（1999年8月29日　建總發(fā)［1999］107號(hào)） 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行，蘇州、三峽分行： 　　現(xiàn)將《中國(guó)建設(shè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作管理規(guī)定（試行）》印發(fā)你行，（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》，見附件），請(qǐng)結(jié)合以下要求一并貫徹執(zhí)行。 　　一、對(duì)各類授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類和評(píng)價(jià)，是實(shí)施信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、強(qiáng)化貸后管理、防范系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，也是制定信貸政策、落實(shí)貸款責(zé)任制和考核各級(jí)行信貸管理等級(jí)的基礎(chǔ)，對(duì)促進(jìn)商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)具有重要意義。各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)要高度重視貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作，加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作的領(lǐng)導(dǎo)，注意協(xié)調(diào)，做到貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作與剝離不良資產(chǎn)工作兩不誤；協(xié)調(diào)好信貸經(jīng)營(yíng)部門和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)分類工作中的關(guān)系，使分類工作有序進(jìn)行；要選拔優(yōu)秀人員到貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作崗位上來(lái)，充實(shí)分類工作人員。 　　二、各級(jí)行要處理好貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作中日常監(jiān)控管理與綜合評(píng)價(jià)的關(guān)系，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作人員合理配置，各階段工作量分布均衡，把日常性的風(fēng)險(xiǎn)分類做得扎實(shí)可靠，確保綜合評(píng)價(jià)結(jié)論的準(zhǔn)確性，避免期末突擊完成任務(wù)。 　　三、上級(jí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)下級(jí)行的分類制度執(zhí)行情況和分類質(zhì)量要進(jìn)行檢查。檢查時(shí)除本行人員外，還應(yīng)從下屬非檢查行抽調(diào)人員一同進(jìn)行。檢查結(jié)果與被檢查行認(rèn)定的結(jié)果如偏離過(guò)大，檢查組要責(zé)成被檢查行返工重新分類，視情況予以通報(bào)，必要時(shí)要求該行作出書面說(shuō)明?？傂幸M織對(duì)分類工作的檢查，原則上，1999年各行對(duì)分類工作的抽查面應(yīng)達(dá)到如下比例：一級(jí)分行抽查的機(jī)構(gòu)數(shù)應(yīng)不少于二級(jí)分行總數(shù)的20%，抽查的客戶不少于客戶總數(shù)的5%；城市分行抽查機(jī)構(gòu)數(shù)不少于經(jīng)辦行總數(shù)的50%，抽查的客戶不少于客戶總數(shù)的8%。二級(jí)分行的抽查面由各一級(jí)分行自定。 　　四、各行在收到本通知以后，按分類實(shí)施辦法要求，要立即著手安排以1999年6月末為統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類復(fù)核工作，確保分類結(jié)果于1999年10月24日以前上報(bào)總行。1999年12月末的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，各行于2000年2月24日前上報(bào)總行。從2000年開始，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果按季上報(bào)總行，有關(guān)貸款分類數(shù)據(jù)傳輸工作的具體安排，總行另行通知。 附：　　　　　中國(guó)建設(shè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作管理規(guī)定（試行） 　　 第一章　總則 　　第一條　為貫徹落實(shí)人民銀行《關(guān)于全面推行貸款五級(jí)分類工作的通知》精神，依據(jù)《中國(guó)建設(shè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施辦法》和《中國(guó)建設(shè)銀行總行信貸管理委員會(huì)辦公室、信貸經(jīng)營(yíng)部、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)分工方案》，進(jìn)一步規(guī)范貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的工作程序，明確貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作的職責(zé)分工，特制定本規(guī)定。 　　第二條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)行“本級(jí)認(rèn)定、分級(jí)審批、常規(guī)管理、分工協(xié)作、歸口負(fù)責(zé)”的工作原則。 　?。ㄒ唬┍炯?jí)直接經(jīng)營(yíng)的貸款由本級(jí)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行分類認(rèn)定。 　　（二）各級(jí)審批機(jī)構(gòu)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類審批權(quán)限對(duì)分類認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行審批。 　　（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是信貸管理的常規(guī)工作，即根據(jù)掌握的客戶信息，對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。按照人民銀行現(xiàn)行規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作頻率定為每季度一次；當(dāng)出現(xiàn)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果有重大影響的情況時(shí)，應(yīng)即時(shí)進(jìn)行分類。全部貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果綜合統(tǒng)計(jì)分析每季進(jìn)行一次。 　　（四）各級(jí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作的組織實(shí)施和分類質(zhì)量由信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門歸口負(fù)責(zé)，信貸經(jīng)營(yíng)部門及各相關(guān)部門予以配合和協(xié)助。 　　第三條　審計(jì)部門應(yīng)該對(duì)貸款分類政策、程序的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。 第二章　工作程序 　　第四條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作主要包括單戶（單筆）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類綜合分析階段。 　　第五條　單戶（單筆）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類階段工作程序： 　?。ㄒ唬┓诸悳?zhǔn)備。分類準(zhǔn)備的工作內(nèi)容包括搜集調(diào)查了解客戶信息，提供分類資料，分析整理信貸檔案，填寫分類認(rèn)定工作底稿，撰寫單戶余額在1000萬(wàn)元以上客戶的借款人背景材料（可在“客戶評(píng)價(jià)報(bào)告”的基礎(chǔ)上加以適當(dāng)補(bǔ)充而成）。 　?。ǘ┬刨J討論。信貸討論工作內(nèi)容包括對(duì)分類準(zhǔn)備階段所提供的分類資料、分類認(rèn)定工作底稿、背景材料中的有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行討論，按照信貸討論結(jié)果對(duì)分類認(rèn)定工作底稿內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，對(duì)不符合要求的分類資料和背景材料要重新補(bǔ)做。 　?。ㄈ┓诸愓J(rèn)定。分類認(rèn)定是指根據(jù)分類資料和信貸討論意見進(jìn)行綜合判斷，提出分類認(rèn)定意見，填寫分類認(rèn)定記錄。 　　（四）分類認(rèn)定結(jié)果的審批。分類認(rèn)定結(jié)果的審批是指根據(jù)分類認(rèn)定意見，對(duì)屬于本級(jí)行審批權(quán)限內(nèi)的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行審批確認(rèn)，填寫審批記錄，凡超出本級(jí)行審批權(quán)限的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定結(jié)果和有關(guān)資料，報(bào)送上級(jí)行審批。 　?。ㄎ澹┨岢龈倪M(jìn)意見。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類過(guò)程和結(jié)果發(fā)現(xiàn)的信貸經(jīng)營(yíng)管理中的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，提出改進(jìn)信貸經(jīng)營(yíng)管理和防范風(fēng)險(xiǎn)的意見。 　　第六條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類綜合階段工作內(nèi)容： 　?。ㄒ唬?fù)核和上報(bào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類綜合報(bào)表。 　?。ǘ?duì)分類工作質(zhì)量進(jìn)行抽查。 　?。ㄈ┛偨Y(jié)分析貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作自身存在的問(wèn)題和信貸經(jīng)營(yíng)管理中的問(wèn)題，撰寫和報(bào)送貸款風(fēng)險(xiǎn)分類分析報(bào)告。 第三章　分類認(rèn)定結(jié)果的審批權(quán)限和審批認(rèn)定方式 　　第七條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定結(jié)果的審批權(quán)限 　　（一）單戶貸款余額在1000萬(wàn)元以上（含1000萬(wàn)元）客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定結(jié)果由一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)委）進(jìn)行審批； 　?。ǘ﹩螒糍J款余額在100萬(wàn)元以上（含100萬(wàn)元）、1000萬(wàn)元以下（不含1000萬(wàn)元）客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定結(jié)果由二級(jí)分行（計(jì)劃單列市分行所屬支行，下同）風(fēng)險(xiǎn)委進(jìn)行審批； 　?。ㄈ﹩螒糍J款余額在100萬(wàn)元以下客戶、票據(jù)貼現(xiàn)（未到期）、個(gè)人住房貸款、個(gè)人小額儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款、單位信用卡透支、個(gè)人信用卡透支的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定結(jié)果由支行信貸管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱信貸委）進(jìn)行審批； 　　（四）損失類貸款認(rèn)定結(jié)果的審批權(quán)限在一級(jí)分行和總行。單戶損失類貸款余額在5000萬(wàn)元以上（含5000萬(wàn)元）客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定結(jié)果由總行審批；單戶損失類貸款余額在5000萬(wàn)元以下（不含5000萬(wàn)元）客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定結(jié)果由一級(jí)分行審批，一級(jí)分行不得轉(zhuǎn)授權(quán)。 　　第八條　為提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果審批工作效率，各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)委（不含支行的信貸委），根據(jù)本行的審批力量和審批工作量，可授權(quán)本級(jí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)本級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)委審批權(quán)限內(nèi)的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果進(jìn)行審批。 　　第九條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定方式 　　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定由各級(jí)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門指定1名部門負(fù)責(zé)人和1名部門成員擔(dān)任（只設(shè)1名信貸風(fēng)險(xiǎn)管理專崗人員的支行可由其1人擔(dān)任）。 　　第十條　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定結(jié)果的審批方式 　　（一）一級(jí)分行和二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)委（含支行信貸委，下同）審批貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方式為：由風(fēng)險(xiǎn)委召開專門審批會(huì)議，由風(fēng)險(xiǎn)委主任或副主任擔(dān)任審批會(huì)議負(fù)責(zé)人，風(fēng)險(xiǎn)委其他成員擔(dān)任審批會(huì)議成員，集體審查討論后，由審批會(huì)議負(fù)責(zé)人在審批認(rèn)定記錄表上簽署審批意見，其他會(huì)議成員簽名。 　　（二）一級(jí)分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理處、二級(jí)分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理科審批貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方式為：由信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門成立審批小組，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任審批小組負(fù)責(zé)人，部門其他人員（3人以上）擔(dān)任小組成員。審批小組召開審批會(huì)議，集體審查討論后，由審批小組負(fù)責(zé)人在審批認(rèn)定記錄表上簽署審批意見，審批小組成員簽名。 　　第十一條　當(dāng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定部門和分類認(rèn)定結(jié)果審批部門重合時(shí)，分類程序中的認(rèn)定和審批可簡(jiǎn)化為審批程序，審批認(rèn)定記錄表中只簽署審批意見。 第四章　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作中信貸經(jīng)營(yíng)部門的職責(zé) 　　第十二條　各級(jí)信貸經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)辦理本規(guī)定第五條第（一）款所規(guī)定的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)備工作，參加本規(guī)定第五條第（二）款所規(guī)定的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的信貸討論工作。信貸經(jīng)營(yíng)部門對(duì)所提供的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類資料、分類認(rèn)定工作底稿和背景材料的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。具體工作任務(wù)包括： 　　（一）搜集分類資料，填寫貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定工作底稿，撰寫分類所需的借款人背景材料，提供分類準(zhǔn)備資料，參與信貸討論并提供信貸討論要求報(bào)送的各類材料，按照信貸討論結(jié)果調(diào)整分類認(rèn)定工作底稿內(nèi)容； 　　（二）負(fù)責(zé)分類認(rèn)定工作底稿和審批結(jié)果的信息系統(tǒng)錄入。 　　第十三條　信貸經(jīng)營(yíng)部門對(duì)同級(jí)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定結(jié)果有不同意見時(shí)，可向本級(jí)風(fēng)險(xiǎn)委提出申訴，風(fēng)險(xiǎn)委予以裁決。在未裁決之前，分類結(jié)果暫不報(bào)審批。 第五章　貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作中信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé) 　　第十四條　各級(jí)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織完成本規(guī)定第五條第（二）款所規(guī)定的信貸討論工作、負(fù)責(zé)完成本規(guī)定第五條第（三）款、第（四）款、第（五）款、第六條所規(guī)定的各項(xiàng)工作任務(wù)。已經(jīng)錄入信貸管理信息系統(tǒng)的仍然有效的信息，各級(jí)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門要充分提取利用，盡量減少信貸經(jīng)營(yíng)部門的重復(fù)勞動(dòng)。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)所轄范圍貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度執(zhí)行情況負(fù)責(zé)；對(duì)所轄范圍貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作質(zhì)量負(fù)責(zé)。 　　第十五條　總行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門具體工作任務(wù) 　?。ㄒ唬┲贫ㄈ匈J款風(fēng)險(xiǎn)分類規(guī)章制度，指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督全行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作； 　?。ǘ┙M織全行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類人員培訓(xùn)，對(duì)全行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作提供相關(guān)信息支持； 　?。ㄈ┚C合分析全行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，通過(guò)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作總結(jié)信貸經(jīng)營(yíng)管理中的問(wèn)題，撰寫貸款風(fēng)險(xiǎn)分類分析報(bào)告； 　　（四）根據(jù)工作需要，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，向總行有關(guān)部門和行外有關(guān)部門提供我行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果。 　　第十六條　一級(jí)分行、二級(jí)分行、支行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門具體工作任務(wù) 　　（一）組織本級(jí)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的信貸討論，提出按照信貸討論結(jié)果對(duì)分類認(rèn)定工作底稿內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整的意見； 　　（二）對(duì)本級(jí)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行認(rèn)定；在對(duì)分類認(rèn)定結(jié)果審批之前向本級(jí)信貸經(jīng)營(yíng)部門反饋分類認(rèn)定結(jié)果； 　?。ㄈ?duì)所轄范圍審批權(quán)限以內(nèi)的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定結(jié)果組織審批； 　　（四）綜合分析所轄范圍貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，撰寫貸款風(fēng)險(xiǎn)分類分析報(bào)告；根據(jù)所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，提出改進(jìn)信貸經(jīng)營(yíng)管理和防范風(fēng)險(xiǎn)的意見； 　?。ㄎ澹┫蛏霞?jí)行和本級(jí)行有關(guān)部門報(bào)送貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果和綜合報(bào)表、綜合分析報(bào)告； 　?。┴?fù)責(zé)本級(jí)分類認(rèn)定工作底稿、分類結(jié)果認(rèn)定和審批記錄、其他認(rèn)為有必要保存在風(fēng)險(xiǎn)管理部門的分類資料的存檔和管理。 　　第十七條　信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)部門提供信息資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性如存有疑問(wèn)，應(yīng)要求其進(jìn)一步核實(shí)、補(bǔ)充和完善，必要時(shí)可以到實(shí)地進(jìn)行調(diào)研，從客戶方面獲取分類所需要的信息。 第六章　附則 　　第十八條　一級(jí)分行可依據(jù)本規(guī)定的基本原則制定實(shí)施細(xì)則。 　　第十九條　本規(guī)定由總行負(fù)責(zé)解釋。 　　第二十條　本規(guī)定自印發(fā)之日起實(shí)行。