各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳市分行：

　　根據(jù)人民銀行《關(guān)于印發(fā)〈通知存款管理辦法〉的通知》（銀發(fā)〔1999〕3號）和《關(guān)于利率調(diào)整有關(guān)具體問題的通知》（銀傳〔1998〕77號）文件精神，為進(jìn)一步統(tǒng)一我行通知存款利率、規(guī)范通知存款業(yè)務(wù)，總行制定了《中國銀行人民幣單位通知存款管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)各行，請遵照執(zhí)行。

　　為推進(jìn)這項(xiàng)業(yè)務(wù)順利開展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、總行已立項(xiàng)開發(fā)，爭取盡早以統(tǒng)一的版本向全國推廣，在總行推廣之前，各行可自行按本辦法調(diào)整軟件，以保證對外營業(yè)。

　　二、單位通知存款會(huì)計(jì)核算手續(xù)，總行將另文下發(fā)。

　　三、原辦法（中銀綜〔1998〕87號）同時(shí)廢止。

　　四、各管轄行應(yīng)加強(qiáng)該業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)，同時(shí)應(yīng)注意收集客戶和柜員對本辦法的意見，并及時(shí)反饋總行。

　　特此通知。

　　附：中國銀行人民幣單位通知存款管理辦法

　　單位通知存款是客戶在存款時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。根據(jù)人民銀行《通知存款管理辦法》特制定本辦法。

　　一、業(yè)務(wù)對象及辦理機(jī)構(gòu)

　?。ㄒ唬┓卜祥_立人民幣存款賬戶條件的企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶等（以下簡稱單位）均可申請開立人民幣通知存款賬戶。

　　（二）分理處以上（含分理處）機(jī)構(gòu)均可辦理本業(yè)務(wù)。

　　二、基本業(yè)務(wù)規(guī)定

　?。ㄒ唬┩ㄖ婵钯~戶的開立、使用、撤銷等應(yīng)遵守人民銀行《銀行賬戶管理辦法》、《人民幣單位存款管理辦法》等有關(guān)管理規(guī)定。

　?。ǘ┍敬婵顬橛浢酱婵睿鸫娼痤~為人民幣50萬元，需一次性存?┤搿?

　　（三）開戶時(shí)單位須提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本及副本影印件等，并予留印鑒卡。印鑒應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負(fù)責(zé)人印章）、財(cái)會(huì)人員章、變碼印鑒或電子印鑒（適用于具備條件的行）。

　?。ㄋ模┛蛻魬?yīng)與銀行約定取款方式，填寫《通知存款支取方式約定書》（見附件一）。

　?。ㄎ澹┿y行為客戶開出記名式“單位定期存款開戶證實(shí)書”（以下簡稱“證實(shí)書”），并打印“一天通知存款”或“七天通知存款”字樣，證實(shí)書僅對存款單位開戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。

　?。┳C實(shí)書如遺失，銀行不予辦理掛失，不再補(bǔ)發(fā)新的證實(shí)書。支取存款時(shí)，客戶應(yīng)向銀行出具證實(shí)書遺失公函，銀行按約定的支取方式辦理取款手續(xù)。

　?。ㄆ撸﹩挝煌ㄖ婵羁梢淮位蚍执沃?。每次支取金額限10萬元以上，賬戶留存金額不得低于50萬元，低于50萬元，做一次性清戶處理或可根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)作其他存款。

　　（八）賬戶內(nèi)資金只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶使用，不得用于結(jié)算或從賬戶中提取現(xiàn)金。

　　（九）支取存款時(shí)，須填寫支取通知單（見附件二），并提前一天或七天送交銀行。第二個(gè)工作日不到銀行取款，此次支取通知自動(dòng)失效。

　?。ㄊ┧徒坏姆绞接校?/p>

　?。?）客戶本人到銀行；

　?。?）傳真通知；

　?。?）信函，通知書可通過郵寄，銀行以收到信函日為存款結(jié)息日。以上3種方式，支取存款時(shí)，須填寫正式支取通知書，并提前送交銀行。

　?。ㄊ唬┐婵畲嫒霑r(shí)不約定存期，支取時(shí)按客戶提前通知的期限長短劃分為一天和七天。一天通知存款須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款須提前七天通知約定支取存款。

　　（十二）通知存款賬戶內(nèi)資金可以在已聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)使用。

　?。ㄊ﹩挝桓念A(yù)留印鑒、密碼須按《人民幣單位存款管理辦法》執(zhí)行。

　?。ㄊ模┣鍛魰r(shí)，客戶須到開戶行辦理手續(xù)，銀行將賬戶本息以規(guī)定的轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其指定賬戶。

　　（十五）各種重要憑證及客戶資料須按《中國銀行會(huì)計(jì)基本制度》及有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　?。ㄊΣ糠种〉模毜介_戶行辦理。

　　三、通知存款的使用

　?。ㄒ唬┛蛻粜杼顚懸皇絻煞葜⊥ㄖ獑危ㄒ姼郊?，加蓋單位公章，于取款前一或七個(gè)工作日送交銀行。

　　（二）銀行在收到支取通知單后，填寫支取日期（為第二個(gè)或第八個(gè)工作日），一份銀行留存，一份加蓋業(yè)務(wù)公章交給客戶。

　　（三）客戶出示證實(shí)書及印鑒，銀行經(jīng)過核實(shí)無誤后按約定的支取方式辦理。

　?。ㄋ模┳C實(shí)書由銀行打印到期日期、期限、利率等內(nèi)容；注明“結(jié)清”字樣后收回。如為部分支取，則注明“部分支取”、“結(jié)清”字樣及支取金額后收回。

　　（五）每次支取，支取款項(xiàng)與該款項(xiàng)利息一起結(jié)清，轉(zhuǎn)入其他賬戶，同時(shí)須打印利息清單交客戶。

　?。α舸娌糠指哂谧畹推鸫娼痤~的，由客戶辦理續(xù)存手續(xù)，同時(shí)確認(rèn)取款方式，銀行為客戶開具新的證實(shí)書，起息日為原開戶日，金額為留存余額，證實(shí)書注明“部分支取留存”字樣；對留存部分低于起存金額的，予以清戶。

　　（七）電腦應(yīng)對每筆交易有詳細(xì)的記錄，必要時(shí)對每個(gè)賬戶可出制交易明細(xì)，供業(yè)務(wù)人員核查。內(nèi)容包括：客戶名稱、每次支取金額、轉(zhuǎn)入的結(jié)算賬戶賬號、留存余額、起息日、交易日、銷戶日等。

　?。ò耍┣鍛魰r(shí)，銀行為客戶出具余款利息清單。

　　四、通知存款的變更、遺失

　?。ㄒ唬┮虼婵顔挝蝗耸伦儎?dòng)，需要更換單位法定代表人章（或單位負(fù)責(zé)人章）或財(cái)會(huì)人員印章時(shí)，必須持單位公函、經(jīng)辦人身份證件及證實(shí)書向銀行辦理更換印鑒手續(xù)。

　?。ǘ┮虼婵顔挝缓喜⒒蚍至?，其通知存款需要過戶或分戶，須由分戶雙方持原單位公函、工商部門的變更、注銷或設(shè)立登記證明及新印鑒（分戶時(shí)還須提供雙方同意的存款分戶協(xié)定）等有關(guān)證件到銀行辦理過戶或分戶手續(xù)，銀行為單位換發(fā)新證實(shí)書。

　?。ㄈ┳C實(shí)書遺失后第一次支取存款時(shí)，客戶應(yīng)向銀行出具“單位定期存款證實(shí)書”遺失公函，一式兩份，一份作為賬戶檔案，一份作為業(yè)務(wù)傳票附件。銀行核實(shí)后，按約定的支取方式辦理取款手續(xù)。如客戶為部分支取，則再次取款時(shí)憑銀行開具的新的證實(shí)書辦理。

　　五、通知存款的計(jì)息

　　（一）通知存款利率須按人民銀行規(guī)定的通知存款利率執(zhí)行。

　?。ǘ┐嫫趦?nèi)如遇利率調(diào)整，按調(diào)整后利率執(zhí)行，不分段計(jì)息。

　　（三）通知存款計(jì)息以本金為基數(shù)，按實(shí)存天數(shù)和支取日人民銀行批準(zhǔn)的一天或七天通知存款利率計(jì)息，利隨本清。

　　（四）支取款項(xiàng)的利息計(jì)至支取日的前一日。

　?。ㄎ澹┎糠种〉?，如留存部分高于起存金額時(shí)，仍從原開戶日起計(jì)算存期；低于起存金額的，按轉(zhuǎn)戶或清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。

　?。?shí)存期不足一天或七天的，其支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。

　?。ㄆ撸┪刺崆巴ㄖ〉?，其支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。

　?。ò耍┮艳k理通知手續(xù)且需全部或部分支取的，但在約定支取日之前又取消約定，或在約定支取日（含約定支取日）之后一直不取款，則在下次實(shí)際發(fā)生通知支取時(shí)，本次通知存款期限內(nèi)不計(jì)息。即在下次通知約定支取本息時(shí)在總計(jì)息天數(shù)中相應(yīng)扣減違約通知的天數(shù)，屬于一天通知存款，每違約一次扣一天；屬于七天通知存款，每違約一次扣七天。

　?。ň牛┮艳k理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息，留存部分仍按原定通知存款利率計(jì)息。

　?。ㄊ┲〗痤~不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計(jì)息。如實(shí)際支取金額超過約定金額，約定金額的部分按相應(yīng)檔次通知存款利率計(jì)結(jié)息，超過約定金額的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息；如實(shí)際支取金額不足約定金額，則不足部分按活期存款利率計(jì)息。

　　六、風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　?。ㄒ唬﹪?yán)格區(qū)分單位結(jié)算賬戶和單位通知存款賬戶。嚴(yán)禁從單位通知存款賬戶直接辦理對外支付業(yè)務(wù)。賬戶內(nèi)資金只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶或一般存款賬戶中。

　　（二）單位定期存款開戶證實(shí)書的保管、領(lǐng)用、登記手續(xù)仍按現(xiàn)行的重要空白憑證管理辦法執(zhí)行，對單位通知存款與單位定期存款，要求予以區(qū)分，分別登記。

　　（三）辦理取款時(shí)須嚴(yán)格按約定支取方式辦理。

　?。ㄋ模I(yè)務(wù)人員應(yīng)定期核對賬戶余額與業(yè)務(wù)明細(xì)賬。

　?。ㄎ澹┓矄挝煌ㄖ婵顔喂P超過1000萬元或同一存款單位存款超過2000萬元時(shí)，業(yè)務(wù)部門須報(bào)存款管理部門備案。

　　七、本辦法自1999年10月起執(zhí)行，由中國銀行總行負(fù)責(zé)解釋。

　　附件一：中國銀行人民幣單位通知存款支取約定書中國銀行　　分行：

　　茲有我單位（名稱）＿＿＿＿＿＿＿＿＿已在貴行開立人民幣單位通知存款賬戶。支取時(shí)，以本約定書所留印鑒為支取方式。

　　特此約定。
　　
??? 印鑒樣本：

　　單位公章：

　　年　　月　　日

??? 附件二：中國銀行人民幣通知存款支取通知（客戶參考格式）中國銀行分行：

　　我單位（名稱）＿＿＿＿＿＿預(yù)于明日（日期　）＿＿＿＿＿＿從我通知存款賬戶（賬號＿＿＿＿＿＿＿＿）中支取人民幣（大寫）萬元（金額）。

　　特此通知。

　　單位公章：

　　年　　月　　日
??? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
??? 銀行填寫：

　　該筆款項(xiàng)的支取日期為：　　　　　　　年　　月　　日???? 銀行業(yè)務(wù)公章