在這個信息爆炸的時代,如何保護個人信息安全成為了時代的命題。

　　國務(wù)院近日頒布的《征信業(yè)管理條例》(以下簡稱《條例》),凸顯在征信業(yè)務(wù)活動中切實保護個人信息安全,劍指不當(dāng)采集和濫用公民信息現(xiàn)象。這個定于今年3月15日起施行的《條例》,無疑為消費者個人信息保護又披鎧甲。

　　根據(jù)《條例》,非法獲取信息、采集禁止采集的個人信息、未經(jīng)同意采集個人信息、違法提供或者出售信息、因過失泄露信息、逾期不刪除個人不良信息、未按規(guī)定對異議信息進行核查和處理的,征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)將面臨最高50萬元罰款,直接責(zé)任人面臨最高10萬元罰款,造成損失的依法承擔(dān)民事責(zé)任,構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

　　指紋收入等禁限采集

　　到銀行開戶辦卡,很多人都不會去仔細(xì)閱讀銀行要求簽字的協(xié)議。而這其中就有一行小字,等于授權(quán)銀行可以把你的信息給征信機構(gòu)使用。對此絕大多數(shù)人基本注意不到。

　　今年3月15日起,征信機構(gòu)以及包括包括銀行、保險等機構(gòu),采用格式合同條款取得個人信息主體同意的,應(yīng)當(dāng)在合同中作出足以引起信息主體注意的提示,并按照信息主體的要求作出明確說明。這是《條例》提出的明確要求。

　　事實上,大家還很關(guān)心,個人征信服務(wù)如何做到將涉及個人隱私數(shù)據(jù)與合理的征信數(shù)據(jù)加以區(qū)分,對此《條例》給予了明確規(guī)范。

　　《條例》規(guī)定,除依法公開的個人信息外,采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意,未經(jīng)同意不得采集;向征信機構(gòu)提供個人不良信息的,應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人;除法律另有規(guī)定外,他人向征信機構(gòu)查詢個人信息的,應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途,征信機構(gòu)不得違反規(guī)定提供個人信息。

　　征信機構(gòu)禁止采集的個人信息包括:宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。

　　《條例》還明確,征信機構(gòu)不得采集個人的收入、存款、有價證券、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息,但征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果,并取得其書面同意采集的除外。

　　不良信息保存期5年

　　《條例》規(guī)定,征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限不得超過5年,超過的應(yīng)予刪除,否則將嚴(yán)格追究法律責(zé)任。

　　那么,不良信息是哪些?《條例》指出,對信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的信息為不良信息,如信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息,對信息主體的行政處罰信息,人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息,以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

　　就不良信息有效期五年的規(guī)定,中央財大中國銀行研究中心主任郭田勇提出,希望未來能夠有一個更加細(xì)化的規(guī)定。他認(rèn)為,只有區(qū)別不同的違信情況,設(shè)定不同的不良信息保留期,才能對惡意違信者更加具有懲戒效應(yīng)。

　　“比如,你的銀行卡透支了,過期忘交錢了,這種無意不還和有些人故意不還,應(yīng)該是不一樣的吧。再有,欠20萬元和欠200元,是不是也應(yīng)該有所差異?！彼f。

　　據(jù)介紹,國際上一般對個人不良信息都設(shè)定了保存時限,但期限不同。如英國規(guī)定保留6年;韓國規(guī)定保留5年;美國規(guī)定,個人破產(chǎn)信息保留10年,其他負(fù)面信息保留7年,15萬美元以上的負(fù)面信息不受保存期限限制。我國香港地區(qū)的規(guī)定是,個人破產(chǎn)信息保留8年,敗訴信息保留7年。

　　受理投訴30日內(nèi)答復(fù)

　　《條例》規(guī)定,個人對本人信息享有查詢權(quán),每年可免費兩次向征信機構(gòu)查詢自己的信用報告。

　　如果查詢后認(rèn)為信息有誤、有遺漏怎么辦?《條例》還賦予了當(dāng)事人異議權(quán)和投訴權(quán)。

　　個人可以向征信機構(gòu)或信息提供者(指向征信機構(gòu)提供信息的單位和個人,以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位)提出異議,要求更正。異議受理部門應(yīng)在受理后20日內(nèi),將處理結(jié)果書面答復(fù)異議人。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　個人認(rèn)為合法權(quán)益受到侵害的,可以向人民銀行及其派出機構(gòu)投訴,受理投訴的機構(gòu)應(yīng)在30日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。

　　除了對征信機構(gòu),《條例》對銀行、保險等信息提供者、信息使用者侵犯個人權(quán)益的,同樣規(guī)定了嚴(yán)格的法律責(zé)任。

　　社會普遍認(rèn)為,在目前眾多的個人信用信息泄露事件中,銀行、券商、保險等機構(gòu)都充當(dāng)了重要角色,這些機構(gòu)既是個人信用信息的主要采集者、使用者,同時也是個人信息泄露的源頭。

　　比如,在一些地方,銀行與保險之間交換個人信息和信用記錄并不鮮見。合作銀行只需提供一份名單,月均存款余額萬元以上客戶的,加上電話,保險公司就可針對不同客戶推銷不同產(chǎn)品,后再根據(jù)實際銷售結(jié)果跟銀行分成。

　　《條例》明確,銀行等向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu),如違法提供或者出售信息、因過失泄露信息、未經(jīng)同意查詢個人信息等,將面臨最高50萬元罰款,直接責(zé)任人面臨最高10萬元罰款,有違法所得的沒收,造成損失的依法承擔(dān)民事責(zé)任,構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

　　同時,銀行等向征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息,未事先告知信息主體本人,或者未按照約定的用途使用個人信息,情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的,將面臨最高20萬元罰款,并承擔(dān)相應(yīng)的民事、刑事責(zé)任。