隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，社會中存在著大量的流動資金。很多人非法集資，然后通過洗錢這種方式非法占有國家或者私人財產(chǎn)，這樣的連貫性行為被稱為非法集資洗錢。那么，非法集資洗錢應(yīng)該怎樣識別？下面就讓小編為大家整理一下相關(guān)的法律知識。

一、非法集資

1、定義

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

2、特點

（1）、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資；

（2）、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

（3）、向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。

（4）、以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

二、洗錢

1、定義

洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

2、過程

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財?wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。

三、利用非法集資洗錢如何識別

隨著目前社會非法集資越來越嚴重，銀行及早識別非法集資，及早發(fā)現(xiàn)非法集資的苗頭，將不良的苗頭扼殺在搖籃中，保護好人民群眾的血淚錢。

識別非法集資可以從其特點搜索。在短時間內(nèi)，突然有大量的客戶向少數(shù)的幾個銀行賬號轉(zhuǎn)賬；或者新開戶的客戶增加，但是開戶后短時間內(nèi)轉(zhuǎn)賬劃走；開戶轉(zhuǎn)賬時候咨詢該類轉(zhuǎn)賬客戶回答閃爍，匯款金額一般為整數(shù)，用途為“投資”等。面對此類收款賬戶“分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出”，中轉(zhuǎn)賬戶“快進快出、頻繁收付”，返款賬戶“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的賬戶類型應(yīng)該及早形成可疑交易報告上報。

非法集資的風(fēng)險危害大，由于其集資來源于社會群眾的資金，集資用途沒有實際性投資，根本就不可能有“厚利”，這部分集資可能用于放高利貸等對社會有危害的行為，不利于社會經(jīng)濟安全。

防控非法集資的措施。加大力度宣傳非法集資的危害，銀行前臺服務(wù)人員認真核實前來辦理開戶轉(zhuǎn)賬客戶的資料的真實性，電子銀行及時搜索出交易可疑的賬戶信息，對此類賬戶交易及時排查，盡早扼殺苗頭或者盡早發(fā)現(xiàn)非法集資的蹤跡，及時提交可以報告配合相關(guān)部門調(diào)查。

綜上所述，非法集資的特點是在短時間內(nèi)，突然有大量的客戶向少數(shù)的幾個銀行賬號轉(zhuǎn)賬，特別是假借金融類投資聚集大量資金，然后再將大量資金集中轉(zhuǎn)出，這種方式就是最直接洗錢。非法集資洗錢應(yīng)該怎樣識別？以上就是小編對問題的回答，大家看過之后會有一個具體的了解。

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