中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳、大連、青島、寧波、廈門市中心支行；國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局(外匯管理部)，深圳、大連、青島、寧波、廈門市分局；各政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：

　　根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于為香港銀行辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)提供清算安排的公告》(以下簡稱：《公告》)及其他有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就內(nèi)地銀行與香港銀行辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)有關(guān)問題通知如下：

　　一、內(nèi)地居民持內(nèi)地商業(yè)銀行(以下簡稱：內(nèi)地銀行)發(fā)行的個(gè)人人民幣銀行卡(包括借記卡和貸記卡)，可在香港用于購物、餐飲、住宿等旅游消費(fèi)支付，但不得用于旅游消費(fèi)外的經(jīng)營性交易、證券投資和房地產(chǎn)等資本和金融項(xiàng)目交易，以及博彩等內(nèi)地法律法規(guī)禁止交易的支付；可在香港自動(dòng)取款機(jī)(ATM)上提取港幣現(xiàn)鈔，提鈔限額為每日不超過等值5000元人民幣，但不得在香港銀行柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)或通過客戶受理終端(POS)提現(xiàn)。

　　二、與中國人民銀行授權(quán)的香港銀行個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)清算銀行(以下簡稱：清算行)簽訂人民幣清算協(xié)議并參加辦理個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的香港持牌銀行及其附屬機(jī)構(gòu)(以下簡稱：香港參加行)發(fā)行的人民幣銀行卡(包括借記卡和貸記卡)，可在規(guī)定的授信額度內(nèi)在內(nèi)地用于個(gè)人消費(fèi)支付、在自動(dòng)取款機(jī)(ATM)上提取人民幣現(xiàn)鈔，但不得在內(nèi)地銀行柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)。香港參加行發(fā)行的人民幣銀行卡在內(nèi)地消費(fèi)支付和提取現(xiàn)鈔應(yīng)符合內(nèi)地相關(guān)規(guī)定。

　　三、內(nèi)地銀行發(fā)行的人民幣銀行卡在香港消費(fèi)或提取港幣現(xiàn)鈔后，發(fā)卡銀行應(yīng)以人民幣與中國銀聯(lián)股份有限公司(以下簡稱中國銀聯(lián))清算，由中國銀聯(lián)向外匯指定銀行統(tǒng)一購匯后，對(duì)香港收單機(jī)構(gòu)以港幣清算。

　　四、香港參加行發(fā)行的人民幣銀行卡在內(nèi)地消費(fèi)或提取人民幣現(xiàn)鈔后，發(fā)卡銀行應(yīng)通過清算行和中國銀聯(lián)與內(nèi)地收單銀行以人民幣清算。

　　五、中國銀聯(lián)會(huì)同發(fā)卡銀行、收單銀行限定特約商戶及交易的代碼，落實(shí)《公告》及有關(guān)管理規(guī)定。

　　六、內(nèi)地銀行接受的香港人民幣匯款限于：持香港身份證的個(gè)人(以下簡稱香港匯款人)經(jīng)由清算行匯入且以匯款人為收款人的匯款，每一匯款人每天匯入的最高限額為50000元人民幣。如收款人與匯款人不是同一客戶或聯(lián)名賬戶開戶人之一，或者同一匯款人當(dāng)天匯入的人民幣金額超過50000元的，內(nèi)地銀行應(yīng)將相應(yīng)的人民幣款項(xiàng)原路退回香港匯出行，不得為收款人辦理解付。

　　七、內(nèi)地銀行可以為香港匯款人開立人民幣儲(chǔ)蓄存款賬戶，并按有關(guān)規(guī)定支付利息，也可以向匯款人解付人民幣現(xiàn)鈔，但不得將匯款存入他人的人民幣賬戶或向他人解付人民幣現(xiàn)鈔。

　　八、內(nèi)地銀行辦理存款和解付時(shí)，應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人本人的香港身份證并登記號(hào)碼，香港身份證注明的繁體字應(yīng)與匯款憑證注明的簡體字相對(duì)應(yīng)。

　　九、內(nèi)地銀行為香港匯款人解付人民幣現(xiàn)鈔，應(yīng)當(dāng)按照儲(chǔ)蓄管理的有關(guān)規(guī)定辦理。對(duì)一次性提取現(xiàn)鈔超過50000元的，應(yīng)辦理登記手續(xù)。

　　十、從香港匯入的未提用的人民幣余額，可以通過清算行匯回香港，但應(yīng)由內(nèi)地開戶銀行根據(jù)存款賬務(wù)記錄審核真實(shí)性。

　　未提用的人民幣余額是指該賬戶中從香港累計(jì)直接匯入額及其利息扣除累計(jì)支出額后的差額。

　　十一、內(nèi)地開戶銀行為香港匯款人辦理從香港匯入的未提用人民幣余額匯回香港時(shí)，應(yīng)審核香港匯款人的香港身份證、內(nèi)地銀行的存款憑證；香港匯款人委托他人代理的，內(nèi)地開戶銀行應(yīng)審核委托人香港身份證復(fù)印件、委托授權(quán)書、代理人身份證明和委托人的內(nèi)地銀行存款憑證。

　　十二、除本通知第六條和第十條規(guī)定外，內(nèi)地銀行不得與香港參加行辦理其他人民幣資金匯出入手續(xù)。

　　十三、內(nèi)地銀行應(yīng)當(dāng)按照《公告》及本通知要求，通過清算行和中國銀聯(lián)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)及清算，不得與香港其他機(jī)構(gòu)直接進(jìn)行人民幣交易。

　　十四、內(nèi)地銀行辦理本通知規(guī)定的相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理國際收支申報(bào)，向所在地外匯管理機(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)信息和報(bào)表，并嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》及其他反洗錢規(guī)定，及時(shí)向所在地中國人民銀行分支行報(bào)送異常和大額交易信息。

　　十五、對(duì)違反《公告》和本通知規(guī)定的內(nèi)地銀行和個(gè)人，中國人民銀行按照國家有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。

　　十六、本通知所稱內(nèi)地銀行是指獲準(zhǔn)在內(nèi)地經(jīng)營個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)的存款類金融機(jī)構(gòu)。

　　十七、本通知由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

　　十八、本通知自發(fā)布之日起施行。請(qǐng)人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄區(qū)內(nèi)城市、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社、外資銀行。

　　中國人民銀行
二00四年二月二十一日