附：　　　　　中國(guó)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理內(nèi)部約束辦法

　一、管理原則和目標(biāo)
　　中國(guó)銀行資金管理的基本原則是：集中調(diào)控，分類指導(dǎo)，比例約束，監(jiān)督考核。
　　集中調(diào)控是指總行每年參考中國(guó)人民銀行提出的指導(dǎo)性計(jì)劃，根據(jù)中國(guó)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的總目標(biāo)和階段性目標(biāo)，在全部資金來源制約全部資金運(yùn)用的基礎(chǔ)上，對(duì)全行的存貸款總量進(jìn)行總體平衡，強(qiáng)化總行的集中調(diào)控力度，實(shí)現(xiàn)資源的有效配置。根據(jù)中國(guó)銀行的“四重”發(fā)展戰(zhàn)略，確定全行及各分行存貸款的指導(dǎo)性計(jì)劃，一方面引導(dǎo)資源流向重點(diǎn)發(fā)展和良性發(fā)展的地區(qū)，另一方面由總行運(yùn)用資金調(diào)節(jié)、信貸政策導(dǎo)向調(diào)節(jié)和總行集中調(diào)控等管理手段，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，促進(jìn)中國(guó)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。
　　分類指導(dǎo)是指總行對(duì)分行根據(jù)其自我約束能力、經(jīng)營(yíng)管理水平、盈利能力以及外部環(huán)境等因素進(jìn)行分類，對(duì)不同類型的分行實(shí)行不同的資產(chǎn)負(fù)債比例管理模式。分類管理分為人民幣余額存貸比、新增存貸比和貸款規(guī)模管理三類。
　　比例約束是指按照資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有關(guān)指標(biāo)來協(xié)調(diào)和約束中國(guó)銀行總體的資產(chǎn)、負(fù)債和資本的營(yíng)運(yùn)，使資產(chǎn)與負(fù)債、資本在總量上均衡，結(jié)構(gòu)上優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)盈利性、流動(dòng)性、安全性三者的有機(jī)統(tǒng)一。
　　監(jiān)督考核是指按照中國(guó)銀行內(nèi)部的資產(chǎn)負(fù)債比例管理政策及考核指標(biāo)體系，對(duì)各分行各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債比例指標(biāo)的執(zhí)行情況進(jìn)行定期考核，并對(duì)全年貸款總量分別按余額存貸比、新增存貸比和限額指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控。
　　中國(guó)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的總體目標(biāo)為：用五年左右的時(shí)間基本達(dá)到《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和中國(guó)人民銀行對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的要求，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有較大改善，自我約束能力有較大提高，特別是余額存貸比達(dá)到７５％。各分行應(yīng)根據(jù)總體目標(biāo)，結(jié)合本行實(shí)際，制定出本行的具體目標(biāo)和分期達(dá)標(biāo)計(jì)劃，上報(bào)總行。余額存貸比偏高的行，應(yīng)逐年下降，達(dá)標(biāo)的時(shí)間可適當(dāng)延長(zhǎng)。總行每年根據(jù)全系統(tǒng)總體余額存貸比目標(biāo)和各分行提出的分步目標(biāo)，核定各行當(dāng)年的比例目標(biāo)。

　二、管理辦法
　?。ㄒ唬┕芾砟Ｊ?br/>　　按照分類指導(dǎo)的基本原則，將分行劃分為以下三類模式進(jìn)行管理：
　　第一類是余額存貸比，即實(shí)行人民幣全額的資產(chǎn)負(fù)債比例管理。按余額存貸款比例控制發(fā)放貸款總量（固定資產(chǎn)貸款按權(quán)限審批，在考核比例之內(nèi)執(zhí)行），并與相關(guān)考核指標(biāo)掛鉤，協(xié)調(diào)運(yùn)作。分行以自律性管理為主，凡每項(xiàng)考核指標(biāo)達(dá)不到規(guī)定要求就相應(yīng)自行下調(diào)存貸考核比例；總行監(jiān)督管理為輔，如遇特殊情況將實(shí)施監(jiān)督指導(dǎo)措施。
　　第二類是新增存貸比，即實(shí)行人民幣新增存貸款比例管理。按新增存貸款比例控制發(fā)放貸款總量（固定資產(chǎn)貸款按權(quán)限審批，在考核比例之內(nèi)執(zhí)行），并與相關(guān)考核指標(biāo)掛鉤，協(xié)調(diào)運(yùn)作。分行以自律性管理為主，凡每項(xiàng)考核指標(biāo)達(dá)不到規(guī)定要求就相應(yīng)自行下調(diào)存貸考核比例；總行監(jiān)督管理為輔，如遇特殊情況可調(diào)整比例或?qū)嵤┍O(jiān)督指導(dǎo)措施。
　　第三類是規(guī)模管理，即實(shí)行人民幣貸款限額管理，按貸款規(guī)?？刂瓢l(fā)放貸款總量。按照“存貸比例年初亮底，半年核定量化監(jiān)控，存貸計(jì)劃全年統(tǒng)算”的原則，按與存款及其平均成本、貸款質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)效益“三掛鉤”辦法分配貸款規(guī)模。由總行審批的大額貸款或?qū)ｍ?xiàng)貸款在掛鉤比例之外追加貸款規(guī)模，而存款計(jì)劃也要相應(yīng)有所增加。
　　為指導(dǎo)分行逐步實(shí)行全額資產(chǎn)負(fù)債比例管理，總行對(duì)管理模式和存貸比實(shí)行一年一定，每年調(diào)整。各分行每年１２月２０日至次年１月２０日向總行申請(qǐng)次年的管理模式，總行依據(jù)分行建立自我約束機(jī)制的設(shè)想和申請(qǐng)報(bào)告，對(duì)分行進(jìn)行綜合考評(píng)，確定各分行次年度實(shí)施的管理模式。
　?。ǘ┵Y金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃
　　為加強(qiáng)對(duì)全行資產(chǎn)負(fù)債的管理，總行有關(guān)部門和分行要按年分季編制資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。
　　基本要求：要根據(jù)資金來源制約資金運(yùn)用的原則編制資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃，在資金自求平衡的基礎(chǔ)上確定存貸比例，并兼顧盈利能力、資金成本、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)狀況。各項(xiàng)存款首先用于繳存存款準(zhǔn)備金、歸還各類借款和各項(xiàng)墊款后，方能安排貸款。在安排貸款時(shí)，各行要充分體現(xiàn)和積極貫徹“四重”戰(zhàn)略。為了提高計(jì)劃編制的科學(xué)性，各行在編制資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃中，要逐步建立資產(chǎn)負(fù)債優(yōu)化配置模型。
　　編制程序：按照“自下而上，按年分季，適時(shí)調(diào)節(jié)”的原則，逐級(jí)按總行統(tǒng)一下發(fā)的格式編制資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃表。在編制中，如有超過總行核定比例的情況，應(yīng)附文字說明，并列出大額貸款項(xiàng)目需求清單和組織吸存的具體措施。每季前１５日內(nèi)，各分行向總行上報(bào)下季度資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃，全年和第一季度資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃一并上報(bào)?？傂性趯彶楦餍杏?jì)劃的基礎(chǔ)上，匯總編制全行資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃，并確定各行管理類別。分行應(yīng)于每季后１５日內(nèi)向總行上報(bào)上季度計(jì)劃執(zhí)行情況，同時(shí)預(yù)測(cè)下一季度的資金營(yíng)運(yùn)變動(dòng)情況并作出相應(yīng)調(diào)整。
　　計(jì)劃內(nèi)容：資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃分負(fù)債項(xiàng)目和資產(chǎn)項(xiàng)目。負(fù)債項(xiàng)目包括營(yíng)運(yùn)資金、各項(xiàng)存款、各類借款、拆借資金、聯(lián)行存放、同業(yè)存放及其他。資產(chǎn)項(xiàng)目包括各項(xiàng)貸款、證券和投資、準(zhǔn)備金存款、庫(kù)存現(xiàn)金、拆放資金、存放聯(lián)行、存放同業(yè)及其他。
　　（三）檢查考核
　?。保己酥笜?biāo)體系。中國(guó)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核指標(biāo)體系包括以下指標(biāo)：
　?。ǎ保┐尜J款比例：按季考核分行的余額存貸款比例（各項(xiàng)貸款余額與各項(xiàng)存款余額之比）或新增存貸款比例（各項(xiàng)貸款新增額與各項(xiàng)存款新增額之比）是否在總行確定的比例之內(nèi)。
　　（２）存款計(jì)劃完成率：按季考核分行存款新增量與年度存款計(jì)劃之比是否完成預(yù)定進(jìn)度。
　?。ǎ常┐婵钇骄杀荆嚎己朔中性诳己似趦?nèi)的存款平均成本是否在總行規(guī)定的范圍之內(nèi)，分利率和費(fèi)率兩部分考核。
　?。ǎ矗﹤涓督鸨壤喊囱己朔中性谌嗣胥y行備付金存款加庫(kù)存現(xiàn)金余額與各項(xiàng)存款余額的比例是否低于總行確定比例。同時(shí)考核分行是否及時(shí)足額上繳系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金。
　?。ǎ担┎鸾栀Y金比例：按旬考核分行系統(tǒng)外拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額之比、系統(tǒng)外拆出資金余額與可用存款資金（即各項(xiàng)存款中扣除存款準(zhǔn)備金、聯(lián)行占款）之比是否超過總行規(guī)定比例。
　?。ǎ叮﹩蝹€(gè)貸款比例：按季考核分行對(duì)同一借款客戶的貸款與全系統(tǒng)資本總額之比是否超過１５％；對(duì)最大十家客戶發(fā)放的貸款總額與分行各項(xiàng)貸款總額之比是否超過５０％。同時(shí)考核總行指定的企業(yè)集團(tuán)客戶貸款余額。
　?。ǎ罚┵J款質(zhì)量比例：在考核全口徑的不良資產(chǎn)比例的同時(shí)，按照“分賬考核”的原則，分別考核原信貸資產(chǎn)不良率、并賬資產(chǎn)不良率和各類墊款占比。
　?。ǎ福┵J款收息率：考核分行在考核期內(nèi)實(shí)收利息與到期應(yīng)收利息的比例。
　　（９）損益指標(biāo)完成率：本、外幣利潤(rùn)合并考核，全年盈利指標(biāo)完成率不低于１００％，虧損要控制在總行核定的指標(biāo)之內(nèi)。
　?。ǎ保埃┵Y產(chǎn)利潤(rùn)率：考核分行本外幣利潤(rùn)占資產(chǎn)總額之比。
　　另有一些指標(biāo)以總行一級(jí)法人為單位統(tǒng)一考核，如加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例、資本充足率、短期資產(chǎn)流動(dòng)性比例（本、外幣）、資本利潤(rùn)率、外匯資產(chǎn)比例、境外資金運(yùn)用比例、國(guó)際商業(yè)借款比例等指標(biāo)。
　?。玻己朔绞健?br/>　　（１）總行對(duì)第一二類分行根據(jù)不同情況制定分步達(dá)標(biāo)要求，采取分月監(jiān)測(cè)、按季考核的辦法，即每季末作為考核時(shí)點(diǎn)不得突破總行核定的當(dāng)季存貸比例高限。全年貸款總量依據(jù)１２月上中旬的數(shù)字予以確定。
　?。ǎ玻└餍性诰幹瀑Y金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃時(shí)要建立比例指標(biāo)考核報(bào)表和分析制度，第一二類分行于每季前１５日內(nèi)上報(bào)對(duì)下一季度存貸款執(zhí)行比例、存貸款增量預(yù)測(cè)等情況，并于每季后１５日內(nèi)上報(bào)各項(xiàng)考核指標(biāo)實(shí)際執(zhí)行情況。對(duì)第三類分行在按月考核規(guī)模使用進(jìn)度的同時(shí)，要求按季上報(bào)各項(xiàng)考核指標(biāo)執(zhí)行情況。各分行比例指標(biāo)考核報(bào)表格式和比例指標(biāo)執(zhí)行情況分析要點(diǎn)由總行統(tǒng)一下發(fā)。
　　（四）監(jiān)控措施
　?。保偭靠刂啤?br/>　?。ǎ保?duì)于第一類行，按各項(xiàng)貸款余額與各項(xiàng)存款的比例不得超過考核比例控制，總行審批的各類專項(xiàng)均包括在考核比例之內(nèi)，年度存款計(jì)劃依據(jù)存貸比例核定。對(duì)于第二類行，按各項(xiàng)貸款新增額與各項(xiàng)存款新增量的比例不得超過考核比例控制。考核比例由基準(zhǔn)存貸比和調(diào)整比例相加決定?；鶞?zhǔn)存貸比是指總行年初核定各項(xiàng)貸款新增額與各項(xiàng)存款新增額的比例。調(diào)整比例是指年度當(dāng)中根據(jù)總行審批大額貸款或?qū)ｍ?xiàng)貸款的多少，在基準(zhǔn)比例之上分三個(gè)檔次作出調(diào)整（如上浮比例為５％、１０％、１５％）。存款計(jì)劃以在基準(zhǔn)存貸比中體現(xiàn)為主，調(diào)整比例中體現(xiàn)為輔。第三類行以限額指標(biāo)考核。
　?。ǎ玻┤绱婵钣?jì)劃完成率、準(zhǔn)備金比例、拆借資金比例、存款平均成本、單個(gè)貸款比例、貸款質(zhì)量比例、貸款收息率等考核指標(biāo)不符合要求，應(yīng)按自我約束原則自行將下一個(gè)季度存貸考核比例下調(diào)，下調(diào)幅度按每項(xiàng)不合規(guī)下調(diào)０．５％掌握。
　?。玻Y金管理。
　?。ǎ保?zhǔn)備金管理。準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金、超額儲(chǔ)備金（備付金）和系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金三部分。
　　ａ．法定準(zhǔn)備金是中國(guó)人民銀行根據(jù)貨幣政策要求規(guī)定商業(yè)銀行必須按比例繳存的資金。法定存款準(zhǔn)備金由總行于旬后５日內(nèi)將上旬全系統(tǒng)各項(xiàng)存款新增額的８％統(tǒng)一向中國(guó)人民銀行總行繳存。
　　ｂ．超額儲(chǔ)備金即現(xiàn)有的備付金，包括總行的準(zhǔn)備金存款中超過中國(guó)人民銀行核定繳存比例的部分和各分行在中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中械膫涓督鸫婵睿饕糜谕瞧睋?jù)清算、系統(tǒng)內(nèi)資金往來清算、同業(yè)往來清算及與人民銀行資金往來的清算等。各分行的備付金比例由總行根據(jù)各分行的資金調(diào)度能力和資金實(shí)力進(jìn)行核定，分行應(yīng)按照總行核定的比例調(diào)度、運(yùn)用資金，將全轄的備付金存款控制在總行核定的比例之內(nèi)，不得低于核定比例，確保轄內(nèi)分支行的正常支付。在保支付的同時(shí)，要盡量壓縮備付金存款，減少低息資金占用，提高資金的使用效益。總行按旬進(jìn)行考核，凡省級(jí)分行的備付金存款低于臨界點(diǎn)，且全轄備付金存款比例低于規(guī)定比例下限的分行，應(yīng)停止新的貸款投放，不得向系統(tǒng)外拆出資金，總行在綜合考慮其新增存、貸款情況及其他導(dǎo)致資金緊張?jiān)虻幕A(chǔ)上，以保支付為原則，適當(dāng)增加其臨時(shí)貸款。凡備付金存款比例連續(xù)兩旬高于規(guī)定比例上限的分行，應(yīng)將多余資金上存總行或歸還臨時(shí)貸款。
　?。悖到y(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金是為了保證總行按中國(guó)人民銀行規(guī)定比例及時(shí)繳足法定存款準(zhǔn)備金，同時(shí)為了增強(qiáng)總行資金調(diào)控能力而要求分行按存款一定比例繳存總行的資金?？傂懈鶕?jù)全系統(tǒng)存款增長(zhǎng)情況、地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略、實(shí)施“四重”戰(zhàn)略所需資金來源以及全系統(tǒng)資金營(yíng)運(yùn)狀況，確定系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金比例為１５％（８％用于繳中國(guó)人民銀行，７％用于總行集中統(tǒng)一調(diào)控）。各分行應(yīng)按總行確定的比例，于月后５日內(nèi)將上月本行一般存款新增額或減少額的１５％主動(dòng)上劃或請(qǐng)領(lǐng)系統(tǒng)內(nèi)存款準(zhǔn)備金。為減少資金的在途占用，分行在總行有上存資金或聯(lián)行為存差的可以通過系統(tǒng)內(nèi)電子聯(lián)行上劃，否則必須通過中國(guó)人民銀行實(shí)撥頭寸，總行按月進(jìn)行考核。對(duì)不及時(shí)上繳系統(tǒng)內(nèi)準(zhǔn)備金的分行，總行將以每日萬分之六處以罰息，并在貸款總量安排上要適當(dāng)下調(diào)存貸比例。
　?。ǎ玻?duì)分行臨時(shí)貸款的管理?？傂袑?duì)分行的臨時(shí)貸款管理分基數(shù)借款、短期借款、長(zhǎng)期借款三部分。
　?。幔畬?duì)基數(shù)借款的管理?；鶖?shù)借款是指分行１９９７年末的臨時(shí)貸款余額中被長(zhǎng)期占用、一時(shí)難以歸還的部分（含劃轉(zhuǎn)的再貸款），按年度性借款管理。借款到期后分行向總行申請(qǐng)展期，總行根據(jù)情況予以辦理一年期展期，借款利率為總行向中國(guó)人民銀行借款的平均利率。
　　基數(shù)借款余額應(yīng)逐年下降，總行每年根據(jù)各分行的存貸比下達(dá)還貸計(jì)劃，分行應(yīng)根據(jù)總行下達(dá)的還貸任務(wù)積極歸還這部分借款，對(duì)沒有完成的部分，年終將轉(zhuǎn)為長(zhǎng)期借款。
　?。猓畬?duì)短期借款的管理。短期借款分為兩部分管理：一部分是指分行在總行核定的存貸比例（或規(guī)模）之內(nèi)，因存款波動(dòng)、臨時(shí)性大額支出等原因出現(xiàn)臨時(shí)性支付困難而發(fā)生的借款，實(shí)行期限管理。借款期限為３個(gè)月以內(nèi)，利率與中國(guó)人民銀行再貸款同檔次利率持平。借款到期時(shí)，如歸還確有困難，可以展期一次，展期期限３個(gè)月，利率與中國(guó)人民銀行再貸款６個(gè)月以內(nèi)的利率持平。逾期不還者轉(zhuǎn)入長(zhǎng)期借款管理。第二部分是指分行因超總行規(guī)定的存貸比例（或規(guī)模）發(fā)放貸款后，出現(xiàn)臨時(shí)性支付困難而發(fā)生的借款，實(shí)行期限管理。期限為３個(gè)月以內(nèi)，利率為在中國(guó)人民銀行再貸款同檔次利率基礎(chǔ)上增加０．１８?jìng)€(gè)百分點(diǎn)。借款到期時(shí)，如歸還確有困難，可以展期一次，展期期限為３個(gè)月，利率為在中國(guó)人民銀行６個(gè)月以內(nèi)的再貸款利率基礎(chǔ)上增加０．１８?jìng)€(gè)百分點(diǎn)，逾期不還者轉(zhuǎn)入長(zhǎng)期借款管理。
　?。悖畬?duì)長(zhǎng)期借款的管理。長(zhǎng)期借款主要包括分行每年沒有完成的還貸任務(wù)和到期不能歸還的短期借款，以及分行因虧損占用和其他墊款增加出現(xiàn)支付困難而向總行申請(qǐng)?jiān)黾拥慕杩钇谙抟荒?，利率與中國(guó)人民銀行一年期再貸款利率持平。到期歸還確有困難，可以辦理展期，利率不變。
　?。ǎ常┓中猩洗尜Y金管理。為進(jìn)一步挖掘資金潛力，提高資金使用效益，總行鼓勵(lì)分行上存資金。總行規(guī)定：ａ．分行上存總行的最低起存金額為５００萬元；ｂ．上存期限不得少于一周；ｃ．在總行有臨時(shí)貸款但不欠總行聯(lián)行匯差的分行都可以上存資金；ｄ．分行上存資金滿一周以上的，可以隨時(shí)向總行領(lǐng)??；ｅ．分行上存總行資金利率與３個(gè)月的再貸款利率持平，不管期限多長(zhǎng)，都執(zhí)行同一利率。
　　３．授權(quán)約束。
　?。ǎ保┤谫Y授權(quán)。以國(guó)債、政策性金融債、中國(guó)人民銀行融資券以及中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他債券為操作工具的回購(gòu)和現(xiàn)券買賣，以總行為主進(jìn)行；各分行未經(jīng)總行授權(quán)一律不得對(duì)外融資，對(duì)外融資時(shí)，不得超過總行的規(guī)定權(quán)限，包括融資比例、融資期限、融資對(duì)象等。嚴(yán)格禁止系統(tǒng)內(nèi)分行間的橫向資金融通。
　?。ǎ玻┢渌麡I(yè)務(wù)授權(quán)。加強(qiáng)信貸管理，完善“統(tǒng)一授信，審貸分離，分級(jí)審批，責(zé)權(quán)分明”的信貸管理體制。在努力貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展政策、積極支持國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)的基礎(chǔ)上，建立健全貸款質(zhì)量監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系；規(guī)范內(nèi)部授權(quán)管理，實(shí)行客戶統(tǒng)一授信；認(rèn)真推行審貸分離制度，按照權(quán)責(zé)對(duì)稱的原則，明確崗位職責(zé)。
　?。幔畤?yán)格監(jiān)控不良貸款，積極改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量。按照中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》（試行）的界定和中國(guó)銀行的有關(guān)規(guī)定，對(duì)不良貸款（包括次級(jí)、可疑和損失三類）進(jìn)行監(jiān)控，抑制不良貸款比率上升趨勢(shì)。
　?。猓畤?yán)格遵守《中國(guó)銀行授權(quán)管理暫行辦法》。
　?。悖畤?yán)格遵守《中國(guó)銀行客戶統(tǒng)一授信和公開授信管理試行辦法》和《中國(guó)銀行客戶信用評(píng)級(jí)試行辦法》，建立健全統(tǒng)一授信制度。
　?。洌畤?yán)格遵照《中國(guó)銀行內(nèi)部控制原則》和《中國(guó)銀行信貸政策》，在貸款審批的各個(gè)環(huán)節(jié)規(guī)范程序、加強(qiáng)管理。
　　４．行政管理。從１９９８年起，按照“分行自律性管理為主，總行監(jiān)督管理為輔”的原則，對(duì)未達(dá)到總行核定比例指標(biāo)要求的分行，總行將視具體情況采取以下行政指導(dǎo)措施：
　?。ǎ保┱娇陬^指導(dǎo)（電話通知或當(dāng)面通知）；
　　（２）下達(dá)管理建議書；
　　（３）向全行通報(bào)批評(píng)；
　?。ǎ矗┫奁谡{(diào)整相關(guān)的比例管理目標(biāo)；
　　（５）限制放款；
　?。ǎ叮┫揞~干預(yù)（即短期內(nèi)附加貸款規(guī)模控制）。
　　以上監(jiān)督、指導(dǎo)處罰措施可以并用。
　?。担?jīng)濟(jì)約束。對(duì)違反總行有關(guān)規(guī)定開展業(yè)務(wù)的分行，總行將給予一定的處罰，如提高借款利率、罰息等。

　三、關(guān)于外匯現(xiàn)匯貸款的計(jì)劃管理
　　根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)外匯資產(chǎn)負(fù)債比例管理，鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行努力吸收存款，提高外匯貸款能力的要求，要求各分行運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債比例管理來調(diào)整增量，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，防范風(fēng)險(xiǎn)，按照“新增存貸比例監(jiān)控，貸款計(jì)劃全年統(tǒng)算”的原則，采取現(xiàn)匯流動(dòng)資金貸款新增額與各項(xiàng)外幣存款新增額按比例掛鉤監(jiān)控的管理辦法，即當(dāng)年無新增外幣存款的行，流動(dòng)資金貸款規(guī)模要控制在上年末余額之內(nèi)周轉(zhuǎn)使用；當(dāng)年有新增外幣存款的行，流動(dòng)資金貸款規(guī)模按總行核定的新增存貸比例加以控制，并按月考核。凡在考核期超一次考核比例，就在下一個(gè)月按扣掉２個(gè)百分點(diǎn)后的考核比例控制，以此類推?，F(xiàn)匯固定資產(chǎn)貸款等專項(xiàng)計(jì)劃在比例之外單獨(dú)考核。現(xiàn)匯貸款全年總量１２月份最后量化確定。

　四、比例管理與“四重”戰(zhàn)略目標(biāo)
　　為了調(diào)動(dòng)全行將有限的資源按照經(jīng)濟(jì)效益最大化的原則，充分發(fā)揮效益，由總行確定本年度落實(shí)“重點(diǎn)地區(qū)，重點(diǎn)行業(yè)，重點(diǎn)客戶，重點(diǎn)產(chǎn)品”的目標(biāo)。重點(diǎn)地區(qū)是指經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)潛力較好、所在行資金經(jīng)營(yíng)盈利能力和經(jīng)營(yíng)成果較好的地區(qū)。重點(diǎn)行業(yè)是指國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)效益好的支柱產(chǎn)業(yè)以及各地區(qū)有活力的行業(yè)。重點(diǎn)客戶主要是指經(jīng)營(yíng)效益好、發(fā)展有潛力的國(guó)有大中型企業(yè)和三資企業(yè)。重點(diǎn)產(chǎn)品是指我行目前占有優(yōu)勢(shì)的或有發(fā)展?jié)摿Φ臉I(yè)務(wù)品種。
　　總行面向市場(chǎng)，選擇支持具有帶動(dòng)和促進(jìn)作用的“龍頭”行業(yè)或企業(yè)，并組織協(xié)調(diào)對(duì)跨省際的企業(yè)集團(tuán)或聯(lián)營(yíng)企業(yè)的綜合服務(wù)，以此引導(dǎo)各分行向相關(guān)客戶推銷服務(wù)項(xiàng)目，帶動(dòng)全行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整。各省級(jí)行要遵循“四重”戰(zhàn)略，加大集中調(diào)控的力度，結(jié)合本地區(qū)的特點(diǎn)，突出發(fā)展重點(diǎn)。
　　總行集中資金對(duì)于發(fā)揮中國(guó)銀行整體優(yōu)勢(shì)、爭(zhēng)攬優(yōu)質(zhì)大客戶、引導(dǎo)分行集中資金實(shí)施四重戰(zhàn)略具有顯著意義。為使各級(jí)行對(duì)總行的直貸增強(qiáng)責(zé)任感，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，從１９９８年起在安排重點(diǎn)項(xiàng)目時(shí)，將采取總行直貸和總分行聯(lián)貸兩種方式。
　　——總行直貸是指由總行直接貸款，不影響分行的存貸比例，但委托分行管理的方式。貸款的收益體現(xiàn)在總行，貸款產(chǎn)生的存款、結(jié)算等綜合效益體現(xiàn)在分行。總行直貸的項(xiàng)目由分行推薦，總行挑選后確定，主要是對(duì)國(guó)家認(rèn)定的大型企業(yè)集團(tuán)和在國(guó)內(nèi)外有影響的、大型的外商投資企業(yè)發(fā)放貸款。
　　——總分行聯(lián)貸是指總行、分行、支行按比例出資金，共同參與對(duì)同一項(xiàng)目貸款的方式。這種貸款產(chǎn)生的收益按總分行的貸款資金比例分配，貸款所派生的存款、結(jié)算等綜合效益仍體現(xiàn)在分行。總分行聯(lián)貸分為以下幾種形式：
　?。ㄒ唬┰诖尜J比例之內(nèi)有貸款能力的情況
　　對(duì)于總分行聯(lián)貸的大額短期貸款（即一年期以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款），分行所占該筆貸款資金的比重，實(shí)行余額存貸比管理模式的分行不得少于４０％，實(shí)行新增存貸比管理模式的分行不得少于３０％，并要求逐年增加分行所占的比重。
　　對(duì)于總分行聯(lián)貸的大額固定資產(chǎn)貸款，分行所占該筆貸款資金的比重，實(shí)行余額存貸比管理模式的分行不得少于２０％，實(shí)行新增存貸比管理模式的分行不得少于１０％，并要求逐年增加分行所占的比重。
　　對(duì)于跨省際的企業(yè)集團(tuán)本身作為借款人的聯(lián)貸項(xiàng)目，總分行的貸款資金比例視具體情況而定。
　?。ǘ┰诖尜J比例之內(nèi)無貸款能力的情況
　　為鞏固中國(guó)銀行的優(yōu)質(zhì)客戶群，確?？蛻艚o中國(guó)銀行帶來的效益不流失，在總行確認(rèn)分行無資金放貸的情況下，分行要先向總行報(bào)告全面的本年度存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃（包括吸收存款的組織措施，轄內(nèi)重點(diǎn)客戶已貸款情況和預(yù)計(jì)投放情況等），由總行決定總分行的貸款比例，并確定全年支持分行發(fā)展的方案，以及逐年增加分行所占貸款資金比重的要求。
　　——總行異地直貸的資金調(diào)撥?？傂兄辟J支持的企業(yè)必須在中國(guó)銀行開立基本賬戶，資金直接撥入企業(yè)賬戶，增加分行的企業(yè)存款。分行要負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)企業(yè)的用款進(jìn)度，督促企業(yè)及時(shí)支付利息及按時(shí)歸還到期貸款。
　　——關(guān)于效