效益分析、進(jìn)口商資信及借款人名稱等情況。 　　2.中國銀行在此階段調(diào)查的主要內(nèi)容如下： 　　(1)進(jìn)口國的政治經(jīng)濟(jì)情況。? 　　(2)進(jìn)口國政府的有關(guān)政策和規(guī)定，特別是進(jìn)口國政府允許進(jìn)口的依據(jù)或證明，外匯管理及稅收的有關(guān)規(guī)定。 　　(3)項目的可行性分析及還款來源。? 　　(4)如果是船舶項目，要提供船舶注冊國商船航運(yùn)法的有關(guān)規(guī)定。? 　　(5)進(jìn)口商的資信情況。? 　　(6)作為借款人的銀行資信情況。? 　　(7)中國人民保險公司同意辦理出口信用保險的初步意向。? 　　3.中國銀行(總行與分行)進(jìn)行上述調(diào)查后，如初步認(rèn)為項目符合國家有關(guān)政策及信貸原則，經(jīng)濟(jì)效益好，還款有保證，中國銀行(總行或分行，分行由總行授權(quán))將向出口企業(yè)出具初步貸款承諾函。據(jù)此，出口企業(yè)可進(jìn)一步對外開展商務(wù)談判。 　　4.上述貸款承諾函除有條件地承諾貸款外，還應(yīng)明確以下條件： 　　(1)該貸款項下投保的出口信用險，受益人應(yīng)為中國銀行。? 　　(2)一旦發(fā)生該出口信用險項下的索賠，中國人民保險公司不予賠償?shù)牟糠?，由出口企業(yè)負(fù)責(zé)賠償中國銀行。 　　(3)對信用證項下采取主動借記方式進(jìn)行結(jié)算的項目，一旦在貸款協(xié)議規(guī)定的期限內(nèi)，開證行依照國際慣例對單據(jù)提出異議，根據(jù)中國銀行(總、分行)的通知，出口企業(yè)要立即退回已收到的有關(guān)貨款，以沖回貸款賬產(chǎn)，貿(mào)易糾紛由買賣雙方自行解決。 　　二、貿(mào)易合同與貸款協(xié)議的銜接與簽訂 　　1.中國銀行在向出口企業(yè)發(fā)出初步貸款承諾函后，就要直接參與出口企業(yè)的對外商務(wù)談判，并就下述各項做好貿(mào)易合同與貸款協(xié)議之間的銜接工作： 　　(1)貿(mào)易合同中收取定金及現(xiàn)匯的比例。? 　　(2)支付方式。? 　　(3)銀行提供信貸的金額、期限、利率、費(fèi)用、提款方式、計息方法、還款次數(shù)和方法等。 　　(4)借款人確認(rèn)債務(wù)的憑證等。 　　如出口項目在出口買方信貸總協(xié)議項下，上述各項需符合其規(guī)定。? 　　2.在上述各項確定之后，中國銀行應(yīng)著手貸款協(xié)議的擬定和簽署。 　　3.除出口項目為出口買方信貸總協(xié)議項下外，貿(mào)易合同應(yīng)與貸款協(xié)議同時生效。如出口項目為出口買方信貸總協(xié)議項下，則貿(mào)易合同簽妥后，借款人應(yīng)向中國銀行提出正式書面申請，詳細(xì)列明借款人名稱、商品品名、數(shù)量、合同價格、建議的借款金額、借款期限、用款期及還款計劃等。 　　4.貿(mào)易合同簽定后，出口企業(yè)應(yīng)將貿(mào)易合同副本送中國銀行(中央項目送總行，地方項目送總行和分行)貿(mào)易合同中應(yīng)注明在出口買方信貸項下支付的比例，一般為80％—85％。 　　三、貸款的使用 　　1.貸款協(xié)議簽署并正式生效后，中國銀行以書面通知出口企業(yè)，同時以加押電傳通知借款人貿(mào)易合同的具體執(zhí)行地點(diǎn)。 　　2.借款人應(yīng)在中國銀行總行開立貸款賬戶。 　　3.對采用信用證結(jié)算方式的貿(mào)易合同，總行或有關(guān)分行在收到信用證后通知出口企業(yè)，出口企業(yè)憑信用證和合同的規(guī)定備貨裝運(yùn)，并將規(guī)定的單據(jù)送項目所在地的中國銀行；對采用無證托收結(jié)算方式的貿(mào)易合同，出口企業(yè)發(fā)貨后不得自行寄單，應(yīng)將單據(jù)項目送所在地的中國銀行并附函說明貨款為出口買方信貸協(xié)議項下，注明貸款協(xié)議編號、現(xiàn)匯和貸款的比例、代收行即為借款人。同時，將出口買方信貸協(xié)議附本附后。 　　4.對信用證規(guī)定以主動借記方式付款的，總行應(yīng)于議付寄單日以加押電傳通知借款開證行已于當(dāng)日借記其貸款賬戶，同時對出口企業(yè)辦理結(jié)匯。對在各地的出口企業(yè)，由分行代總行以加押電傳通知借款人開證行，已借記其在總行的貸款賬戶，并以902報單(附加押電傳影印件)，主動上劃總行，同時對出口企業(yè)辦理結(jié)匯。 　　5.對信用證規(guī)定寄單國外開證行審單付款以及采用無證托收結(jié)算方式的，應(yīng)由借款人(開證行／托收行)以加押電傳授權(quán)中國銀行借記其在中國銀行總行的貸款賬戶。如出口項目為在京的進(jìn)出口總公司辦理，總行在收到授權(quán)電后，由總行營業(yè)部借記貸款賬戶并對出口企業(yè)辦理結(jié)匯。如地方項目，總行收到授權(quán)電后，以902報單劃收有關(guān)分行或由有關(guān)分行直接收妥授權(quán)電，并以902報單(附授權(quán)電影印件)主動上劃總行，同時對出口企業(yè)辦理結(jié)匯。 　　四、貸款的償還 　　對于在用款期間陸續(xù)使用的貸款，應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的辦法和利率計收利息。待貸款使用完畢，由總行向借款人寄送一份還款表，最后確定貸款總金額及具體還本日期，并相應(yīng)調(diào)整付息日期，使其與還本日期相一致。借款人按還款表的日期償還貸款本息?？傂幸诿恳粋€還本付息日前七天以加押電傳通知借款人按時履行還本付息責(zé)任。 　　如借款人要求提前還款，應(yīng)提前三十天通知中國銀行，并以倒序償還。 　　五、檔案管理 　　鑒于出口買方信貸從發(fā)生到結(jié)束，時間較長，必須保證檔案的連續(xù)性及完整性。項目檔案要由專人管理，一個項目的所有往來函電及有關(guān)文件，要統(tǒng)一由信貸部門專案存檔。貸款全部收回后，再將整個檔案移交檔案部門。