全國(guó)金融工作會(huì)議以后，各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹適度從緊的貨幣政策，從一季度情況看，金融形勢(shì)發(fā)展平穩(wěn)。但今年春節(jié)后現(xiàn)金回籠進(jìn)度明顯偏慢，到3月25日，全國(guó)回籠現(xiàn)金2512億元，占春節(jié)前投放量的76％，而1996年同期為94％，1995年同期為86％，1994年同期為99％。從目前回籠進(jìn)度看，到四月底要將春節(jié)前投放的貨幣全部回籠，任務(wù)艱巨。按照往年的規(guī)律，每年4、5兩個(gè)月一般為小回籠，6月份開(kāi)始進(jìn)入投放。如果到4月末完不成回籠任務(wù)，上半年就可能出現(xiàn)凈投放的情況，勢(shì)必影響全年控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，必須從現(xiàn)在開(kāi)始就早抓嚴(yán)抓，采取切實(shí)有力的措施，突出重點(diǎn)，疏堵結(jié)合，規(guī)范管理，注重實(shí)效，使現(xiàn)金管理工作逐步走向制度化、規(guī)范化，確保全年現(xiàn)金控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)?，F(xiàn)將有關(guān)問(wèn)題通知如下：

　　一、進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高對(duì)現(xiàn)金管理工作重要意義的認(rèn)識(shí)

　　現(xiàn)金是貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，也是最活躍的一個(gè)層次，現(xiàn)金投放多少與消費(fèi)需求關(guān)系十分密切，而消費(fèi)需求又直接影響零售物價(jià)指數(shù)。實(shí)踐證明，貨幣投放較多的年份，都是通貨膨脹較為嚴(yán)重的年份。因此，控制現(xiàn)金投放，對(duì)于實(shí)行適度從緊的貨幣政策，調(diào)控貨幣供應(yīng)總量，抑制通貨膨脹，都具有重要意義。

　　我國(guó)金融宏觀調(diào)控正在向間接調(diào)控為主的方式轉(zhuǎn)變，中央銀行主要通過(guò)控制基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而控制貨幣供應(yīng)量，來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)?，F(xiàn)金是基礎(chǔ)貨幣的一部分，1996年末，已占基礎(chǔ)貨幣總量的33％，控制貨幣投放，對(duì)于調(diào)控基礎(chǔ)貨幣舉足輕重，因此，加強(qiáng)現(xiàn)金管理不是要回到直接調(diào)控的方式上去，它與中央銀行實(shí)現(xiàn)間接調(diào)控是一致的。

　　當(dāng)前，現(xiàn)金管理工作十分薄弱，法規(guī)還不健全，漏洞較多，有些金融機(jī)構(gòu)甚至處于無(wú)人專門(mén)管理的狀況。從一些地區(qū)的情況看，不少金融犯罪案件和違規(guī)行為往往與違規(guī)支取現(xiàn)金有關(guān)。因此，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，堵塞漏洞，也是整頓金融秩序，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要措施。

　　從國(guó)外的情況看，大多數(shù)國(guó)家對(duì)大額或可疑的現(xiàn)金交易都有嚴(yán)格的管理制度。我國(guó)加強(qiáng)現(xiàn)金管理既符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，也符合國(guó)際慣例。總行要求各級(jí)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)同志進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，特別是各商業(yè)銀行總行和人民銀行分行的主要領(lǐng)導(dǎo)同志，務(wù)必高度重視，將其列入重要議事日程，切實(shí)抓出成效。

　　二、改進(jìn)和完善現(xiàn)金管理辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行總行和人民銀行分行的作用

　　從今年開(kāi)始，人民銀行總行對(duì)貨幣投放（回籠）計(jì)劃采取條塊結(jié)合，雙線下達(dá)的辦法。分配給工、農(nóng)、中、建、交五家銀行的現(xiàn)金計(jì)劃，由各總行分解下達(dá)其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行。其余金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金計(jì)劃由人民銀行總行下達(dá)各省級(jí)分行執(zhí)行。

　　為了確保雙向下達(dá)計(jì)劃的一致性，商業(yè)銀行總行在下達(dá)所屬分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)金計(jì)劃時(shí)，要及時(shí)抄報(bào)人民銀行總行并抄送人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，人民銀行總行匯總后通知各分行監(jiān)督執(zhí)行。如商業(yè)銀行總行分配下達(dá)的計(jì)劃與人民銀行分行下達(dá)的計(jì)劃差距較大，人民銀行分行要及時(shí)向總行反映，由人民銀行總行協(xié)調(diào)解決。

　　三、盡快配備專職人員，落實(shí)現(xiàn)金管理職責(zé)

　　商業(yè)銀行總行要指定一個(gè)內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)，配備專職人員，負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理工作，并于今年4月底前報(bào)人民銀行總行備案。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)（包括辦事處、分理處、營(yíng)業(yè)所、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)）也必須指定專人或兼職人員負(fù)責(zé)這項(xiàng)工作。人民銀行各分支行要進(jìn)一步充實(shí)力量，加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)。計(jì)劃資金、貨幣發(fā)行、會(huì)計(jì)、調(diào)統(tǒng)和稽核等部門(mén)要通力協(xié)作，密切配合，共同做好這項(xiàng)工作。

　　四、嚴(yán)禁公款私存，控制不合理現(xiàn)金支出

　　當(dāng)前公款私存已成為逃避現(xiàn)金管理的一個(gè)主要渠道，為堵住這一漏洞，各商業(yè)銀行必須嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行《關(guān)于嚴(yán)禁將公款轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄存款的通知》（銀發(fā)〔1997〕58號(hào)文），切實(shí)加強(qiáng)柜臺(tái)監(jiān)督。對(duì)于公款私存的，各金融機(jī)構(gòu)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即轉(zhuǎn)為對(duì)公存款，不得從儲(chǔ)蓄帳戶支付現(xiàn)金。除代發(fā)工資外，各開(kāi)戶銀行不得接受開(kāi)戶單位以轉(zhuǎn)帳方式進(jìn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶的存款。對(duì)于三資企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金，要設(shè)單獨(dú)科目反映，這部分存款的使用超過(guò)結(jié)算起點(diǎn)的，要辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得支付現(xiàn)金。

　　五、規(guī)范信用卡管理，減少信用卡提現(xiàn)

　　當(dāng)前單位和個(gè)人利用信用卡提現(xiàn)，特別是異地提現(xiàn)數(shù)量猛增，已成為逃避現(xiàn)金管理的又一漏洞，必須堅(jiān)決加以制止。根據(jù)中國(guó)人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，各開(kāi)戶銀行對(duì)單位卡一律不得支付現(xiàn)金。嚴(yán)禁將公款轉(zhuǎn)入個(gè)人信用卡，否則，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，即按公款私存予以處罰。對(duì)個(gè)人卡提現(xiàn)，只限于備用金存款，透支不得提現(xiàn)。

　　六、認(rèn)真執(zhí)行帳戶管理規(guī)定，建立大額現(xiàn)金支付登記備案制度

　　一個(gè)開(kāi)戶單位只能在一家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。一般存款帳戶不得辦理現(xiàn)金支付。臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶需要支付現(xiàn)金的，必須嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定。大額現(xiàn)金支付要認(rèn)真執(zhí)行人民銀行即將公布的有關(guān)登記備案規(guī)定。

　　七、合理核定開(kāi)戶單位庫(kù)存現(xiàn)金限額，加強(qiáng)對(duì)開(kāi)戶單位庫(kù)存現(xiàn)金管理

　　開(kāi)戶銀行要根據(jù)開(kāi)戶單位的實(shí)際需要，合理核定其庫(kù)存現(xiàn)金限額。對(duì)于三資企業(yè)、股份制企業(yè)等未核定庫(kù)存現(xiàn)金限額的，必須在今年6月底前逐戶核定，并督促開(kāi)戶單位嚴(yán)格遵守。開(kāi)戶銀行要經(jīng)常檢查開(kāi)戶單位的現(xiàn)金收支情況，對(duì)超過(guò)限額的庫(kù)存現(xiàn)金，要及時(shí)收回。對(duì)于白條抵庫(kù)、坐支現(xiàn)金等嚴(yán)重違規(guī)行為，開(kāi)戶銀行要按有關(guān)規(guī)定給予處罰。

　　八、進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù)，積極組織貨幣回籠

　　各金融機(jī)構(gòu)對(duì)工資性支出、主要農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)支出、居民儲(chǔ)蓄提取和郵政匯兌等合理的現(xiàn)金需求，要保證支付。

　　開(kāi)戶銀行要延長(zhǎng)服務(wù)時(shí)間，搞好儲(chǔ)蓄宣傳，進(jìn)一步推廣代發(fā)工資業(yè)務(wù)，增加儲(chǔ)蓄回籠。積極支持商業(yè)部門(mén)擴(kuò)大商品銷(xiāo)售，增加銷(xiāo)售收入的現(xiàn)金回籠。有重點(diǎn)地對(duì)一些大中型商業(yè)企業(yè)、服務(wù)行業(yè)主動(dòng)上門(mén)服務(wù)。同時(shí)，在大中型城市和商業(yè)集中的地區(qū)，還要建立非營(yíng)業(yè)時(shí)間收款制度。

　　九、大力推廣便捷的結(jié)算工具，引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用

　　要進(jìn)一步規(guī)范和推廣銀行匯票、支票、本票和信用卡等結(jié)算工具的運(yùn)用，積極疏通結(jié)算渠道，加快結(jié)算速度，提高轉(zhuǎn)帳結(jié)算的信譽(yù)。同時(shí)，嚴(yán)肅結(jié)算紀(jì)律，減少結(jié)算在途時(shí)間，各級(jí)銀行不得無(wú)理壓票和退票。

　　為了方便私營(yíng)企業(yè)，個(gè)體工商戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，各開(kāi)戶銀行要積極為其開(kāi)設(shè)基本存款帳戶，提供各種結(jié)算服務(wù)，逐步扭轉(zhuǎn)其普遍利用儲(chǔ)蓄帳戶從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)結(jié)算的狀況。

　　十、進(jìn)一步規(guī)范人民銀行現(xiàn)金發(fā)行庫(kù)和業(yè)務(wù)庫(kù)的管理，把好現(xiàn)金出庫(kù)關(guān)

　　各地人民銀行要清理發(fā)行庫(kù)、業(yè)務(wù)庫(kù)的開(kāi)戶機(jī)構(gòu)，逐步做到人民銀行發(fā)行庫(kù)只接受同級(jí)商業(yè)銀行開(kāi)戶。有條件的地方對(duì)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，要求其在人民銀行業(yè)務(wù)庫(kù)開(kāi)戶。人民銀行分支行要根據(jù)農(nóng)村金融體制改革的實(shí)際情況，規(guī)范和加強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行基層機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社的現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)管理。

　　進(jìn)一步強(qiáng)化出庫(kù)管理，各地人民銀行現(xiàn)金出庫(kù)要與考核金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金投放（回籠）計(jì)劃結(jié)合起來(lái)，對(duì)超計(jì)劃投放過(guò)多的，要嚴(yán)格控制其出庫(kù)數(shù)量。

　　十一、改進(jìn)現(xiàn)金統(tǒng)計(jì)制度，加快數(shù)據(jù)上報(bào)速度

　　為使現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能夠真實(shí)反映現(xiàn)金收支情況，人民銀行總行將對(duì)現(xiàn)行的現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)制度進(jìn)行修訂。修訂之前，辦理現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)行現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)制度，按照中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目及其歸屬內(nèi)容認(rèn)真進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，真實(shí)、準(zhǔn)確地反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的現(xiàn)金收支活動(dòng)。目前，一些地方人民銀行分支行對(duì)部分銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金作為市場(chǎng)貨幣流通量來(lái)計(jì)算的辦法是錯(cuò)誤的。為了真實(shí)反映市場(chǎng)貨幣流通量的狀況，人民銀行各級(jí)分行對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)庫(kù)的統(tǒng)計(jì)，要認(rèn)真進(jìn)行一次清理，凡沒(méi)有納入人民銀行統(tǒng)計(jì)渠道的，今年必須全部納入。

　　為了及時(shí)反映貨幣投放情況，更好地為宏觀決策服務(wù)，各人民銀行分支行要進(jìn)一步改進(jìn)現(xiàn)金投放（回籠）數(shù)據(jù)上報(bào)方式，利用現(xiàn)代化通訊手段，縮短數(shù)據(jù)上報(bào)時(shí)間，力爭(zhēng)將從基層行到總行的上報(bào)時(shí)間由目前三天以上縮短為一天，逐步取消貨幣發(fā)行數(shù)據(jù)上報(bào)的整理期。

　　十二、交流推廣現(xiàn)金管理經(jīng)驗(yàn)，加大對(duì)違規(guī)支取現(xiàn)金案件的查處力度

　　各商業(yè)銀行總行及其分行要注意發(fā)現(xiàn)和樹(shù)立現(xiàn)金管理的先進(jìn)典型，及時(shí)總結(jié)他們的經(jīng)驗(yàn)，組織交流，擴(kuò)大宣傳。對(duì)堅(jiān)持原則、熱情服務(wù)、嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理規(guī)定的單位和個(gè)人，要給予表彰。同時(shí)，各地人民銀行分支行要下大力氣檢查違規(guī)支付大額現(xiàn)金或以放松現(xiàn)金管理為條件拉存款、搞不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、以及違反結(jié)算紀(jì)律無(wú)理壓票退票等擾亂金融秩序的行為，要公布一批典型案例，嚴(yán)肅處理有關(guān)責(zé)任人員。