（2000年12月26日　農(nóng)銀發(fā)［2000］150號(hào)） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行： 　　為切實(shí)加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理，完善內(nèi)部控制機(jī)制，防范銀行卡各類案件的發(fā)生，保證銀行卡業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展，現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行卡部門自律監(jiān)管實(shí)施細(xì)則》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。對(duì)執(zhí)行中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行（銀行卡部）。 附：　　　　 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行卡部門自律監(jiān)管實(shí)施細(xì)則 第一章　總則 　　第一條　為了加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理，加大內(nèi)部控制力度，有效防范和化解銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康的發(fā)展，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管工作指導(dǎo)原則》和銀行卡有關(guān)法規(guī)、制度的規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。 　　第二條　銀行卡部門自律監(jiān)管是指銀行卡部門對(duì)本部門主管的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行自律性監(jiān)督管理，是內(nèi)部控制機(jī)制的重要組成部分，是防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。 　　第三條　銀行卡部門自律監(jiān)管的主要對(duì)象是下一級(jí)銀行卡部門。在監(jiān)管過(guò)程中，上級(jí)銀行卡部門根據(jù)工作需要，監(jiān)管檢查可以延伸至所轄的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。 　　第四條　自律監(jiān)管工作采取一級(jí)抓一級(jí)，誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)，層層抓落實(shí)的組織管理原則。 第二章　自律監(jiān)管的內(nèi)容 　　第五條　銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的執(zhí)行情況 　?。ㄒ唬┌凑杖嗣胥y行規(guī)定，積極開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。在發(fā)卡程序中，對(duì)批準(zhǔn)發(fā)卡、違規(guī)發(fā)卡等規(guī)定程序要求如實(shí)反映。 　?。ǘ┴瀼芈鋵?shí)上級(jí)行有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)的方針、政策和有關(guān)規(guī)定，并采取措施，組織實(shí)施。 　　第六條　準(zhǔn)貸記卡資信審查執(zhí)行情況 　?。ㄒ唬┣袑?shí)按照準(zhǔn)貸記卡的規(guī)定進(jìn)行資信審查。 　?。ǘ┌凑找?guī)定對(duì)符合條件的持卡人給予其相應(yīng)的透支額度。 　　第七條　授權(quán)管理執(zhí)行情況 　?。ㄒ唬┙⑹跈?quán)管理制度并嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行授權(quán)，建立授權(quán)審批制度。 　　（二）設(shè)立專職授權(quán)員，按規(guī)定履行授權(quán)職責(zé)。 　?。ㄈ﹫?jiān)持２４小時(shí)授權(quán)值班，建立并認(rèn)真登記《授權(quán)值班登記簿》、《授權(quán)登記簿》。 　?。ㄋ模┌匆?guī)定使用和管理授權(quán)認(rèn)證系統(tǒng)。 　　第八條　透支管理 　?。ㄒ唬﹪?yán)格按照人民銀行及總行準(zhǔn)貸記卡管理辦法中的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理，控制超限額透支、超期限透支，嚴(yán)禁搞協(xié)議透支，透支利率按規(guī)定利率執(zhí)行。 　?。ǘ?duì)透支戶逐戶分析并監(jiān)控，每日打印新發(fā)生的透支清單，每月打印全部透支清單；及時(shí)發(fā)送《透支通知書》、《催收透支通知書》；建立透支追索制度并登記《惡意透支戶臺(tái)賬》，采取各種追償措施。 　　（三）按照財(cái)政部和總行有關(guān)規(guī)定對(duì)透支呆賬進(jìn)行核銷。 　　第九條　掛失止付的執(zhí)行情況 　　（一）按規(guī)定保管《掛失申請(qǐng)書》、《撤銷掛失申請(qǐng)書》，掛失手續(xù)規(guī)范齊全。 　　（二）對(duì)需要止付的卡及時(shí)進(jìn)行止付并按規(guī)定辦理止付審批手續(xù)。 　?。ㄈ┌匆?guī)定編制上報(bào)止付名單并及時(shí)接收止付名單。 　　第十條　卡片管理的執(zhí)行情況 　?。ㄒ唬└鞣N金穗卡空白卡片要納入重要空白憑證進(jìn)行管理，建立并認(rèn)真登記金穗卡空白卡片出／入庫(kù)登記簿。 　?。ǘ┰O(shè)專用制卡房間，由專人負(fù)責(zé)制卡，制卡程序不外泄，建立制卡登記簿并認(rèn)真登記，嚴(yán)格管理。 　?。ㄈ┏善房ò凑沼袃r(jià)單證進(jìn)行管理。每個(gè)交接環(huán)節(jié)手續(xù)必須健全、嚴(yán)密。 　　（四）建立并認(rèn)真登記《金穗卡廢卡收回登記簿》及《金穗卡銷毀清單》；廢卡打洞或剪角，并按規(guī)定程序進(jìn)行保管和銷毀。 　　第十一條　會(huì)計(jì)核算規(guī)定的執(zhí)行情況 　?。ㄒ唬┌匆?guī)定認(rèn)真執(zhí)行會(huì)計(jì)制度，遵守會(huì)計(jì)核算程序，認(rèn)真保管會(huì)計(jì)憑證。 　　（二）按照規(guī)定正確使用會(huì)計(jì)科目。 　?。ㄈ┙⒔∪鞣N登記簿。如空白憑證、會(huì)計(jì)檔案、印章密押、會(huì)計(jì)差錯(cuò)、交接班登記簿等。 　?。ㄋ模┌匆?guī)定查看未達(dá)賬記錄并進(jìn)行清理。 　　第十二條　財(cái)務(wù)管理規(guī)定的執(zhí)行情況 　　（一）銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全部納入農(nóng)業(yè)銀行財(cái)務(wù)核算，嚴(yán)禁賬外經(jīng)營(yíng)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)。 　?。ǘ┩钢Ю⒂?jì)收準(zhǔn)確并執(zhí)行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)。 　?。ㄈ┠曩M(fèi)收入、外幣卡收單收入、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)和特約單位結(jié)算手續(xù)費(fèi)執(zhí)行統(tǒng)一的規(guī)定，并納入損益反映，異地交易手續(xù)費(fèi)按規(guī)定分成，并及時(shí)劃撥。 　?。ㄋ模└黜?xiàng)開支合理，符合有關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)定。 　　第十三條　特約單位、受理網(wǎng)點(diǎn)管理執(zhí)行情況 　?。ㄒ唬┌凑找?guī)定積極發(fā)展優(yōu)良的特約商戶，在簽約協(xié)議中明確雙方的權(quán)利義務(wù)，所有特約商戶的資料登記齊全，對(duì)特約單位按規(guī)定進(jìn)行管理。 　?。ǘ?duì)受理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行定期或不定期的走訪檢查，受理網(wǎng)點(diǎn)的受理標(biāo)識(shí)、受理設(shè)備、憑證等定期檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正，所有網(wǎng)點(diǎn)都能受理金穗卡業(yè)務(wù)。 　?。ㄈ┰O(shè)立對(duì)外公布投訴電話，建立客戶投訴處理制度，對(duì)客戶投訴及時(shí)處理。 　　第十四條　系統(tǒng)運(yùn)行管理的執(zhí)行情況 　?。ㄒ唬┍ＷC銀行卡網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備系統(tǒng)的運(yùn)行穩(wěn)定。 　　（二）對(duì)銀行卡網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備進(jìn)行日常維護(hù)。系統(tǒng)發(fā)生故障，應(yīng)及時(shí)報(bào)請(qǐng)維修。 　　第十五條 其他 　?。ㄒ唬┥蠄?bào)的銀行卡業(yè)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)必須真實(shí)，不得存在虛報(bào)、瞞報(bào)情況。 　　（二）按總行崗位制約的原則設(shè)置崗位和配備人員。 　?。ㄈ└鞣N檔案資料的存放、保管規(guī)范、齊全。 第三章　自律監(jiān)管的程序和要求 　　第十六條　銀行卡部門在實(shí)施自律監(jiān)管時(shí)應(yīng)組織落實(shí)檢查人員，擬定檢查提綱，制定檢查方案，做好檢查前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。 　　第十七條　自律監(jiān)管檢查分為以下幾個(gè)步驟： 　?。ㄒ唬?shí)施檢查。檢查人員要按照規(guī)定的檢查事項(xiàng)，循序漸進(jìn)，逐項(xiàng)檢查。 　?。ǘ┱淼怯洝Ｈ渴马?xiàng)檢查后，要對(duì)檢查記錄進(jìn)行整理歸納分析，并將存在的問(wèn)題與被監(jiān)管單位交換意見認(rèn)定后，認(rèn)真填寫《自律監(jiān)管檢查登記簿》（見附件）。登記簿為一式三聯(lián)。第一聯(lián)留被檢查單位；第二聯(lián)監(jiān)管部門保管；第三聯(lián)交同級(jí)稽核部門。 　?。ㄈ┬纬蓤?bào)告。報(bào)告的主要內(nèi)容包括檢查的業(yè)務(wù)和時(shí)間范圍，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題以及整改建議和處理意見。 　　（四）下發(fā)意見書。根據(jù)檢查結(jié)果和檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，將處理意見和整改建議正式形成意見書下發(fā)，并限期改正。 　?。ㄎ澹┙z查檔案。檢查結(jié)束后，要建立檢查檔案，內(nèi)容包括：檢查記錄、《自律監(jiān)管檢查登記簿》、監(jiān)管報(bào)告、處理意見和整改意見書。 　　第十八條　實(shí)施自律檢查必須詳細(xì)、全面，并要做好記錄；再次檢查時(shí)，必須首先檢查上次監(jiān)管提出的整改意見是否落實(shí)到位。 　　第十九條　銀行卡業(yè)務(wù)主管部門在對(duì)下級(jí)銀行卡業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行自律監(jiān)管檢查前，必須首先檢查其應(yīng)履行的自律監(jiān)管工作是否落實(shí)到位。 第四章　自律監(jiān)管的權(quán)利和責(zé)任 　　第二十條　銀行卡部門在實(shí)施自律監(jiān)管時(shí)，監(jiān)管人員有權(quán)查閱被查單位的相關(guān)卡業(yè)務(wù)資料，查詢有關(guān)事項(xiàng)?？蓪?duì)違法違規(guī)事項(xiàng)當(dāng)場(chǎng)糾正或責(zé)令其限期整改?？梢罁?jù)總行制定的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反銀行卡規(guī)章制度的處理辦法》對(duì)有關(guān)工作人員提出處罰處理建議。給予經(jīng)濟(jì)處罰的，經(jīng)監(jiān)管檢查負(fù)責(zé)人審核同意后，報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)執(zhí)行；需要給予行政處分的，移交監(jiān)察、人事部門處理；違法違規(guī)行為已構(gòu)成案件的，移交監(jiān)察、保衛(wèi)部門查處。 　　第二十一條　各級(jí)銀行卡部門可根據(jù)本實(shí)施細(xì)則制定自律監(jiān)管責(zé)任制，明確監(jiān)管責(zé)任。沒(méi)有按規(guī)定要求進(jìn)行檢查或檢查走過(guò)場(chǎng)，其間發(fā)生違法違規(guī)問(wèn)題的，或?qū)Πl(fā)現(xiàn)問(wèn)題未按規(guī)定進(jìn)行處理的，或?qū)z查發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題隱瞞不報(bào)的，視情節(jié)輕重追究檢查人員或有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的失職責(zé)任。 　　第二十二條　各級(jí)行銀行卡部門的自律監(jiān)管工作接受行內(nèi)稽核部門的監(jiān)督和專項(xiàng)檢查。 第五章　自律監(jiān)管的周期 　　第二十三條　自律監(jiān)管采取周期制方式。總行銀行卡部規(guī)定最低檢查周期。 　?。ㄒ唬┛h級(jí)行銀行卡部門每季對(duì)本部門管理的卡業(yè)務(wù)全面檢查一遍。 　　（二）二級(jí)分行銀行卡部門每半年對(duì)所轄行銀行卡部門所經(jīng)辦的卡業(yè)務(wù)全面檢查一遍，并在報(bào)表分析的基礎(chǔ)上，對(duì)差異較大或重點(diǎn)的行進(jìn)行抽查，抽查面不少于２０％。 　　（三）一級(jí)分行銀行卡部門每年對(duì)所轄行銀行卡部門所經(jīng)辦的卡業(yè)務(wù)全面檢查一遍，并在報(bào)表分析的基礎(chǔ)上，對(duì)差異較大或重點(diǎn)的行進(jìn)行抽查，抽查面不少于１０％。 　?。ㄋ模┛傂秀y行卡部每年對(duì)一級(jí)分行銀行卡部門直接經(jīng)辦的卡業(yè)務(wù)抽查面不少于３０％，并在報(bào)表分析的基礎(chǔ)上，對(duì)差異較大或重點(diǎn)的行進(jìn)行適當(dāng)比例的抽查。 　　第二十四條　各級(jí)分支行在完成最低周期監(jiān)管任務(wù)的基礎(chǔ)上，可根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)多少、分布遠(yuǎn)近、業(yè)務(wù)量大小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高低，特別是各類違法違規(guī)案件發(fā)生情況等因素，適當(dāng)增加監(jiān)管頻率。 第六章　自律監(jiān)管工作的獎(jiǎng)懲 　　第二十五條　對(duì)于在檢查中發(fā)現(xiàn)重大違紀(jì)、違規(guī)行為，為農(nóng)業(yè)銀行挽回經(jīng)濟(jì)損失的，按照有關(guān)規(guī)定予以獎(jiǎng)勵(lì)。 　　第二十六條　對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，需要按照規(guī)定給予批評(píng)教育、通報(bào)批評(píng)、經(jīng)濟(jì)處罰的，由其上級(jí)主管行負(fù)責(zé)執(zhí)行。 　　第二十七條　對(duì)檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的未履行自律監(jiān)管職責(zé)或自律監(jiān)管職責(zé)履行不到位的有關(guān)單位和責(zé)任人，檢查人員有權(quán)按有關(guān)規(guī)定實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)處罰或建議給予行政處分。 第七章　附則 　　第二十八條　本實(shí)施細(xì)則由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。 　　第二十九條　本實(shí)施細(xì)則從頒布之日起執(zhí)行。