銀行業(yè)沒有給用戶徹底的安全感，讓騙子有機(jī)可乘，是問題的關(guān)鍵

????近期，打著“對銀行卡進(jìn)行加密保護(hù)”幌子的詐騙短信在全國呈大面積蔓延之勢。北京、上海、廈門、廣州、江西、寧夏等地相繼發(fā)生了不同程度的短信詐騙案件。一些專家認(rèn)為除了社會熱議百
姓防范意識薄弱、短信監(jiān)管缺失外，銀行卡短信詐騙也折射出銀行的管理漏洞和信用危機(jī)。

????證件真?zhèn)坞y辨儲蓄實(shí)名制難落實(shí)處，短信詐騙有了可乘之機(jī)

????天津市刑偵局五支隊(duì)辦案警官說，詐騙分子用于接收詐騙款項(xiàng)的銀行賬戶都是用假身份證開立的，銀行開戶“實(shí)名制”“名”不符“實(shí)”給犯罪分子留下了可乘之機(jī)，也給公安機(jī)關(guān)破案帶來了極大的難度。業(yè)內(nèi)人士指出，證件真?zhèn)坞y辨是儲蓄實(shí)名制難于落到實(shí)處的首要原因。

????更重要的是，銀行方面不需要對持假身份證開立賬戶承擔(dān)任何責(zé)任。專家認(rèn)為，儲蓄實(shí)名制必須以全國電腦聯(lián)網(wǎng)為前提，由金融機(jī)構(gòu)、戶籍管理機(jī)構(gòu)、稅務(wù)部門等共同參與。否則，真正的儲蓄實(shí)名制就永遠(yuǎn)不會實(shí)現(xiàn)。

????詐騙短信謊稱“您的銀行卡正在消費(fèi)”，多因銀行沒有商戶審查這道關(guān)

????按國際慣例，刷卡消費(fèi)只需客戶簽名。而國內(nèi)持卡人更多的是習(xí)慣使用密碼，感覺使用密碼更有安全感。專門從事信用卡收單研究的中國銀聯(lián)戰(zhàn)略發(fā)展部歐陽琛說，簽名確認(rèn)制下，銀行卡一旦被盜刷，如果通過筆跡鑒定認(rèn)定是假簽名，商戶和收單機(jī)構(gòu)將負(fù)全責(zé)，持卡人不必承擔(dān)任何損失。而在密碼確認(rèn)制下，一旦卡片和密碼丟失被盜刷或提現(xiàn)，只要支付系統(tǒng)驗(yàn)證通過了輸入密碼，就被視為持卡人本人交易，商戶和收單機(jī)構(gòu)將不承擔(dān)任何責(zé)任，損失也只能由持卡人本人承擔(dān)。沒有了商戶審查這一道關(guān)卡，偷盜人更容易得手。

????因此，持卡人一旦獲知自己的銀行卡里的資金被盜用時(shí)會表現(xiàn)得十分緊張。仔細(xì)分析這些詐騙短信不難發(fā)現(xiàn)，這類短信詐騙中絕大多數(shù)是謊稱“您的銀行卡正在某地消費(fèi)”，這正是犯罪分子抓住了持卡人的這種心理。

????想讓儲戶對存款放心，銀行需從七個(gè)方面加強(qiáng)監(jiān)管

????人們對存款安全的強(qiáng)烈關(guān)注形成了這一信息市場的潛在需求。在這種背景下，當(dāng)有“風(fēng)吹草動”而事情尚未明朗之前，人們更加愿意相信詐騙短信所說的是真的。銀行業(yè)沒有給用戶徹底的安全感，讓騙子有機(jī)可乘，是問題的關(guān)鍵。針對銀行卡短信欺詐的大面積爆發(fā)，專家建議銀行業(yè)以及有關(guān)部門從七個(gè)方面加強(qiáng)銀行監(jiān)管，采取措施加以防范。

????一、銀行真正執(zhí)行實(shí)名制?！?

????二、銀行有責(zé)任對客戶進(jìn)行安全提示和指導(dǎo)。對于銀行客戶尤其個(gè)人客戶，銀行應(yīng)安排專門人員在客戶開戶時(shí)進(jìn)行安全使用提示，讓客戶在信用卡安全及面臨的風(fēng)險(xiǎn)等方面享有充分的知情權(quán)。

????三、為客戶及時(shí)提供非正常交易信息?？蛻粼阢y行開戶時(shí)，針對客戶的需求，銀行應(yīng)該限定客戶每日通過ATM機(jī)取款、轉(zhuǎn)賬，或通過POS機(jī)交易轉(zhuǎn)出最高的限額。

????四、銀行應(yīng)該由客戶自由選擇設(shè)置密碼或簽字認(rèn)證信用卡消費(fèi)。我國銀行業(yè)應(yīng)充分尊重客戶的使用習(xí)慣，推出境內(nèi)刷卡消費(fèi)密碼可選功能，把是否設(shè)置密碼供客戶自主選擇。

????五、提供即時(shí)掛失零風(fēng)險(xiǎn)的保障。一旦發(fā)現(xiàn)信用卡丟失、密碼也被竊取的情況，持卡人只要撥打24小時(shí)客戶服務(wù)熱線及時(shí)掛失，就能即時(shí)生效第一時(shí)間鎖定風(fēng)險(xiǎn)。

????六、銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)客戶損失的部分責(zé)任?？蛻舫袚?dān)全部損失是不公平的。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、社會信用體系健全的國家和地區(qū)，如果持卡人對小額的、不足以立案的某項(xiàng)交易提出異議，而銀行方面又無法查清原因時(shí)，銀行為了其商業(yè)信譽(yù)，一般會根據(jù)客戶的信用記錄，采取信任客戶、自己承擔(dān)損失的方式解決爭議。 #p#分頁標(biāo)題#e#

????七、銀行應(yīng)該加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，確?？蛻艚K端使用安全。對于銀行提示，應(yīng)該在ATM機(jī)系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行，其中直接有效的方法就是在交易時(shí)通過屏幕提示，而不應(yīng)該在外部粘貼告示等進(jìn)行提示。（記者羅博　劉元旭）