（2000年8月31日　中銀資[2000]61號(hào)） 江蘇省、山東省、河南省、湖南省、廣東省分行： 　　近年來(lái)，在人民銀行的大力推動(dòng)下，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)有了進(jìn)一步的發(fā)展，銀行間的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)越來(lái)越受到各商業(yè)銀行的重視。為了保證我行票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的健康開(kāi)展，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，總行決定，授權(quán)你行為票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)行，開(kāi)辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。同時(shí)將《中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》下發(fā)你行，請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí)，遵照?qǐng)?zhí)行。在試點(diǎn)期間，你行要在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極努力地開(kāi)拓業(yè)務(wù)結(jié)合工作實(shí)際，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并于今年12月底前寫(xiě)出試點(diǎn)情況總結(jié)，上報(bào)總行資金部。 　　特此通知。 附：　　　　　中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 ?　　　　　　　　　　　第一章　總則 　?第一條　為促進(jìn)我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中國(guó)人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國(guó)人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊(cè)》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。 　?第二條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。 　?第三條　本辦法適用于中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 第二章　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求 　?第四條　我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 　?第五條　分行開(kāi)辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請(qǐng)，總行同意后方可開(kāi)辦。 　?第六條　在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過(guò)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。 　?第七條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。 　?第八條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。 　?第九條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為４個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)６個(gè)月，最短不得少于１個(gè)月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 　?第十條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。 　?第十一條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于５０萬(wàn)元，最高不得超過(guò)１０００萬(wàn)元。 　?第十二條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按年度下達(dá)，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過(guò)總行下達(dá)的指標(biāo)。 　?第十三條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)（含地市級(jí)分行）辦理。 ?　　　　　　　　第三章　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制 　?第十四條　為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實(shí)性，防止假票風(fēng)險(xiǎn)，凡申請(qǐng)向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》的條款中，明確對(duì)票據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并承諾對(duì)票據(jù)不真實(shí)而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。 　?第十五條　為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險(xiǎn)，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行對(duì)票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負(fù)責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。 　?第十六條　《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書(shū)》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過(guò)各行法律部門的審核和認(rèn)可。 ? 第四章　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的條件 　?第十七條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請(qǐng)行為國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行地市級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。 　?第十八條　申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國(guó)性商業(yè)銀行二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。 　?第十九條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行、匯票承兌行均需由我行金融機(jī)構(gòu)部門對(duì)其授信。 　?第二十條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行必須按照我行要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地提供各項(xiàng)申請(qǐng)材料。 ?　　　　　　　　　　　第五章　部門分工 　?第二十一條　總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門。負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。具體職責(zé)為： 　?。ㄒ唬┴?fù)責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作； 　?。ǘ┴?fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)； 　?。ㄈ┴?fù)責(zé)對(duì)分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計(jì)工作。 　?第二十二條　總行金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)由金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)。 　?第二十三條　分行資金計(jì)劃部門是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，對(duì)申報(bào)材料的完整性、有效性、合法性負(fù)責(zé)；營(yíng)業(yè)部門是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門，對(duì)票據(jù)和相關(guān)材料的真實(shí)性和技術(shù)性負(fù)責(zé)。 ?　　　　　　　　第六章　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序 　?第二十四條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行向我行申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，需提供以下材料： 　　（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)代替）。 　　（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。 　?。ㄈ┙?jīng)申請(qǐng)行背書(shū)的銀行承兌匯票。 　?。ㄋ模┮艳k理貼現(xiàn)的憑證。 　?。ㄎ澹﹨R票查詢書(shū)、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。 　?第二十五條　資金計(jì)劃部門在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的申請(qǐng)后，應(yīng)先將所有材料交由營(yíng)業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為： 　　（一）審查承兌匯票及查詢書(shū)的真實(shí)性、合法性、背書(shū)轉(zhuǎn)讓連續(xù)性； 　　（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項(xiàng)內(nèi)容填寫(xiě)是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。 　?第二十六條　營(yíng)業(yè)部門審核無(wú)誤后，將審核結(jié)果以書(shū)面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計(jì)劃部門，資金計(jì)劃部門將審查以下內(nèi)容： 　　（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性、有效性。 　?。ǘ┺D(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。 　　（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)金額是否超過(guò)總行的授權(quán)額度。 　?。ㄋ模┛傂惺欠駥?duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)行的法人機(jī)構(gòu)給予授信額度。 　?。ㄎ澹﹨R票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。 　?。┥唐方灰缀贤?、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實(shí)。 　　（七）其他需要審查的事項(xiàng)。 　?第二十七條　各行要指定專人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對(duì)其進(jìn)行抽查。 　?第二十八條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營(yíng)業(yè)等部門負(fù)責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。 　?第二十九條　承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時(shí)進(jìn)行追索，并上報(bào)總行。 　?第三十條　省級(jí)分行資金業(yè)務(wù)部門于季后１０日內(nèi)填制《中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報(bào)總行資金部。 ?　　第七章　附則 　?第三十一條　本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。 　?第三十二條　本暫行辦法由中國(guó)銀行總行制訂，中國(guó)銀行資金部負(fù)責(zé)解釋和修改。 　?附件：中國(guó)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況表（略）