第一條　為進一步促進商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務，規(guī)范與完善銀行服務，提高競爭能力，同時有效防范金融風險，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，特制定本暫行規(guī)定。

　第二條　本暫行規(guī)定所稱的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的銀行機構。

　第三條　本暫行規(guī)定所稱中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。

　第四條　商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務，應經中國人民銀行審查同意，并接受中國人民銀行的監(jiān)督檢查。

　第五條　商業(yè)銀行申請開辦中間業(yè)務，應符合以下要求：
　?。ㄒ唬┓辖鹑谑袌霭l(fā)展的客觀需要；
　?。ǘ┎粨p害客戶的經濟利益；
　?。ㄈ┯欣谕晟沏y行的服務功能，有利于提高銀行的盈利能力；
　?。ㄋ模┲贫讼鄳臉I(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程；
　?。ㄎ澹┚邆浜细竦墓芾砣藛T和業(yè)務人員；
　　（六）具備適合開展業(yè)務的支持系統(tǒng)；
　?。ㄆ撸┲袊嗣胥y行要求的其他條件。

　第六條　中國人民銀行根據商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的風險和復雜程度，分別實施審批制和備案制。
　　適用審批制的業(yè)務主要為形成或有資產、或有負債的中間業(yè)務，以及與證券、保險業(yè)務相關的部分中間業(yè)務；適用備案制的業(yè)務主要為不形成或有資產、或有負債的中間業(yè)務。

　第七條　適用審批制的中間業(yè)務品種包括：
　?。ㄒ唬┢睋袃?；
　?。ǘ╅_出信用證；
　?。ㄈｎ悩I(yè)務，包括備用信用證業(yè)務；
　　（四）貸款承諾；
　　（五）金融衍生業(yè)務；
　?。└黝愅顿Y基金托管；
　?。ㄆ撸└黝惢鸬淖缘怯?、認購、申購和贖回業(yè)務；
　?。ò耍┐碜C券業(yè)務；
　?。ň牛┐肀ｋU業(yè)務；
　　（十）中國人民銀行確定的適用審批制的其他業(yè)務品種。

　第八條　適用備案制的中間業(yè)務品種包括：
　?。ㄒ唬└黝悈R兌業(yè)務；
　?。ǘ┏隹谕惺占斑M口代收；
　　（三）代理發(fā)行、承銷、兌付政府債券；
　?。ㄋ模┐沾稑I(yè)務，包括代發(fā)工資、代理社會保障基金發(fā)放、代理各項公用事業(yè)收費（如代收水電費）；
　?。ㄎ澹?a href='http://www.shkps.cn/weituo/6.html' target='_blank' data-horse>委托貸款業(yè)務；
　?。┐碚咝糟y行、外國政府和國際金融機構貸款業(yè)務；
　?。ㄆ撸┐碣Y金清算；
　?。ò耍┐砥渌y行銀行卡的收單業(yè)務，包括代理外卡業(yè)務；
　　（九）各類代理銷售業(yè)務，包括代售旅行支票業(yè)務；
　?。ㄊ└黝愐娮C業(yè)務，包括存款證明業(yè)務；
　?。ㄊ唬┬畔⒆稍儤I(yè)務，主要包括資信調查、企業(yè)信用等級評估、資產評估業(yè)務、金融信息咨詢；
　?。ㄊ┢髽I(yè)、個人財務顧問業(yè)務；
　　（十三）企業(yè)投融資顧問業(yè)務，包括融資顧問、國際銀團貸款安排；
　　（十四）保管箱業(yè)務；
　　（十五）中國人民銀行確定的適用備案制的其他業(yè)務品種。

　第九條　中國人民銀行受理商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的申報材料后，對適用審批制的業(yè)務品種，應在３０個工作日內發(fā)出正式批復文件。對適用備案制的業(yè)務品種，中國人民銀行監(jiān)管部門應在受理申報材料后１５個工作日內以備案通知書的形式答復申請銀行。

　第十條　中國人民銀行審查商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的申請，可以對商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務的適用對象和適用范圍作出特別限定。

　第十一條　商業(yè)銀行開辦本規(guī)定第七條、第八條未列出的中間業(yè)務，按審批制報中國人民銀行審查。由中國人民銀行根據業(yè)務性質及風險特征確定適用審批制或備案制。

　第十二條　對中國人民銀行已經發(fā)布專門業(yè)務管理辦法的中間業(yè)務品種，若辦法已規(guī)定了相應的審批或備案制度，按專門業(yè)務管理辦法執(zhí)行。

　第十三條　國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務，應由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行總行申請，經中國人民銀行總行審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權其分支機構開展業(yè)務。
　　商業(yè)銀行分支機構開辦中間業(yè)務之前，應就開辦業(yè)務的品種及其屬性向中國人民銀行當地管轄行報告。

　第十四條　城市商業(yè)銀行新開辦中間業(yè)務品種，應由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行分行、營業(yè)管理部申請，經中國人民銀行分行、營業(yè)管理部審查同意后，由其總行統(tǒng)一授權其分支機構開展業(yè)務。
　　城市商業(yè)銀行分支機構開辦中間業(yè)務之前，應由其總行于開辦前就開辦業(yè)務的品種及其屬性向中國人民銀行當地管轄行報告。

　第十五條　商業(yè)銀行分支機構開辦中間業(yè)務品種，不應超出其總行經中國人民銀行審查同意開辦的業(yè)務品種范圍。

　第十六條　商業(yè)銀行總行申請開辦適用審批制的業(yè)務品種，應提交下列文件和資料（一式三份）：
　?。ㄒ唬╅_辦申請；
　　（二）可行性研究報告。報告應至少包括如下內容：
　?。?、擬開辦業(yè)務品種的定義；
　?。?、擬開辦業(yè)務品種的風險特征和防范措施；
　　３、擬開辦業(yè)務品種成本和收益預測；
　?。?、擬開辦業(yè)務品種的管理人員和業(yè)務人員配備情況；
　?。怠M開辦業(yè)務品種的支持系統(tǒng)；
　?。?、開發(fā)和實施擬開辦業(yè)務品種的方案。
　　（三）擬開辦業(yè)務品種的規(guī)章制度、操作規(guī)程和相關內部控制制度；
　?。ㄋ模┲袊嗣胥y行要求提供的其他文件和資料。

　第十七條　商業(yè)銀行申請開辦適用備案制的業(yè)務品種，應提交下列文件和資料：
　?。ㄒ唬╅_辦申請，開辦申請應就以下內容進行說明：
　?。?、擬開辦業(yè)務品種的定義；
　?。?、擬開辦業(yè)務品種成本和收益預測；
　?。场M開辦業(yè)務品種的管理人員和業(yè)務人員配備情況；
　　４、擬開辦業(yè)務的支持系統(tǒng)。
　?。ǘ┥暾堥_辦業(yè)務品種的操作規(guī)程和相關內部控制制度；
　　（三）中國人民銀行要求提供的其他文件和資料。

　第十八條　商業(yè)銀行開展中間業(yè)務，應加強與同業(yè)之間的溝通和協(xié)商，杜絕惡性競爭、壟斷市場的不正當競爭行為。

　第十九條　對國家有統(tǒng)一收費或定價標準的中間業(yè)務，商業(yè)銀行按國家統(tǒng)一標準收費。對國家沒有制定統(tǒng)一收費或定價標準的中間業(yè)務，由中國人民銀行授權中國銀行業(yè)協(xié)會按商業(yè)與公平原則確定收費或定價標準，商業(yè)銀行應按中國銀行業(yè)協(xié)會確定的標準收費。

　第二十條　商業(yè)銀行應健全內部經營管理機制，加強內部控制，保證對中間業(yè)務的有效管理和規(guī)范發(fā)展。

　第二十一條　商業(yè)銀行應制定中間業(yè)務內部授權制度，并報中國人民銀行備案。
　　商業(yè)銀行內部授權制度應明確商業(yè)銀行各級分支機構對不同類別中間業(yè)務的授權權限，應明確各級分支機構可以從事的中間業(yè)務范圍。

　第二十二條　商業(yè)銀行應加強對中間業(yè)務風險的控制和管理，并應依據有關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，建立和實施有效的風險管理制度和措施。

　第二十三條　商業(yè)銀行應建立監(jiān)控和報告各類中間業(yè)務的信息管理系統(tǒng)，及時、準確、全面反映各項中間業(yè)務的開展情況及風險狀況，并及時向監(jiān)管當局報告業(yè)務經營情況和存在的問題。

　第二十四條　商業(yè)銀行應注重對中間業(yè)務中或有資產、或有負債業(yè)務的風險控制和管理，對或有資產業(yè)務實行統(tǒng)一的資本金管理；應注重對交易類業(yè)務的頭寸管理和風險限額控制；應對具有信用風險的或有資產業(yè)務實行統(tǒng)一授信管理。

　第二十五條　商業(yè)銀行應建立中間業(yè)務內部審計制度，對中間業(yè)務的風險狀況、財務狀況、遵守內部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進行定期或不定期的審計。

　第二十六條　中國人民銀行在對銀行中間業(yè)務監(jiān)督和檢查過程中，發(fā)現有下列情形之一的，將根據《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》和有關法規(guī)進行處罰，對情節(jié)特別嚴重的，將強制停辦相關業(yè)務，取消負直接領導責任的高級管理人員的任職資格。
　?。ㄒ唬┪唇浿袊嗣胥y行批準或予以備案，擅自開辦中間業(yè)務；
　?。ǘ╅_辦業(yè)務過程中，違反了國家法律法規(guī)，危害了國家和公眾利益；
　?。ㄈ╅_辦業(yè)務過程中，逃避中國人民銀行監(jiān)督檢查；
　?。ㄋ模╅_辦業(yè)務過程中，存在不正當競爭行為；
　?。ㄎ澹I(yè)務經營過程中，未嚴格執(zhí)行操作規(guī)程和內部控制制度，內控混亂，造成嚴重風險及實際重大資金損失；
　?。┲袊嗣胥y行認定需要進行處理的其他情形。

　第二十七條　銀行在業(yè)務經營過程中，存在本暫行規(guī)定第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為，或者違反本暫行規(guī)定的其他條款，中國人民銀行將依據有關法律、法規(guī)和規(guī)章進行處理。

　第二十八條　本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋。

　第二十九條　本規(guī)定自發(fā)布之日起實施。