津政辦發(fā) 〔2011〕70 號 　　各區(qū)、縣人民政府，各委、局，各直屬單位： 　　經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司管理暫行辦 　　法》印發(fā)給你們，自2011年8月1日起施行。 　　天津市人民政府辦公廳 　　二〇一一年六月二十三日 　　天津市小額貸款公司管理暫行辦法 　　第一章　總則 　　第一條　為加強對我市小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額 　　貸款公司經(jīng)營行為，促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中 　　華人民共和國公司法》，參照銀監(jiān)會、人民銀行《關(guān)于小額貸款 　　公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)，制定本辦法。 　　第二條　在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、 　　日常監(jiān)管和風(fēng)險處置適用本辦法。 　　第三條　本辦法所稱小額貸款公司，是指在天津市由企業(yè)法 　　人、其他社會組織及自然人經(jīng)批準(zhǔn)投資設(shè)立，不吸收公眾存款， 　　經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。 　　第四條　小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享 　　有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公 　　司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利， 　　股東以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)有限責(zé)任。 　　第五條　小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家經(jīng)濟金融方針和政策，遵 　　守社會公德和商業(yè)道德，誠實守信合法經(jīng)營，接受政府和社會公 　　眾的監(jiān)督，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。自主經(jīng)營，自負(fù) 　　盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法合規(guī)的經(jīng)營活動受法律保護， 　　不受任何單位和個人的干涉。 　　第六條　天津市人民政府金融服務(wù)辦公室(以下簡稱市金融 　　辦)是本市小額貸款公司監(jiān)督管理部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司準(zhǔn)入、 　　退出、日常監(jiān)管、風(fēng)險處置以及相關(guān)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。 　　第七條　區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門負(fù)責(zé)在本轄區(qū)注 　　冊登記的小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。 　　第二章　股東資格 　　第八條　企業(yè)法人、自然人、其他社會組織可以申請出資設(shè) 　　立小額貸款公司，并依據(jù)《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī) 　　定，履行股東職責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。 　　第九條　出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織 　　應(yīng)具備下列條件： 　　(一)依法登記注冊并存續(xù)，具有法人資格; 　　(二)無不良信用記錄; 　　(三)具有充足的認(rèn)繳出資能力; 　　(四)以自有資金出資且來源真實合法。 　　第十條　出資設(shè)立小額貸款公司的自然人應(yīng)具備下列條件: 　　(一)具有完全民事行為能力; 　　(二)無違法犯罪和不良信用記錄; 　　(三)經(jīng)評估具有充足的認(rèn)繳出資能力; 　　(四)以自有資金出資且來源真實合法。 　　第三章　公司設(shè)立、變更及終止 　　第十一條　在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市金 　　融辦審查批準(zhǔn)后辦理工商注冊登記手續(xù)。 　　第十二條　小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、 　　組織形式依次組成。行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明"小額貸款"字樣，組織形 　　式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。 　　第十三條　小額貸款公司注冊資本金實行限額管理。公司注 　　冊資本金不得低于5000萬元人民幣。出資人出資比例應(yīng)符合國家 　　和本市有關(guān)規(guī)定。 　　第十四條　申請設(shè)立的小額貸款公司除滿足本辦法規(guī)定的最 　　低注冊資本限額外，還應(yīng)具備下列條件： 　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程; 　　(二)有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的股 　　東，且至少有一名法人股東; 　　(三)注冊資本為實收貨幣資本，出資來源真實合法，且由 　　出資人一次性繳足; 　　(四)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員和 　　從業(yè)人員; 　　(五)有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的組織機構(gòu)和管理制度; 　　(六)有適合經(jīng)營要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施; 　　(七)國家有關(guān)部門規(guī)定的其他審慎性條件。 　　第十五條　鼓勵小額貸款公司集團化經(jīng)營，設(shè)立總分制的小 　　額貸款公司，擴大貸款覆蓋面。 　　第十六條　小額貸款公司發(fā)生國家有關(guān)部門規(guī)定的變更事項， 　　須經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后方可辦理工商變更登記。 　　第十七條　小額貸款公司注銷、被撤銷及依法履行清算程序 　　的，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。 　　第四章　公司治理與合規(guī)經(jīng)營 　　第十八條　小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會、 　　董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理層的權(quán)利和義務(wù)，規(guī)范議事規(guī)則和工作流 　　程，確保公司治理科學(xué)、運作高效。 　　第十九條　小額貸款公司要完善內(nèi)部組織體系，根據(jù)自身經(jīng) 　　營規(guī)模和業(yè)務(wù)特點，設(shè)置分工合理、職責(zé)明確、相互監(jiān)督的職能 　　部門，選聘具備資格的從業(yè)人員，依法經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。 　　第二十條　小額貸款公司要建立科學(xué)有效的風(fēng)險管理和內(nèi)部 　　控制制度，制定較為完備的規(guī)章制度并嚴(yán)格執(zhí)行，規(guī)范信貸管理 　　流程，健全主要業(yè)務(wù)崗位間的監(jiān)督制衡機制，加強內(nèi)部審計稽核 　　工作，防范風(fēng)險。 　　第二十一條　小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)： 　　(一)各項小額貸款; 　　(二)票據(jù)貼現(xiàn); 　　(三)貸款轉(zhuǎn)讓; 　　(四)貸款項下的結(jié)算; 　　(五)與小額貸款相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù); 　　(六)經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 　　第二十二條　在天津市注冊成立的小額貸款公司不得在天津 　　市轄區(qū)外經(jīng)營業(yè)務(wù)。 　　第二十三條　小額貸款公司營運資金的主要來源為股東繳納 　　的資本金、接受的捐贈資金以及銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不 　　得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。 　　第二十四條　鼓勵優(yōu)質(zhì)小額貸款公司增資擴股，加強與銀行 　　業(yè)金融機構(gòu)寬領(lǐng)域合作，不斷提升資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營實力和管理水 　　平。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在互利共贏、風(fēng)險可控的前提下，積極 　　開辦批發(fā)資金發(fā)放和資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，并做好延伸金融服務(wù)。 　　第二十五條　小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額分散原則， 　　防止貸款過度集中。 　　第二十六條　小額貸款公司貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用銀行 　　轉(zhuǎn)賬方式進行。 　　第二十七條　小額貸款公司按照市場化原則開展各項經(jīng)營活 　　動，貸款利率的設(shè)定不得違反法律法規(guī)規(guī)定。 　　第二十八條　小額貸款公司應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點建立資產(chǎn)分 　　類制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量類別，足額計提呆賬準(zhǔn)備金，貸款損 　　失準(zhǔn)備充足率不低于100%。 　　第二十九條　小額貸款公司應(yīng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則，建立 　　健全企業(yè)財務(wù)會計制度和財務(wù)管理制度。 　　第三十條　小額貸款公司應(yīng)真實記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動和 　　財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告。年度財務(wù)會計報告需經(jīng)具有相應(yīng) 　　資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計。 　　第三十一條　小額貸款公司應(yīng)按照相關(guān)要求向財政部門辦理 　　財務(wù)登記，接受財務(wù)合規(guī)性監(jiān)管和監(jiān)督檢查。按規(guī)定向財政、金 　　融監(jiān)管部門報送財務(wù)和經(jīng)營報告。 　　第三十二條　小額貸款公司應(yīng)不斷提升公司信息化管理水平， 　　在業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中反映所開展業(yè)務(wù)活動并與全市小額貸款公司動 　　態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)對接。 　　第三十三條　小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任，依 　　法采取預(yù)防監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。 　　第三十四條　小額貸款公司申請辦理房屋、土地、股權(quán)、知 　　識產(chǎn)權(quán)、機器設(shè)備、車輛等抵(質(zhì))押登記時，相關(guān)職能部門應(yīng) 　　予以辦理。 　　第五章　監(jiān)督管理與風(fēng)險防范 　　第三十五條　建立全市小額貸款公司動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)，加 　　強非現(xiàn)場統(tǒng)計監(jiān)測，對公司經(jīng)營運作情況實施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。 　　第三十六條　市金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，對小額貸款公司進行 　　現(xiàn)場檢查。 　　第三十七條　市金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，指定具有相應(yīng)資質(zhì)的 　　會計師事務(wù)所對存在風(fēng)險隱患的小額貸款公司進行專項審計。 　　第三十八條　支持小額貸款公司協(xié)會工作，發(fā)揮行業(yè)自律、 　　維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)作用。 　　第六章　法律責(zé)任 　　第三十九條　小額貸款公司違反國家法律法規(guī)及本辦法規(guī)定 　　的，由市金融辦責(zé)令改正;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，責(zé) 　　令停業(yè)整頓或取消其小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。 　　第四十條　公民、法人或其他社會組織可以向有關(guān)部門舉報 　　小額貸款公司的涉嫌違法違規(guī)行為。 　　第七章　附　則 　　第四十一條　市金融辦根據(jù)本辦法制定具體實施細(xì)則。 　　第四十二條　本辦法自2011年8月1日起施行，2016年7月31 　　日廢止。