注：本篇法規(guī)已被《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)的通知》（發(fā)布日期：2001年12月29日　實(shí)施日期：2002年1月1日）廢止 中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行 　金穗借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)》的通知 ?。?000年9月4日　農(nóng)銀發(fā)[2000]112號） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行： 　　為規(guī)范業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)金穗借記卡業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到新問題、新情況，請及時(shí)報(bào)告總行（銀行卡部）。 附：　　中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行) 第一章　概述 　　一、目的 　　為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理制度》、《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡章程》、《金穗借記卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《金穗借記卡會計(jì)核算辦法（試行）》及有關(guān)規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。 　　二、適用范圍 　　中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡（以下簡稱金穗借記卡）是中國農(nóng)業(yè)銀行向社會發(fā)行的，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費(fèi)等功能的信用支付工具。金穗借記卡只限在中國使用，聯(lián)線作業(yè)，實(shí)時(shí)入賬，不允許透支。 　　中國農(nóng)業(yè)銀行各級分支機(jī)構(gòu)及所有操作人員辦理金穗借記卡業(yè)務(wù)時(shí)，均須遵守本操作規(guī)程。 　　三、基本概念 　?。ㄒ唬┌l(fā)卡行指經(jīng)總行批準(zhǔn)，參加全國金穗借記卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)并在總中心注冊的機(jī)構(gòu)。 　?。ǘ┌l(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)指經(jīng)批準(zhǔn)入網(wǎng)，辦理金穗借記卡業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理他網(wǎng)點(diǎn)開戶卡業(yè)務(wù)時(shí)，稱為代理網(wǎng)點(diǎn)。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)、代理網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)稱經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)。 　?。ㄈ┍镜乜ㄖ副景l(fā)卡行轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出的金穗借記卡。異地卡指非本發(fā)卡行轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出的金穗借記卡。區(qū)分本地卡和異地卡以金穗借記卡卡號中聯(lián)行行號為準(zhǔn)。 　?。ㄋ模┯?jì)算機(jī)中心：包括數(shù)據(jù)交換中心和數(shù)據(jù)處理中心。 　　計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心指負(fù)責(zé)金穗借記卡交易信息轉(zhuǎn)發(fā)、記錄交易數(shù)據(jù)、提供清分?jǐn)?shù)據(jù)、監(jiān)控交易情況、及時(shí)處理異常交易的部門，分為總行一級交換中心和省級分行二級交換中心。 　　計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心是指負(fù)責(zé)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和應(yīng)用系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、正常運(yùn)行以及進(jìn)行數(shù)據(jù)集中管理的部門。具有保障系統(tǒng)正常運(yùn)行、通信順暢、業(yè)務(wù)監(jiān)控、安全技術(shù)防范、數(shù)據(jù)清分、統(tǒng)計(jì)報(bào)表生成、止付管理、數(shù)據(jù)備份等職責(zé)。 　　（五）資金清算中心是指各級行負(fù)責(zé)聯(lián)行匯差資金清算的部門，負(fù)責(zé)清算金穗借記卡跨發(fā)卡行辦理業(yè)務(wù)形成的資金差額。 　　（六）制卡中心指發(fā)卡行負(fù)責(zé)制作空白金穗借記卡的部門。 第二章　網(wǎng)點(diǎn)操作規(guī)程 第一節(jié)　申領(lǐng)、開戶 　　一、金穗借記卡申領(lǐng) 　　客戶申請領(lǐng)用金穗借記卡時(shí)，需按照要求填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡申請表》。 　　申請單位卡要求：凡在發(fā)卡銀行所在地金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位金穗借記卡。單位指定持卡人應(yīng)持開戶許可證及復(fù)印件、本人有效身份證件及復(fù)印件到經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)辦理。 　　申請個人卡要求：個人憑本人有效身份證件可申領(lǐng)個人金穗借記卡。個人有效身份證件包括：居民身份證、軍人身份證件、警官證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份證件。 　　二、金穗借記卡開戶 　　客戶申請金穗借記卡開戶時(shí)，必須填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡申請表》，連同證件及有關(guān)證明文件、開戶存款一并交銀行經(jīng)辦人員。 　　銀行經(jīng)辦人員受理金穗借記卡開戶時(shí)，應(yīng)提醒客戶認(rèn)真閱讀《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡章程》，按規(guī)定審核《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡申請表》無誤后，進(jìn)行開戶處理。 　　銀行經(jīng)辦人員用空白借記卡刷入磁條信息，錄入持卡人的姓名、身份證件號碼等有關(guān)資料，為持卡人開立賬戶。開戶后經(jīng)辦人員將金穗借記卡等有關(guān)單證交申領(lǐng)人。同時(shí)告知持卡人金穗借記卡初始密碼和電話銀行初始密碼，并提醒其及時(shí)更改。 　　經(jīng)辦人員事后登記“開銷戶登記簿”，并在《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡申請表》上加蓋經(jīng)辦人員名章后，按開戶資料在發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)作為會計(jì)檔案專夾保管，按月裝訂保存。同時(shí)編制表外科目付出傳票憑證，銷記重要空白憑證。 第二節(jié)　受理交易 　　一、金穗借記卡存現(xiàn) 　　（一）有卡存現(xiàn) 　　持卡人正確填寫“金穗卡存款憑條”，將存款憑條連同現(xiàn)金、金穗借記卡一并交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核憑條要素、清點(diǎn)現(xiàn)金無誤后，刷卡、輸入存現(xiàn)金額，打印憑條并進(jìn)行核對，加蓋有關(guān)印章后將回單聯(lián)及金穗借記卡退交持卡人。 　?。ǘo卡存現(xiàn) 　　持卡人無卡存現(xiàn)時(shí)，應(yīng)在“金穗卡存款憑條”上正確填寫金穗借記卡卡號、持卡人姓名及憑條中的有關(guān)內(nèi)容；委托代理人存現(xiàn)時(shí)除應(yīng)正確填寫金穗借記卡卡號、持卡人姓名外還必須填寫委托代理人姓名，登記持卡人和代理人有效身份證件號碼。銀行經(jīng)辦人員對憑條要素進(jìn)行審核、清點(diǎn)現(xiàn)金無誤后，錄入卡號。其他操作參照有卡存現(xiàn)辦理。 　　（三）其他 　　在辦理存現(xiàn)金額５萬元以上的業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員必須換人復(fù)核。實(shí)行柜員制的經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)必須由另外一個柜員輸入其個人密碼進(jìn)行確認(rèn)，尚未實(shí)行柜員制的經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，要由復(fù)核員復(fù)核，復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，核對憑證。 　　二、金穗借記卡取現(xiàn) 　　持卡人填寫“金穗卡取款憑條”，將金穗借記卡和憑條一并交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核憑條無誤后刷卡、輸入取現(xiàn)金額，要求持卡人輸入個人密碼，打印“金穗卡取款憑條”，終端打印信息與持卡人所填寫的取款憑條核對無誤后加蓋有關(guān)印章辦理付款，將持卡人回單、現(xiàn)金、金穗借記卡交持卡人。異地卡持卡人辦理取款時(shí)，銀行經(jīng)辦人員付款時(shí)不向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。 　　三、金穗借記卡轉(zhuǎn)賬 　?。ㄒ唬┙鹚虢栌浛ㄅc對公賬戶互轉(zhuǎn) 　　經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)辦理金穗借記卡與對公賬戶之間的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，包括轉(zhuǎn)賬存入和轉(zhuǎn)賬支出。 　?。保D(zhuǎn)賬存入 　　儲蓄柜臺經(jīng)辦人員收到對公柜組劃來的款項(xiàng)，經(jīng)審核無誤后予以入賬。持卡人需填寫付款憑證、進(jìn)賬單（一式三聯(lián)）和金穗卡存款憑條，一同交銀行經(jīng)辦人員。進(jìn)賬單中“收款人”欄填持卡人姓名，“賬號”欄填借記卡卡號。 　　銀行經(jīng)辦人員按照有關(guān)會計(jì)制度審核票據(jù)各要素?zé)o誤后，將進(jìn)賬單第一聯(lián)“回執(zhí)”聯(lián)加蓋“轉(zhuǎn)訖”章或公章交持卡人，付款憑證則通過內(nèi)部傳遞交所屬分理處對公柜組。本行票據(jù)由對公柜組記賬后，通過轄內(nèi)報(bào)單將款項(xiàng)劃至儲蓄網(wǎng)點(diǎn)，由儲蓄柜臺經(jīng)辦人員辦理存款。他行票據(jù)則須收妥后方可抵用。 　?。玻D(zhuǎn)賬支出 　　持卡人辦理轉(zhuǎn)賬支出，需填寫進(jìn)賬單（一式三聯(lián)）、金穗卡取款憑條，連同金穗借記卡一并交網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦員。網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)按照有關(guān)會計(jì)制度，認(rèn)真審核進(jìn)賬單填寫是否正確、有效，無誤后刷卡，由持卡人輸入個人密碼，打印取款憑條。 　　付款款項(xiàng)收妥后，銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員將第一聯(lián)進(jìn)賬單和取款憑條“回執(zhí)”聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章或公章交還持卡人，以持卡人所填進(jìn)賬單第二、三聯(lián)為附件，填制支轄報(bào)單（一式四聯(lián)），將收款單位存款劃到對公柜組。其中，第二聯(lián)為記賬憑證，第三聯(lián)為收款單位收賬通知。 　　對公柜組接到儲蓄所（柜）劃來的報(bào)單后，以進(jìn)賬單第二聯(lián)作為記賬憑證，將存款記入收款單位賬戶。如果收款單位在他行開戶，則需將收款憑證提交票據(jù)交換。 　　（二）金穗借記卡與儲蓄賬戶互轉(zhuǎn) 　　金穗借記卡與儲蓄賬戶資金劃轉(zhuǎn)，操作上分別參照存現(xiàn)、取現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理。持卡人辦理轉(zhuǎn)賬存入，銀行必須收妥后抵用。 　?。ㄈ┛ㄞD(zhuǎn)賬 　　卡卡轉(zhuǎn)賬操作參照存現(xiàn)、取現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理。銀行網(wǎng)點(diǎn)必須先辦理轉(zhuǎn)出方的卡業(yè)務(wù)，再辦理轉(zhuǎn)入方的卡業(yè)務(wù)。 　　四、取消交易 　　柜臺取消交易適用于當(dāng)日柜臺的所有存款、取款、轉(zhuǎn)賬交易。辦理柜臺取消交易時(shí)，銀行經(jīng)辦人員須按照屏幕提示，正確輸入交易代號、主機(jī)交易流水號、卡號、交易金額等項(xiàng)內(nèi)容，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)主管審核，系統(tǒng)打印“柜臺取消交易憑條”，交易結(jié)束。 　　五、柜臺沖正 　　柜臺沖正交易適用于隔日錯賬業(yè)務(wù)，包括柜臺業(yè)務(wù)和自助業(yè)務(wù)。辦理沖正交易時(shí)，經(jīng)辦人員須按照屏幕提示，正確輸入交易代號、主機(jī)交易流水號、卡號、交易金額、錯賬日期等項(xiàng)內(nèi)容，系統(tǒng)打印“柜臺沖正憑證憑條”，交易結(jié)束。 　　柜臺沖正交易只有經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)主管才可辦理。 第三節(jié)　掛失、止付和銷戶 　　一、金穗借記卡掛失 　　（一）受理掛失 　　 持卡人金穗借記卡丟失，需在原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)所在地經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)申請書面掛失。持卡人在申請書面掛失時(shí)需填寫《金穗卡掛失申請書》，并提供本人有效身份證件。銀行經(jīng)辦人員在受理書面掛失時(shí)首先要審核掛失申請書內(nèi)容填寫是否完整，卡號、姓名、證件號碼與開卡資料一致，持卡人與有效身份證件上的照片相符，無誤后為持卡人辦理掛失。經(jīng)辦人員輸入卡號，要求持卡人輸入個人密碼，為持卡人辦理掛失。經(jīng)辦人員在掛失申請書及回執(zhí)聯(lián)填寫持卡人賬戶余額后，加蓋業(yè)務(wù)人員名章和業(yè)務(wù)公章，將掛失申請書回執(zhí)聯(lián)交持卡人作為書面掛失依據(jù)。掛失后系統(tǒng)對該卡予以止付。網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)交換到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)。 　　 持卡人金穗借記卡和身份證件同時(shí)遺失，要求持卡人在辦理書面掛失時(shí)填寫有關(guān)資料，并提供其他身份證明，憑密碼辦理。密碼遺忘的，需憑戶口所在地派出所出具的身份證明辦理掛失。 　 （二）掛失后的處理 　　 １．發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)收到掛失卡清單后，應(yīng)在５日內(nèi)與持卡人聯(lián)系，證實(shí)持卡人確已丟失卡。 　　 ２．補(bǔ)領(lǐng)新卡 　　 掛失滿７日后，持卡人憑掛失申請書回執(zhí)和有效身份證件，可到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取新卡。持卡人領(lǐng)取新卡時(shí)，銀行經(jīng)辦人員應(yīng)收回掛失申請書回執(zhí)，在回執(zhí)中注明“補(bǔ)領(lǐng)新卡”及新卡卡號。補(bǔ)發(fā)新卡時(shí)，經(jīng)辦人員核對掛失日期，調(diào)出原賬戶資料，更新金穗借記卡卡號，原卡號作銷卡處理，同時(shí)取消原卡號與各理財(cái)賬戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系，重新建立各理財(cái)賬戶與新卡號的關(guān)聯(lián)關(guān)系，然后將新卡交持卡人，并要求持卡人修改初始密碼。掛失申請書回執(zhí)與網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)配對專夾保管。 　　３．掛失銷戶 　　持卡人也可在書面掛失后辦理銷戶。持卡人應(yīng)填寫銷戶申請書和金穗卡取款憑條，連同有效身份證件、掛失申請書回執(zhí)一并交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員接到持卡人提交的材料，核對掛失日期，調(diào)出原賬戶資料，對照審核無誤后，錄入卡號，首先查明此戶是否有預(yù)授權(quán)未結(jié)算資金，如有應(yīng)提醒持卡人暫不能銷戶，否則輸入銷戶金額（賬戶余額），打印有關(guān)憑條，經(jīng)核對無誤后加蓋有關(guān)印章辦理付款，將持卡人回單、現(xiàn)金交持卡人。在掛失申請書回執(zhí)上注明“掛失銷戶”，與網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)配對專夾保管。 　　４．撤銷書面掛失 　　持卡人在辦理掛失后尚未領(lǐng)取新卡，找到原卡仍想繼續(xù)使用時(shí)，應(yīng)到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申請撤銷書面掛失。申請撤銷書面掛失時(shí)，持卡人出示掛失申請書回執(zhí)和有效身份證件，銀行經(jīng)辦人員要認(rèn)真對照審核，確認(rèn)無誤后，收回掛失申請書回執(zhí)，并在掛失申請書回執(zhí)聯(lián)注明“撤銷掛失”。經(jīng)辦人員輸入卡號，要求持卡人輸入個人密碼，為持卡人辦理撤銷掛失，原卡可繼續(xù)使用。 　　二、金穗借記卡密碼修改及掛失 　?。ㄒ唬┟艽a修改 　　持卡人可在銀行網(wǎng)點(diǎn)的終端對金穗借記卡的密碼進(jìn)行修改。修改密碼時(shí)，經(jīng)辦人員要求持卡人首先輸入舊密碼，然后兩次輸入新密碼，確認(rèn)密碼修改完成。 　?。ǘ┟艽a掛失 　　持卡人遺忘密碼，可到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)所在地銀行受理網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失。持卡人在申請密碼掛失時(shí)需填寫《掛失申請書》，連同身份證件及金穗借記卡交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員在接到持卡人提交的材料后對照審查，須經(jīng)雙人復(fù)核無誤后，為持卡人辦理密碼掛失手續(xù)。密碼掛失３日后，持卡人憑掛失申請書和有效身份證件到掛失銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理更新密碼，更新密碼時(shí)須經(jīng)辦人員雙人復(fù)核。 　　三、金穗借記卡止付 　　（一）金穗借記卡掛失后，系統(tǒng)自動進(jìn)行止付。 　?。ǘ┓ǘú块T按照法律程序要求凍結(jié)止付，法定部門按照法定程序出具有關(guān)證明，由經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行止付。經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)接到法定部門止付通知后，要全面驗(yàn)對正式止付公函是否符合有關(guān)規(guī)定。根據(jù)止付通知，進(jìn)行賬戶止付操作并將結(jié)果報(bào)告給管轄行。解除止付必須是原止付單位發(fā)出的解除止付通知方可進(jìn)行操作。 　?。ㄈ┙?jīng)中心所在地主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心也可按照法定部門止付通知要求辦理止付。 　　四、金穗借記卡銷戶 　　發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可根據(jù)下列情況為持卡人辦理銷戶： 　?。ㄒ唬┏挚ㄈ藨{本人有效身份證件和密碼，交回金穗借記卡，要求結(jié)束其賬戶。 　?。ǘ┏挚ㄈ宿k理書面掛失７天后，憑本人有效身份證件或密碼，要求結(jié)束其卡賬戶。 　　（三）持卡人委托代理人按照上述兩條的規(guī)定代為銷戶，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書、代理人有效身份證件及復(fù)印件辦理。 　?。ㄋ模﹤€人持卡人死亡、失蹤等原因，按照儲蓄管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶。 　　持卡人辦理銷戶必須回原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，對銷戶前發(fā)生的一切賬務(wù)負(fù)責(zé)。持卡人應(yīng)填寫銷戶申請書和金穗卡取款憑條，連同有效身份證件一并交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員接到持卡人提交的材料后對照審核，無誤后刷卡，首先查明此戶是否有預(yù)授權(quán)未結(jié)算資金，如有應(yīng)提醒持卡人暫不能銷戶，否則輸入銷戶（賬戶余額）金額，由持卡人輸入個人密碼，打印有關(guān)憑條，經(jīng)核對無誤后加蓋有關(guān)印章辦理付款，將持卡人回單、現(xiàn)金（個人卡）交持卡人。如持卡人密碼遺忘，應(yīng)先為持卡人辦理密碼掛失。 　　經(jīng)辦人員辦理金穗借記卡銷戶必須先銷卡，銷卡可不必銷戶。收回掛失卡或已銷戶卡做廢卡處理。 第四節(jié)　其他 　　一、金穗借記卡換卡 　　金穗借記卡無有效期，不收年費(fèi)?？ㄆ霈F(xiàn)損壞，持卡人須到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申請換領(lǐng)新卡。換卡時(shí)，持卡人需填寫換卡申請表，連同有效身份證件及金穗借記卡交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員接到持卡人提交的材料經(jīng)雙人復(fù)核無誤后，收取工本費(fèi)５元（卡片因質(zhì)量問題無法使用的可免收工本費(fèi)。本行員工卡免收工本費(fèi)），為持卡人辦理換卡手續(xù)。其他操作同補(bǔ)卡。 　　二、賬戶查詢 　?。ㄒ唬┏挚ㄈ瞬樵? 　　持卡人可到發(fā)卡銀行所在地的受理網(wǎng)點(diǎn)查詢賬戶余額和交易明細(xì)，受理網(wǎng)點(diǎn)可根據(jù)持卡人的需求打印交易明細(xì)。 　?。ǘ┚W(wǎng)點(diǎn)查詢 　　法定部門按照法定程序進(jìn)行查詢，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)按照有關(guān)規(guī)定，經(jīng)全面驗(yàn)對正式查詢公函符合查詢規(guī)定后予以辦理，專夾保管查詢公函。 　　三、金穗借記卡憑證管理 　　金穗借記卡屬于專用憑證，按照重要空白憑證有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。 　　金穗借記卡申請表、掛失申請書及收回的回執(zhí)、換卡申請書、銷戶申請書由原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)保存?zhèn)洳椤? 　　四、金穗借記卡機(jī)具管理 　　金穗借記卡機(jī)具管理包括對ＡＴＭ和ＰＯＳ的管理。 　　（一）ＡＴＭ管理 　?。保粒裕妥鳛閽炜烤W(wǎng)點(diǎn)的特殊柜員，與計(jì)算機(jī)中心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，對交易進(jìn)行實(shí)時(shí)的賬務(wù)處理。 　?。玻粒裕偷默F(xiàn)金調(diào)入要按照內(nèi)部現(xiàn)金出入庫的有關(guān)規(guī)定由其管理機(jī)構(gòu)（可為支行或信用卡發(fā)卡中心）進(jìn)行操作，要確保正常的現(xiàn)金支出。其出入庫憑證由ＡＴＭ管理員填制，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對ＡＴＭ進(jìn)行查庫，保證其賬款正確。 　　３．ＡＴＭ的管理機(jī)構(gòu)在每次系統(tǒng)日終處理結(jié)束后的次日，要分別打印ＡＴＭ的交易流水和有關(guān)傳票，辦理日終賬務(wù)處理。 　?。ǘ校希庸芾? 　　１．ＰＯＳ作為掛靠網(wǎng)點(diǎn)的特殊柜員，與計(jì)算機(jī)中心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，對交易進(jìn)行實(shí)時(shí)的賬務(wù)處理。 　?。玻校希拥馁~務(wù)處理由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動進(jìn)行，每次系統(tǒng)日終處理結(jié)束后的次日要分別打印ＰＯＳ的交易流水和有關(guān)傳票，辦理日終賬務(wù)處理。 　　３．ＰＯＳ掛靠網(wǎng)點(diǎn)的商戶提交的“匯計(jì)單”，減扣手續(xù)費(fèi)，編制相關(guān)傳票，辦理與商戶的資金清算。 　　五、軋賬 　　銀行受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦員應(yīng)堅(jiān)持日間軋庫、日終軋賬。受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員選擇軋賬功能，通過系統(tǒng)軋出當(dāng)日現(xiàn)金借、貸發(fā)生額，轉(zhuǎn)賬借、貸發(fā)生額及現(xiàn)金庫存數(shù)并打印借記卡業(yè)務(wù)流水賬，與當(dāng)日借記卡交易的現(xiàn)金借、貸方傳票，轉(zhuǎn)賬借、貸方傳票勾對軋平；以軋出的現(xiàn)金庫存數(shù)與當(dāng)日實(shí)際現(xiàn)金庫存數(shù)核對一致。 　　受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員還應(yīng)于次日對外營業(yè)前接收打印中心傳輸?shù)母鞣N報(bào)表及資料并進(jìn)行以下核對： 　　（一）借記卡本代他明細(xì)、他代本明細(xì)與清算差額憑證核對一致。 　　（二）借記卡傳票張數(shù)及金額應(yīng)與借記卡科目日結(jié)單核對一致。 　?。ㄈ┙栌浛颇咳战Y(jié)單中借、貸方傳票發(fā)生額應(yīng)與日記表該科目借、貸方發(fā)生額核對一致。 　　經(jīng)核對以上內(nèi)容無誤后做相關(guān)賬務(wù)處理，并將有關(guān)票據(jù)移交事后監(jiān)督。 第三章　內(nèi)部管理 第一節(jié)　制卡管理 　　為強(qiáng)化卡業(yè)務(wù)的管理，空白金穗借記卡的制卡，由各級信用卡發(fā)卡中心（銀行卡部）統(tǒng)一制作。 　　一、預(yù)開空白金穗借記卡的處理 　?。ㄒ唬┲瓶ㄖ行闹瓶▎T，根據(jù)業(yè)務(wù)量需要填寫領(lǐng)卡清單向借記卡保管部門（會計(jì)部門）領(lǐng)取空白卡，并作好領(lǐng)入卡片登記。 　?。ǘ╊A(yù)開空卡時(shí)，制卡員根據(jù)發(fā)卡中心卡管理系統(tǒng)提示，選擇開卡項(xiàng)目，輸入全國統(tǒng)一規(guī)定的借記卡卡種類號（四位全國聯(lián)行行號＋一位卡類＋二位卡別號），然后輸入實(shí)際開卡數(shù)量，生成卡號，打印借記卡開卡憑條，做會計(jì)憑證保管。 　　二、印制空白金穗借記卡的處理 　?。ㄒ唬┲瓶ㄖ行闹瓶▎T在發(fā)卡中心卡管理系統(tǒng)中，根據(jù)提示生成制卡信息文件，打印制卡清單。 　?。ǘ⒔邮盏闹瓶ㄐ畔⑽募奖P，按照制卡機(jī)有關(guān)操作說明作印制卡片處理。借記卡不打凸字，只進(jìn)行平面印刷與寫磁。 　　三、領(lǐng)取預(yù)制金穗借記卡的處理 　　卡片制好后，各級發(fā)卡行以支行為單位，根據(jù)所轄地區(qū)業(yè)務(wù)量的需要統(tǒng)一填寫領(lǐng)卡清單向發(fā)卡中心領(lǐng)卡，發(fā)卡中心根據(jù)制卡清單分發(fā)卡片。領(lǐng)發(fā)卡片時(shí)必須按照重要空白憑證領(lǐng)取的有關(guān)規(guī)定做好登記、領(lǐng)用等交接手續(xù)，按照會計(jì)制度定期核對。 第二節(jié)　運(yùn)行管理 　　一、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心 　　計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心包括一級中心和二級中心，其工作職能如下： 　?。ㄒ唬┙灰邹D(zhuǎn)發(fā)。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心最主要的職能是轉(zhuǎn)發(fā)各種交易信息，為保證交易順暢，需要做好系統(tǒng)和通信的檢查維護(hù)工作，對各種系統(tǒng)故障、通信故障要及時(shí)檢查，分析原因，及時(shí)恢復(fù)。疑難問題及時(shí)報(bào)告相關(guān)部門處理。確保通訊線路通暢。 　　（二）交易監(jiān)控。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心要對交易進(jìn)行全面的監(jiān)控，包括５萬元以上的大額存款交易，同一持卡人、同一受理行、同一金額的連續(xù)多次交易，重復(fù)自動沖正和抹賬交易等，中心監(jiān)控系統(tǒng)能夠產(chǎn)生預(yù)警信息。 　　（三）信息提供。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心每日向業(yè)務(wù)部門提供跨中心交易情況，根據(jù)受理行、發(fā)卡行、金額、筆數(shù)、交易成功率等要素，按照業(yè)務(wù)部門要求形成各種日、月、年報(bào)表。 　　（四）清分?jǐn)?shù)據(jù)。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心每日對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，形成清分信息，交清算部門進(jìn)行清算。一級中心形成對賬文件，成功交易明細(xì)，供二級中心對賬；二級中心形成對賬文件，成功交易明細(xì)，供計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心對賬。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心日切時(shí)間暫定為每日２３時(shí)。 　?。ㄎ澹┎樵儾閺?fù)。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心負(fù)責(zé)金穗借記卡的錯賬查詢查復(fù)工作，中心要及時(shí)進(jìn)行處理并返回查詢結(jié)果。對涉及資金風(fēng)險(xiǎn)的異常交易，要及時(shí)通知一級中心和發(fā)卡行。 　　二、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心 　?。ㄒ唬┨幚斫灰住Ｓ?jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心最主要的職能是每日實(shí)時(shí)處理金穗借記卡交易，保證賬務(wù)準(zhǔn)確，并保留交易記錄備查。計(jì)算機(jī)處理中心應(yīng)保持系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，及時(shí)解決各種系統(tǒng)故障，確保金穗借記卡業(yè)務(wù)處理不受影響。 　　（二）交易監(jiān)控。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心要對交易進(jìn)行全面的監(jiān)控，包括５萬元以上的大額存款交易，同一持卡人、同一網(wǎng)點(diǎn)、同一金額的連續(xù)多次交易，同一持卡人賬戶多次重復(fù)記賬，系統(tǒng)重復(fù)自動沖正和抹賬交易等，中心監(jiān)控系統(tǒng)能夠產(chǎn)生預(yù)警信息。 　?。ㄈ┬畔⑻峁Ｓ?jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心需按日、月、年向業(yè)務(wù)主管部門提供報(bào)表。 　?。ㄋ模┣宸?jǐn)?shù)據(jù)。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心每日對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，形成清分信息，交清算部門進(jìn)行清算。形成對賬文件，成功交易明細(xì)，與二級中心對賬。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心日切時(shí)間暫定為每日２３時(shí)。 　　（五）查詢查復(fù)。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)金穗借記卡的錯賬查詢查復(fù)工作，中心要及時(shí)進(jìn)行處理并返回查詢結(jié)果。涉及資金風(fēng)險(xiǎn)的異常交易，及時(shí)通知二級中心。 　?。┫到y(tǒng)管理。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心負(fù)責(zé)對金穗借記卡經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的系統(tǒng)管理工作，監(jiān)測到有網(wǎng)點(diǎn)存在線路不通等故障時(shí)，中心要及時(shí)與轄內(nèi)各支行聯(lián)系解決。 　　三、監(jiān)控管理 　　各級銀行卡部負(fù)責(zé)金穗借記卡的交易監(jiān)控工作。各計(jì)算機(jī)中心應(yīng)向銀行卡部提供金穗借記卡交易監(jiān)控終端，銀行卡部通過該終端可監(jiān)控到所有金穗借記卡交易，并可隨時(shí)查詢各種交易記錄。 　　系統(tǒng)監(jiān)測到５萬元以上的大額交易，同一持卡人、同一網(wǎng)點(diǎn)、同一金額的連續(xù)多次交易，同一持卡人賬戶多次重復(fù)記賬等問題，銀行卡部應(yīng)區(qū)分不同情況分別進(jìn)行處理：本行作為受理方時(shí)，應(yīng)向經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)查詢交易是否屬實(shí)；本行作為發(fā)卡行時(shí)，向計(jì)算機(jī)處理中心查詢賬務(wù)處理情況是否正常，或向上級行查詢，并做好當(dāng)日日志。 第三節(jié)　清算管理 　　清算管理是指金穗借記卡在全國范圍內(nèi)通存通兌的資金劃撥過程中，總行、省級分行和直屬分行、城市行的操作程序和職責(zé)劃分。金穗借記卡清算遵循“從上到下，逐級清算”的原則，即每日由總行發(fā)起清算，逐級清算到經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)。 　　一、總行的資金清算 　?。ㄒ唬?shù)據(jù)清分。一級中心在每日日終后，需完成以下工作：以二級中心為清算單位，批處理產(chǎn)生對賬文件，進(jìn)行交易數(shù)據(jù)清分，形成“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡清算借方傳票”、“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡清算貸方傳票”、“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡清算差額報(bào)告表”，于次日連同“電子匯兌匯差表”一并向總行綜合計(jì)劃部提供；向二級中心發(fā)送對賬文件，包括借方交易額、交易筆數(shù)，貸方交易額、交易筆數(shù)，凈清算差額；以二級中心為單位，生成所有交易明細(xì)文件，供二級中心接收核對。 　?。ǘ┵Y金清算。總行綜合計(jì)劃部收到一級中心提供的金穗借記卡清算信息文件，當(dāng)日提供給總行營業(yè)部。總行營業(yè)部根據(jù)借方、貸方傳票通過各行在總行營業(yè)部開立的電子匯兌清算賬戶記賬。 　?。ㄈ┙灰踪Y料管理。一級中心編制“金穗借記卡異地（跨二級交換中心）交易明細(xì)清單”，妥善保管，按月裝訂，交會計(jì)部門做會計(jì)檔案保管；按日、月、年編制“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡系統(tǒng)運(yùn)行統(tǒng)計(jì)表”，包括成功本代他、成功他代本、失敗本代他與失敗他代本業(yè)務(wù)，交業(yè)務(wù)主管部門。 　　（四）錯賬查復(fù)。一級中心負(fù)責(zé)金穗借記卡異地（跨總中心）交易錯賬查詢查復(fù)工作。一級中心在收到某二級中心上送的《金穗借記卡異地交易錯賬查詢書》（簡稱查詢書，以下同）傳真件，在確認(rèn)一級中心記錄無誤后，須在２４小時(shí)之內(nèi)與查詢書有關(guān)的另一二級中心取得聯(lián)系，要求該二級中心對該筆交易進(jìn)行查證，確定該筆交易是否成功。二級中心對一級中心的征詢，必須及時(shí)答復(fù)，最遲不得超過５個工作日，二級中心直接與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)網(wǎng)的分行，最遲不得超過３個工作日。一級中心收到二級中心返回的確認(rèn)信息后，須在２個工作日內(nèi)向雙方二級中心發(fā)出《金穗借記卡異地交易錯賬查復(fù)通知書》（簡稱查復(fù)書，以下同），同時(shí)形成“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡錯賬調(diào)整借方傳票”、“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡錯賬調(diào)整貸方傳票”和“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡錯賬調(diào)整差額清算表”交總行綜合計(jì)劃部。錯賬調(diào)整的資金清算同金穗借記卡異地交易資金清算。查詢書、查復(fù)書作會計(jì)憑證，按月裝訂交會計(jì)部門保管。 　　二、省級分行的資金清算 　　（一）數(shù)據(jù)清分。二級中心每日營業(yè)終了，按照交易范圍進(jìn)行數(shù)據(jù)清分，分別形成跨本中心交易對賬文件、明細(xì)記錄，轄內(nèi)交易記錄對賬文件、明細(xì)記錄。匯總軋記當(dāng)日跨本中心交易應(yīng)借貸差額和轄內(nèi)交易資金清分信息，交同轄資金清算中心。 　?。ǘ~。二級中心每日必須接收一級中心提供的前日交易對賬文件，核對本中心記錄與一級中心提供的凈清算金額和總筆數(shù)是否一致。不論是否一致，以一級中心清分信息數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，與轄內(nèi)交易資金清分信息合并后，形成“中國農(nóng)業(yè)銀行××分行借記卡清算借方傳票”、“中國農(nóng)業(yè)銀行借記卡××分行清算貸方傳票”和“中國農(nóng)業(yè)銀行××分行借記書清算差額報(bào)告表”于次日１０時(shí)之前交同轄資金清算中心。同時(shí)合并跨本中心交易和中心內(nèi)交易記錄，形成轄內(nèi)對賬明細(xì)。 　?。ㄈ┵Y金清算。資金清算中心收到同轄二級中心的清分信息后，須于當(dāng)日完成轄內(nèi)各行的借記卡跨行交易的資金清算。 　?。ㄋ模{證管理。二級中心編制“金穗借記卡異地（轄內(nèi)）交易明細(xì)清單”，按月裝訂，交會計(jì)部門做會計(jì)檔案保管；按日、月、年編制“中國農(nóng)業(yè)銀行××分行金穗借記卡系統(tǒng)運(yùn)行統(tǒng)計(jì)表”，包括成功和失敗的本代他與他代本業(yè)務(wù)，交業(yè)務(wù)主管部門。 　　（五）勾對流水。二級中心必須于次日接收一級中心記錄的本中心前一日跨本中心交易明細(xì)，并與本中心形成的跨本中心交易逐筆進(jìn)行勾對。 　?。╁e賬查詢。二級中心在勾對一級、二級中心交易記錄時(shí)發(fā)現(xiàn)有不符情況，須于當(dāng)日１０時(shí)向一級中心發(fā)出查詢書。二級中心在收到城市行數(shù)據(jù)處理中心發(fā)出的查詢書傳真件，確認(rèn)不在已向一級中心發(fā)送的查詢書之內(nèi)后，當(dāng)日向一級中心發(fā)出。 　?。ㄆ撸╁e賬查復(fù)。二級中心收到一級中心發(fā)來的查復(fù)書后，分以下兩種情況進(jìn)行處理： 　　１．對不需要本中心（全轄所有發(fā)卡行或網(wǎng)點(diǎn)，下同）賬務(wù)調(diào)整的查復(fù)書，作會計(jì)憑證保管備查。 　　２．對需要本中心進(jìn)行賬務(wù)處理的查復(fù)書，在收到查復(fù)書傳真件后，當(dāng)日傳真給有關(guān)城市行數(shù)據(jù)處理中心；并編制“中國農(nóng)業(yè)銀行××分行金穗借記卡錯賬調(diào)整借方傳票”、“中國農(nóng)業(yè)銀行××分行金穗借記卡錯賬調(diào)整貸方傳票”和“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡錯賬調(diào)整差額清算表”交同轄資金清算中心進(jìn)行資金清算。 　　三、城市行的資金清算 　?。ㄒ唬?shù)據(jù)清分。城市行數(shù)據(jù)處理中心每日營業(yè)終了，按本行卡交易和他行卡交易進(jìn)行數(shù)據(jù)清分，匯總本代他交易記錄，匯總軋記當(dāng)日他行交易應(yīng)借貸差額。 　?。ǘ~。城市行數(shù)據(jù)處理中心每日必須接收二級中心的前日交易對賬文件，核對凈清算金額和總筆數(shù)是否一致。不論是否一致，以二級中心清分信息數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，與轄內(nèi)交易資金清分信息合并后，形成“中國農(nóng)業(yè)銀行××分行借記卡清算借方傳票”、“中國農(nóng)業(yè)銀行借記卡××分行清算貸方傳票”和“中國農(nóng)業(yè)銀行××分行借記卡清算差額報(bào)告表”交同轄資金清算中心。 　　（三）資金清算。城市行資金清算中心接到城市行數(shù)據(jù)處理中心提供的清算信息文件，必須于當(dāng)日完成轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)的借記卡 交易的資金清算。 　?。ㄋ模{證管理。城市行數(shù)據(jù)處理中心編制“金穗借記卡轄內(nèi)交易明細(xì)清單”，按月裝訂交會計(jì)部門按會計(jì)檔案保管；按日、月、年編制“中國農(nóng)業(yè)銀行××分行金穗借記卡系統(tǒng)運(yùn)行統(tǒng)計(jì)表”，包括成功和失敗的本代他與他代本業(yè)務(wù)，交業(yè)務(wù)主管部門。 　　（五）勾對流水。城市行數(shù)據(jù)處理中心每日必須接收二級中心提供的本行前一日跨行交易明細(xì)，并與本行的記錄逐筆進(jìn)行勾對。 　?。╁e賬查詢。城市行數(shù)據(jù)處理中心在勾對二級交換中心和本行流水時(shí)發(fā)現(xiàn)有不符情況，須于當(dāng)日１０時(shí)之前向二級中心發(fā)出《金穗借記卡異地交易錯賬查詢書》。城市行數(shù)據(jù)處理中心接到網(wǎng)點(diǎn)錯賬查詢報(bào)告，包括持卡人投訴、ＡＴＭ和ＰＯＳ錯賬，必須在２４小時(shí)內(nèi)核實(shí)，并向二級中心發(fā)出查詢書。 　　（七）錯賬查復(fù)。城市行數(shù)據(jù)處理中心收到二級中心發(fā)來的查復(fù)書后，分以下兩種情況進(jìn)行處理： 　?。保畬Σ恍枰拘匈~務(wù)調(diào)整的查復(fù)書，作會計(jì)憑證保管備查。 　?。玻畬π枰拘羞M(jìn)行賬務(wù)處理的本代他業(yè)務(wù)的查復(fù)書，在收到查復(fù)書傳真件后，當(dāng)日通知相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)，由其進(jìn)行賬務(wù)處理，查復(fù)書作為錯賬沖正憑證附件。 　?。常畬π枰拘羞M(jìn)行賬務(wù)處理的他代本業(yè)務(wù)的查復(fù)書，在收到查復(fù)書復(fù)印件后，經(jīng)同轄會計(jì)部門簽署意見批準(zhǔn)后，由城市行數(shù)據(jù)處理中心進(jìn)行賬戶數(shù)據(jù)調(diào)整。如遇特殊情況，經(jīng)科技部門主管同意后城市行數(shù)據(jù)處理中心可以根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)告自行處理，次日向有關(guān)部門通報(bào)調(diào)賬情況。 　?。ò耍┲睂俜中杏?jì)算機(jī)中心具有二級中心和計(jì)算機(jī)交換中心的雙重職能。 第四章　異常交易處理 第一節(jié)　基本規(guī)定 　　一、概念 　　異常交易是指金穗借記卡發(fā)生跨中心（一級中心或二級中心）交易過程中，由于網(wǎng)絡(luò)通訊中斷、軟件差錯、設(shè)備故障等原因，造成受理行、中心和發(fā)卡行三方的交易記錄不一致、賬務(wù)不平衡的情況。 　　二、常見種類 　　金穗借記卡在網(wǎng)點(diǎn)、商戶ＰＯＳ上交易時(shí)，未收到返回信息或收到超時(shí)提示等信息時(shí)，表明該筆交易為異常交易，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員需立即向城市行數(shù)據(jù)處理中心征詢，商戶經(jīng)辦人員可向信用卡授權(quán)中心征詢。 　　收到系統(tǒng)返回的信息為“ＯＫ”、“余額不足”、“密碼出錯”、“無此卡號”、“發(fā)卡行未簽到”等信息，表示該筆交易為正常交易。 　　三、落實(shí)技術(shù)支持、人員配備 　　各級行要逐步完善系統(tǒng)功能，減少差錯的產(chǎn)生，維護(hù)持卡人和銀行的資金安全。對發(fā)生的異常交易，要建立起故障迅速回應(yīng)及征詢、答復(fù)制度。計(jì)算機(jī)中心要指定專人，設(shè)立專用２４小時(shí)查詢電話，負(fù)責(zé)金穗借記卡跨行交易的監(jiān)控、征詢、答復(fù)及調(diào)賬工作。 　　四、處理原則 　　跨中心異常交易的處理應(yīng)遵循“即時(shí)發(fā)現(xiàn)，即時(shí)提出，分級征詢，上級行答復(fù)”的原則。 　　五、有關(guān)憑證 　　各計(jì)算機(jī)中心應(yīng)建立金穗借記卡異地異常交易處理登記制度，配備《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》，在金穗借記卡跨二級中心（或中心內(nèi)）交易異常時(shí)，記錄金穗借記卡異地異常交易征詢、答復(fù)情況。 第二節(jié)　受理程序 　　一、受理方網(wǎng)點(diǎn) 　　對在網(wǎng)點(diǎn)柜面發(fā)生的異常交易或可疑信息，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)受理人員應(yīng)立即向城市行數(shù)據(jù)處理中心電話征詢；對在ＡＴＭ上發(fā)生的異常交易，持卡人提出查詢的，掛靠網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦員應(yīng)立即向城市行運(yùn)行中心電話征詢；對在特約商戶消費(fèi)時(shí)發(fā)生的異常交易，持卡人提出查詢的，商戶經(jīng)辦人員可向信用卡授權(quán)中心電話查詢，授權(quán)中心要記錄有關(guān)詳細(xì)內(nèi)容并立即向城市行數(shù)據(jù)處理中心征詢。 　　受理人員接到城市行數(shù)據(jù)處理中心或信用卡授權(quán)中心的電話答復(fù)后，按照其給予的答復(fù)做相應(yīng)處理。 　　二、受理方城市行數(shù)據(jù)處理中心 　　經(jīng)辦人員收到經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)或信用卡授權(quán)中心的電話征詢后，應(yīng)在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細(xì)記錄有關(guān)內(nèi)容，包括經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)、ＡＴＭ、ＰＯＳ的名稱或編號、查詢時(shí)間、受理人員姓名、聯(lián)系電話、持卡人卡號、交易時(shí)間、交易種類、交易金額、異常狀態(tài)等，并立即查實(shí)本中心該交易流水是否存在，并按如下情況處理：如為成功交易，于１０分鐘內(nèi)向征詢網(wǎng)點(diǎn)或信用卡授權(quán)中心做出電話答復(fù)，受理人員按正常成功交易予以辦理；如為不成功交易，２０分鐘之內(nèi)電話通知二級中心；如為取款（含消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬支出）或一般存款不成功交易，１０分鐘內(nèi)電話答復(fù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)或信用卡授權(quán)中心按不成功交易處理；如為大額存款不成功交易，要求經(jīng)辦人員暫時(shí)不要將存款返還持卡人，請持卡人等待核實(shí)發(fā)卡行是否記賬。 　　經(jīng)辦人員接到二級中心的處理意見后，須于１０分鐘之內(nèi)電話答復(fù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)或信用卡授權(quán)中心。 　　三、受理方二級中心 　　經(jīng)辦人員接到城市行數(shù)據(jù)處理中心電話通知后，在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細(xì)記錄有關(guān)內(nèi)容，包括受理行、聯(lián)系電話、持卡人卡號、交易時(shí)間、交易種類、交易金額、異常狀態(tài)等，立即查實(shí)本中心交易流水是否為成功交易，并于３０分鐘內(nèi)分如下情況處理：如為成功交易，電話答復(fù)城市行數(shù)據(jù)處理中心；如為本中心內(nèi)不成功交易，發(fā)卡方數(shù)據(jù)處理中心未收到本中心發(fā)出的自動沖正信息，則先書面通知發(fā)卡方數(shù)據(jù)處理中心，要求其對持卡人賬務(wù)做緊急處理（凍結(jié)或部分凍結(jié)賬戶、調(diào)增可用余額），然后電話答復(fù)受理方數(shù)據(jù)處理中心；對跨本中心的不成功交易，電話通知一級中心。 　　經(jīng)辦人員接到一級中心或發(fā)卡方數(shù)據(jù)處理中心的處理意見后，須于２０分鐘之內(nèi)電話答復(fù)受理方城市行數(shù)據(jù)處理中心。 　　四、總行一級交換中心 　　經(jīng)辦人員接到二級中心電話通知后，在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細(xì)記錄有關(guān)內(nèi)容，包括受理行、聯(lián)系電話、持卡人卡號、交易時(shí)間、交易種類、交易金額、異常狀態(tài)等，立即查實(shí)本中心交易流水是否已成功向發(fā)卡方二級中心發(fā)出自動沖正信息，并分不同情況做如下處理：如已成功發(fā)送，且已收到二級中心應(yīng)答信息，應(yīng)于３０分鐘內(nèi)向受理方二級中心電話答復(fù)；如未成功發(fā)送，或已成功發(fā)送但未收到應(yīng)答信息，則先書面通知發(fā)卡方二級中心要求其及時(shí)通知發(fā)卡方數(shù)據(jù)處理中心對持卡人賬戶做緊急賬務(wù)處理（凍結(jié)或部分凍結(jié)賬戶、調(diào)增可用余額），然后電話答復(fù)受理方二級中心。 　　五、發(fā)卡方二級中心 　　經(jīng)辦人員接到一級中心做緊急賬務(wù)處理的書面通知后，應(yīng)立即將書面通知轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)卡方數(shù)據(jù)處理中心，要求其對持卡人賬戶做緊急賬務(wù)處理，同時(shí)在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細(xì)記錄有關(guān)內(nèi)容，包括受理行、聯(lián)系電話、持卡人卡號、交易時(shí)間、交易種類、交易金額、異常狀態(tài)等。 　　六、發(fā)卡方數(shù)據(jù)處理中心 　　經(jīng)辦人員接到二級中心的書面通知后，在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細(xì)記錄有關(guān)內(nèi)容，包括受理行、聯(lián)系電話、持卡人卡號、交易時(shí)間、交易種類、交易金額、異常狀態(tài)等，立即查實(shí)本中心交易流水該筆交易是否已成功沖正，如已成功沖正，不必做賬務(wù)處理；如未成功沖正，對持卡人賬戶做緊急賬務(wù)處理。 　　七、各數(shù)據(jù)處理中心原則上不得修改、沖正賬戶。一般應(yīng)以賬戶控制為手段處理異常交易。如遇特殊情況，確需數(shù)據(jù)中心進(jìn)行賬戶調(diào)整的，跨二級中心的異常交易，以一級中心的書面通知作為憑據(jù)，先行沖正有關(guān)賬戶；二級中心內(nèi)的異常交易，以二級中心的書面通知作為憑據(jù)，先行沖正有關(guān)賬戶。次日要向有關(guān)業(yè)務(wù)主管部門通報(bào)調(diào)賬情況，并將有關(guān)憑據(jù)裝訂保管、備查。 第三節(jié)　網(wǎng)點(diǎn)操作規(guī)定 　　一、經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)受理人員辦理金穗借記卡跨行業(yè)務(wù)時(shí)，未收到返回信息或收到超時(shí)提示等異常信息及非對應(yīng)信息時(shí)，應(yīng)立即向受理方數(shù)據(jù)中心征詢。 　?。ㄒ唬┤羰芾矸綌?shù)據(jù)處理中心有該筆交易記錄存在，顯示該筆業(yè)務(wù)已處理成功，則將持卡人填寫的交易憑條作憑證，按正常交易手工予以辦理。 　?。ǘ┤羰芾矸綌?shù)據(jù)處理中心無該筆交易記錄，表明該筆業(yè)務(wù)不成功，但發(fā)卡行可能已記賬。受理人員按照不成功交易處理。若該筆交易為大額存款，應(yīng)請持卡人等待確認(rèn)發(fā)卡行是否已做賬務(wù)處理，或請持卡人留下存款和聯(lián)系方式，為持卡人開據(jù)有關(guān)證明，待確認(rèn)發(fā)卡行賬務(wù)處理情況后，再與持卡人聯(lián)系解決。 　　二、持卡人持金穗借記卡在跨行ＡＴＭ上取款時(shí)遇到異常情況，向經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)提出查詢，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)受理人員應(yīng)立刻向受理方數(shù)據(jù)處理中心電話查詢，根據(jù)答復(fù)分如下情況處理： 　　（一）受理方交易記錄存在，但因ＡＴＭ機(jī)器故障出現(xiàn)未吐鈔或部分吐鈔，經(jīng)辦人員應(yīng)待日終結(jié)賬核對賬實(shí)后，根據(jù)數(shù)據(jù)處理中心的答復(fù)及該筆ＡＴＭ交易記錄，對持卡人賬戶進(jìn)行相應(yīng)存款或扣款處理。 　?。ǘ┦芾矸浇灰子涗洿嬖冢蛐畔魉蛦栴}出現(xiàn)ＡＴＭ未吐鈔或部分吐鈔，經(jīng)辦人員接到受理方數(shù)據(jù)處理中心書面通知后，可為持卡人辦理無卡存款，同時(shí)通知持卡人進(jìn)行賬務(wù)查詢。 　?。ㄈ┦芾硇蟹浇灰子涗洸淮嬖冢嬷挚ㄈ艘严虬l(fā)卡行查詢，請持卡人過后再查詢賬務(wù)。 　　（四）ＡＴＭ吞卡，持卡人要求取回的，如為本地卡，要求持卡人輸入個人密碼或出示有效身份證件，核對無誤后，交還持卡人。如為異地卡，要求持卡人輸入個人密碼，核對無誤后，交還持卡人。 　　三、持卡人持金穗借記卡在跨行特約商戶ＰＯＳ消費(fèi)時(shí)遇到異常情況，其本人或特約商戶經(jīng)辦人員向信用卡授權(quán)中心提出查詢，信用卡授權(quán)中心要即時(shí)向城市行數(shù)據(jù)處理中心征詢，城市行數(shù)據(jù)處理中心應(yīng)詳細(xì)記錄有關(guān)內(nèi)容。特約商戶經(jīng)辦人員根據(jù)答復(fù)分如下情況處理： 　?。ㄒ唬┦芾硇蟹浇灰子涗洿嬖冢校希訖C(jī)顯示故障或交易失敗或系統(tǒng)錯誤，并且不能打印簽購單，或收銀員操作錯誤，誤認(rèn)為該筆交易未成功的，按照成功交易處理。 　?。ǘ┦芾硇蟹浇灰子涗洸淮嬖?，則告知持卡人交易不成功，受理行已向發(fā)卡行查詢。 第五章　糾紛的解決 　　金穗借記卡業(yè)務(wù)糾紛分為外部糾紛和內(nèi)部糾紛，外部糾紛是指農(nóng)業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中與持卡人、特約商戶以及其他業(yè)務(wù)單位發(fā)生的糾紛，內(nèi)部糾紛是指農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)因金穗借記卡業(yè)務(wù)責(zé)任歸屬產(chǎn)生的糾紛。 第一節(jié)　外部糾紛的解決 　　各級行由信用卡發(fā)卡中心負(fù)責(zé)外部糾紛的受理和解決。 　　一、受理客戶投訴 　　信用卡發(fā)卡中心須對外公布投訴電話，投訴電話應(yīng)具備自動查詢等功能?？蛻敉对V中心經(jīng)辦人員接到客戶投訴后，必須在兩個工作日內(nèi)查證投訴交易是否正常。 　　經(jīng)查證交易正常的，投訴中心要立即向客戶解釋清楚；交易不正常的，要求城市行數(shù)據(jù)處理中心進(jìn)行錯賬查詢。 　　二、賬務(wù)調(diào)整 　　城市行數(shù)據(jù)處理中心將錯賬查詢查復(fù)結(jié)果通知信用卡發(fā)卡中心后，信用卡發(fā)卡中心應(yīng)及時(shí)通知客戶，并向客戶解釋清楚。 　　三、化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 　　對不正常交易造成農(nóng)業(yè)銀行墊款的，由各發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)向持卡人清收，信用卡發(fā)卡中心應(yīng)密切提供配合。清收不成造成農(nóng)業(yè)銀行損失的，有關(guān)責(zé)任人要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)和行政責(zé)任。 第二節(jié)　內(nèi)部糾紛的解決 　　一、裁決原則 　　金穗借記卡內(nèi)部糾紛的解決應(yīng)遵循下列原則： 　?。ㄒ唬┚S護(hù)中國農(nóng)業(yè)銀行的整體利益； 　?。ǘ┫葏f(xié)商，再調(diào)解，后裁決，不起訴； 　?。ㄈ┫鹿芤患?，轄內(nèi)自裁； 　?。ㄋ模┰诓榍迨聦?shí)的基礎(chǔ)上，依據(jù)有關(guān)規(guī)定處理； 　?。ㄎ澹┎脹Q實(shí)行一裁終局制。 　　二、裁決機(jī)構(gòu) 　　中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)內(nèi)部糾紛裁決委員會（以下簡稱總行卡裁會）是負(fù)責(zé)裁決省級分行之間的金穗借記卡業(yè)務(wù)內(nèi)部糾紛的機(jī)構(gòu)。各省級分行應(yīng)組建轄內(nèi)的金穗借記卡業(yè)務(wù)內(nèi)部糾紛裁決委員會（以下簡稱分行卡裁會）。 　　三、在金穗借記卡業(yè)務(wù)內(nèi)部糾紛發(fā)生之日起３０日內(nèi)當(dāng)事各方應(yīng)當(dāng)協(xié)商解決。糾紛發(fā)生日是指有關(guān)業(yè)務(wù)的退票收到之日；若業(yè)務(wù)糾紛中不涉及退票，則指當(dāng)事一方就糾紛提出書面征詢的日期。 　　四、協(xié)商不成，自協(xié)商期限屆滿日起１５日內(nèi)，當(dāng)事方可向卡裁會（包括總行和分行、下同）申請裁決。 　　五、卡裁會自決定受理裁決申請之日起２０日內(nèi)，先行主持調(diào)解，調(diào)解不成的，卡裁會應(yīng)在１０日內(nèi)作出裁決。 　　六、卡裁會議定的調(diào)解或裁決結(jié)論，具有行政強(qiáng)制執(zhí)行力，必須無條件執(zhí)行。除非裁決書中有明確要求，裁決結(jié)果必須在裁決生效日起３０日內(nèi)執(zhí)行完畢。 　　七、中國農(nóng)業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)違背內(nèi)部糾紛不得起訴的規(guī)定，未經(jīng)協(xié)商、調(diào)解和裁決，直接起訴的，應(yīng)當(dāng)追究該單位的經(jīng)濟(jì)責(zé)任及其主要負(fù)責(zé)人的行政責(zé)任。 　　八、被執(zhí)行方拒不執(zhí)行或遲延執(zhí)行生效的裁決書的，要追究其主要負(fù)責(zé)人和有關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任，或在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)批評。