各保監(jiān)辦，各壽險(xiǎn)公司：

　　根據(jù)全國(guó)整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序工作會(huì)議精神，以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于整頓和規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的工作安排，現(xiàn)就整頓和規(guī)范人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的有關(guān)問(wèn)題通知如下：

　　一、整頓和規(guī)范人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的工作重點(diǎn)

　?。ㄒ唬┱D和規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

　　對(duì)擅自設(shè)立的壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，特別是對(duì)那些以營(yíng)銷員管理部、各類服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)為名變相設(shè)立經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)的行為，進(jìn)行全面清理。要區(qū)別不同情況，對(duì)擅自設(shè)立的機(jī)構(gòu)堅(jiān)決予以撤消；對(duì)歷史原因形成的機(jī)構(gòu)，根據(jù)實(shí)際情況和市場(chǎng)需要，嚴(yán)格按規(guī)定程序規(guī)范設(shè)立。

　?。ǘ┱D團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。按照保監(jiān)發(fā)［1999］15號(hào)和［2000］133號(hào)文件的規(guī)定，針對(duì)以下問(wèn)題進(jìn)行清理整頓：

　　1．為擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模，采取長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)、現(xiàn)金返還等方式經(jīng)營(yíng)團(tuán)體業(yè)務(wù)；

　　2．在承保過(guò)程中，不核實(shí)被保險(xiǎn)人情況，在被保險(xiǎn)人不知情的情況下，接受對(duì)被保險(xiǎn)人無(wú)保險(xiǎn)利益的投保人的投保，甚至接受含有死亡責(zé)任的投保；

　　3．內(nèi)部管理松懈，對(duì)承保理賠、客戶信息保存與變更等業(yè)務(wù)流程沒有制定完善的管理制度，或沒有嚴(yán)格執(zhí)行這些管理制度；

　　4．違規(guī)跨經(jīng)營(yíng)區(qū)域開展業(yè)務(wù)；

　　5．銷售未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或備案的產(chǎn)品，擅自改變費(fèi)率或保險(xiǎn)責(zé)任，進(jìn)行協(xié)議承保。

　?。ㄈ┱D誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)行為。對(duì)照《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、保監(jiān)發(fā)［1999］15號(hào)、［2000］133號(hào)文件，以及保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定，針對(duì)保險(xiǎn)公司向消費(fèi)者進(jìn)行信息披露過(guò)程中的以下違法違規(guī)行為進(jìn)行清理整頓：

　　1．代理人在產(chǎn)品銷售當(dāng)中故意夸大產(chǎn)品功能、保險(xiǎn)責(zé)任、投資回報(bào)率，有意隱瞞、曲解保險(xiǎn)條款的重要內(nèi)容，在如實(shí)告知、代簽名、退保程序和保單現(xiàn)金價(jià)值等重要方面欺騙客戶，誤導(dǎo)消費(fèi)；

　　2．保險(xiǎn)公司在廣告宣傳、人員培訓(xùn)等方面違反保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，以及在新產(chǎn)品銷售后不恰當(dāng)?shù)毓纪顿Y收益率和保單分紅情況。

　?。ㄋ模z查壽險(xiǎn)公司內(nèi)控制度的制定和落實(shí)情況。主要針對(duì)以下方面，檢查各公司是否制定并嚴(yán)格執(zhí)行了有關(guān)內(nèi)控制度：

　　1．公司資產(chǎn)的真實(shí)性以及各項(xiàng)資產(chǎn)管理制度是否落實(shí)；

　　2．承保理賠過(guò)程是否嚴(yán)格按照操作標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，保費(fèi)收入、賠款及給付支出、手續(xù)費(fèi)以及傭金支出是否在業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門得到及時(shí)、準(zhǔn)確的記錄；

　　3．內(nèi)部審計(jì)制度，以及上級(jí)公司對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的定期審計(jì)制度是否完善并得到有效執(zhí)行；

　　4．保單信息管理系統(tǒng)是否能夠滿足業(yè)務(wù)需要，保單信息及其變更是否能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地得到處理；

　　5．對(duì)外采購(gòu)以及各項(xiàng)費(fèi)用開支是否嚴(yán)格執(zhí)行了授權(quán)和審批制度；

　　6．手工出單、手工管理的業(yè)務(wù)是否制定了完善的業(yè)務(wù)流程，各項(xiàng)管理制度是否得到執(zhí)行。

　　（五）對(duì)借助行政權(quán)力，強(qiáng)制推銷保險(xiǎn)的行為進(jìn)行整頓。重點(diǎn)檢查學(xué)平險(xiǎn)等公眾舉報(bào)、投訴較多的險(xiǎn)種，對(duì)這類業(yè)務(wù)中利用不正當(dāng)手段，強(qiáng)制指定投保，借助行政權(quán)力進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等行為進(jìn)行清理整頓。

　　除整頓規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以外，其他整頓工作以2000年1月1日至2001年3月31日的業(yè)務(wù)為主。

　　二、工作部署和時(shí)間安排

　　本次整頓工作分成保險(xiǎn)公司自查自糾、保監(jiān)會(huì)組織重點(diǎn)檢查和抽查、總結(jié)三個(gè)階段進(jìn)行。

　　1．5月初至6月底為各公司自查自糾階段。

　　各壽險(xiǎn)公司以及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)以上整頓規(guī)范工作的重點(diǎn)，結(jié)合本公司的實(shí)際情況，于5月至6月底認(rèn)真進(jìn)行全面、系統(tǒng)的自查，對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改措施，并及時(shí)進(jìn)行糾正。

　　6月30日前，各總公司應(yīng)當(dāng)將自查自糾總結(jié)報(bào)告報(bào)保監(jiān)會(huì)，各省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)將轄區(qū)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的自查自糾總結(jié)報(bào)告報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦?？偨Y(jié)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括：（1）貫徹保監(jiān)會(huì)關(guān)于整頓規(guī)范人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作精神的有關(guān)部署和實(shí)施情況；（2）在整頓和規(guī)范規(guī)程中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題；（3）針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出具體整改措施。

　　2．4月下旬至8月下旬為保監(jiān)會(huì)組織重點(diǎn)檢查和抽查階段。

　　按照《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2001年現(xiàn)場(chǎng)檢查有關(guān)情況的通知》（保監(jiān)發(fā)[2001]62號(hào)）的要求，各保監(jiān)辦從4月下旬開始，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的太平洋壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，檢查結(jié)果應(yīng)當(dāng)于5月31日前向保監(jiān)會(huì)上報(bào)。

　　根據(jù)整頓規(guī)范工作的安排，保監(jiān)會(huì)將于5月中旬抽調(diào)部分保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)人員，對(duì)天津、南寧所有中資壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)檢查；于6月下旬對(duì)上海外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。

　　根據(jù)各公司的自查自糾情況，各保監(jiān)辦應(yīng)當(dāng)于7月下旬至8月中旬對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司的自查自糾情況進(jìn)行抽查，對(duì)抽查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》以及其他有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。對(duì)抽查和處理結(jié)果，各保監(jiān)辦應(yīng)寫出書面報(bào)告，于8月下旬報(bào)保監(jiān)會(huì)。

　　3．8月下旬至9月初為總結(jié)階段。

　　根據(jù)各公司自查自糾和保監(jiān)會(huì)組織的重點(diǎn)檢查和抽查結(jié)果，保監(jiān)會(huì)將對(duì)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)整頓規(guī)范工作進(jìn)行總結(jié)，對(duì)存在的問(wèn)題提出解決方案；對(duì)于在抽查和重點(diǎn)檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問(wèn)題，包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在自查中弄虛作假、隱瞞問(wèn)題、拒不糾正等，將依照法律法規(guī)嚴(yán)肅處理。

　　三、關(guān)于整頓工作所依據(jù)的法律法規(guī)和行政規(guī)章

　　各保監(jiān)辦、各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合整頓和規(guī)范工作的重點(diǎn)，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》中的有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的以下行政規(guī)章，制定整頓規(guī)范的具體方案。

　　1．《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］15號(hào)）；

　　2．《關(guān)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］57號(hào)）；

　　3．《關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須遵循自愿投保原則的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］65號(hào)）；

　　4．《關(guān)于印發(fā)吳小平副主席在人身保險(xiǎn)監(jiān)管座談會(huì)上的講話的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］67號(hào)）；

　　5．《關(guān)于規(guī)范“中小學(xué)生平安保險(xiǎn)”代辦業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］118號(hào)）；

　　6．《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)［2000］133號(hào)）；

　　7．《關(guān)于嚴(yán)禁違規(guī)開展學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（保監(jiān)發(fā)［2000］147號(hào)）。

　　四、有關(guān)要求

　　1．各保監(jiān)辦應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行職責(zé)，做到依法整頓、嚴(yán)格執(zhí)法。在整頓規(guī)范之前，應(yīng)當(dāng)根據(jù)整頓工作的重點(diǎn)以及保監(jiān)會(huì)的工作部署和時(shí)間安排，制定本轄區(qū)的整頓方案和實(shí)施細(xì)則；在整頓規(guī)范當(dāng)中，既要按照法律法規(guī)和規(guī)章，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，又要嚴(yán)格遵循現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政處罰的規(guī)定和程序進(jìn)行工作；在整頓規(guī)范之后，應(yīng)當(dāng)對(duì)整頓規(guī)范工作及時(shí)進(jìn)行總結(jié)，特別是對(duì)壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展中出現(xiàn)的新問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行分析，對(duì)重大問(wèn)題及時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

　　2．各保險(xiǎn)公司必須重視并切實(shí)抓好整頓和規(guī)范人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作，在認(rèn)真學(xué)習(xí)、提高認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，制定自查和整頓規(guī)范方案并組織實(shí)施。各保險(xiǎn)總公司應(yīng)當(dāng)要求全公司系統(tǒng)認(rèn)真進(jìn)行自查自糾，并組織人員對(duì)分支機(jī)構(gòu)的自查自糾工作進(jìn)行抽查，以確保自查自糾工作的質(zhì)量。通過(guò)整頓規(guī)范人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，各保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步健全公司內(nèi)部控制制度，提高全系統(tǒng)各級(jí)負(fù)責(zé)人和員工的依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)，自覺規(guī)范市場(chǎng)行為，樹立對(duì)消費(fèi)者的服務(wù)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。