深圳市實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡稱C公司）是一家從事國內(nèi)商業(yè)批發(fā)零售業(yè)務(wù)的貿(mào)易公司。成立于1999年12月，注冊資本1000萬元。C公司是國內(nèi)一家大型乳品生產(chǎn)企業(yè)（上市公司，以下簡稱“Y公司”）在深圳的總代理。Y公司資產(chǎn)超過40億元，年銷售額超過60億元。這是一家在中國經(jīng)營良好的藍(lán)籌股上市公司。C公司作為一家成立較晚、資產(chǎn)和資金規(guī)模較小的民營企業(yè)，自有資金不能滿足與y公司合作的需要，同時又沒有其他可以作為貸款抵押的資產(chǎn)，對外融資也非常困難。資金問題已成為公司發(fā)展的瓶頸。此時，C公司向民生銀行提出以牛奶為抵押物申請融資。在了解C公司的實(shí)際需求和經(jīng)營情況后，結(jié)合其上游供應(yīng)商Y公司民生銀行廣州分行，通過調(diào)研分析，大膽構(gòu)思并創(chuàng)造性地推出了以牛奶為質(zhì)押物的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，給予c公司3000萬元的綜合授信額度敞口，采用發(fā)貨前發(fā)票的形式，以購買的牛奶作為質(zhì)押，廠家Y公司負(fù)責(zé)回購。開業(yè)以來，C公司的銷售額比原來增長了近兩倍，很好地支撐了企業(yè)，解決了企業(yè)流動資金不足的問題，有效地控制了銀行的風(fēng)險。

[點(diǎn)評]

本案只是民生銀行倉單及動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)支持的眾多客戶之一。通過對企業(yè)貨權(quán)的控制，物流和資金流能夠正常有序地運(yùn)行，既支持了企業(yè)的發(fā)展，又控制了銀行的風(fēng)險，真正實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏甚至多贏。

事實(shí)上，除牛奶外，產(chǎn)品還涉及有色金屬、黑色金屬、上市農(nóng)產(chǎn)品、燃料油、食糖、化工、家電、汽車、手機(jī)等行業(yè)。業(yè)務(wù)范圍遍及珠三角地區(qū)，信用品種包括一般短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票粘貼、進(jìn)口信用證、進(jìn)口跟單匯票等產(chǎn)品。

可以說，倉單和動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)片面強(qiáng)調(diào)信用主體的財務(wù)特征和行業(yè)地位，在對信用主體進(jìn)行孤立評價的基礎(chǔ)上進(jìn)行信用決策。其關(guān)注的重點(diǎn)是判斷和控制業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險，如授信的貿(mào)易背景是否真實(shí)，是否能夠捆綁強(qiáng)大關(guān)聯(lián)方的責(zé)任，授信主體的上下游情況是否穩(wěn)定，以及質(zhì)押產(chǎn)品是否有市場。你知道嗎