近日，國家保監(jiān)會(huì)與公安部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)積極推進(jìn)的通知》，將在上海、吉林等六個(gè)地區(qū)進(jìn)行火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。

????然而，作為一種新生事物，火災(zāi)公眾險(xiǎn)在當(dāng)前的推行中在保險(xiǎn)公司、業(yè)戶和政府層面都面臨著一系列障礙，亟待采取有效措施跨越這“三重門”。

　　保險(xiǎn)公司的“市場門”：商機(jī)還是風(fēng)險(xiǎn)

????所謂火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，也就是參保單位因火災(zāi)造成的對(duì)公眾的傷害，由承保的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付。屬于一種第三者責(zé)任險(xiǎn)。

????在傳統(tǒng)的模式中，因火災(zāi)事故多屬于公共事件，因而基本上是政府在為火災(zāi)事故買單。政府往往要花巨資包攬善后。2004年吉林市中百商廈火災(zāi)，政府拿出488萬元救助資金。而2005年遼源市中心醫(yī)院火災(zāi)，僅對(duì)死亡者的救助和賠償就達(dá)614萬元。

????實(shí)行火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)以后，賠付支出轉(zhuǎn)嫁到承保的保險(xiǎn)公司上來，將減少公共財(cái)政的負(fù)擔(dān)，由市場機(jī)制承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

????其實(shí)，早在火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)推行之前，各地就已經(jīng)不同程度地開展了類似的公眾責(zé)任險(xiǎn)活動(dòng)。但實(shí)施的效果很不理想，這里面有一定程度上是保險(xiǎn)公司對(duì)于參保這樣的項(xiàng)目存在著一些顧慮。記者了解到，嘉年華在中國舉辦活動(dòng)時(shí)就多次遭遇投保尷尬。

????吉林省保監(jiān)局的一位干部告訴記者說，類似火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)這樣的保險(xiǎn)項(xiàng)目，保費(fèi)低廉，而且一旦發(fā)生突發(fā)事件，賠償金額卻非常之高，使很多保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)展火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)這一類項(xiàng)目積極性不高；同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平低，不能適應(yīng)客戶多樣化需要。這使得很多保險(xiǎn)公司把它看作是燙手的山芋。

　　經(jīng)營業(yè)戶的“責(zé)任門”：責(zé)任還是負(fù)擔(dān)

????國家保監(jiān)會(huì)曾經(jīng)對(duì)全國十幾個(gè)大城市的商場保險(xiǎn)情況進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有90%以上的經(jīng)營者未投保公眾責(zé)任險(xiǎn)。許多經(jīng)營者對(duì)于火災(zāi)責(zé)任險(xiǎn)不以為然，存在僥幸心理，認(rèn)為如果不出事故，每年花大筆錢投保不值得。

????記者在采訪中了解到，一方面許多商家將火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)作為一種負(fù)擔(dān)，另一方面，許多商家對(duì)于火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的概念還不是很清晰。

????長春市一家大商場的任副總經(jīng)理表示，他們公司買了財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，為什么還要買火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)呢？實(shí)際上，財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)根本是兩個(gè)保障范圍完全不同的險(xiǎn)種。

????此外，還有許多商家秉持著一旦發(fā)生突發(fā)事件，有政府托底的心態(tài)。從過去發(fā)生的公眾突發(fā)事件中，對(duì)第三者的賠付最后多是由政府來買單的事例中，也讓許多商家養(yǎng)成了“萬事靠政府”的習(xí)慣。因而將維護(hù)公眾責(zé)任視為政府的事情，認(rèn)為自己完全沒有必要為公眾責(zé)任而去買單、投保。

????政府的“強(qiáng)制門”：自愿還是強(qiáng)制

????推行火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)是無論是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還是商家來說，都是社會(huì)效益大于經(jīng)濟(jì)效益的項(xiàng)目。屬于對(duì)社會(huì)有好處，但是對(duì)市場缺乏必要的吸引力的產(chǎn)品。

????因而，一些業(yè)內(nèi)人士呼吁，在這樣的投保項(xiàng)目上，完全指望商家的自覺性，讓其自愿投保效果不會(huì)很理想，因而可以考慮用強(qiáng)制手段來推行火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)等公眾責(zé)任保險(xiǎn)品種。

????吉林省社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)所所長孫志明認(rèn)為，用火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)這種市場機(jī)制來解決公共場所火災(zāi)善后賠償，目前來看是最好的方式。所以在火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)過程中，應(yīng)逐步將其過渡到強(qiáng)制推行措施上來。

????記者在采訪中，很多業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前，制定強(qiáng)制性火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的可行性?；馂?zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任范圍專一、費(fèi)率水平不高，一旦依法確定為強(qiáng)制保險(xiǎn)并廣泛推廣，并不會(huì)過多地增加企業(yè)經(jīng)營成本，影響企業(yè)經(jīng)營效益和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 #p#分頁標(biāo)題#e#

????孫志明認(rèn)為，從國際慣例來看，實(shí)行公共營業(yè)場所火災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)關(guān)系到社會(huì)公眾安全利益的保險(xiǎn)，應(yīng)探索通過立法等形式制定強(qiáng)制措施。同時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)該形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制。（記者 褚曉亮）